Les affaires, 14 septembre 1996, Cahier 2

[" ous croyez que les inondations du Saguenay ont se- -mé l\u2019émoi chez les assureurs ?Eh bien non! Ils considèrent comme exceptionnelle l\u2019ampleur de la catastrophe et croient qu\u2019il y a très peu de chances qu'elle se reproduise.« C\u2019est sûr qu'on n\u2019a pas aimé ça, mais on avait les réserves pour assumer ce qui est arrivé au Saguenay.Par contre, on n\u2019a aucune réserve pour les tremblements de terre et ça nous inquiète beaucoup », a déclaré au journal LES AFFAIRES Raymond Medza, directeur général du Bureau d\u2019assurance du Canada, un regroupement des compagnies d\u2019assurance de dommages privées canadiennes.Les Québécois ont tendance à croire que les tremblements de tetre ne surviennent que sur la Côte-Ouest.C\u2019est vrai qu\u2019ils sont plus fréquents là- bas, mais le Québec représente la zone la plus à risque au Canada, après la Colombie- Britannique.Les craintes des assureurs sont d\u2019ailleurs confirmées par un document produit par la Protection civile du Canada.« Dans le sud-est du Canada.le déplacement de la plaque nord-américaine vers le Sud- Ouest crée des tensions suffisantes pour que des tremblements de terre se produisent le long des failles ou des zones de faiblesse, comme celles qui existent dans les vallées du Saint-Laurent et de l'Ou- taouais.» Or, les assureurs ne peuvent vendre de protection contre les tremblements de terre parce que les gouvernements ne leur permettent pas de prendre quoi ?Parce que les primes perçues par les assureurs représentent, sur le plan fiscal, des profits lorsque aucune indemnité n\u2019est versée à un assuré dans l\u2019année.Or, les gouvernements perçoivent évidemment des impôts sur ces profits.Par contre, les sommes placées en réserve échappent au fisc.Les gouvernements estiment donc que de permettre aux assureurs de constituer des réserves pour les tremblements de terre entraînerait une perte de revenu.Pas de protection contre les inondations Toutefois, les assureurs réfutent cet argument, « Comme on ne peut pas vendre de protection contre les tremble- des réserv es pour ce type de : catastrophe naturelle.Pour- + LIRR SAMEDI 14 SEPTEMBRE 1996 de profit et le fisc ne touche aucun revenu de toute manière », soutient M.Medza.De plus, en cas de catastrophe, le gouvernement n\u2019aurait pas le choix de venir en aide aux sinistrés.Alors que si les assureurs pouvaient vendre une telle protection, les indemnités qu\u2019ils verseraient à leurs clients seraient autant d'argent de moins à dépenser pour le gouvernement.Mais au fait, pourquoi les assureurs redoutent-ils les tremblements de terre si personne n'est assuré contre ce sinistre ?Qu\u2019ont-ils à perdre, avons- nous demandé à M.Medza.« C\u2019est que nous assurons les incendies causés par les tremblements de terre, a-t-il expliqué.Si un tremblement de terre survenait dans une ville ou il y a un réseau gazier par exemple, ça pourrait être ca- tastrophique.ments de terre, on ne fait pas: n\u2019ont pas de réserves pour les assureurs >» On dénombre une trentaine de tremblements de terre par année au Québec, certains de forte densité.Jusqu\u2019à présent, les dégâts ont été plutôt limités car ils sont survenus dans des régions peu peuplées.Mais rien ne dit que les villes seront toujours épargnées.« À un moment donné, ça va pourtant arriver, La question est de savoir quand ! » Par ailleurs, l'assurance contre les inondations étant pratiquement inexistante sur le marché.le déluge du Sague- nay Incitera-t-il les assureurs à lancer un tel produit ?N'y pensez pas, car une telle protection donnerait exactement dans ce que les assureurs appellent l\u2019anti-sélection.En clair, seules les personnes habitant les zones à risque.c\u2019est-à-dire près de l\u2019eau, se- \u201craient intéressées produit, ce qui -causerait \u2018ti pertes énormes aux assuréurg Cela équivaudrait à assurét un pyromane contre les incen- * dies ! | Cela dit, les assureurs commencent à trouver que Dieu fait de l\u2019excès de zèle (act of God).Dans les années 1960 et 1970, il se produisait une dizaine de catastrophes naturelles importantes dans le monde.Depuis quelques années, ce chiffre a dépassé les 70.« Les assureurs ont noté que la croissance du nombre de catastrophes correspond à la courbe de détérioration de la couche d'ozone.On ne peut pas établir de relation de cause à effet, mais on se pose de sérieuses questions ».à indiqué M.Medza.Et comme cette fameuse couche se détériore sans cesse, les primes risquent de suivre la même courbe ascendante.M Heenan Blaikie SOCIÉTÉ EN NOM COLLECTIF L assurance d'être AVOCATS e \u20ac > bien représenté DEEE TT TETE CRETE MONTRÉAL Christopher Atchison 846-2211 TROIS-RIVIÈRES Benoît G.Bourgon 846-2329 TORONTO Christian Immer 846-2343 VANCOUVER .BEVERLY HILLS Gary D.D.Morrison 846-2268 (bureau associé) Ronald W.Silverson 846-2252 Bb ! oooh mr rar Fo ee mim mm. B2 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Le Québec pourrait paver la voie à la vente d'assurance par les Normand Saint-Hilaire ernard Landry pourrait Bi: paver la voie a la vente d'assurance sur le territoire québécois dans les banques à charte fédérale.« Il ne faut pas avoir peur du changement », écrit le vice- premier ministre et ministre d\u2019État de l'Economie et des Finances, dans un livre blanc déposé en chambre le 12 juin.I en propose d\u2019ailleurs un plein panier dans ce document de consultation intitulé La distribution de produits financiers aux particuliers : relever résolument le défi du changement.C\u2019est un projet de réforme draconienne de la Loi sur les intermédiaires de marché (loi 134), adoptée en 1989.Les mesures touchant les banques ne sont qu'un chapitre du document ministériel.Soumises a la juridiction fédérale, on leur interdit présentement de distribuer directement des produits d\u2019assurance.Elles en font la demande depuis longtemps et prennent graduellement position dans ce marché en créant, pour la plupart, des filiales spécialisées en assurance.Toutefois, Ottawa n\u2019a jamais clairement tranché.La décision n'est que mollement reportée d\u2019année en année.Dans le dernier discours du budget fédéral, on annonçait que l'interdiction ne serait pas modifiée en 1997 comme il en avait été question.Cependant, de l\u2019aveu même des hommes politiques concernés, la décision a été reportée davantage pour faire cesser l\u2019intense lobbying mené en coulisses « par des représentants des industries dont l\u2019unique souci semble être de protéger et d'élargir leur territoire », et non pas suite à une réflexion en profondeur sur les intérêts des consommateurs.Il reste que, pour bien des gens du sérail, tous les indicateurs pointent fatalement à moyen terme en faveur des banques.Soumis de son côté à la législation québécoise, le Mouvement Desjardins a sauté dans le champ libre en intro- duisant des produits d\u2019assurance dans le giron des caisses, avec un résultat boeuf (lire texte en page B-12).Occuper le champ de compétence Qu'est-ce qu\u2019on fait ?pose le ministre, qui présente trois options, qu\u2019on peut résumer ainsi : 1.on ne fait rien du tout ; 2.on adopte une loi qui stipule qu'on ne fait rien du tout (consacrer officiellement le statu quo) ; 3.on occupe le champ.Le dernier choix vise à « permettre que le Québec occupe pleinement son champ LAFLEUR BROWN | avocars Où la complexité a droit à l\u2019ingéniosité 5 Notre équipe multidisciplinaire dessert l\u2019ensemble des i intervenants du monde des assurances MONTREAL TORONTO 1, Place Ville-Marie P.O.Box 359, Suite 920, 37ème étage 1, First Canadian Place Montréal, Québec H38 3P4 Toronto, Ontario M5X-1E1 Tél.: (514) 878-9641 (416) 869-0994 Fax: (514) 878-1450 Email: avocats@lafleurbrown.ca (416) 362-5818 lawyers@tor.lafleurbrown.ca Membre de Commercial Law Affiliates, une affiliation internationale dans plus de 70 pays.oo Elle viserait enfin a éviter la confusion qui régnerait aux yeux des consommateurs si banques et caisses populaires étaient soumises a des regles différentes.La réglementation proposée dans le livre blanc obligerait : les institutions financières à RES WE - recourir aux services d\u2019un ca- #8 - binet d\u2019intermédiaires pour 83 > vendre des produits d\u2019assu- 3 rance.Mais elles pourraient % en être propriétaires.En d\u2019au- = tres mots, les agents qui ven- QT @ \u201c draient de l'assurance aux HE Bernard Landry entreprend une réforme draconienne de l'univers des intermédiaires de marché.de compétence ».Pour y arriver, on réglementerait la distribution de produits et services financiers dans les banques et les caisses afin de ne pas laisser le champ libre aux autorités fédérales.La décision de permettre aux banques de vendre directement de l\u2019assurance demeurera bien sûr entre les mains d'Ottawa, mais Doug Peters, secrétaire d\u2019État aux Finances (et ancien vice-président de la Banque TD), le vis-à- vis de M.Landry dans ce dossier, ne pourra pas se justifier du vide pour prescrire ses propres règles.Remarquez bien qu'on n'a pas l\u2019habitude de s\u2019empêtrer d'un tel obstacle : en 1992, sourd aux revendications provinciales de juridiction en ces matières.Ottawa permettait aux banques d'offrir directement des conseils en placement et des services de gestion de portefeuille.Nouveau souffle pour le décloisonnement Une réglementation québécoise viserait aussi a donner un nouveau souffle à la politique entreprise par Jacques Parizeau en 1984 de décloisonner le secteur financier.Depuis 12 ans, le Québec est le leader au Canada en ce domaine.comptoirs bancaires seraient dûment certifiés.Cependant, on autoriserait le double emploi.En quelque sorte, le préposé derrière le comptoir avec lequel vous venez de traiter vos affaires bancaires cesserait d\u2019être à l\u2019emploi de la banque dès l\u2019instant que vous lui parleriez de vos assurances.C\u2019est alors à titre d\u2019employé du cabinet d\u2019agent de la banque qu\u2019il vous renseignerait.Une formule qui soulève bien entendu l\u2019ire des professionnels du milieu.Par ailleurs, « si cette option était retenue, indique le document, elle serait assortie de dispositions régissant l\u2019utilisation de renseignements détenus par les institutions de dépôts pour des fins de sollicitation de la clientèle par les cabinets d'agents ».Regroupement des organismes de supervision Le livre blanc propose par ailleurs de chambouler la structure actuelle de l\u2019industrie.La réforme sonnerait le glas du cortège d'organismes qui.depuis 1989, régissent les professions de courtier d'assurance, d'agent d'assurance ou de planificateur financier : IQPF, CAD, CAP, AIAPQ et autres ACAPQ (voir lexique en page 3).Tous ceux-là seraient fusionnés en un seul Bureau de la distribution des produits et services financiers (BDPF).Ce bureau serait chargé d'élaborer la réglementation, de l'appliquer et d'émettre des certificats aux professionnels en fonction de leurs champs de compétence.Son conseil d'administration se- y y rait nommé par le ministre.Présentement, la multiplicité des organismes chargés de ces fonctions entraîne une certaine confusion, surtout chez le consommateur qui risque de s\u2019y perdre lorsqu'il veut exercer un recours.Le regroupement faciliterait aussi le décloisonnement des intermédiaires, un objectif du ministre.Présentement, il est permis à un courtier d'assurance, par exemple, d\u2019offrir de l'assurance de dommages, de l\u2019assurance vie, d\u2019agir également a titre de planificateur financier et de vendre des produits financiers de placement.Il doit toutefois être certifié par chacun des organismes chapeautant ces secteurs d\u2019exercice.Il est ainsi soumis à des règles parfois différentes.Et le consommateur lésé par un tel intermédiaire pluridisciplinaire devrait frapper à plusieurs portes pour obtenir pleine compensation.Nomination d\u2019un ombudsman Ainsi, la fusion de tous ces organismes faciliterait la tâche au consommateur.Mais M.Landry veut aller encore plus loin et propose la nomination d\u2019un ombudsman qui entendrait les consommateurs insatisfaits du traitement qu\u2019auraient obtenu leurs plaintes.De plus.« des privilères élargis de résiliation ou de résolution du contrat pourront Être donnés au consommateur ».Et « tous les distributeurs de produits et services régis par la nouvelle loi seront assujettis à une réglementation qui facilitera l'exercice de recours.».Et encore, agents et courtiers seront tenus d'informer toutes les personnes avec lesquelles ils font affaire du nombre et des noms des assureurs avec lesquels ils ont une entente (mode de rémunération, pourcentage des primes qu\u2019ils reçoivent suivant les produits vendus et tout autre avantage financier).Dur.Les députés réunis en commission parlementaire entendront les commentaires des organismes intéressés par la question fin septembre.IB Les organismes d\u2019autoréglementation et d\u2019autodiscipl Le livre blanc du ministre Bernard Landry propose de simplifier et de regrouper la structure actuelle de supervision du secteur des intermédiaires en assurance.En voici la nomenclature actuelle : Le Conseil des assurances de personnes (CAP) et le Conseil des assurances de dommages (CAD) réglementent les intermédiaires de leurs domaines respectifs.ine en assurance Ils fixent notamment les exigences de formation et tiennent à flot un fonds d\u2019indemnisation des consommateurs lésés.L'Association des intermédiaires de marché en assurance de personnes du Québec (AIAPQ) et I\" Association des courtiers d\u2019assurances de la province de Québec (ACAPQ) assurent le respect par leur membres des règles établies.Enfin, les intermédiaires qui sont également planificateurs financiers doivent être certifiés par l\u2019Institut québécois de planification financière (IQPF).Plusieurs professionnels cotisent à chacun de ces organismes.En plus d'être un poids financier pour les cabinets multidisciplinaires, cette multiplicité entraîne de la confusion chez les consommateurs.