Les affaires, 23 septembre 1995, Cahier 2

[" L'ASSURANCE-VIE : L'UN DES PLUS IMPORTANTS PRODUITS D'EXPORTATION DU CANADA Plus de 5 M d\u2019individus dans 20 pays possèdent des GROUPE VEN contrats établis avec des assureurs canadiens .\u2026.B-8 GODARD ew TABLEAUX : ASSURANCES PE Votre pouvoir BLES ASSUREURS GENERAUX .B-10 ç ati N LES ASSUREURS DE PERSONNES 111100 B-12 de négociation ! BMLESCOURTIERS .oo.B-13 1-800-M-GODARD MONTREAL, LE SAMEDI Li, SEPTEMBRE tr QUE B - a, dis: PHOTO : CIBC - vie et d\u2019assurances IARD.# En préparation de cette révision, ils a sol faut -dire.que la refonte de 502 visait liçi dernier, tous les interve- - principalemient à poursuivretle décloi- leurs sonnerient des services finaficiers entre- Es just 1992 entrait en.vigheur a cHouyel Byire irorinetne égisla \u2018les.activités des i - Entre autres choses, les bang b : paient alors.le droit.d\u2019acquérir des socié- Saine concurrence, \u201c tés-d\u2019assurance Mais.elles.sont-vü-în- orme.il.fallai \u2018a pas do\u2019 ion\u2018ca canadienné es\u2019 banguiers.D\u2019 au és dentions de départ du\u2019 et d'Hrarmmonisér les goin mentations avec les provinces, l\u2019objectif Ÿ Enfin, on n\u2019a pas voulu que les ban- était d'encourager la multiplication des Les compaëfiès ques vendent de l\u2019assurance en faisant du produits offerts aux consommateurs et de courtiers en ass marketing ciblé.renforcer la position concurrentielle des évidemment qu « Autrement dit, explique le sénateur institutions financières canadiennes.un sort semblabl John Sylvain, vice-président du Comité Les banques étaient donc convain- Compte tenu de sénatorial permanent des banques et du cues que le gouvernement allait, en me de 1992, le ministère des Finan commerce, le gouvernement fédéral a fait, leur offrir sur un plateau d\u2019argent choisi de surveiller de\u2018près tes chang accepté que les institutions financières une portion des 250 milliards de dol- ments qui s\u2019opèrent depuis.Et de.revoir puissent concurrencer sur le terrain des lars d'actifs des sociétés d\u2019assurance- la pertinence de cette légi 99 In ARBES Hs Bu Québec : (418) 683-3000 N Montréal : (514) 982-0701 LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 - Cahier spécial \u20ac « H-es consommateurs devraient être libres de décider où ils vont faire l'achat de leurs produits d'assurance », clame Pierre Desbiens, premier vice-président, Assurances, à la Banque Nationale (Mtl, NA 10,75 $) et membre du Comité sur l'assurance de l\u2019Association canadienne des banquiers (ACB).II souhaite que les banques à charte puissent offrir tous les types de produits d'assurance en succursales.« Nous croyons que nous pourrions répéter dans le domaine de l\u2019assurance ce que nous avons fait dans le domaine des REER : augmenter la notoriété de ce type de produit.» Il faut se souvenir qu\u2019au milieu des années 1970, les banques ne pouvaient vendre des REER.Lorsqu\u2019elles ont eu accès à ce marché, les banques ont contribué à le démocratiser.« La qualité des produits REER s'est beaucoup améliorée depuis 20 ans.Nous croyons pouvoir réaliser le même travail dans le domaine de l\u2019assurance.» Selon des sondages réalisés pour le compte de l\u2019ABC, 17 % des Canadiens n\u2019ont pas d\u2019assurance-vie.Pour M.Desbiens, cela s\u2019explique par le fait que les assureurs ont ciblé surtout les gens à salaires moyen et élevé.Il affirme qu'avec leur réseau, les banques pourraient combler les besoins des moins nantis.Depuis 1992, les banques ont le droit d'acquérir des sociétés d'assurance.Mais elles ne peuvent vendre de polices dans leurs succursales.Elles ne peuvent pas non plus communiquer à leur filiale d'assurance les renseignements personnels qu\u2019elles ont patiemment amassés au fil du temps sur leurs clients dans le cadre de leurs activités traditionnelles.On sait, par exemple, que pour accorder un prêt hypothécaire, les banques exigent le bilan personnel complet des emprunteurs.Il s\u2019agit là d\u2019une source précieuse d'informations que les banques ne peuvent exploiter pour faire du marketing ciblé, une autre pratique interdite.Dans les banques, les montants moyens d'assurance sont de 29 000 $.Dans les compagnies d'assurance, le volume moyen est de 175 000 $.Les banques peuvent se permettre de vendre de telles polices à Les banquiers visent les petits consommateurs cause de leur structure de distribution plus efficace et moins coûteuse, affirment-elles.En comparaison, une com- démarchage.pagnie d'assurance doit faire face à des coûts élevés de | = À force de contrôler les absences, on finit par ignorer les présences ! Montréal Toronto London Winnipeg (514) 878-1780 (416) 867-4410 (519) 663-4452 (204) 985-8321 Les résultats, ça compte.Vancouver (604) 687-7552 tre Étude des meilleures pratiques de gestion la présence au travail révèle que l\u2019utilisation mesures adéquates pour favoriser l\u2019assiduité st.d\u2019une importance cruciale.conse illers en avantages sociaux, nous rons nos efforts à la réalisation de vos reprise au moyen d\u2019une gestion ources humaines.oyens pour augmenter la Travail et améliorer la productivité otre façon de contribuer à votre réussite.Foster Higgins ACTUAIRES ET CONSEILLERS EN AVANTAGES SOCIAUX MAÎTRES D'ŒUVRE vou aider à adopter la et à prendre les bonnes.Risques d'abus, selon les Les aq \u2019 assureurs et les courtiers « IN ous nous opposons a ce que les banques jouissent d'un traitement privilégié supplémentaire alors qu\u2019elles sont déjà surprotégées », lance Louis Proulx, président de I\u2019 Association des courtiers d\u2019assurances du Canada (ACAC), craignant que le gouvemement n\u2019accorde aux banques à charte canadiennes des avantages auxquels les compagnies et les courtiers d'assurance n'auraient pas droit.Une sortie qui démontre bien la crainte énorme que suscite l\u2019arrivée des banques dans le marché des courtiers et des assureurs du Canada.« Quand on sait que les six plus grandes banques canadiennes traitent avec plus de 26 des 30 M d'habitants du Canada, il y a de quoi avoir certaines appréhensions », ajoute Yvon Lamontagne, vice-président du Comité banques- assurances du Bureau d\u2019assurance du Canada (BAC).Tous deux redoutent particulièrement que les consommateurs soient mal protégés contre une utilisation abusive des renseignements personnels que détiennent déjà les banques et qu\u2019elles utiliseraient dans le cadre de ventes liées.Rappelons que si une personne fait affaire avec une seule institution financière, cette demière connaît ses revenus, ses actifs, ses investissements et ses emprunts.En ajoutant les informations du domaine des assurances, l'institution aurait aussi tout son dossier de conduite, son dossier médical, etc.« La centralisation d'autant de renseignements personnels rend les clients des banques vulnérables à ce qu\u2019on fasse pression sur eux ou à ce qu\u2019on les utilise à des fins imprévues », indique M.Lamontagne.Les possibilités d'abus sont réelles.Pour ne pas nuire à la relation avec son banquier, un client pourrait, par exemple, hésiter avant de refuser une police d'assurance hypothécaire, surtout s\u2019il a l\u2019impression que la décision concemant sa demande de prêt pourrait en dépendre.Par ailleurs, autant le BAC et l\u2019ACAC croient que les institutions financières pourraient se mettre à offrir des primes très basses au début, afin de pénétrer le marché, en finançant cette opération avec des fonds provenant de leurs autres secteurs d'activité.C\u2019est de cette façon que Desjardins aurait réussi à s\u2019accaparer de 15 % du marché des assurances au Québec, avance M.Proulx.II est évident qu\u2019une telle stratégie pourrait menacer l\u2019existence même de plusieurs compagnies d'assurances et de maisons de courtage.Rappelons que les secteurs l\u2019assurance de dommages et de l\u2019assurance-vie procurent de l\u2019emploi à plus de 160 000 personnes actuellement au Canada.Depuis que