(NSH) ll ve a Po mp et em ee pm A emmy EER, Fae em ge, gee, = - , Les assurances #7 c Ci- certaine distance vis-à-vis du 30 % des cabinets ont été for- cation.Dans le cas de l'assu- de IVre anc on Vel avan age milieu.En général, le mémoi- cés de fermer leurs portes.» rance voyage, le ministre prone re de l'ACCAP accepte plutôt Par ailleurs, par « pratique pose de continuer à laisser les ut _ - _ sereinement le livre blanc illégale ».M.Lyras entend.agents de voyage en vendre, is- Normand nes d'entre elles encouragent également à titre d'agents dans son ensemble.Ce qui par exemple, la vente de ga- mais les obligerait à s\u2019enre- Ci Saint-Hilaire des pratiques mercantiles et d'assurances à l'intérieur n\u2019est pas le cas de tous.ranties prolongées @T-IN- gistrer dans la structure qui ] contraires à l'intérêt des même des succursales.Il es- Par exemple.Serge Lyras.TER-TITRES: et de valeur a supervisera I'ensemble de la ait uy Massé, président du consommateurs, soutient-il.père qu'on séparera ces fonc- président de l'Association neuf par les concessionnaires distribution des assurances.Jes conseil d'administration Par exemple, depuis peu.tions et les locaux dans les- des courtiers d\u2019assurances automobiles, les programmes Au sujet de cette structure.du du Conseil des assuran- une compagnie d'assurance quelles elles s'exerceraient.de la province de Québec d'assurance bris ou d'assu- justement, M.Lyras approuve ces de personnes (CAP) croit incite fortement les intermé- Sinon, croit-il, la garantie (ACAPQ) (assurances de rance remboursement offerts une certaine simplification.nis que le livre blanc du ministre diaires à remplacer les con- que les informations person- dommages) se dirigera en par les cartes de crédit, la Mais réclame qu\u2019on garde la var Landry ne ratisse pas assez trats d'assurance vie de leurs nelles sur les consommateurs commission parlementaire vente de polices d'assurance cloison entre le monde de ul} large.« C\u2019est une faille im- clients.Les remplacements de détenues par les banques ne avec la croix et la bannière maritime ou d'assurance sur l'assurance des personnes et 1-1 H portante.Nous proposons la polices sont fortement décou- seront pas utilisées pour leur pour convaincre les députés l'équipement lourd par des celui de l'assurance de dom- nt Ë responsabilisation complete ragés par le Conseil.M.Mas- vendre de l'assurance sera de sortir définitivement les personnes non certifiées, l\u2019as- mages, deux univers très dif- n- À et partagée de tous ceux qui sé estime qu'ils coûtent aux « difficile » à établir.produits d'assurance des surance journalière vendue férents, constate-t-il.its : agissent sur la chaîne de dis- consommateurs Québécois Elle sera « illusoire ».ren- Caisses populaires Desjar- par les locateurs automobiles Ainsi, 11 propose deux orga- , tribution ».fera-t-il valoir lors entre 150 M$ et 200 M$ par chérit l'Association cana- dins et combattre ce qu\u2019il ap- et bien entendu, l'assurance nismes plutôt qu'un pour fié F de la commission parlemen- année en avantages perdus.dienne des compagnies pelle « la pratique illégale des voyage offerte à tous vents.remplacer les cinq que l\u2019on es b taire sur le document du mi- «C'est sérieux et c'est vous d\u2019assurances de personnes assurances ».Tous les produits d'assuran- compte présentement.Ils se- sit nistre qui se tiendra du 24 au dire l'importance d\u2019encadrer (ACCAP) dans un mémoire « On doit élargir ce débat, ce doivent être vendus par des raient cependant appelés à nis 26 septembre.les compagnies.La respon- préparé pour la commission proteste-t-il.Le faire porter intermédiaires certifiés, cla- partager certains frais admi- n- Les agents et les courtiers sabilisation partagée est es- parlementaire.sur la distribution des pro- me-t-il.nistratifs et à collaborer étroi- sé certifiés en assurances de per- sentielle.Sans cela, on vaen- L'organisme accepte le prin- duits financiers dans son en- Le livre blanc n'est pas aus- tement pour régir les produits fo sonnes, indique M.Massé - core se réveiller avec une loi cipe d'une réglementation semble.» si tranchant.Plus précisé- d'assurance mixte (person- à dont l'organisme est chargé pleine de trous.» prévoyant la venue des ban- La vente d'assurance par les ment, il n'aborde simplement nes-dommages).ir de réglementer ces profes- M.Massé applaudit cepen- ques, mais sous des condi- caisses populaires n'a pas pas ces questions.Il traite ce- Un point de vue que partage sionnels en fixant notamment dant le projet de regrouper en tions semblables à celles que profité aux consommateurs, pendant de certains produits tout à fait son vis-à-vis, Denis les exigences de formation - un seul les nombreux organis- réclame le Conseil.tranche-t-il : « Les prix n\u2019ont d'assurance collective de per- Savard.président du conseil È sont tenus à un code de déon- mes.dont le sien.qui supervi- L'ACCAP approuve égale- pas baissé.» De plus.si le sonnes et d assurance voyage de l'Association des inter- tologie strict.Ils sont enca- sent le travail des intermé- ment le regroupement des or- gouvernement canadien n'a en tant que produit d'assuran- médiaires en assurances de drés par un comité de disci- diaires.Et il encourage égale- ganismes de réglementation pas jugé dans l'intérêt des ce de personnes (vie, mala- personnes du Québec es pline et ils contribuent à un ment le ministre à « créer une et de discipline.Elle préfére- consommateurs que les ban- die).Présentement, ces pro- (AIAPQ).\" fonds d\u2019indemnisation des structure d'accueil » pour la rait cependant que le poste ques vendent de l'assurance.duits ne sont pas couverts par M.Savard est toutefois plus is consommateurs lésés par vente d assurance dans les d\u2019ombudsman que veut créer le même raisonnement devrait la Loi sur les intermédiaires avenant que M.Lyras en ce re leurs pairs.banques, comme le suggère le le gouvernement ne soit pas s'appliquer au Québec à l\u2019é- de marché (loi 134).Dans le qui concerne les banques et ni De leur côté.les compa- livre blanc.rattaché au futur regroupe- gard de la vente de tels pro- premier cas.le ministre pro- les caisses.bien qu'il s'objec- ui gnies d\u2019assurance ne sont pas M.Massé rejette toutefois le ment.Elle souhaite le voir re- duits par les caisses.pose deux options : le statu te au double emploi et au par- | ; régies par ces balises à la dis- double emploi prévu par le li- lever du bureau de l'Inspec- Sans compter l'effet sur les quo ou l'obligation de sou- tage des lieux de vente d\u2019as- irs £165 p plot previ par Ho c hsp s comp : q 8 : 8 ver ; nt tribution de leurs propres pro- vre blanc qui permettrait aux teur général des institutions courtiers : « Depuis la vente mettre les vendeurs d'assu- surance et d activités bancai- rs duits.Or.il arrive que certai- employés des banques d'agir financières, afin d\u2019établirune d'assurance par les caisses.rance collective à une certifi- res BB mr ID es .| ré- i - g ni CONNAISSEZ-VOUS d- LE LEADER CANADIEN | de 9 ar \u2018 DES PROGRAMMES ») ASSURANCES t- UE DÉDIÉS AUX PROFESSIONNELS, | a ETUDIANTS ET pile 14 er 18 UNIVERSITAIRES ?ju u- 5 ne E: a- | ; es B \"depuis 1949, Meloche Monnex se spécialise e Assurance automobile re | dans les programmes d'assurances conçus spé- Assurance habitation 18 cialement pour les membres des associations Assurance voyage n- i de professionnels, d'étudiants et de diplômés i E universitaires.Aujourd'hui, 180 000 person- Pour les travailleurs autonomes et les a EK , , .2408 .nes 2 travers le Canada sont assurées dans le propriétaires de micro-entreprises : _E cadre d'un de ces programmes.2 e Assurances de personnes Ni Meloche Monnex se spécialise également ; 3 at À ; ; « Autonomie » 1 dans l\u2019art d'aller au-devant des besoins de ses 2, ; N ; ° À clients, et au delà de leurs attentes.Résultat : FINI Assurances générales 3 98 % d'entre eux se disent satisfaits ou plus que ë stream « Petites entreprises » S k: : .: : 8 eyo 2 - 14 satisfaits de ses services.Et, en avril dernier, la viel yy Je e Assurance responsabilité 6 hom- bil .e Chambre de commerce du Québec a rendu hom | N professionnell e : mage à la qualité du service Meloche Monnex en lui TORONTO \u2019 décernant le prestigieux Mercure du Service à la clientèle.& s - Notre science.Uassurance, , \u2018 ; notre art.le service 1 49 9 6 * .LAUREAT .Pour tout renseignement : Service a la clientéle Ct e MELOCHE -MONNEX (514) 384-1112 Chambre de commerce MERCURIADES du Québec : ; ou 1 800 36 1 -382 1 Calgary * Edmonton © Halifax « Montréal « Toronto du B4 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Kyrielle de nouveaux services et A su All : \u2019 « \u2018 : Gh 3 COURTIERS OU Spécialisation Flilales Principaux actionnaires : £.REGROUPEMENTS 2 # 23 R) Regroupement 2 ?5 & (C) Société de courtage 3 ë 3 22 Réseau de franch SE 1| 950 Groupe Ultima(R) 261,8 Assurances de personnes, de dommages pour Info-Ultima (1992) [développement 17 cabinets membres du réseau groupes/associations, auto/habitation, etc.de technologie informatique] Ultima 2| 484 Dale-Parizeau International(C) 250,0 Assurances de dommages et de personnes et Benoit & Borg Insurance Agencies Sodarcan (100%) gestion de risque commerciaux, industriels, etc.3] 415 GroupAssur Plus(R) 225,0 Conception de programmes sur mesure en Regroupement de courtiers Cargest [Gil Cardinal] (25%), assurance commerciale indépendants chacun des 25 bureaux membres 4| 198 AssurExpert(R) 50,0 Assurances de personnes, de dommages, Regroupement de 35 cabinets Pierre Boisvert (50%), Réal placement : Breton (50%) 5] 174 Meloche Monnex(C) 60,4 Assurances habitation, automobile, voyage, Meloche Monnex, courtiers Groupe d'assurances London invalidité, santé et vie, entreprises, etc.d'assurance, J.Meloche (66%), dirigeants (34%) 6| 160 Groupe Lyras & Godard(C) 1 45,0 Assurances générales, services financiers, Centre administratif, 12 succursales Serge Lyras (100%) services immobiliers et agence de voyage corporatives, 7 bureaux affiliés 7, 138 Reed Stenhouse(C) n.d.Gestion de risques, entreprises, prévention Société de courtage Meloche Alexander & Alexander (100%) des sinistres Alexander 8| 130 Marsh & McLennan(C) nd.Commercial et industriel Pratte-Morrissette Marsh & McLennan Companies [New York] (100%) 9| 125 D\u2019Aragon & Associés(C) 27,0 Bureau muttidisciplinaire d'assurances Bourgeois, Poirier; Jean Therrien; Jacques et Lise D'Aragon (100%) générales, équipements forestiers, etc.D\u2019Aragon & Ass.; Fernand Gravel 10 112 Sedgwick(C) 135,0 Gestion de risques et assurances Société conseil SNL; Lamarre, Sedgwick Group (Canada) (100%) Caty, Houle 11 108 Groupe d'assurances Verrier(C) 33,5 Manufacturier, entreprises, entrepreneurs, aucune Michel Verrier (100%) particuliers, camionnage 12] 102 Groupe Jetté Assurances(R) 22,0 Assurances de personnes, des entreprises, 29 courtiers affiliés Fernand Jetté (100%) services financiers et gestion 13| 100 Willis Corroon Melling(C) 40,0 Construction, manufacturier/exportation, Willis Corroon Melling (Canada) Willis Corroon Group pic (100%) aviation, institutions financières, etc.13] 100 L.Lachance & Assoclés(C) 25,5 Assurances et services financiers pour Services financiers Lachance Julien, Sylvie, Édith et Léandre entreprises et particuliers Lachance et Nicole Archambault 15 95 Groupe L.A.H.(C) 32,0 Assurances de personnes et assurances Lewis, Apedaile & Hanson; Dirigeants générales (marketing de masse) Dagenais, Lareau Assurances; 16 90 Groupe Dubeau(R) n.d.Assurances de personnes, fonds Regroupement de 1800 courtiers Roland Dubeau (100%) d'investissement, valeurs mobilières, etc.17 73 Morris & Mackenzie(C) 37,0 Courtage d'assurance, conseil en gestion des aucune 29 cadres de l'entreprise risques et avantages sociaux pour entreprises 18 70 Groupe Plural{C) 15,5 Assurances de dommages, de personnes, aucune Julien, Guylaine, Bruno et services financiers, immobilier Jacques Brisson, Carmen Lamarre expansion territoriale chez les courtiers ans le marché coupe-gorge qui est le leur, les grands cabinets de courtage adaptent leurs produits et services, y ajoutent de la valeur et prennent d\u2019assaut le territoire.Des exemples : AssurEx- pert lance Sécurexpert, programme de remboursement des primes auto et habitation en cas d'invalidité causée par un accident.Groupe Dubeau lance un service de planification de dons.Groupe Cyr lance un service multidisciplinaire : immobilier, courtage hypothécaire, voyages, services financiers, etc.).Sedgwick sera accrédité d\u2019ici octobre aux normes ISO 9001, etc.« Plusieurs ctblent des créneaux spécifiques du marché », observe Gil Cardinal, PDG de GroupAssur Plus.Il a développé un amalgame de produits et de services s'adressant tout particulièrement aux exploitants de ter- Nous avons vu naître le 206\u20ac et dirigeants * Résidences de haute valeur.d'assurance spécialisée, ærant et après un sinistre.HALIFAX - QUEBEC - MONTREAL - TORONTO - WOODSTOCK - EDMONTON - VANCOUVER LA GARANTIE, COMPAGNIE D\u2019ASSURANCE DE LUAMERIQUE DU NORD Nos spécialités : Cautionnement * Détournement * Responsabilité des administrateurs siecle, nous sommes fin prêts pour le 21° Un siècle de changements.Un siècle de bouleversements.Mais une chose n'a pas changé : l'engagement de LA GARANTIE envers sa clientèle.Nous avons grandi avec vous, depuis 1872.Notre objectif : être à la hauteur de vos attentes en répondant à vos besoins Contactez votre courtier et permettez-nous de partager votre avenir \u2026 POUR VOUS ASSURER LA TRANQUILLITÉ D\u2019ESPRIT i \u201cuen e a r- S et d- le (= it n ar n le n mr alin se JET er rh eI em \u2014 rains de camping, aux réseaux de commerces exploitant sous une méme banniére et aux propriétaires d\u2019édifices a revenus.En adoptant ces stratégies de niches, les cabinets parviennent à mieux répondre aux besoins des clientèles visées.Ainsi, après avoir étudié les besoins des propriétaires de terrains de camping, Group- Assur Plus a identifié un assureur intéressé à s'associer à la démarche en adaptant un produit spécifique et une tarification tenant compte du volume escompté.La police accorde moins d\u2019importance aux bâtiments, davantage à la responsabilité civile et tient compte d\u2019une durée d'exploitation concentrée dans les trois mois d\u2019été.Elle fait aussi place à des besoins inusités, tels les risques inhérents à la présence d\u2019une glissade d\u2019eau de 90 pieds de hauteur, par exemple.Une fois le produit élaboré, les représentants du groupe ayant pignon dans 70 localités au Québec ont ratissé le marché.« I] faut connaître la business de nos clients », une autre règle du succès dans cette approche, rappelle M.Cyr.Ceux-ci apprécient faire affaire avec un courtier connaissant les conditions dans lesquelles ils exploitent._) LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B5 fe Laser ° a a ie .Wooo ML) 11 UA BELCHER IR LIRR ELI LL a mn 2 a COURTIERS OU Spécialisation Fillales Principaux actionnaires £3 5g REGROUPEMENTS g ° = 2 ER R) Regroupement 23 2S o& (C) Société de courtage Sg & = 22 (F) Réseau de franchises Ss 19 68 Groupe Vézina & Associés(C) 25,0 Assurance |.A.R.D.et services financiers Vézina, Phaneuf & ass.: Vézina, Jean Vézina (50%), Luc Vézina Racette & ass.; Vézina, Rivest & ass.