le gouvernement du Québec a permis aux Caisses populaires de vendre de P\u2019assurance par 'entremise de ses succursales en 1990, le nombre de courtiers d\u2019assurances de dommages dans la province a chuté de plus de 25 %, affirme M.Proulx.Bien sûr, il est conscient que d\u2019autres facteurs ont joué : la récession, le fait qu\u2019un nombre élevé de courtiers aient pris leur retraite, qu\u2019il y a eu des regroupements de cabinets, etc.Cela dit, il affirme que, toutes proportions gardées, la diminution du nombre de courtiers a été plus élevée au Québec que dans les autres provinces.Si on permet aux banques de pouvoir faire comme les Caisses populaires, l'ACAC croit que les répercussions seront dévastatrices pour ses membres.« Au-delà des pertes d\u2019emplois possibles, explique M.Lamontagne, nous croyons que la diminution du nombre de fournisseurs de produits d\u2019assurance entraînerait une réduction proportionnelle de la variété de produits disponibles pour les consommateurs, ainsi qu\u2019une augmentation radicale des primes.» « Depuis 1987, les banques ont absorbé tous les courtiers en valeurs mobilières et toutes les fiducies », raconte le sénateur John Sylvain, vice-président du Comité sénatorial permanent des banques et du commerce qui, au début de l'été dernier, a sollicité les commentaires et recommandations des intervenants concernés par cette question.» On se retrouve donc aujourd\u2019hui dans une situation où six personnes (les présidents des six plus grosses banques canadiennes) contrôlent plus de 80 % de l'avoir de toutes les compagnies financières au Canada, à l'exception des compagnies d'assurance.Plusieurs groupes de pression sont venus nous demander comment le gouvernement allait garder le contrôle sur un tel éléphant.Nous allons évidemment examiner cette question très attentivement.» (FB) D pe ee ge a mem - Ç prs re POA Pn pm gem CEE gm mt = sume air ry A pres ate « Nous faisons donc valoir au législateur que ce client pourrait profiter avantageusement du mode de distribution des ventes liées que pourrait offrir sa succursale bancaire.Nous aimerions pouvoir offrir à un client une police d'assurance complémentaire, par exemple, à une transaction hypothécaire que l\u2019on vient de compléter avec lui.« En tant que banquier, si je me rends compte qu\u2019un de mes clients n\u2019a pas d\u2019assuran- ce-vie, je considère que je lui rends un bon service en lui expliquant ce qu\u2019il faut faire pour ne pas laisser sa famille dans le besoin advenant sa mort prématurée.» Advenant une réponse positive de son client, M.Des- biens lui offrirait alors de rencontrer un membre de l'Association des intermédiaires en assurance de personnes du Québec (AIAPQ) à l\u2019emploi de la banque.« L'idée étant d'assurer à nos clients un service professionnel.» Diminution de la concurrence ?Les assureurs et les courtiers craignent que le fait de permettre aux banques de vendre des produits d\u2019assurance en succursale entraînerait, à long terme, une diminution de la concurrence et une plus grande concentration du pouvoir financier canadien entre les mains des grandes banques.« Il y a déjà une consolidation qui se fait dans le contexte de l\u2019évolution normale de ce marché, dit M.Des- biens.On en a vu un autre exemple la semaine dernière : la Manuvie et la Nord-Américaine ont fusionné.Cét été, la Métropolitaine, une des plus importantes compagnies d\u2019assurance en Amérique, et la New England Mutual, un autre joueur des ligues ma- Jeures, ont uni leurs forces.Cela dit, il restera toujours des petites entreprises qui vont occuper des niches spécialisées.Que les banques in- SERGE LYRAS, C.d'A.A.Président L'ACAPQ est une association professionnelle dynamique et proactive dont la mission principale est la protection du public.Elle s\u2019assure du maintien et du développement du professionnalisme de ses membres par le biais notamment de la formation, de la surveillance et de l'inspection professionnelle.vestissent le domaine de l\u2019assurance ou pas, il continuera à y avoir des fusions dans le domaine des assurances.C\u2019est - L\u2019Association des\u2019 : courtiers Bus \u201c d'assurances - de la province de N un mouvement auquel aucun secteur ne peut échapper.» Solidité financière Selon lui, de plus en plus de clients choisissent d\u2019abord une entreprise d\u2019assurance pour sa solidité financière (lire page B-4).Une tendance qui serait amorcée depuis plusieurs années déjà aux Etats-Unis.La prime est un facteur qui viendrait en second.Les déboires récents des Coopérants, de la Souveraine et de la Confédération ont contribué à l\u2019apparition de cette tendance au Québec.Par ailleurs, on reproche aux grandes banques canadiennes de contrôler 90 % des transactions bancaires.« Mais en contrepartie, fait valoir M.Desbiens, cela signifie pour le consommateur que ces banques sont solides financièrement, et qu\u2019il peut leur confier ses épargnes ou ses primes sans crainte de faillite.» On soutient également que les grandes banques canadiennes forment déjà un oligopole.« Au contraire, proteste M.Desbiens, les banques sont hautement compétitives entre elles, Prenons le cas des REER.Elles s\u2019arrachent le marché a coups de quarts de point d\u2019intérét et d\u2019améliorations constantes de leurs produits.M.Desbiens soutient que si les banques n\u2019offraient pas un bon rapport qualité-prix dans les produits d\u2019assurance, elles risqueraient tout simplement de perdre leurs clients, et donc, leurs hy- pothéques, leurs REER, leurs comptes d\u2019épargne et de cartes de crédit, etc.« Les banques n\u2019ont pas les moyens de mettre en péril une relation d\u2019affaires complète pour le seul plaisir de vendre une police d\u2019assurance A un prix qui n\u2019au- A im Bonnie 5 Québec (ACAPQ) 5 POURQUOI OPTER POUR UN COURTIER D'\u2019ASSURANCES ?: Parce qu'il est un entrepreneur indépendant ayant pour objectif principal la : satisfaction de son client.Pour l\u2019assurance de son professionnalisme.Il se doit d\u2019être compétent et ; professionnel et d'offrir à ses clients les conseils et produits visant à bien les : protéger.Parce qu\u2019il travaille véritablement pour son client en offrant des conseils objectifs et un choix réel de produits.Parce qu\u2019en cas de sinistre.il représente son client auprès de la compagnie d'assurances et fera tout en son pouvoir pour lui faciliter la vie en des moments difficiles.Parce que son succès et sa réputation dépendent directement de la satisfaction de son client.Parce qu'il est membre d\u2019une association qui lui fournit tout l'encadrement et la formation dont il a besoin pour être le meilleur.Une tradition d'assurance 204, Place d'Youville, Montréal, (Québec) H2Y 2B4 Téléphone : (514) 845-5171 Télécopieur : (514) 845-5578 PE Taie UE He Tout (LT d'assurance collective, leads JIU) - G6GT o:quardes çz Ipowes \u2018Sauividv S31 6-8 LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 - Cahier spécial B-4 + La solidité financière des compagnies d'assurance Le temps n'est pas venu de baisser la garde = adis aussi solides que le roc de Gibraltar, les compagnies d'assurance ont vu leur réputation se lézarder ces dernières années à la suite de la déconfiture financière de certaines d'entre elles.La Confederated Life en 1994, la Sovereign Life en 1992, les Coopérants en 1991, voire même La Lau- rentienne (avant qu\u2019elle ne fusionne avec Assurance- vie Desjardins en 1993, sont des exemples que l\u2019industrie de l'assurance aimerait oublier.Tous étaient des assureurs sur la vie.Des questions surgissent dans le sillage de ces événements : y aurait-il péril en la demeure ?Le consommateur risque- rait-il de perdre sa dernière chemise advenant le dépôt de bilan de son assureur ?existe-il des précautions à prendre avant d'acheter sa police d'assurances ?Contrairement à ce que des esprits chagrins et craintifs pourraient imaginer, les sociétés d\u2019assurance dans leur ensemble ne