(50%) 20 65 Groupe Cyr(R) 22,0 Assurances générales, vie, REER, hypothèques, Sept bureaux affiliés au Québec Jean-Jacques Cyr (60%), Edith et salaires, collectives, juridiques, etc.Louis Cyr (20% chacun) 21 56 Johnson & Higgins(C) n.d.Consultant en gestion de risques, placement Dupuis Parizeau Tremblay Johnson & Higgins (Canada) d'assurances et services connexes Holdings 22 50 Réseau d\u2019ass.Abitibl-Témiscamingue(R)| 17,1 Assurances générales aucune Secours; E.M.Bégin; Legault Bilodeau: Roy Thiboutot: F.Carpentier, etc.23 45 Eugène Lavoie(C) 19,0 Assurances générales, vie, REER, aucune Robert Lavoie (90%), Denis planification financière, hypothèques, etc.Harrington (10%) 23 45 B.F.Lorenzetti & associés (BFL)(C) 35,0 Industrie du spectacle, maritime, EMCO (Eric Motzteldt & cie), TSW Barry F.Lorenzetti, Jos.Paré, municipalités, responsabilité Management, BFL Ontario E.H.Gathercole, F.A.Howden 25 40 Chartier, Moisan & Associés(C) 21,0 Assurances générales (secteur du transport) aucune Marcel, Christian et Pierre Chartier, Gaston Lavallée, Pierre Charron 25 40 Assurathèque Bernier, Garon, Lemay(C) 11,0 Assurances des particuliers (auto, aucune Gilles Bernier (100%) habitation), entreprises, services financiers 27 38 Courtiers Unis(R) 12,0 Assurances de dommages, assurances de aucune Cinq actionnaires personnes 28 30 G.Proulx & associés(C) 12,0 Assurances des entreprises, des particuliers, aucune Louis Proulx, Charles Proulx, automobile, responsabilité professionnelle, ete.Pierre Senécal 29 24 J.P.Mallette & associés{C) 9.5 Assurances générales (commercial, industriel, aucune Gérard Lamarche * cautionnement) 30 20 Courtiers d'assurance Nichol{C) 9,0 Assurances générales des entreprises (petites aucune Garry Nichol, Richard et moyennes) et des particuliers Corrivault, Sheila Hall 1 : Le Groupe Lyras et le Groupe Godard ont fusionné le 1er juillet 1996.Tableau : Les Affaires.Recherche : Céline Gélinas-Beauchamp.Téléphone : (514) 392-2005.Télécopieur : (514) 392-1586.Adresse électronique : gelinasc@mail.transc.com La présence territoriale est une autre arme dans l'arsenal des courtiers.D'où la course à laquelle nous assistons : D\u2019Aragon & ass, qui commence à vendre des franchises, Eugène Lavoie qui fait l\u2019acquisition des affaires de Johnson Higgins, à Québec, Groupe d\u2019assurance Verrier qui devrait annoncer une acquisition incessamment, B.F.Lorenzetti & ass.qui achète un cabinet en Ontario.Groupe Plural, qui achète deux cabinets dans le Bas-du- Fleuve, Groupe Ultima, qui étend le nombre de ses points de ventes à 91, Lachance & Droit.LES SPÉCIALISTES DE NOTRE CABINET VOUS FERONT TOUJOURS ÉCONOMISER DU TEMPS.Notre cabinet exerce principalement dans les champs de pratique suivants : w droit civil m droit de la construction m droit des assurances et de la responsabilité civile s droit familial m droit des affaires m droit des transports m droit du travail m droit de la santé et de la sécurité du travail w droit administratif æ droit de l'aménagement m droit de l'environnement Grondin, Poudrier, Bernier SOCIÉTÉ D'AVOCATS EN NOM COLLECTIF w Québec: (418) 683-3000 m Montréal: (514) 982-0701 Ass.qui se développe comme franchiseur et en vend justement deux nouvelles.en plus d\u2019ouvrir un autre bureau en coparticipation.tous dans la région métropolitaine, etc.Enfin, à l\u2019expansion territoriale, d'autres préfèrent la concentration.C\u2019est le cas du Groupe Ly- GE Pour en savoir plus, appelez-nous : Québec 8) 646-4312 Montréal 14) 873-2402 utres régions 888 399-2929 AUX PETITES JN id] [ LIF LD EMPLOYES ras qui a fusionné avec le Groupe Godard cet été.Les deux cabinets occupaient sensiblement le méme territoire (Laurentides et ceinture nord de Montréal), si bien que, des 28 bureaux au moment de la fusion, il n\u2019en restera plus que 20, le ménage fait.« Une filiale interne sera coup double! \u2014_ -_\u2014 Soyez prévoyant, adhérez maintenant! ut La Personnelle Vie corporation d'assurance Groupe MFQ La loi vous oblige à détenir une assurance-médicaments à compter du 1°\" janvier 1997.Soyez astucieux et faites Pour environ la même prime que celle de la R.A.M.Q., obtenez beaucoup plus avec Avantage 2-9.Ce régime d'assurance collective inclut le Régime général d\u2019assurance- médicaments en plus des protections suivantes : assurance vie, assurance juridique, assurance voyage, assistance voyage, assurance annulation, remboursement des frais d\u2019ambulance.(Autres garanties disponibles) créée (agences de voyages et services financiers).dont s'occupera Michel Godard ».explique Serge Ly- ras, pdg, tandis que le reste du groupe regroupera les activités d assurance et tentera de développer les secteurs commercial et hypothécaire.(NSH) B \u20142\u2014 = BG LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Dominique leurs immuables ont toujours eu leur place dans le coeur des assureurs.Ces derniers temps, toutefois.certains ont choisi de libérer leur esprit créatif : tls créent de nouveaux produits, en modifient d\u2019autres ou encore ont décidé de dynamiser leur service à la clientèle.Et, à n\u2019en pas douter, les autres vont suivre, concurrence oblige.La concurrence est féroce dans ce domaine.Plusieurs pensent même qu\u2019il y a trop d\u2019assureurs.Cette situation maintient les primes à un niveau très bas, si bien qu\u2019il est difficile pour un assureur de se démarquer des autres à ce niveau.D'où la nécessité de li conservatisme et les va- IGN ) LE) sortir des sentiers battus.LES AFFAIRES ont joint plusieurs assureurs pour leur demander s\u2019ils avaient innové récemment.Certains ont pouffé de rire, ne trouvant pas le sujet très pertinent, l\u2019industrie de l'assurance étant très conservatrice.D\u2019autres, par contre, ne partagent pas leur avis et se sont déjà engagés sur la voie de l'innovation.Ainsi, Boréal Assurances, membre d\u2019AXA Canada, a récemment lancé Hommage 55, amalgame de produits existants destiné aux personnes de 55 ans et plus.La vraie innovation se trouve cependant au niveau de la garantie de satisfaction des assurés en cas de sinistre.« Nous avons créé un poste de protecteur de l\u2019assuré, un genre d\u2019ombudsman, dont le rôle est de traiter Dans un contexte de concurrence féroce, l'innovation est de mise Flopée de nouveaux produits, de produits améliorés et de nouvelles approches les plaintes des clients », a expliqué Manon Allaire, directrice de la communication chez AXA.Toutes les plaintes relatives au manque de politesse ou de courtoisie d\u2019un représentant, au délai de règlement trop long ou autres seront traitées avec célérité.Le montant du règlement du sinistre ne fait toutefois pas partie du mandat du protecteur de l\u2019assuré.« Si la preuve est faite que nous avons manqué à nos engagements, nous rembourserons les primes à l\u2019assuré », a promis Mme Allaire.Autre initiative conjointe d\u2019AXA et de Boréal, la mise sur pied d\u2019une escouade tout terrain, un genre de SWAT, appelée à intervenir rapidement sur les lieux d\u2019une catastrophe.« Cette escouade NOUS SOMMES INCONTOURNABLES! LA RÉFÉRENCE EN MATIÈRE D\u2019ASSURANCE POUR TRAVAILLEUR AUTONOME ET MICRO-ENTREPRISE Pour répondre parfaitement à vos besoins : .Multirisque de bureaux Architecte, avocat, denturologue, dentiste, médecin, comptable, chiropraticien, etc.e Multirisque de détaillants Magasin de ventes au détail, salon d\u2019esthétique, salon de coiffure, fleuriste, épicerie, boutique, etc Pour renseignement : Du lundi au vendredi de 8h30 à 17 heures (418) ©-4-4-0S607 ou sans frais 1-800-644-0607 Pour tous vos besoins assurances automobile et habitation, ; contactez-nous au numére de téléphone que vous trouverez 5 dans les pages jaunes de votre annuaire régional, Les Slee Beeline bs La Capitale Sar et direct.Les assurances \u20ac PHOTO Jean-Guy Paradis.LES AFFAIRES installera rapidement un bureau sur les lieux mêmes d\u2019un sinistre pour réconforter et aider nos clients et les indemniser le plus rapidement possible, a expliqué Mme Allaire.Le 22 juillet, deux jours après la catastrophe du Saguenay, notre escouade était sur place.» Protection contre les maladies graves « La notion de satisfaction garantie ou argent remis n'existe pas encore dans notre industrie, mais on s'en va vers ça », a confirmé Pierre Lemonde, vice-président au marketing du Groupe Com- merce.Cet assureur prépare en effet une liste d'engagements fermes à prendre envers les clients, comme de les contacter en moins de 24 heures, de leur fournir une auto de courtoisie, sur quels critères précis on se base pour déclarer une auto perte totale, etc.« Ce qu\u2019on veut faire, c\u2019est définir précisément la notion de satisfaction.Cela fait, si on ne respecte pas nos engagements, on remboursera les primes à nos clients », a précisé M.Lemonde, qui admet que cette initiative a rendu un peu nerveuses les personnes attachées au règlement des sinistres.B Jacques Tardif : « Fournir gratuitement une protection additionnelle à nos clients nous donne un avantage sur nos concurrents.» En outre, comme La Capitale l\u2019a déjà fait, le Groupe Commerce offrira prochainement une police d'assistance et d'assurance juridique.De son côté, La Métropolitaine a lancé il y a quelques semaines Métraide, une assurance protégeant les personnes contre les soucis finan- > À lire avec soin avant de séjourner à l'extérieur du Canada à partir du 1\u201c septembre 1996! Vous projetez de partir à l'étranger pour quelques heures, quelques semaines ou quelques mois?BA RS de 5 FS IH sh Le GE Sachez alors que les frais que la Régie de l'assurance- maladie du Québec rembourse désormais pour des services hospitaliers reçus hors du Canada à la suite d'une maladie subite ou d'une situation d'urgence n'excèdent pas 50 $ par jour en clinique externe et 100 $ par jour en cas d\u2019hospitalisation.Protégez-vous en vous procurant une assurance médico-hospitalière complémentaire, car le coût des services de santé dispensés à l'étranger peut largement dépasser les frais remboursés par la Régie.dès 5û5 Frames 1e A 555 Le CR Sr oe 5 Régie de 0 l'assurance-maladie du Québec ~ \u2014 \u2014 \u2014\u2014 \u2014\u2014 \u2014\u2014\u2014\u2014 \u2014 \u2014 pm ah PN PS ppm = c= & œ = LB = C pipe ne- 1ce pli- ues su- n- an- \u2018 ciers résultant d\u2019une maladie grave comme certains types de cancer, la sclérose en plaques, les accidents cérébro- vasculaires, la cécité, etc.Selon Michel Barsalou, directeur exécutif, marketing et affaires publiques, de La Métropolitaine, cette police répond à un besoin puisque l'assurance invalidité ne rembourse que les revenus des personnes incapables de travailler et n'assume pas les frais médicaux.« Si un assuré est victime d\u2019une des maladies inscrites au contrat, on le dédommagera, sans même lui demander ce qu\u2019il fera de cet argent.a indiqué M.Barsalou.Pas besoin de fournir de factures.» Si, pendant que la police est en vigueur, l'assuré décède.peu importe la cause, sans avoir jamais retiré de prestations, La Métropolitaine remboursera la totalité des primes à sa succession.Assurance convalescence Dans la même veine.Assurance vie Desjardins-Lau- rentienne a mis sur le marché son assurance convalescence Revisanté.Cette police couvre des soins requis a la suite d\u2019une maladie, comme le séjour dans un centre de convalescence.les frais de transport pour obtenir des soins, les frais de garde en période d\u2019invalidité, l\u2019aide à domicile.etc, et ce pendant une période de 30 jours.« L'assurance invalidité couvre les besoins réguliers, mais pas les frais additionnels que peut entraîner une maladie ou un accident », a expliqué Richard Fournier, directeur des communications de Desjardins-Laurentienne.En outre, Desjardins a lancé son Assurance Quiétude, protection contre 11 maladies fatales, dont le cancer et les accidents cérébrovasculaires.Dans les 30 jours suivant le diagnostic d\u2019une de ces maladies, l\u2019assuré recevra la totalité des prestations.S'il contracté l\u2019une des 11 maladies en question, sa succession recevra la totalité des primes payées.indexées au taux annuel de 4 %.À condition qu'il décède avant la limite d'âge prévue au contrat, qui peut être établie à 65.75 ou 85 ans.Les assureurs ne sont pas les seuls à se tourner vers l'innovation, les courtiers aussi.AssurExperts notamment, qui a lancé Sécurexpert, un produit original qui allie assurance de dommages et de personnes.En cas d'invalidité par accident, AssurExperts rembour- décède sans avoir sera à ses assurés leurs primes d'assurance auto et habitation pour la période d'invalidité, jusqu\u2019à concurrence de 12 mois et de | 000 $ par année.Par invalidité, on entend l\u2019incapacité totale de travailler pendant au moins 30 jours.« Nous offrons cette police gratuitement à tous nos clients qui assurent leur auto et leur maison chez nous », à déclaré Jacques Tardif, actuaire de formation et vice- président d\u2019AssurExperts, un regroupement de 38 cabinets de courtage d'assurance.Pour les besoins de la cause, AssurExperts s'est réassuré à La Citadelle.AssurExperts remboursera la prime à ses clients invalides même si ceux-ci sont sans emploi.De plus, si un assuré décède d'un accident d'auto, sa succession recevra une prestation de 10 000 $.« Les assureurs directs sont agressifs.On a beau chialer contre Desjardins, ça marche son affaire ! Si les courtiers veulent rester dans la partie.ils devront faire preuve de plus de dynamisme ».estime M.Tardif.qui prépare le lancement d'un autre produit innovateur pour cet automne.Pas de nouveau produit à la Standard Life.L'assureur a plutôt choisi de mettre ses énergies à améliorer son service.« Nous avons élaboré un code d'éthique à l'intention de nos intermédiaires et agents qui va pas mal loin ».soutient Denis Lussier.son vice-président marketing.A la suite de quoi Standard La force ingénierie environnement ROCHE du génie humain estimation de dommages après sinistres évaluation foncière siège social 3075, ch.des Quatre-Bourgeois Sainte-Foy (Québec) GIW 4Y4 \u2018.(418) 654-9600 I ÉVIMBEC évaluateurs agréés Life a lancé sa propre version de la garantie de satisfaction.« La loi permet à un assuré de résilier son contrat dans les 10 jours suivant la signatures\u2019il n\u2019est pas satisfait.Nous, nous avons porté ce délai à SIX mols.» Standard Life a aussi révisé ses contrats pour les rendre Prose sic] \"AFFAIRES DATE DE PARUTION: 12 octobre 1996 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B7 plus transparents, notamment en ce qui a trait aux exclusions.« Nous voulons que nos clients connaissent bien les limitations de leur police afin qu'ils n'aient pas de mauvaises surprises advenant un sinistre », a expliqué M.Lus- sier.POUR INFORMATIONS: (514) 392-9000 Mieux vaut obtenir ses protections sur la vie, le salaire, les obligations financières, les voyages, etc.auprès d'un agent ou d'un courtier membre de l'Association des intermédiaires en assurance de personnes du Québec.Car dans ce domaine d'assurance de personnes, seuls les membres de l'AlJAPQ sont soumis à des règles d'éthique et à des contrôles qui garantissent leur intégrité professionnelle.Et tous, sans exception, détiennent une assurance responsabilité qui vous protège contre les fautes professionnelles.Pour que vous puissiez profiter de la vie, sans vous 500, rue Sherbrooke Ouest 7° étage Montréal (Québec) H3A 3C6 préoccuper de certains lendemains.ASSOCIATION DES INTERMÉDIAIRES EN ASSURANCE DE PERSONNES DU QUÉBEC 12 000 PLANIFICATEURS D'AVENIR B8 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Trois exemples de produits d'assurances pour travailleurs autonomes Aseurance vie (capital assuré) Protection Particularité Assurance invalidité (rantes mensuelles) Délai de carence Assurance accident et maladie (franchise) Frais médicaux et paramédicaux Frais hospitaliers Frais pour soins à l'étranger Assurance dentaire (franchise) Protection Limites annuelies de remboursement de 25 000 $ à 500 000 $ par tranches de 5 000 $ jusqu'à 75 ans versement anticipé de 50 % du capital assuré en cas de maladie terminale (max.de 100 000 $) 1 000 $ à 5 000 $ pendant 5 ans ou jusqu'à 65 ans 30-60-90-120 jours 50 $ à 250 $ 100 % des frais admissibles 100 % des frais de séjour en chambre semu-privée 100 % des frais de soins urgents non remboursés par des régimes publics 50 $ 80 % des soins de prévention et de base 500 $ la première année 1 000 $ les années suivantes de 10 000 $ à 500 000 $ par tranches de 5 000 $ jusqu\u2019à 70 ans Versement anticipé de 25 % du capital assuré en cas de maladie terminale 400 $ à 6 000 $ pendant 5 ans ou jusqu'à 65 ans 14-30-60-120 jours 50 $ à 500 $ 80 % des premiers 500$ de frais admissibles et 100 % du reste 100 % des frais de séjour en chambre semi-privée 100 % des frais de soins urgents non remboursés par des régimes publics 50 $ 100 % des soins de prévention et 80 % des soins de base 500 $ la première année 750 $ la deuxième année 1 000 $ les années suivantes Compagnies Meloche Monnex Assurance vie Desjardins L'industrielle Alliance Laurentienne (AVDL) Programmes Autonomie Solo Modules Santé de 10 000 $ à 500 000 $ par tranches de 5 000 $ jusqu'à 70 ans versement anticipé de 25 % capital assuré en cas de maladie terminale (max.de 25 000 $) 500 $ à 4 000 $ pendant 5 ans ou jusqu'à 65 ans 14-30-120 jours 50 $ 80 % des frais admissibles 100 % des frais de séjour en chambre semi-privée 100 % des frais de soins urgents non remboursés par des régimes publics 50 $ 80 % des soins de prévention et de base et 50 % des soins majeurs 250 $ la première année 1 000 $ les années suivantes Tableau : Les Affaires Avant d'affronter, LAVERY DE BILLY AVOCATS UNE VISION MODERNE MONTRÉAL QUÉBEC OTTAWA Bureau 4000 Bureau 500 20° étage 1, Ploce Ville Morie 925, chemin Saint-Louis 45, rue O'Connor Montréol (Québec) Québec (Québec) Ottowo (Ontario) H3B 4M4 615101 KIP1A4 il faut planitier une stratégie.Plus une entreprise est innovatrice, plus elle prend de lessor, plus elle s'expose aux embâches.Et avant d'affronter, il est essentiel de réagir avec sagesse.Avec des arguments forts et des stratégies adaptées.Notre force est multidisciplinaire.Elle nous vient du dynamisme et de l'expérience de 150 avocates et avocats chevronnés dans tous les domaines du droit.TORONTO, OTTAWA, CALGARY, VANCOUVER ET LONDRES : CABINET ASSOCIÉ BLAKE, CASSELS & GRAYDON Les assureurs offrent des produits spécifiques pour les travailleurs autonomes Un marché de 2 M de travailleurs Nicolas Milette tatistique Canada révèle que 2,2 M de Canadiens ont perçu, en 1994, une part de leurs revenus totaux d'activités de travail indépendant ou autonome.C\u2019est 14 % de la population active au pays.Au Québec, ce nombre s'élève à 500 000 individus, dont 60 % exercent leur métier à domicile.Les assureurs de personnes ont rapidement identifié cette tendance de marché et offrent depuis peu des produits d\u2019assurance répondant aux besoins spécifiques de cette nouvelle clientèle.Les compagnies d'assurance offrent soit une extension de leurs produits d'assurance de personnes ou, mieux encore, proposent des programmes spécifiques et complets pour ces travailleurs.Au total, on compte une douzaine de compagnies canadiennes dans ce deuxième groupe.Parmi celles-là, Assurance vie Desjardins-Lau- rentienne (AVDL), Meloche Monnex et L\u2019Industrielle Alliance se distinguent particulièrement par leur dynamisme.Ces programmes spécifiques et complets offrent souplesse et flexibilité et comportent les mêmes protections que les assurances collectives £t à un prix équivalent.Les compagnies proposent l\u2019assurance vie, invalidité, santé et dentaire sur une base individuelle, familiale, pour couples ou familles monoparen- tales.Ces produits sont disponibles à la carte ou jumelés les uns aux autres.Par contre, certains produits nécessitent l'adhésion préalable à d\u2019autres types d\u2019assurance, notamment l\u2019assurance santé, généralement obligatoire pour obtenir l\u2019assurance soins dentaires.Lancé au début des années 1990 et restructuré en profondeur au printemps de 1995, le programme Solo d\u2019Assurance vie Desjardins-Laurentienne offre une gamme complète de produits d\u2019assurance pour travailleurs autonomes.« Nous avons consulté notre clientèle de travailleurs autonomes pour en arriver à un produit souple et adapté à leurs besoins spécifiques, explique Richard Fournier, directeur des communications d'Assurance vie Desjardins- Laurentienne.« En fait, on désirait offrir une excellente protection au prix des assurances collectives mais sur une base individuelle.» Le produit Solo se distingue par l'originalité de certaines options dont l\u2019assurance pour frais d\u2019affaires qui assure le paiement des frais admissibles durant une période maximale de 24 mois pour permettre la survie de l\u2019entreprise advenant l\u2019invalidité de l\u2019assuré.Solo permet également à l\u2019assuré de cesser de verser les cotisations à l'égard de certains produits d\u2019 assurance pendant une période maximale de trois mois lors de moments financiers plus difficiles.Assurance vie Desjardins- Laurentienne et les Assurances générales des caisses Desjardins comptent lancer un produit combiné d\u2019assurance de personnes et de dommages dès l\u2019automne 1996.Il sera offert dans le réseau des caisses Desjardins.« Les caisses seront ainsi en mesure d\u2019offrir une gamme complète d'assurances pour travailleurs autonomes.À cela s'ajoutent les autres produits financiers déjà disponibles », explique M.Fournier.Chez Meloche Monnex.« on estime à 15 % de la population active le nombre de travailleurs autonomes.Il est toutefois difficile de dresser un profil exhaustif de cette clientèle car elle est diversifiée et appartient à plusieurs catégories de professions ».affirme Christian Cyr, vice- président Assurances de personnes.« Le lancement du programme Autonomie, au printemps 1995, n\u2019était pas une aventure ! « En fait, on a diversifié notre gamme de produits à l\u2019intérieur de notre créneau de marché, les associations professionnelles, les diplômés universitaires et les professionnels en général parmi lesquels on retrouve une part grandissante de travailleurs autonomes.Les consultations auprès de notre clientèle indiquent une prédominance, par ordre d\u2019importance, pour l\u2019assurance revenu en cas d\u2019invalidité, l\u2019assurance santé et l'assurance vie.Les primes moyennes souscrites sont d'environ 1 000 $ pour une protection complète, mais | peuvent varier beaucoup d\u2019un assuré à l\u2019autre.» M rir au ti- ue nes pur Si- X1- elise as- t à ser 1ce na- 10- Cl- est ser tte urs >» ce- er- TUE mms ell ie C \u2014) Æ#/ Les assurances C LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B9 Les travailleurs autonomes sous-estiment I'importanc Nicolas es travailleurs autono- « L mes à domicile ne réalisent pas assez l\u2019importance d\u2019assurer adéquatement leurs équipements et leurs activités d\u2019affaires, affirme Yves Fortin, vice-président Marketing et Production d\u2019Axa Assurances.« En fait, l\u2019assurance habitation traditionnelle n\u2019englobe pas convenablement les besoins d\u2019assurance de ces travailleurs.» Il existe en effet d\u2019importantes différences dans les protections de l'assurance habitation conventionnelle et l\u2019assurance dommages pour travailleurs autonomes.En cas de feu, de vol ou de vandalisme, l'assurance habitation limite généralement sa protection à 2 000 $ pour les équipements à usage professionnel dont les logiciels et ordinateurs, ce qui est nettement insuffisant compte tenu de la valeur de remplacement.L'assureur peut également refuser de payer si les équipements sont endommagés à l\u2019extérieur du domicile, chez un client, par exemple - pensons, entre autres, aux ordinateurs portatifs.Pour pallier cette évolution des besoins de leur clientèle, les compagnies d assurance ont mis au point des produits mieux adaptés à cette réalité.La plupart d'entre elles offrent déjà une extension plus ou moins complète de leur assurance habitation.D\u2019autres, comme Meloche Monnex, Assurance vie Desjardins-Laurentienne et le Groupe Axa Assurances ont mis en marché des programmes spécifiques d\u2019assurances dommages pour travailleurs autonomes.Ces produits d assurance offrent une protection étendue allant de la couverture des biens et équipements a l\u2019intérieur comme à l\u2019extérieur du domicile jusqu\u2019à la protection contre les pertes de revenus découlant du bris d'équipements à cause d\u2019un sinistre.Lancé en avril dernier.A la pige du Groupe Axa propose une assurance dommages pour travailleurs autonomes a domicile, notamment les consultants et les conseillers ainsi que les télétravailleurs salariés qui ne possèdent pas d\u2019assurance collective.« À la pige ne s'adresse pas aux propriétaires de petites entreprises comme les épiceries, par exemple, mais vise plutôt les travailleurs autonomes oeuvrant à domicile, précise M.Fortin.« Ce nouveau produit est à la fois distinct mais complémentaire de l\u2019assurance habitation de base.L'assuré doit toutefois être tituliare d\u2019une assurance habitation pour adhérer au complément À la pige.» Ce programme d\u2019assurance propose, entre autres, une protection spécifique pour les équipements et fournitures de bureau, le vol et la contrefaçon de cartes de crédit et de débit.À la pige couvre également les pertes de revenus subies pendant la remise en état des équipemements et des lieux e de l'assurance dommages ainsi que certaines responsabilités civiles (voir tableau).Les montants assurés varient de 5 000 $ a 25 000 $.par tranches de 5000 $ pour les équipements et fournitures de bureau; ils sont inférieurs à 5000 $ pour les autres types de protection.ll seD=MmMa Votre partenaire en télécommercialisation Depuis 1984 Programmes personnalisés pour l'assurance.Laissez-nous concevoir pour vous votre prochaine campagne de: @ Renouvellements @ Enrichissement de base de données @ Prospection et qualification de nouveaux clients @ Fidélisation de la clientèle Pour une consultation sans engagement appelez: Robert Acoca, Directeur, Ventes et marketing (514) 287-3236, poste 240 ou sans frais 1-888-SODEMA 1 BUREAU DE MONTRÉAL 1200, avenue Papineau Bureau 460 Montréal (Québec) H2K 4R5 Téléphone: (514) 521-7365 1 800 361-8100 Télécopieur :(514) 521-1106 de ses employés.Parlez-en à votre conseiller ou contactez SSQ VIE ! G1V 4H5 M Pour réussir dans le contexte économique actuel, une entreprise doit compter sur ie support constant ÿ Afin que ceux-ci aient l\u2019esprit en paix en ce qui concerne leur protection d'assurance collective, je confie notre régime à SSQ VIE.Avec 50 ans d'expérience, SSQ VIE est un assureur de confiance pour tous les besoins en assurance collective.Plus d\u2019un million de Québécois apprécient déjà son service supérieur et ses produits d'avant-garde tels que CAPSS, DENTAIDE, POSACTION PLUS, la coassurance à paliers et le regroupement de paramédicaux.De plus, SSQ VIE rencontre et surpasse tous les ratios de solvabilité de l'industrie de l'assurance.Pour que vos employés soient satisfaits de leur protection, faites comme moi.Appuyez-vous sur du solide et comblez-les avec SSQ VIE, Les spécialistes en assurance collective SUCCURSALE DE QUÉBEC 840, rue Ernest - Gagnon Bureau 285 Québec (Québec) Téléphone : (418) 681-9881 1 800 463-3331 Télécopieur :(418) 687-2848 1 B10 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Daniel es divers intervenants du | ies de I'assurance (assureurs, intermédiaires, estimateurs, experts en sinistres) se multiplient comme des champignons sur le World Wide Web.D'une vingtaine qu\u2019ils étaient au début de 1995, ils sont passés à 500 un an plus tard.Aujourd\u2019hui.l'outil de recherche Yahoo en répertorie 629.Calter, ) O2) Malgré cette explosion, ne vous attendez pas à acheter vos assurances grâce à Internet.Les compagnies d\u2019assurance qui souscrivent au Canada se contentent pour l\u2019instant de livrer de l\u2019information sur leurs produits par le biais d\u2019un site Web.Et les plus avancées d\u2019entre elles offrent un formulaire de soumission en ligne.Néanmoins, la majorité des assureurs interrogés pas LES AFFAIRES ont souligné la possibilité à long terme de Les assureurs du monde entier envahissent le Web Malgré tout, Internet demeure encore risqué pour l'achat d'assurances vendre des polices d\u2019assurance par le biais d'Internet.A l\u2019heure actuelle, les difficultés sont trop nombreuses pour que les assureurs se commettent davantage sur l\u2019autoroute électronique.Nombreuses difficultés « Il serait possible de vendre certains types d\u2019assurance par le truchement d\u2019 Internet, les assurances voyage, par exemple.« I] faut maintenant POSACTIEN \u2026 une garantie d\u2019assurance collective.Vos employés sont la clé de la réussite de votre entreprise?POSACTION est la clé du bien-être de vos employés.POSACTIN est un outil de gestion qui: * Accroit le niveau de performance et de productivité des employés * Contribue à la réduction du taux d\u2019absentéisme *Améliore la gestion de l'assurance invalidité courte et longue durée * Aide à constituer une équipe forte et dynamique Selon l\u2019option choisie POSACTI-: * Un service de résolution de problèmes professionnel et confidentiel * Des activités de prévention et d'information pour les employés * Des programmes de formation pour les gestionnaires POSACTI :N est offert par les compagnies suivantes: Assurance vie Desjardins-Laurentienne, Industrielle-Alliance, Personnelle-Vie, London Life, SSQ-Vie, Standard Life, La Survivance Renseignez-vous dès maintenant en communiquant avec votre courtier en assurance collective inclut: Les assurances \u20ac que le réseau soit muni d\u2019outils transactionnels sécuritaires, sans quoi il est impossible de faire des affaires.À mon avis, c\u2019est le principal frein », insiste Richard Fournier, directeur des communications à l'Assurance vie Desjardins-Laurentien- ne.La complexité de certaines polices d'assurance, comme l'assurance vie, représente un obstacle supplémentaire à la vente d'assurances par l\u2019intermédiaire du Web.Ce genre d\u2019assurance nécessite des informations que les clients ne sont pas prêts à communiquer sur un tel réseau.De telles polices exigent également l'intervention d\u2019un agent ou d'un courtier pour expliquer les modalités d\u2019un contrat.Les courtiers pourraient rechigner Aussi, les compagnies d'assurance qui possèdent un réseau de courtiers seraient bien mal venues de vendre de l\u2019assurance directement aux clients.« On ne peut pas être à la fois grossiste et détaillant, a affirmé Bernard Tremblay, du Groupe Commerce.