sont pas près de couler à pic et d'entraîner au fond du grand bleu tous leurs passagers.Les naufrages des dernières années auront eu ceci de bon : ils auront permis une rationalisation de l\u2019industrie tout en amenant les autorités à adopter une réglementation plus stricte dans ce secteur délicat.Délicat pour de nombreux Canadiens qui y ont longtemps vu une façon de se protéger contre l\u2019adversité en y canalisant beaucoup d'épargne.Que ce soit dans le domaine de l\u2019assurance- vie ou de l\u2019assurance-dom- mages (IARD).Pourtant, ces deux types d\u2019assureurs ne courent pas les mémes risques devant le destin.Les premiers, réservoirs de l'épargne à long terme, ont été mis à mal au début des années 1990 à cause essentiellement de leurs investissements malheureux dans l\u2019immobilier.Les seconds, dont l\u2019horizon financier ne dépasse guère le court terme, n\u2019ont pas pu avoir la main aussi malheureuse : leurs engagements sont avant tout dans des titres monétaires n'excédant pas une année (voir article en page B-7).Les consommateurs se sont donc préoccupés avant tout du sort des compagnies d\u2019assurance-vie.Et souvent avec raison.Indemnisations prévues Or, les craintes n'étaient pas toujours justifiées.Surtout pour le petit détenteur de police.« Dans le cas des Coopérants, les assurés ont été indemnisés a 100 %, fait observer Yves Millette, vice- président de la Société canadienne d\u2019indemnisation pour les assurances de personnes (SIAP).Dans le cas de la Confédération, en attendant le réglement final, les assurés seront protégés complètement pendant deux ans.» En effet, en cas d\u2019insolvabilité d\u2019une société, la SIAP a été mise sur pied par l\u2019industrie elle-même pour protéger les titulaires canadiens de polices contre la perte de leurs prestations jusqu'à concurrence de certains plafonds.Selon la catégorie de police choisie, lit-on dans une brochure de la SIAP, cette dernière assure les protections suivantes : 200 000 $ pour l\u2019assurance-vie, 60 000 $ pour les retraits en espéces de polices enregistrées en vertu de la Loi de I'imp6t sur le revenu (REER, FEER, etc.), 60 000 $ pour les retraits en espèces de polices non enregistrées, 2 000 $ pour les rentes mensuelles ou 60 000 $ pour l\u2019assurance- maladie.Dormir sur ses deux oreilles Pour beaucoup d\u2019assurés, ces plafonds sont largement suffisants pour leur permettre de dormir sur leurs deux oreilles.Rolande Lamarche, responsable du service des assurances a l'Association des consommateurs du Québec (ACQ) - groupe à la défense des Québécois à revenus moyens - affirme qu\u2019elle ne craindrait pas d\u2019y perdre son argent, « parce que le gouvernement exerce un contrôle sévère sur ce secteur.D'ailleurs, personne y a perdu ses épargnes jusqu\u2019à maintenant.» Il est vrai que les autorités publiques se sont souciées du sort des détenteurs de police depuis quelque temps.Le Sénat a tenu plusieurs auditions sur ce secteur financier pour s\u2019assurer que les consommateurs soient adéquatement protégés.En 1992, la Loi sur les sociétés d'assurance a obligé ces dernières à relever les minimums du capital et des excédents requis afin de les rendre moins vulnérables aux aléas économiques.En fait, il y a tellement peu de risque qu\u2019un épargnant perde de l'argent si une institution financière faisait faillite que l\u2019Association des banquiers canadiens (ABC) proposait récemment devant le comité permanent des finances des Communes de rendre les épargnants plus responsables.En effet, elle suggérait que ceux-ci assument 5 % des pertes lors de la faillite d\u2019une institution fi- nanciére.