« Quand on fonctionne à l\u2019aide d\u2019un réseau de courtage, on ne peut pas vendre par-dessus la tête des courtiers sans risquer qu\u2019ils nous boycottent.» On peut présumer que ce sont les agents et les courtiers d'assurance, ainsi que les compagnies qui font de la vente directe, qui vont bénéficier des avantages offerts par l\u2019inforoute.Au Canada, les compagnies d'assurance qui possèdent un site sur /nternet sont peu ES Le droit des assurances, c\u2019est aussi l\u2019une de nos spécialités.Maîtres d'œuvre assurances La spécificité du monde de l'assurance requiert l'appui de professionnels chevronnés, avertis.Grâce à son expertise, Guy & Gilbert est à même de vous conseiller, de vous aider à adopter la stratégie gagnante et à prendre les bonnes décisions.MONTRÉAL 770, rue Sherbrooke Ouest Bureau 2300 Montréal (Québec) Canada H3A IGI1 Téléphone : (514) 281-1766 Télécopieur : (514) 281-1059 PARIS 77, rue Boissière 75116 Paris, France Téléphone : (1) 44.17.48.00 Télécopieur : (1) 45.01.86.41 nombreuses.Parmi elles, on compte, entre autres, Belair, Canada Life, Great West, Maritime Life, General Accident, Sun Life (cette dernière ayant un site réservé à la clientèle américaine).D\u2019autres compagnies ont une page d'accueil au répertoire Insurance Canada.Les concurrents s\u2019observent Les autres assureurs, quant à eux, attendent de voir si l\u2019initiative de leurs concur- Autres textes en pages B11 à B20 ) rents branchés portera fruit.« On a un projet pour 1997, mais il n\u2019est pas encore défini, a admis Marc Nadeau, directeur administratif de Wa- wanesa.« Pour l'instant, il nous semble qu'/nternet ne transformera pas l\u2019industrie.On surveille nos concurrents.C\u2019est sûr qu\u2019on ne laissera pas passer le train si le fait de ne pas être branché risque de nous faire perdre de la clientèle.» Dans le cas d\u2019 Internet, le train passe trés vite.ll Un site Web pour prévenir les actes illégaux sur.le Web Le surintendant des assurances du Québec a soumis en aofit dernier un projet de site pour prévenir l\u2019intrusion illégale des assureurs étrangers.« Nous envisageons de mettre sur Internet la liste des assureurs qui possèdent un permis et qui sont autorisés à transiger au Québec », a indiqué Richard Boivin, surintendant des assurances.Ce projet comporte un second volet qui consisterait à rendre disponibles les états financiers des assureurs qui sont titulaires d\u2019un permis au Québec.« Je ne sais pas s\u2019il y a eu des transactions illégales sur Internet, mais peut-être y a- t-il des sites où l\u2019on retrouve suffisamment d\u2019informations pour que soit délivrée une police d'assurance.» Qu\u2019adviendrait-il d\u2019une personne qui réclamerait auprès d\u2019une compagnie qui n'a pas de permis ?Elle peut être remboursée normalement.Le problème, c\u2019est qu\u2019il est difficile d'entamer des poursuites contre une compagnie étrangère qui ne paie pas.Généralement, on ne connaît pas les assises financières d'une entreprise qui n\u2019est pas autorisée à vendre de l'assurance.Et s'assurer auprès de ces compagnies comporte des risques.(DG) Site Web : Belair emboite le pas Au Québec, la Compagnie d\u2019assurances Belair est à l\u2019avant-garde.Pendant que ses concurrents réfléchissent encore sur la pertinence de recourir au Web, la filiale d'ING Canada a mis en place un des sites Internet les plus interactifs du milieu de I\u2019assurance.« Pour nous, c\u2019était avant tout une question d\u2019image, a affirmé Denis Guertin, vice-président marketing de Belair.Une adresse électronique et un site Web sont très bien perçus par la clientele.» Avec son formulaire en ligne d'assurance automobile, il est évident qu\u2019un tel site n\u2019a pas pour seule préoccupation l'image de Belair.I] peut stimuler les affaires.Sur le formulaire du site (www.belair.ca), vous indiquez toutes les informations relatives a vos antécédents de conducteur, à la voiture et à vos besoins.Le jour ouvrable suivant, un agent communique avec vous (par courrier électroni- que ou par téléphone) pour vous présenter une soumission.« La conception d\u2019un tel site ne s\u2019est pas faite sans difficulté.« Le formulaire s'adresse autant aux automobiliste du Québec qu\u2019à ceux de l\u2019Ontario et du Nouveau-Bruns- wick.« Comme nous ne sommes pas soumis aux mêmes lois d\u2019un endroit à l\u2019autre, il a fallu imaginer un formulaire qui s\u2019adapte à chacun d\u2019eux.» Belair compte bientôt offrir un service similaire pour l\u2019assurance habitation.Pour le moment, la compagnie d'assurance ne mise pas sur son site pour stimuler sa croissance.« Nous n\u2019avons pas de tels objectifs pour l\u2019instant, a admis M.Guertin.« Nous sommes sur Internet parce que nous y croyons et nous pensons que, à l\u2019avenir, il sera possible d\u2019y vendre de l\u2019assurance.» (DG) wr =< LS \u2014 H « Comme les Dominique ur les 350 M$ que verseront les assureurs aux sinistrés du Saguenay.Saguenay : 250 M$ pour les grandes entreprises grandes entreprises ont plusieurs installations, elles peuvent répartir les risques et se payer des protections plus complètes », a expliqué Raymond Medza, directeur général du BAC.250 M$ iront aux grandes entreprises comme Alcan, Stone Consolidated, Abitibi- Price et Canadien National.Grosso modo, ces 250 M$ couvriront les pertes d'exploi- A Londres, la Lloyd\u2019s a réussi a faire adopter le 28 août dernier un plan de sauvetage qui mettra fin à ses déboires financiers et juridiques.La Lloyd's, le plus grand marché d'assurances au monde, avait accumulé 12 milliards de dollars de pertes entre 1988 et 1992, à cause d'une série de catastrophes naturelles.comme l'incendie de la plate-forme pétrolière Piper Alpha et les ouragans Hugo et Andrew.Les names ruinés (des particuliers qui garantissent les contrats à même leur fortune personnelle) poursuivent en justice, depuis 1994, la Lloyd\u2019s, qu'ils accusent de négligence.Les 34 000 names ont ac- Plan de sauvetage du Lloyd's cepté a 91 % le plan de sauvetage proposé par la Lloyd's.L'entente prévoit la cessation des multiples procédures judiciaires prises contre l'institution.En contrepartie.la Lloyd's accepte d\u2019alléger la note des names de cinq milliards de dollars.Les names auront jusqu\u2019au 30 septembre pour acquitter leurs dettes.Ils pourront ensuite se retirer du marché.La direction estime que le marché pourrait perdre 10 % de ses membres.La Lloyd's a été fondée en 1688.L'institution tricentenaire assure tous les genres de risques, mats elle est surtout réputée pour son assurance maritime.(SG) BI 5 - LES AFFAIRE Jean-Guy Parac : PROTO: SiS LES CAHIERS SPÉCIAUX DATE DE PARUTION: 5 octobre 1996 POUR INFORMATIONS: (514) 392-9000 tation de ces entreprises, les frais d'exploitation additionnels, les équipements et les stocks.Les particuliers devraient pour leur part recevoir envi- on 15 M$ des assureurs.C\u2019est que même si l'assurance contre l'inondation n\u2019est + pas disponible sur le marché pour les maisons et les commerces, elle l\u2019est pour les autos.Plusieurs sinistrés du Sa- guenay, ceux qui ont cette clause dans leur police, pourront aussi toucher des indemnités pour le refoulement d'égouts, le vol et le vandalisme, les frais de subsistance et la perte de valeur locative.Quant aux petites entreprises, 82 avaient réclamé 8,6 M$ aux assureurs, le 20 août.Les réclamations totales seront sans doute beaucoup plus élevées, mais il est impossible de prévoir de combien pour l'instant.M » Les assurances O2) Une augmentation de 10 % des primes pour les régimes d'assurance privés Les 4,5 M de Québécois qui bénéficient en ce moment d'un régime privé d'assurance médicaments devront faire face à une hausse de leur prime de I'ordre de 5 % à 15 %, des janvier prochain.C'est que la loi 33, par laquelle le gouvernement du Québec a créé le Régime général d'assurance médicaments, oblige les assureurs privés à offrir au minimum les mêmes modalités que le régime public.La loi obligera également tous ceux qui ont accès à un régime privé, à y adhérer à partir du ler janvier 1997.Les bénéficiaires du Régime général d'assurance médicaments devront assumer une franchise de 100 $ et une coassurance de 25 % sur le coût des médicaments achetés.Ce pourcentage est applicable jusqu'à un plafond de 750 $.Certaines exceptions s'ap- ptiquent : aucune franchise ou coassurance pour les médicaments prescrits : les enfants, les assistés sociaux auront un plafond de 200 $ à leur coassurance ; les adultes qui touchent une pension de la sécurité de la vietllesse partielle auront un plafond de 500 $.« Le volume des primes d'assurance médicaments des régimes privés au Québec atteint environ 450 M$.Une augmentation de 10 % signifierait une facture supplémentaire de 40 à 45 millions de dollars pour les travailleurs ou pour les employeurs qui acquittent les coûts de leurs assurances », a affirmé Yves Milette, vice- président principal aux affaires québécoises de l\u2019Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes.Cette hausse est essentiellement attribuable au fait que les assureurs privés devront offrir la même protection à tous, sans restriction quant à l\u2019âge, à la santé et au risque qu'ils présentent.Les assureurs paieront donc pour des médicaments qui coûtent cher, comme ceux utilisés dans le traile- ment du sida ou du cancer.dont les coûts sont présentement assumés par le gouvernement.(SG) H MONTRÉAL 600, RUE DE LA GAUCHETIÈRE OUEST BUREAU 2400, MONTRÉAL (QUÉBEC) H3B 4L8 TÉLÉPHONE : (514) 878-9411 TÉLÉCOPIEUR : (514) 878-9092 DROIT DE L A REUSSITE - Aetif dans le monde de l'assurance depuis près d\u2019un demi sièele.Desjardins Ducharme Stein Monast nourrit une relation des plus fructueuses avec les dirigeants des plus importantes compagnies d'assurance au Québec.Ceci confirme son statut de partenaire de choix.Question de confiance assurément! G DESJARDINS DUCHARME STEIN MONAST SOCIÉTÉ EN NOM COLLECTIF Avocats QUÉBEC 1150, RUE DE CLAIRE-FONTAINE BUREAU 300, QUÉBEC (QUÉBEC) GIR 5G4 TÉLÉPHONE : (418) 529-6531 TÉLÉCOPIEUR : (418) 523-5391 AFFILIÉ À TORY TORY DESLAURIERS & BINNINGTON TORONTO, LONDRES, HONG KONG LAWSON LUNDELL LAWSON & MCINTOSH VANCOUVER, YELLOWKNIFE MEMBRE DE LEX MUNDI, AFFILIATION INTERNATIONALE DE PLUS DE 120 CABINETS D'AVOCATS INDEPENDANTS B12 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 Lalver, Leurs bilans financiers maintenant assainis, les s compagnies d'assurance multiplient les produits offerts au public Pierre leillissement de la popula- Vi.explosion de la cellule familiale traditionnelle, progression du nombre de travailleurs autonomes et retrait progressif de l'Etat en matière de sécurité sociale fi- gurent parmi les phénomènes sociaux qui favorisent l\u2019émergence de nouveaux produits d'assurance.« La philosophie des consommateurs a changé.Autrefois, l\u2019assurance de personnes était uniquement perçue comme une façon de garantir une sécurité financière à ses yr connaître les courtiers sh ce **.* le Regroupement des cabinets de courtage d'assurance.dh Québec.héritiers, a indiqué Alain Bé- dard, vice-président Mise en marché, Réseau individuel, Assurance vie Desjardins- Laurentienne.« Dans le passé, on achetait de l'assurance pour les autres, pas pour soi.Aujourd\u2019hui, on veut s\u2019assurer pour soi- même ; cette tendance pré- COURTIER 1-200-516-6258.Les assurances \u20ac Les assureurs s'ajustent à la nouvelle donne sociale et politique GRATUITEMENT les services d\u2019un D\u2019ASSURANCE INDEPENDANT: Une gamme de produits daptée à vos besoins n pouvoir de négociation face lux assureurs en VOTRE faveur © région;ce muniquez a avec vaudra au cours des prochaines années.» Les compagnies d'assurance perçoivent donc 1996 comme une année charnière dans leur évolution.Le redressement financier de l\u2019ensemble de l\u2019industrie a succédé à une série d\u2019importantes faillites et fusions, ¥ alors que la menace de la bancassurance a été reportée.L\u2019industrie se sent au- jourd\u2019hui préte & emprunter le chemin du développement.« Même s\u2019il y a encore une tendance à la rationalisation, les compagnies ont réussi à assainir leur bilan financier », a dit Yves Millette, vice- président aux affaires québécoises de l'Association canadienne des compagnies d\u2019assurances de personnes (ACCAP).« Les assureurs sont maintenant en bien meilleure position pour lancer de nouveaux produits et développer de nouveaux marchés.» Le secteur de la santé, avec l\u2019apparition de nouveaux produits d'assurance dont les avantages se feront sentir du vivant de l\u2019assuré, se présente donc comme un créneau en émergence.« L'industrie de l\u2019assurance a senti venir le « L'industrie de l'assurance a senti venir le phénomène du virage ambulatoire.Elle est __) firme AXA Canada.En suivant les tendances so- cioéconomiques, le marché des assurances de personnes emprunte donc de nouvelles avenues.Ainsi, la vieille approche de vente qui amenait à offrir le même produit à tous les clients semble révolue.Une catégorie de clients en croissance, comme les travailleurs indépendants, voire même les familles monoparentales ou reconstituées, demande des protections particulières personnalisées, selon un principe d'assurances à la carte.Produits d'épargne Autre tendance, les consc n- mateurs perçoivent les as: u- rances non plus comme une garantie de sécurité mais aussi comme un investissement financier.À preuve, la popularité croissante de l\u2019assurance vie universelle, dont une partie des primes est versée dans un fonds à l\u2019abri de l\u2019impôt.Ou encore, le recours aux fonds mutuels comme instruments de placement utilisés pour les primes d'assurance.« Le potentiel de croissance se situant plus du côté des produits d'épargne que d\u2019assurance, il faut s\u2019assurer que la phénomene du préte a compenser le gamme de pro.virage ambula- : uits répon toire.Elle est désengagement des adéquatement donc prête à Gouvernements.» aux besoins des compenser le B clients».a désengagement des gouvernements en matière d'assurance maladie », a soutenu Jean- Denis Talon, président de la confirmé Yvon Charest, vice- président et directeur général, Actuariat et contrôle, de l\u2019In- -> ASSURANCE DE DOMMAGES ASSURANCE DE PERSONNES > A entreprises e Attestation d'études collégiales en assurance de dommages (A.E.C.) e Attestation d'études collégiales en assurance de personnes (A.E.C.) e Programme d'associé de l'Institut d'assurance du Canada (A.1.A.C.) e Cours préparatoires aux examens du Conseil des assurances de dommages (C.A.D.) Ve Cégep du Vieux Montréal & Services de formation aux 255, rue Ontario Est Montréal (Québec) H2X 1X6 ga Tél.: 982-3437, poste 2057 - Télécopieur: 982-3458 CLICHÉ RÉPÉTÉ À ÉCLAIRAGE DIFFÉRENT, EN RAISON DU TEXTE IMPRIMÉ SUR FOND GRIS OU DE EOULEUR. EU UT AU QANQ m \u2014_ 1 \u201cww; E30 bb oo br CD LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B13 C- dustrielle- Alliance.Enfin, il semble que les autres changements qui influeront sur l\u2019industrie au cours des prochaines années trouveront leur source au niveau d'une meilleure utilisation de la technologie et d\u2019une nouvelle vision des réseaux de distribution.Une étude réalisée par le Bureau d\u2019assurance du Canada (BAC) auprès des assureurs indique que, parmi les éléments susceptibles d\u2019influer sur le coût et la disponibilité des assurances de dommages, il y a notamment l\u2019ampleur de la fraude en matière d'assurance.Fraude à l\u2019assurance « 1] importe d'essayer de contrôler la prolifération de la fraude, qui se présente surtout en période de morosité économique et de taux de chômage élevé, parce que ce sont toutes les personnes assurées qui écopent ».a mentionné Raymond Medza, directeur général du BAC au Québec.La fraude à l'assurance prend de plus en plus d'ampleur au Canada et seule la fraude fiscale a des répercussions économiques plus graves.Les assureurs de dommages au pays croient qu\u2019au moins de 10 à 15 % des demandes d'indemnisation en assurance habitation, en assurance automobile et en assurance des entreprises sont frauduleuses, allant de I'exagération des dommages à la pure invention.Or, ces demandes frauduleuses représentent un montant annuel d'environ 1,3 milliard de dollars, lequel doit être payé à même les primes de tous les assurés.Par conséquent, une campagne de sensibilisation de la population a été mise sur pied afin de mieux comprendre les conséquences de la fraude à l'assurance.On met l'accent sur le fait que de 10 a 15 ¢ de chaque dollar de prime servent a payer les demandes frauduleuses, mais aussi sur les coûts cachés de la fraude à l'assurance sur les ressources communautaires telles que les services d'incendie et de police ainsi que le système de santé.Prévention et réduction des sinistres La réduction de la fréquence et de la gravité des sinistres représente une autre des principales préoccupations de l\u2019industrie des assurances générales.En 1995, les vols ont donné lieu à 39 % des demandes d\u2019indemnité présentées par les propriétaires occupants.Diverses causes, dont la grêle et le vent, étaient responsables d\u2019environ 35 % des sinistres.Les dommages causés par l\u2019eau représentaient 16 % des demandes d\u2019indemnité tandis que les incendies étaient à l\u2019origine de 8 % des sinistres.L'assurance automobile demeure la catégorie d\u2019assurance de dommages la plus importante au Canada, les primes totales de cette branche étant plus élevées que celles de toutes les autres branches réunies.Ainsi, plus de la moitié des primes payées en 1995 par les consommateurs vont à l\u2019assurance automobile.Les assureurs du secteur privé ont émis pour plus de neuf milliards de dollars de primes d'assurance automobile au pays, auxquels s'ajoutent les 4,69 milliards de dollars que perçoivent les assureurs d\u2019E- tat du Québec, du Manitoba, de la Saskatchewan et de la Colombie-Britannique.En 1994, le Québec remportait la palme au chapitre du nombre de vols de véhicules, avec 11,7 vols par millier de véhicules immatriculés.Là encore, le BAC mise sur une campagne nationale de prévention des sinistres et participe à la promotion et au soutien de programmes comme /nfo-Crime.« Il est difficile de mesurer l'impact de telles mesures en argent, mais nous présumons que les personnes informées des comportements préventifs à prendre les mettent en pratique », a souligné M.Medza.M El: PLUS FACILE QUE JAMAIS D'OFFRIR A UN GROUPE UN REGIME D'ASSURANCE COMPLET.CROWN de Choix COMPORTE UNE GAMME COMPLETE DE GARANTIES ADAPTABLES AUX BESOINS DE TOUT GROUPE DE 50 PERSONNES OU PLUS.GRACE A UN EQUIPEMENT INFORMATIQUE A LA FINE POINTE DE LA TECHNOLOGIE, VOTRE REPRESENTANT DE LA COLLECTIVE DE CROWNVIE EST EN MESURE D'ETABLIR UN PROJET D'ASSURANCE EN CINQ JOURS SEULEMENT.DE PLUS, TOUS LES CONTRATS ET TOUS LES LIVRETS CROWN de Choix SONT EMIS AUTOMATIQUEMENT DES LA MISE EN PLACE DE VOTRE REGIME.SACHEZ TIRER PARTI DE CROWN de Choix.Gin BRUNELLE, TRUDEL, MONETTE & LAFONTAINE INC.COURTIERS D'ASSURANCES 10000, rue Lajeunesse, Montréal (Ouébec} H131 21 (514) 384-7950 BJ) ULTIMA 2250555.COLLECTIVE CROWN\" VENTES,COLLECTIVE VENTES, COLLECTIVE MONTREAL EDMONTON (514) 282-1900 (403) 424-3005 VENTES,COLLECTIVE VENTES, COLLECTIVE HALIFAX CALGARY (902) 422-0712 (403) 269-6126 :\u201d VENTES COLLECTIVE VENTES, COLLECTIVE & TORONTO REGINA ; (416) 733-5021 (306) 751-7324 VENTES, COLLECTIVE, VENTES, COLLECTIVE ; VANCOUVER © WINNIPEG \u201c : (604) 682-1484 (204) 477-8357 B14 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 \u201cGilles Gagnon a vente directe d'assu- «( rance-habitation et automobile dans les caisses populaires a permis à ces dernières de saisir une part de a \u2014_ (47/8 marché d\u2019environ 20 % de ces types d'assurance, un taux exceptionnellement élevé, compte tenu du fait que les caisses ne vendent directement ces types d\u2019 assurance que depuis 1989.» C\u2019est ainsi que Stéphan Harris commentait récem- OL) ADHOË RECHERCHE ment les résultats d\u2019un sondage que la firme Ad hoc recherche a réalisé auprès de Les assurances C En sept ans, la vente directe a permis aux caisses populaires d\u2019accaparer 20 % du marché Près de la moitié de la population continue d'acheter ses assurances habitation et auto par l'intermédiaire d'un courtier 1 069 personnes du 30 mai au 21 juin 1996.La marge d\u2019erreur statistique maximale de ce sondage exclusif aux AFFAIRES s\u2019établit à 3 %, 19 fois sur 20.Le commentaire de l\u2019associé d\u2019Ad hoc recherche visait plus particulièrement les taux / UNE GENERAT DEPUIS 1871, DES CENTAINES DE MILLIERS DE QUÉBÉCOIS ET DE QUÉBÉCOISES FONT CONFIANCE À LA SUN LIFE POUR ASSURER LEUR AVENIR.D'UNE GÉNÉRATION À L'AUTRE, LA QUALITÉ DE NOS PRODUITS ET SERVICES FINANCIERS CONTRIBUE AU MIEUX-ÊTRE ET À LA TRANQUILITÉ D'ESPRIT DES GENS D'ICI.oO Sun Life ON.de réponse aux deux questions suivantes : De qui avez- vous acheté votre assurance habitation ?et De qui avez- vous acheté votre assurance automobile ?À la première question, 21 % des personnes interrogées ont répondu D'une caisse populaire ; à la seconde, 18 % ont répondu la même chose.« D'autant que je sache, de tels taux de pénétration du marché en sept ans seulement n\u2019ont été observés dans aucune autre industrie.» Cela présage l'impact qu\u2019aurait l'apparition des banques dans ce marché.Pour le moment, ces dernières en sont éloignées par la législation fédérale.Cependant, Ottawa reporte toujours à plus tard une déci- laire dans 21 % des cas ; les non-francophones, dans 8 % des cas.Quant aux courtiers, ils attirent 56 % des répondants non francophones (43 % des répondants francophones).S1 on peut en juger au ton amer des propos de Nicole Catoir, ce sont les courtiers d\u2019assurance qui ont le plus souffert de la percée des caisses populaires dans le secteur des assurances habitation et automobile.« Acheter ses assurances dans une caisse populaire ne constitue pas nécessairement le meilleure solution dans tous les cas ».a dit la présidente d'Assurances Nicole Catoir, courtière d'assurance depuis 22 ans.Mme Catoir fai- sion ferme dans B sait notamment un sens ou dans , allusion au ser- l'autre.C est dans la vice personnali- En prenant en catégorie d'âge sé qu'offrent gé- considération la des 35 à 54 ans néralement les variable de la , courtiers et qui langue, on cons- que Fon retrouve la plus peut faire défaut tate que quatre forte proportion de dans les caisses fois plus de ré- répondants assurés, populaires.pondants fran- it83% Le sondage de cophones que Sor 0 la firme Ad hoc de répondants Bn recherche per- non francophones ont acheté leur assurance habitation d\u2019une caisse populaire (24 % de répondants francophones contre 6 % de répondants non francophones).Par ailleurs, les courtiers attirent les répondants non francophones dans une proportion de 63 % (43 % dans le cas des répondants francophones).Temps durs pour les courtiers Pour ce qui est de l\u2019assurance automobile, les répondants francophones ont acheté leur assurance d\u2019une caisse popu- levaluYation Évaluation en équipement industriel BUT : - Assurance - Financement - Achat/Vente d'actifs - Ré-évaluation aux états - Expert en sinistres pour les assureurs * Valeurs de remplacement « Valeurs dépréciées «DES VALEURS SÛRES & INDEPENDANTES.» Conrad Berthiaume, ing.(514) 335-6249 2482, Robichaud Ville St-Laurent, Qc H4K 1T3 met de constater que 47 % des répondants ont acheté leur assurance habitation d\u2019un courtier ; 46 %, leur assurance auto.« Des pourcentages très semblables dans les deux cas », a fait observer M.Harris.Quant aux compagnies d\u2019assurance, elles attirent directement 32 % des acheteurs d'assurance habitation et 36 % des acheteurs d\u2019assurance automobile, d'après les résultats du sondage.Si l'on répartit également les quelque 20 % de part de marché qu'ont accaparés les caisses populaires au cours des sept dernières années, on peut prétendre que les courtiers et les compagnies d\u2019assurance ont perdu chacun.comme groupe, 10 % de part de marché.Habitudes des consommateurs Les répondants au sondage ont dit avoir contracté une assurance habitation dans une proportion de 72 %.C\u2019est dans la catégorie d\u2019âge de 35 à 54 ans que l\u2019on retrouve la plus forte proportion de répondants assurés, soit 83 %.« Les répondants faisant partie de cette catégorie d'âge semblent être plus conscients du risque de perdre ce qu\u2019ils possèdent », a constaté M.Harris.Les répondants âgés = LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B15 EN Stéphan Harris, associé d'Ad hoc recherche, à propos de la performance des caisses populaires : « D'autant que je sache, de tels taux de pénétration du marché en sept ans seulement n\u2019ont été observés dans aucune autre industrie.» de 18 à 34 ans ont déclaré avoir fait assurer leur habitation dans 60 % des cas.« Bien que ce pourcentage soit relativement faible, il ne surprend guère puisque plusieurs de ces répondants habitent encore chez leurs parents, a donné comme explication Mme Catoir.« Par ailleurs, je soupçonne que bon nombre de répondants faisant partie de cette catégorie d'âge sont locataires.Et, le fait est à déplorer, peu de locataires \u2014 quel que EN habitation et une assurance automobile auprès de la même compagnie, a indiqué Mme Catoir.« Auparavant, seules quelques compagnies d\u2019 assurance accordaient des escomptes aux clients qui contractaient les deux types d\u2019assurance auprès de la même compagnie.Et encore, les escomptes n\u2019étaient souvent accordés qu\u2019aux seuls clients qui possédaient un portefeuille d\u2019assurance important.« Aujourd\u2019hui, la majorité des compagnies d'assurance accordent des escomptes pouvant aller jusqu'à 10 % sur chacune des primes aux clients qui contractent les deux types d'assurance auprès d'elles.L'importance de la valeur des primes ne joue pratiquement plus.» Les propos de M.Harris vont dans le même sens que ceux de Mme Catoir.« Les escomptes qu\u2019accordent les soit leur âge \u2014 39% des répondants compagn i es contractent une déclaré d pousseront à la assurance habi- ont dé Aare que \u20ac hausse le taux de tation.» compagnies différentes 61 % de répon- Les personnes assuraient leur habitation dants qui assu- âgées de 55 ans rent leur habita- et plus ont dit et leur automobile, tion et leur auto- avoir contracté se privant ainsi mobile auprès de une assurance la même compa- habitation dans d escomptes gnie.a estimé M.une proportion intéressantes.Harris.de 71 %.Bn « Cette pratique Lorsque Ad hoc recherche a demandé aux répondants s'ils avaient magasiné leur assurance auprès d\u2019un vendeur autre que leur fournisseur actuel, 65 % d'entre eux ont répondu non.C'est dire que deux consommateurs sur trois restent fidèles à leur fournisseur actuel.Fidèles à leur vendeur, mais pas nécessairement à leur compagnie d'assurance ! En effet, 39 % des répondants ont déclaré que des compagnies différentes assuraient leur habitation et leur automobile, « Je crois que les assurés manquent d\u2019information, car la majorité des compagnies d'assurance accordent des escomptes aux clients qui contractent et une assurance- oo des escomptes se veut I'un des meilleurs outils dont les compagnies disposent pour fidéliser leur clientele.» Réclamations : le quart provient des 18 à 34 ans Vingt-trois pour cent des répondants disent avoir fait une réclamation au cours des 24 derniers mois.« Un assuré sur quatre », a fait observer M.Harris.C'est dans la catégorie d'âge de 18 à 34 ans que l\u2019on retrouve la plus forte proportion de réclamations, soit 27 % des répondants ; 23 % dans le cas des répondants âgés de 35 à 54 ans ; 19 % dans celui des répondants âgés de 55 ans et plus.« Même si la question ne précisait pas s'il s'agissait d\u2019habitation ou d\u2019automobile, on peut présumer que les réclamations pour dommages a l\u2019automobile sont beaucoup plus nombreuses, a commenté M.Harris.« Et les résultats du sondage ne font que confirmer que les plus jeunes représentent un risque plus grand.C\u2019est bien connu dans le secteur de l'assurance ! » Bien connu aussi le fait que les hommes représentent en général un risque plus grand que les femmes.Le sondage le confirme : 27 % d'entre eux ont répondu avoir fait une réclamation au cours des 24 derniers mois, contre seulement 19 % de a\u201d = < = o Paras ISA PHOTO lear GEN COMMUN 7?Gilles.Conseiller en gestion a son compe depuis Maryse.Pigiste renonnmnée.Maryse est une virruose de la photographie.Ille sait rendre la vie pleine d'éclat.Exigeante et perfectionniste dans son métier comme dans sa vie.elle sait atteindre ses objectifs.Cest aussi ce que lui permet Solo.Solo ¢st un régime complet d'assurances collectives offert sur une base individuelle.ASSURANCE VIE, INVALIDITÉ, FRAIS HOSPITALIERS ET MÉDICAUX, femmes.Cinquante-sept pour cent des répondants se sont dits très satisfaits du règlement de la réclamation ; 32 %, assez satisfaits.C\u2019est parmi les répondants dont le revenu familial se situe à 80 000 $ et plus que l'on retrouve la plus grande porportion de personnes assez insatisfaites (12 %) et très insatisfaites (7 %).« Il ne faut pas sauter trop vile aux conclusions, a mis en garde M.Harris.« II se peut fort bien que les répondants faisant partie de cette catégorie de revenu familial pensaient surtout aux réclamations relatives à l\u2019habitation.» ll 3 ans.Gilles a été auparavant salarié dans te grande entreprise pendant 253 ans.très bien tes régimes d'assurances collectives.Pour ses besoins, FRAIS DENTAIRES ET FRAIS D'AFFAIRES.Que vous soyez travailleur autonome, salarié où propriétaire d'entreprise, Solo s'adapte à chacun de vous.Pour plus de renseignements composez : 1 800 463-7870 poste 7564 Assurance vie J Desjardins-Laurentienne RÉPERTOIRE DES MEDIAS BLITZ PRESSE ECRITE ET ELECTRONIQUE DU CANADA PLUS DE 10 000 TITRES-INSCRIPTIONS Loutil indispensable du relationniste avant-gardiste aussi \u2018BLITZ 24 inc.