« Lorsque personne n\u2019est touché, il n\u2019existe aucune incitation à protéger le système », indiquait alors la présidente de l'ABC, Helen Sinclair.Les vrais risques Cela étant, l\u2019industrie des produits d\u2019assurance n\u2019est pas à l\u2019abri de tout risque.Quelles que soient les paroles rassurantes que les représentants de l\u2019assurance nous proposent, les risques sont bel et bien présents.Dans un document en date de mars 1995, l\u2019agence de notation américaine Standard & Poors y publiait un article intitulé Canadian Life Insu- _\u2014 Notre force première: l'énergie de chaque participant 65 cabinets dans 55 villes au Québec.Un volume de primes total de 200 millions $ Plus de 200 000 assurés.Le formidable élan de croissance d'Ultima tire sa force de l'expérience, de la compétence et de la solidité de chaque membre.Toutes ces énergies ont permis de créer le plus important regroupement québécois de courtiers d'assurance.Plus encore, le pouvoir d'achat croissant du groupe produit toujours plus d'économies, d'efficacité et une gamme élargie de services d'assurance pour les entreprises et les particuliers.C'est ça, la force d'Ultima.FORCER cu Groupe ve earn.I paPRe a , eu > RS È = [es = be NAA Le Yves Millette : « À ceux qui se soucient de la santé financière des institutions auxquelles ils confient leur argent, nous disons qu\u2019il n\u2019y a pas de voie royale pour savoir ; ils doivent s\u2019informer auprès de plusieurs sources.» rers Steer Difficult Course.Librement traduit, le futur n\u2019est pas sans pépin pour les assureurs canadiens.L'agence new-yorkaise identifie trois facteurs qui viendront peser négativement sur l\u2019industrie : la saturation du marché, la faible croissance de la population et le recours accru aux produits de rente à faible valeur ajoutée.Pire, la loi sur les sociétés d'assurance de 1992 autorisera les banques et les fiducies à affronter les compagnies d'assurance sur leur propre terrain dès 1997.Dans ces conditions, la vigilance s'impose quant à la santé financière des compagnies d'assurance prises individuellement.D'autant plus, lit-on encore dans la brochure de la SIAP qu\u2019il y a possibilité qu\u2019elle « soit financièrement incapable de respecter intégralement ses engagements ».Du moins théoriquement, car la SIAP est une société privée, financée par ses membres.Le consommateur a des armes Afin de prendre le maximum d'assurance, y compris contre les compagnies SauV4JV SIT \u2018speed Ang-vesr d'assurance, le consommateur n'est pas complètement démuni.« Il peut contacter les sociétés d'évaluation de crédit, telles que Standard & Poors, Duff & Phelps Credit Rating, A.M.Best, constate Ronald Bombardier, vice-président, Placements, Biens immobiliers, de la Sun Life du Canada à Toronto.Il peut consulter les rapports annuels des entreprises, lire leurs bilans financiers, donner plus de crédit aux compagnies qui sont en affaires depuis longtemps.» Mais contacter ces agences n\u2019est pas nécessairement une promenade du dimanche, direz-vous, Surtout qu\u2019elles sont toutes situées aux Etats-Unis, sauf la TRAC, qui est située à Toronto.M.Millette, également vice-président principal de l\u2019Association canadienne des compagnies d\u2019assurances de personne (ACCAP), se porte à notre secours : « Il est facile d'obtenir le numéro de téléphone de ces agences, ne serait-ce que par l\u2019entremise des compagnies d\u2019assurance elle-même lorsqu\u2019elles ont reçu une cote de crédit de la part d\u2019une agence de notation.Elles vous le communiqueront volontiers, car ça devient un outil de marketing.» C\u2019est ainsi que nous avons pu obtenir facilement les cotes de la Sun Life, une compagnie qui se mérite la cote AAA de la part de Standard & Poors (dixit le rapport annuel), et de l\u2019In- dustrielle-Alliance, mutuelle qui reçoit la cote A- excellent de la part de A.M.Best.Par contre, nous n\u2019avons pas pu nous emparer de la cote de l\u2019Assurance-vie Desjardins Laurentienne.Pourquoi ?