\u2019 messagerie de presse CLUB DE PRESSE BLITZ (514) 7224121 H connait done il a choisi Solo. B16 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 > Æ Les assurances c = Début de la campagne d'inscriptions Stéphanie pour le Régime d\u2019assurance médicaments a connu |: campagne d inscription un départ en accéléré, le 26 août dernier.« Nous avons regu pres de 100 000 appels par jour, lors de la première semaine.Mais, nous avons pu répondre quotidiennement à seulement 5 000 d\u2019entre eux », a affirmé le directeur des services aux bénéficiaires de la Régie de l\u2019assurance maladie du Québec (RAMQ), Marc St- au Régime d'assurance médicaments Pierre.Depuis, la démarche a atteint un rythme de croisière d\u2019environ 10 000 appels par jours.Les quelque 1,1 M de Québécois qui ne disposent pas Acquisition de La Prudentielle Le Liberty Mutual Group fera l\u2019acquisition de La Pru- dentielle d\u2019Amérique compagnie d\u2019assurance générale.Une entente de principe à cet effet a été conclue le 22 août.C\u2019est donc la division canadienne d'assurance automobile et habitation de La Prudentielle d'Amérique Compagnie d\u2019assurance qui passera dans le giron de Liberty Mutual.Liberty Mutual pense augmenter le nombre de ses primes pour automobile et habitation de 60 %.Sa part de marché passerait de 1,2 à 1,9 % pour le Canada.Les 230 employés touchés par la transaction un peu partout au Canada seront rattachés aux bureaux de Liberty Mutual.Cette mutuelle emploie déjà | 000 personnes au pays.Elle est le 12e plus important assureur en habitation au pays.La London Life avait fait l\u2019acquisition de La Pruden- tielle d\u2019Amérique Compagnie d\u2019assurance, en janvier dernier.Cette transaction a placé la London Life au premier rang des fournisseurs de produits de protection financière pour le Canada.Sa part de marché de l\u2019assurance individuelle est passée de 14 à 18 % et celle du marché des avantages sociaux a grimpé de 6 à 11 %.L\u2019actif de la London Life a gonflé de 4,2 milliards de dollars à 20,1 milliards en juin 1996.(SG) M BEL ve pes Ten i Avocats Une tradition d'assurance déjà d'assurance couvrant les coûts de leurs médicaments pourront donc s'enregistrer à la RAMQ.Pour la région de Québec, le numéro de téléphone est le (418) 528-5921.Pour tout le reste de la province, on doit composer le 1 888 435-7999.Le service fonctionne du lundi au vendredi, de 8 h 30 a 20h.Les populations de chacune des régions de la province disposent d\u2019une période de trois semaines au cours de l\u2019automne pour faire leur inscription.Quant à Montréal et la Montérégie, les périodes d\u2019inscriptions ont été subdivisées par sous-régions.Les personnes âgées de plus de 65 ans, les assistés sociaux ainsi que les gens qui bénéficient présentement de régime d'assurance collective n\u2019ont pas à s'inscrire.Ces derniers doivent s\u2019informer auprès de leur assureur des effets possibles du nouveau régime d\u2019assurance- médicaments.À partir du l« janvier, les personnes inscrites au Régime d\u2019assurance- médicaments paieront 25 $ de base plus 25 % du prix de leurs médicaments La franchise de base ne peut atteindre plus de 100 $ par année.La coassurance de 25 % est plafonnée à 750 $ par an et 200 $ pour les assistés sociaux.Ceux qui auront négligé de s\u2019inscrire devront payer en entier leur pharmacien, mais pourront être remboursés en présentant la facture à la RAMQ dans les trois mois suivants.Les retardataires pourront également s\u2019inscrire apres le ler janvier.La Régie compte toutefois sur la discipline de la population pour faciliter l\u2019opération d\u2019enregistrement, dont le coût total est estimé à 4,7 M$.Contrat pour la Sun Life du Canada Depuis le ler juillet, la Sun Life du Canada assure la gestion du Régime de soins de santé de la fonction publique fédérale.L'assureur avait décroché ce contrat du gouvernement du Canada en décembre 1995.Il s\u2019agit du plus important contrat d\u2019 assurance maladie au Canada.Environ | M d'employés et de retraités de la fonction publique fédérale sont couverts par cette entente.La Sun Life assurera la couverture pour une période de sept ans.(SG) M Calendrier d'inscription à la Régie de l'assurance maladie du Québec par régions Régions Dates Abitibi-Témiscamingue Bas-Saint-Laurent Chaudière-Appalaches Côte-Nord Estrie A Gaspésie - lles-de-la-Madeleine Lanaudière 26 août au 14 septembre 3 au 21 septembre 28 octobre au 16 novembre 26 août au 14 septembre 30 septembre au 19 octobre 16 septembre au 5 octobre 21 octobre au 9 novembre Laurentides 9 au 28 septembre Laval 16 septembre au 5 octobre \u2018 ; , , Mauricie - Bois-Francs 7 au 26 octobre 204, Place d'Youville, Montréal, (Québec) H2Y 2B4 Nord-du-Québec 26 août au 14 septembre Outaouais 23 septembre au 12 octobre Québec 4 au 23 novembre Téléphone : (514) 845-5171 Télécopieur : (514) 845-5578 Saguenay - Lac-Saint-Jean 15 octobre au 2 novembre Source : RAMQ Te Laker, Speci Les assurances \u20ac LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B17 Les conjoints homosexuels ont officiellement droit aux mêmes ava Gilles epuis quelques mois déja, De conjoints homosexuels sont officiellement admissibles aux avantages sociaux auquels ont habituellement droit les conjoints hétérosexuels en vertu des régimes d\u2019avantages sociaux.Officiellement, parce que la loi 133 (Loi modifiant la Charte des droits et libertés de la personne et d\u2019autres dispositions législatives) adoptée par l'Assemblée nationale du Québec à la mi- juin dernier est venue mettre fin à l\u2019utilisation potentiellement discriminatoire des motifs d'orientation sexuelle.de handicap et de grossesse.Les industries oeuvrant dans le domaine des régimes de rentes.de retraite.d'avantages sociaux et d'assurance pouvaient jusqu'alors utiliser de tels motifs en se fondant sur l\u2019article 137 de la Charte des droits et libertés de la personne.En mai dernier, dans une allocution présentée à l'occasion de l'adoption du principe du projet de loi 133.Paul Bé- gin, ministre de la Justice du Québec, déclarait que « cet article permet en matière de rentes, d'assurance et d'avantages sociaux, des distinctions fondées non seulement sur le sexe et l'état civil.mais aussi sur la grossesse.sur l'orientation sexuelle, sur l\u2019âge et sur le handicap ».La loi 133 a eu pour effet d\u2019abroger carrément l\u2019article 137 de la Charte.Reconnaissance canadienne La loi 133 fait en sorte que les citoyens homosexuels du Québec soient traités de la même façon que les citoyens homosexuels du Canada.En effet.dans une décision import rendue à la mi-juin 1996, les autorités canadiennes reconnaissaient aux conjoints homosexuels le droit de bénéficier des mêmes avantages sociaux que les conjoints hétérosexuels.La décision visait plus parti- culierement le gouvernement fédéral et les industries régies par le gouvernement fédéral.Il n\u2019en fallait pas plus pour que le géant des communications Unitel réagisse immédiatement à la décision fédérale.Il a offert, dans les plus brefs délais, les mêmes avantages aux conjoints homosexuels que ceux dont bénéficient les conjoints hétérosexuels en vertu des programmes d'avantages sociaux.D'autres importantes sociétés canadiennes manifestaient aussi leur intention de réviser les modalités de leurs programmes d'avantages sociaux pour se conformer à la décision fédérale.Ce fut notamment le cas des Lignes Aériennes Canadien International et de la Banque CIBC.deux sociétés faisant partie de secteurs d\u2019activité régis par des lois fédérales.Plusieurs autres sociétés canadiennes offrent déjà depuis plusieurs mois des avantages sociaux aux conjoints homosexuels.À la Banque de Montréal, par exemple.les employés homosexuels jouissent depuis plus d\u2019un an des mêmes avantages sociaux et des mêmes modalités de régime de retraite que les employés hétérosexuels.L'expérience de la Banque de Montréal démontre que le fait d'inclure les conjoints homosexuels n\u2019a pas eu d'effet notable sur le coût des programmes d'avantages sociaux.Pas de changement a la RRQ En vertu de la Loi sur le régime de rentes du Québec.aucune prestation n'est payée à un conjoint de même sexe par le Régime de rentes du Québec.« La Régie agit dans le cadre que lui fixe la loi.Or, 11 appartient à l'Assemblée nationale du Québec de modifier les lois, d\u2019en faire adopter de nouvelles.a précisé Claude Grégoire, agent d'information de la Régie des rentes du Québec.4 L'INSTITUT D'ASSURANCE DE DOMMAGES DU QUÉBEC L'Institut d'assurance est un organisme sans but lucratif créé par l'industrie des assurances de dommages pour offrir des services de formation professionnelle et de perfectionnement aux personnes qui font carrière en assurances de dommages.Monsieur Gérard Desjardins.ALAC.de Renaud Préfontaine.experts en sinistres assume la présidence du Conseil d\u2019administration pour 1996- 1997 Au Québec plus de 2000 personnes portent fièrement les désignations professionnelles ASSOCIE(E) et FELLOWS de l'Institut d'assurance.Québec (418) 623-3688 Montréal (514) 393-8156 Gérard Desjardins, A.LA.C.« Pour être admissibles en vertu de la Loi sur le régime de rentes du Québec, les conjoints de fait hétérosexuels doivent avoir vécu maritalement trois ans au minimum.Dans le cas de l'union de conjoints de fait de laquelle est issu un enfant, les con- Joints doivent avoir vécu maritalement un an au minimum ntages sociaux que les conjoints hétérosexuels pour être admissibles aux prestations en vertu de la Loi.» En mars 1996.la Régie tenait le méme langage dans son mémoire présenté a la Commission des institutions dans le cadre des consultations générales sur le projet de loi 133.Elle recommandait, entre autres, que : « \u2014 Si le gouvernement veut accorder la reconnaissance aux conjoints de même sexe, que les lois provinctales soient harmonisées à cet effet; \u2014 les distinctions basées sur des données actuarielles fondées sur le sexe soient permises sans qu'il soit nécessaire d'en démontrer la légitimité: \u2014 les distinctions sur l'état civil soient permises en matière de prestations de décès dans les régimes de retraite privés et publics.» MB Dans le secteur de l\u2019assurance, la concurrence a toujours été féroce au Québec.où on compte rien de moins que 363 assureurs en exploitation.Le marché est pourtant limité.On croit généralement qu'il a atteint sa maturité.Il laisse peu de place aux grandes surprises, du côté des produits mis en marché.d'autant que ceux-ci.en grande partie.sont soit sévèrement réglementés soit très traditionnels.Dans ce contexte, fusions et acquisitions s'avèrent les principales avenues encore permises pour la croissance.Comme les tableaux publiés dans les pages qui suivent en rendent compte, l\u2019année aura été fertile à ce chapitre.Malgré tout, les assureurs ont été en mesure d'augmenter globalement leurs affaires dans des proportions respectables.Ainsi, les assureurs de personnes ont récolté en 1995 6.3 milliards de dollars auprès des Québécois.une hausse de 3.4 %.Cette proportion est nettement meilleure que la hausse moyenne des cinq dernières années (1,4 %).De leur côté, les assureurs de dommages sont parvenus à prélever 4,1 milliards, une hausse de 3.8 %.soit trois poils de plus que la hausse Année mouvementée pour les assureurs annuelle moyenne des cinq dernières années (3.5 %).(NSH) H Primes perçues au Québec de 1987 à 1995 (en 000 $) D Assurances de personnes 7000000 B Assurances de dommages 6500000 6000000 5500000 5000000 4500000 4000000 4 id 3500000 2 4 dd H N gh J aoooooo WIFE RO EBLE (9A E90 1 1 MN D%àO0OT-TUM T0 © DV © DDD DOD a; DD mn GO 0 5% M D JOLICOEUR & JOLICOEUR INC.8694, rue Saint-Denis Montréal (Québec) H2P 2H3 Tél.: (514) 384-1460, Télécopieur: (514) 384-1524 NORMAND JOLICOEUR, B.A.L.S.C., C.A., C.D'A A.MICHEL GOULET, C.D'A.A.JEAN-LOUIS LARIVÉE, C.D'AASS.YVES L'ÉCUYER, C.D'A.A.DANIELLE GAUTHIER, C.D'A.A.YVON LEBLANC, C.D'A.A.LIONEL LANDRY, C.D'A.ASS.FRANCINE TOUSIGNANT, c.D'A.ASS.© MICHELINE AUDET, C.D'A.A.COURTIERS D\u2019ASSURANCES WU uULTIMAR Vous travaillez deux fois plus 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FORCER Ce Fone vo B18 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 La protection du consommateur la responsabilité de tous le de la chaine de distribution des produits et services Conseil des assurances de personnes s intervenants inancilers* 2480 chemin Sainte - Foy + Téléphone 418.650.3500 » bureau 150 + Sainte - Foy (Québec) « GIV IT6 1.800.363.3501 - Télécopieur 418.650.3501 ny Lompagiies.d assurance YO [TAS mn Rang FILIALES PRIMES souscrites PART DE MARCHE ACTIF COMBINE Rang FILIALES PRIMES souscrites PART DE MARCHE ACTIF COMBINE primes ET REGROUPEMENTS au Québec {1) primes ET REGROUPEMENTS au Québec (1) au au Québec 1995 variation 1995 variation 1995 variation Québec 1995 variation 1995 variation 1995 variation 95 94 (000$) % (000$) % (000$) % 95] 94 (000$) % (000$) % (000$) % Desjardins-Laurentienne 1052 790 15% 16,665 1,629 4217 828 14% 17 19 COMBINED D'AMERIQUE (9) 73 265 8% 1,160 0,050 275476 12% Impériale 49 347 - 42% 0,781 -0,612 3 246 160 3% Aetna-vie du Canada 64 108 15% 1,015 0,101 2161 829 3% La Laurentienne-Corporation 46 094 12% 0,730 0,123 950 398 2% Aetnavie 1 092 1% 0,017 -0,000 67 023 -7% Laurier 12 091 1% 0,191 -0,005 160 992 3% 18 21 GROUPE AETNA 65 200 15% 1,032 0,101 2 228 852 2% Aeterna-vie (2) : - - : - - 19 27 EMPIRE 59 184 35% 0,937 0,217 1 211 696 10% 1 1 GROUPE DESJARDINS-LAURENTIENNE 1 160 322 2% 18,367 0,279 8575378 4% 20 25 COLONIA 56 923 22% 0,901 0,135 563 093 17% L'Industrielle-Alliance-vie 538 996 11% 8,532 -1,352 4 636 795 4% 21 24 CROWN 51 413 3% 0,814 0,003 6 018 820 -11% Nationale du Canada 40 366 9% 0,639 0,032 1 934 226 9% Zurich du Canada-Vie 48 843 -2% 0,773 -0,045 685 553 4% Solidarité (3) 24 020 - 16% 0,380 -C,088 211 466 -7% Travelers 1074 - 43% 0,017 -0,014 37 487 - 47% Union Canadienne-vie 6 623 3% 0,105 -0,000 38 503 7% 22 23 GROUPE ZURICH CANADA 49 917 4% 0,790 -0,059 723 040 -1% North West du Canada 4 957 3% 0.078 0,000 553 256 -0% 23 33 ROYALE VIE DU CANADA 48 824| 105% 0,773 0,382 737 296 5% 2 2 GR.INDUSTRIELLE/ALLIANCE 614 962 -10% 9,734 -1,408 7374 246 5% 24 22 UNION COMMERCIALE DU CDA-VIE 47 640 -13% 0,754 0,140 773371 10% London Life 219 822 7% 3,480 0,105 15 200 000 22% 25 26 WESTBURY CANADIENNE (10) 45 873 1% 0,726 0,019 321148 10% Prudentielle d'Amérique 262 631 -2% 4,157 -0,242 4 200 000 -14% 26 29 AXA ASSURANCES 36 787 9% 0,582 0,029 104 634 15% Prudentielle d'Amér.-Vie 13 919 -22% 0.220 -0,073 176 444 48% 27 30 PAUL REVERE 35 557 11% 0,563 0,041 651 054 16% 3 6 GROUPE LONDON LIFE (4)) 496 372 1% 7,857 0,210 19576 444 12% 28 28 LA SURVIVANCE 35 320 - 3% 0,559 -0,036 117 739 0% Sun Life du Canada 427 544 -6% 6,768 0.645 29835871 6% 29 32 MUTUELLE D'OMAHA 26 968 6% 0,427 0,010 400 399 8% Prudentielle d'Ang.Coll.(5) : : - - - - L'Union-vie 21 157 29% 0.335 0,067 172147 5% 4 3 GROUPE SUN LIFE 427 544 - 9% 6,768 -0,920 29835871 5% La Mutualité - : - - : : 5 4 SSQ-VIE 376 718 8% 5,963 0,236 1157 469 4% 30 35 GROUPE L'UNION-VIE (11) 21 157 3% 0,335 -0,001 172 147 5% Manufacturers - vie 223 987 13% 3,546 0,307 27 485 860 1% 31 36 L'EXCELLENCE 19 069 21% 0,302 0,043 23 660 6% Nord-Américaine Vie 114 450 5% 1,812 0,024 5 583 634 4% 32 34 VOYAGEUR (CIE D'ASS.) 18 843 -19% 0,298 -0,084 73 809 29% Sun Alliance & London-Canada - - - - - - 33 37 FINANCIAL DU CANADA-VIE 15 981 7% 0,253 0,008 192 842 35% 6 11 GROUPE FINANCIERE MANUVIE (6) 338 437 7% 5,357 0,193 33069494 1% 34 39 GERLING GLOBALE-VIE 14 259 14% 0,226 0,021 299 003 1% 7 8 STANDARD LIFE 337514 37% 5,343 1,305 10450 724 7% 35 38 NORWICH UNION-VIE 12 539 -7% 0,198 0,023 529 889 6% Mutuelle du Canada 295 836 31% 4,683 0,998 18075 260 25% 36 41 CHEVALIERS DE COLOMB 10 697 -2% 0,169 -0,009 514 742 12% Prudentielle d'Ang, vie - - - - - - 37 44 UNUM D'AMÉRIQUE 10 347 6% 0,164 0,005 191 090 19% La Prudentielle - - - - - 38 - PREMIERE DU CANADA 10 274] 279% 0,163 0,118 21 831 -3% 8 17 GROUPE LA MUTUELLE (7) 295 836 0% 4,683 -0,157 18075260 2% 39 43 PENNSYLVANIA LIFE 9 730 -7% 0,154 0,017 137120 6% Métropolitaine-vie 206 602 -5% 3,270 -0,282 5 725 173 2% 40 45 CITADELLE-GEN.(12) 9 400 7% 0,149 0,005 378 344 -1% Métropolitaine du Canada 68 055 7% 1,077 0,035 775 120 13% 41 - AMERICAN BANKERS - VIE 8618) 142% 0,136 0,078 50 503 77% Allstate du Canadavie 2529 -86% 0,040 0.252 437 457 -20% 42 46 L'ASSOMPTION 8 453 -1% 0,134 -0,006 354 599 3% 9 5 GROUPE LA MÉTROPOLITAINE 277 186 -7% 4,388 0,499 6 937 750 1% 43 42 ITT HARTFORD DU CANADA 8 286 23% 0,131 -0,045 117 835 5% 10 7 CANADA SUR LA VIE 221 385 -19% 3,504 0,952 17222 384 10% 44 - CANADO-AMERICAINE 8 048 .0,127 - 21 360 - MFQ-Vie 145 783 - 8% 2,308 -0,289 833 501 8% 45 48 PROMUTUEL-VIE 6 368 - 4% 0,101 -0,007 34 105 5% Personnelle Vie 36 664 16% 0.580 0.065 28 847 55% 11 12 GROUPE MFQ 182 447 - 4% 2,888 0,224 862 348 9% Note : Depuis 1992.les états financiers sont établis conformément aux principes comptables généralement reconnus (PCGR) selon les 12 13 GREAT-WEST (8) 168 239 16% 2,663 0,287 11578 726 3% dispositions de la Loi sur les sociétés d'assurance à charte fédérale.Ce changement de méthode comptable a eu pour effet de ne plus 13 16 TRANSAMERICA DU CANADA 152 957 68% 2,421 0,933 1 330 244 14% inclure les primes de placement dans des fonds distincts, ni dans l'actif combiné ni dans les primes reçues.Assoc.d'Hosp.du Québec 88 468 0% 1.400 -0,044 76 556 17% Toutes les compagnies, à charte fédérale comme à charte québécoise, ont graduellement adopté ces nouvelles normes comptables.Canassurance-vie 48 669 12% 0,770 0,061 108 662 5% (1) L'actif a été combiné pour établir les regroupements.14 14 GR.CROIX-BLEUE/CANASSURANCE 137 137 4% 2,171 0,017 185 218 10% (2) Assurance Vie Desjardins-Laurentienne et Aeterna-vie ont fusionné pour devenir Assurance vie Desjardins-Laurentienne le 15 18 MARITIME-VIE 104 428 37% 1,653 0,408 3395155 27% 30 décembre 1995.16 20 NN ASSURANCE-VIE DU CDA 97 596 69% 1,545 0,597 969 020 13% (3) La Solidarité a été fusionnée avec L'Industrielle-Alliance le 1er janvier 1996.(4) La London Life a acquis la Prudentielle d'Amérique et la Prudentielle d'Amérique-vie en janvier 1996.(5) La Prudentielle d'Angleterre-collective a été acquise par la Sun Life en juin 1994.(6) La Financière ManuVie a acquis.le 1er janvier 1996, la Nord-Américaine Vie.qui avait elle-même repris, en janvier 1995, les actifs et passifs de Ja Sun Alliance & London (Canada).(7) La Prudentielle à transféré ses affaires à la Prudentielie d'Angleterre le 28 février 1995: La Prudentielle d'Angleterre et la Mutuelle du Canada ont fusionné pour devenir La Mutuelle du Canada le 1er avril 1995.(8) L'actif de la Great-West exclut ses activités américaines.(9) Combined d'Amérique et Globe vie ont fusionné pour devenir Combined d'Amérique le 3 janvier 1995.(10) La Westbury Canadienne a été acquise par Gestion d'assurance RBC en janvier 1996.(11) La Mutualité a fait cession de ses affaires à l'Union-vie le 24 mai 1995.(12) Les primes de la Citadelle-Générale ont été souscrites dans le secteur des accidents et maladie.Source: Rapport annuel 1995 de l'Inspecteur général des institutions financières.Tableau: Les Affaires - Recherche : Céline Gélinas-Beauchamp.TREE SAN ISN Nowezes.SEAT TENT | | | | | FACILE À CONSULTER, CE GUIDE À DONNE LES RÈGLES À SUIVRE AINSIQUE LES NOUVEAUX À USAGES EN PLUS DE RÉPONDRE | | | | | | | AUX BESOINS DES ENTREPRISES.VEUILLEZ ME FAIRE PARVENIR CORRESPONDANCE D'AFFAIRES, DE BRIGITTE VAN COILLIE-TREMBLAY, À 26,70 $ (TPS INCLUSE), DANS LES PLUS BREFS DELAIS.ENTREPRISE : FONCTION : NOM : ADRESSE : CODE POSTAL : TELEPHONE :( ; TÉLÉCOPIEUR : { } cHEQUE [J NUMERO : CARTE DE CREDIT viSA[_] MASTERCARD [_] AMEX [J ÉCHEANCE : ENVOYEZ VOTRE COMMANDE À : LES ÉDITIONS TRANSCONTINENTAL INC.fi Les Éditions 1100, BOUL.RENÉ-LÉVESQUE OUEST .LES BONS DE COMMANDE DES ENTREPRISES 24e ÉTAGE TRANSCONTINENTAL inc.SONT ACCEPTÉS.TÉLÉCOPIEUR (514) 392-2026.Une fitiate de Publications Transcontinental inc MONTREAL (QUEBEC) H3B 4X9 \u2014 NOUS PAYONS LES FRAIS DE POSTE.POUR COMMANDER AVEC CARTE DE CREDIT, APPELEZ AU (514 392-9000 OU AU 1 800 361-5479.r LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 B19 ie balser Yr ST UE ROUX il # | Hi ! $ \u2018 - | : - & | wf * | .>, : : | : ® tit .: v RENE CRE PRISE CRT PANNE, EEN a Rang FILIALES PRIMES souscrites PART DE MARCHE ACTIF COMBINE Rang FILIALES PRIMES souscrites PART DE MARCHÉ ACTIF COMBINÉ primes ET REGROUPEMENTS au Québec (1) primes ET REGROUPEMENTS au Québec (1) au + \u2014\u2014 pr Québec 1995 variation 1995 variation 1995 variation Québec 1995 variation 1995 variation 1995 variation 95 94 (000$) % (000$) % (000%) % (000$) % (000$) % (000$) % 95] 94 Boréal Assurances 387 772 5% 9,370 0,121 498 285 9% 46 51 LUMBERMENS MUTUAL 9 684 31% 0,234 0,048 215 655 16% AXA Assurances 159 683 0% 3,859 0,142 211 554 3% 47 48 CUMISGEN.8 948 - 9% 0,216 0,031 50 476 5% Boréal-Agricoles 18 305 0% 0.442 0,016 33496 4% 48 52 PROTECTION 8 906 25% 0,215 0,037 159 490 28% Axa Pacifique (2) 9 303 -41% 0,225 -0,168 381 366 0% 49 53 INSPECT.& ASS.CHAUDIERE 8753 32% 0,212 0,046 80 492 11% Axa (Canada) 21 - 22% 0,001 : 314 451 27% 50 55 ARKWRIGHT 8126 36% 0,196 0,047 40 546 1% Anglo Canada - : : : 120 418 27% 51 60 ALPHA 7822 42% 0,189 0,051 11 644 39% 1 1 GROUPE AXA CANADA 575 084 2% 13,896 0,205 1 559 570 10% Hartford Fire 7 475 15% 0,181 0.018 201 187 6% Groupe Commerce 354 538 1% 8,567 -0,204 582 216 8% Hartford du Canada 10 150% 20 917 1% Bélair 71863 2% 1,736 0.029 192 704 17% 52 54 GROUPE HARTFORD DU CANADA 7485 15% 0,181 0,018 222 104 5% Wellington (3} 35 886 - 24% 0,867 -0,312 597 138 - 4% 53 57 CONTINENTAL CASUALTY 7135 21% 0,172 0,025 51 364 80% St-Maurice -9 - 100% - 0,085 19139 0% 54 58 FEDERATED DU CANADA-GEN.6 505 14% 0,157 0,014 108 841 6% Halifax-Gén.432 -9% 0,010 0,002 324 348 6% Commonwealth 5534 - 5% 0.134 0,013 326 345 2% 2 2 GROUPE ING CANADA 462 710 2% 11,181 -0,632 1 715 545 4% Home 671 82% 0.016 0,077 64 790 6% Caisses Desjardins 326 664 7% 7.893 0,272 396 394 19% 55 49 GROUPE HOME INSURANCE 6 205 -35% 0,150 -0,090 391 135 1% La Sécurité 69 941 15% 1.690 0,162 89 676 8% 56 69 MOTORS 6104 322% 0,147 0,114 311 516 -5% 3 3 GROUPE DESJARDINS 396 605 9% 9,583 0,434 486 070 17% 57 - NORD-AMÉRICAINE, PREMIERE 5910 53% 0,143 0,046 19 622 16% 4 4 GENERAL ACCIDENT 220 211 - Th 5,321 -0,647 1915610 7% 58 59 COSECO 5 609 2% 0,136 -0,003 67 220 16% 5 6 GROUPE PROMUTUEL (4) 183 567 17% 4,436 0,501 222 091 10% 59 56 CHAMBRE DES NOTAIRES 4 997 -16% 0,121 -0,028 43 004 4% Royale du Canada 150 218 6% 3,630 0,084 1979 057 5% 60 «| KINGSWAY 4709 134% 0,114 0,063 72975 27% Cie d'assurance du Québec 21 512 -16% 0,520 0,121 331 384 10% 61 64 CRÉDIT AC.4620 19% 0,112 0,014 14 743 26% 6 5 GROUPE ROINS HOLDING 171 730 3% 4,150 0,037 2310441 6% 62 61 FABRIQUES DE QUEBEC 4 553 9% 0,110 0,005 55 201 7% 7 8 GUARDIAN DU CANADA 140 586 6% 3,397 0,067 880 618 16% 63 65 LA MARITIME 4491 21% 0,109 0,016 17 766 53% Lombard (Cie canadienne) 93 837 -13% 2,267 -0,450 436 839 -47% 64 62 FABRIQUES DE MONTRÉAL 4159 4% 0,100 - 33 601 7% Continental 21 109 19% 0,510 0,065 476 761 12% 65 63 SÉCURITÉ DE HARTFORD 3366 -14% 0,081 0,016 48 104 19% Lombard 12131 - - 0,293 0,293 408 293 : 66 66 ORDRE DES DENTISTES 2 637 8% 0,064 0,002 10 247 18% Tokio 711 38% 0,017 0,004 10 200 - 42% 67 67 AMERICAN ROAD 2 500 7% 0,060 0,002 27 239 -2% 8 9 GROUPE LOMBARD DU CANADA (5) 127 788 1% 3,088 -0,088 1 332 093 5% 68 68 CHRYSLER INSURANCE 1932 16% 0,047 0,005 19 409 13% Union Canadienne 94 162 30% 2.275 0.458 98 742 31% L'Industrielle-Alliance-Gén.16 235 -2% 0,392 -0,021 23 036 9% (4) L'actif a été combiné pour établir les regroupements.Les Coopérants-Générale 7 435 -23% 0,180 -0,062 10048 -10% {2) Nouvelle appellation de Boréal-Dommages 9 11 GROUPE UNINDAL 117 832 19% 2,847 0,374 131 826 23% (3) Le Groupe ING a acquis la Wellington en septembre 1995.Zurich 104 418 - 24% 2,523 -0,901 1 608 096 3% (4) Le Groupe Promutuel comprend également Promutuel Réassurance.Travelers Indemnité 10 103 5% 0,244 0.002 89 225 -5% (5) Continental du Canada est devenue Lombard du Canada en 1995.La Dominion et la Niagara ont été acquises par CNA Insurance, Zurich du CanadaIndemnité 1 556 -189% 0,038 0,082 583 344 3% mais continuent d'être représentées par Lombard au Canada.10 7 GROUPE ZURICH CANADA 116 077 -20% 2,805 0,817 2 280 665 2% (6) Victoria du Canada a été fusionnée avec Traders Générale en janvier 1996.12 (12 LA CAPITALE 104 810 8% 2,533 0,104 148 372 18% (7) Optimum Général (auparavant Groupe National d'Assurances) a acquis l'Union Québécoise et les portefeuilles de Canassurance 13 14 LLOYD'S DE LONDRES 104 743 28% 2,531 0,476 1091 416 12% et de Dominion du Canada au Manitoba en 1995.Canadienne Générale 46 621 8% 1,127 -0,144 529 803 13% (8) La Sécurité Nationale est membre du Groupe Meloche Monnex.Traders Générale 34 926 2% 0,844 -0,017 118 329 2% (9) Le groupe Liberty Mutuelle a annoncé, le 22 août dernier, une entente de principe en vue d'acquérir La Prudentielle d'Amérique Scottish & York 15 980 5% 0.386 0,003 174 327 14% Générale, la division canadienne d'assurance automobile et habitation de la Prudentielle d'Amérique.Victoria du Canada (6) 2297 1% 0.056 0,001 48 243 1% (10) La Personnelle est détenue par la Compagnie d'assurance CIBC depuis le 31 mars 1994.Elite 809 352% 0.020 0,015 74 144 - 6% 11 |10 GR.CANADIENNE GENERALE 100 633 -2% 2,432 0,144 944 846 9% Source : Rapport annuel 1995 de l'Inspecteur général des institutions financires (GIF).Missisquoi 84 930 15% 2.052 0,207 147 130 2% Tableau : Les Affaires - Recherche : Céline Gélinas-Beauchamp.Economical 8412 38% 0.203 0.050 1 376 289 10% 14 15 GROUPE ECONOMICAL 93 342 17% 2,255 0,258 1 523 419 9% 15 13 WAWANESA 87 426 - 3% 2,113 0,136 1717 500 10% ari isé Société Nationale d'Assurance 48 189 6% 1,164 0,021 56 840 9% Assurances Sp écialisées Dominion du Canada 27 099 -18% 0,655 0.173 895 046 23% î Union Québécoise 8 866 42% 0,214 0.058 10 276 - 6% Pp our le monde des affaires Canassurance-Gén.1 788 17% 0,043 0.148 13070 -9% 16 |40 GROUPE OPTIMUM GÉNÉRAL (7) 85 942 -7% 2,077 0,242 975 232 9% Allstate du Canada 67721 -4% 1.636 0.141 941 829 5% Alistate 1 : - : 22 488 0% 17 16 GROUPE ALLSTATE 67 722 -4% 1,636 0,141 964 317 5% American Home 46 918 30% 1,134 0,230 532 129 10% Commerce et Industrie 20 280 4% 0.490 -0,037 120 920 16% New Hampshire - - - - 47 826 -16% 18 20 GR.AMERICAN INTERNATIONAL 67 198 18% 1,624 0,193 700 875 9% Chubb du Canada 64 073 10% 1.548 0,085 501 467 7% Fédérale 163 - 6% 0,004 - 13 634 28% 19 19 GROUPE CHUBB 64 236 10% 1,552 0,085 515101 8% Allianz du Canada 54 720 3% 1.322 0,006 344 364 7% Trafalgar du Canada 7 826 -29% 0,189 -0.086 82672 15% 20 17 GROUPE ALLIANZ DU CANADA 62 546 2% 1,511 0,092 427 036 8% Union Comm.du Can.-Gén.54 332 -8% 1,313 0,161 767 664 8% Union Commerciale 5026 37% 0121 0030 51306 31% CIGNA du Canada 21 |18 GROUPE UNION COMMERCIALE 59 358 -5% 1,434 0,132 818 970 9% Citadelle-Générale 24 640 -6% 0,595 -0,063 378 344 1% L'Unique 29 427 5% 0,711 0,005 25983 7% 22 28 GROUPE CITADELLE 54 067 «1% 1,306 -0,058 404 327 -0% 23 21 FEDERATION 50 915 -3% 1,230 -0,089 77199 26% - _ 24 |22 SÉCURITE NATIONALE (8) 49622 1% 1199 -0054 250387 15% PROFESSIONNELS EXPERIMENTES Liberté Mutuelle 31 543 27% 0,762 0.139 716 603 40% Liberté Mutuelle (Générale) 205 979% 0,005 0.005 65 412 -10% A 2 25 30 GROUPE LIBERTE MUTUELLE (9) 31 748 28% 0,767 0,144 782 015 34% CONTRÔLE ET PRÉVENTION DES PERTES 26 33 CANADIAN SURETY 29 494 49% 0,713 0,216 272 907 12% 27 27 GARANTIE 29 217 7% 0,706 0,019 476 367 7% i NNELLE 28 [29 CIGNA DU CANADA 26721 5% 0,646 0,008 327 057 2% CAPACITE EXCEPTIO Simcoe & Érié 16 007 - 54% 0,387 0,486 323 426 - 16% _ _ GAN Canada 9830 45% 0,238 0.068 88 622 12% SERVICE DE RÉCLAMATIONS SUPÉRIEUR Nouvelle Rotterdam 5 150% : - 28 566 - 27% 29 24 GROUPE SIMCOE-ÉRIÉ 25 842 -38% 0,624 0,418 440 614 13% 30 38 MARKEL 25 448 64% 0,615 0,225 185 940 17% PRODUITS SUR MESURE 32 |32 PAFCO 23 959 8% 0,579 0,020 116 759 12% Allendale Mutual 12 540 -17% 0,303 -0,074 102 699 15% .Affiliated FM 10448 17% 0252 0029 22 697 8% RÉSEAU INTERNATIONAL 31 |31 GROUPE ALLENDALE 22 988 -4% 0,555 -0,045 125 396 14% 33 34 JEvco 22 413 16% 0,542 0,056 28 016 1% 34 |37 SSQ-GÉNÉRALE 18 811 19% 0,455 0,057 27 026 18% 35 36 CANADAVIEGEN.17 825 9% 0,431 0,022 166 986 a 36 45 LA SOUVERAINE-GEN.16 609 43% 0,401 0,111 162 008 ° 9 37 |42 LUMBERMEN'S UNDERWRITING 16037 19% 0388 0051 71721 20% CIGNA du Canada Compagnie d\u2019Assurance 38 39 GROUPE ESTRIE-RICHELIEU 15 851 14% 0,383 0,034 = re 1 39 |35 PRUDENTIELLE D'AMÉR.-GÉN.(9) 14 602 13% 0353 0,067 2 ST É 40 |41 LA PERSONNELLEGEN.(10) 13914 3% 0336 0003 232919| 11% 1155, boulevard René-Lévesque Ouest, 41 [43 AMERICAN BANKERS 13 545 6% 0,327 0,008 86 139 14% bureau 3301 42 |44 GERLING GLOBALE-GÉN.13 366 12% 0,323 0,024 144 642 20% Montréal (Québec) H3B 276 43 50 SAINT-PAUL 11 562 30% 0,279 0,056 363 908 17% 44 |46 RELIANCE 11 494 4% 0,278 0,001 165 110 16% (514) 871-5300 45 47 BARREAU DU QUÉBEC 11 345 4% 0,274 0,002 71 116 19% 4 Aa I - B20 LES AFFAIRES / Samedi 14 septembre 1996 LA PROTECTION « TRAVAILLEUR A DOMICILE » ou G ROUPE COMMERCE Vous TRAVAILLEZ À LA MAISON ?Vous AVEZ DONC DES BESOINS D\u2019ASSURANCES SPÉCIFIQUES.Le Groupe Commerce innove en vous offrant la protection « Travailleur à domicile », un produit adapté à vos besoins réels.UNE DOUBLE PROTECTION, UNE SEULE POLICE Votre police habitation couvre déja vos biens personnels.Grace a la protection « Travailleur a domicile » vous pouvez maintenant bénéficier, sur la même police, d\u2019une assurance pour vos biens commerciaux, d\u2019une assurance contre les pertes d\u2019exploitation et d\u2019une extension de la responsabilité civile liée à vos activités commerciales.Et tout ça par le biais d\u2019une seule police ! 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