« On n\u2019a pas fait de demande de cote auprès d\u2019une agence, car on juge qu\u2019on n\u2019en a pas besoin, dit Richard Fournier, directeur des communications.C\u2019est une dépense élevée qu\u2019on ne croit pas nécessaire d\u2019engager.D\u2019ailleurs, notre bilan ne présente pas le même risque que celui de d\u2019autres sociétés, en raison de notre autofinancement.» Vrai ou faux, le consommateur a intérêt à ne pas baisser sa garde.Il y va de son argent.Au chapitre de son arsenal, et s\u2019il a la chance d'appeler à un moment où la ligne téléphonique n\u2019est pas occupée, il y a encore l\u2019Inspecteur général des institutions financières qui publie chaque année les principaux postes du bilan des compagnies d'assurance.Les grandes variables y sont, mais on n'offre pas d'analyse des données.Enfin, l'agent d\u2019assurance, le principal canal de la vente des produits d\u2019assurance, peut offrir son concours ; les journaux financiers sont également une source de renseignements à ne pas dédaigner.L'AC- CAP a un centre d\u2019information où on est disposé à donner les numéros de téléphone des compagnies d'assurance, y compris les numéros 800 de celles qui ne sont pas à Montréal ou Québec.À ceux qui seraieni tentés de mettre tous leurs espoirs dans le panier de la solidité financière, M.Millette rappelle que la solidité financière n\u2019est pas le seul facteur à prendre en compte avant d\u2019acheter une police d'assurance.Il y a également le montant de la prime, le produit offert et la qualité des services offerts (dont la rapidité avec laquelle les régle- ments sont faits).Bref, il y à plusieurs routes qui mènent à Rome.Encore faut-il vouloir nn Ep il IH ANGLOIS 1e199ds Ja1ye) - G66T aiquandas EZ Ipawes \u2018SIJYIV44V S31 sa Nous avons vu naître le 20° siècle, nous sommes fin prêts pour le 21° Un siècle de changements.Un siècle de bouleversements.Mais une chose n'a pas changé : l\u2019engagement de LA GARANTIE envers sa clientèle.Nous avons grandi avec vous, depuis 1872.Notre objectif : être à la hauteur de vos attentes en répondant à vos besoins d'assurance spécialisée, avant et après un sinistre.Contactez votre courtier et permettez-nous de partager votre avenir \u2026 LA GARANTIE, COMPAGNIE D\u2019ASSURANCE \u201c .DE L\u2019AMÉRIQUE DU NORD Nos spécialités : Cautionnement * Détournement * Responsabilité des administrateurs et dirigeants * Résidences de haute valeur.HALIFAX - QUEBEC - MONTREAL - TORONTO - WOODSTOCK - EDMONTON - VANCOUVER POUR VOUS ASSURER LA TRANQUILLITE D\u2019ESPRIT LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 - Cahier spear 8-6 CrownVie : spectaculaire revirement &Z omme de nombreuses compagnies d\u2019assurance-vie, CrownVie (Tor, CLA, 0,47 $) a connu sa part de problèmes au cours des dernières années.Au plus fort de la tourmente, au début des années 1990, les pertes encourues s\u2019élevaient à 208 M$.Or, comment expliquer que la compagnie enregistrait l\u2019an dernier l\u2019une des meilleures \u2014 la deuxième, en fait \u2014 performances de son histoire, avec un bénéfice net de 45 M$, et des résultats pour 1995 qui s\u2019annoncent aussi bons ?« Nous avons réussi à alléger de façon significative les coûts d'exploitation et à renforcer la base financière de la compagnie », a expliqué Brian À.Johnson, président et chef de la direction.Pour les six premiers mois de l\u2019année 1995, la compagnie a affiché un bénéfice net de 22 M$ (4,12 $ par action), soit une augmentation de 15 % par rapport aux 19 M$ (2,51 $ par action) enregistrés au cours de la même période de l\u2019année précédente.L'accroissement du volume des ventes se fait particulièrement sentir au niveau des assurances de groupe.Au 30 juin 1995, les gains reportés nets, les débentures subordonnées et l\u2019avoir totalisaient 683 M$.Depuis le 31 décembre 1992, le ratio du capital a enregistré des progrès continus d\u2019un trimestre à l\u2019autre.Il représente aujourd\u2019hui 12 % du passif, soit un ratio plus élevé que la moyenne affichée par l\u2019industrie canadienne de l\u2019as- surance-vie.Ce redressement a été accompagné par une améliora- jon marquée de la qualité des éléments d'actifs, les arriérés du portefeuille hypothécaire américain étant à leur plus bas niveau depuis huit ans.Aux États-Unis, les prêts hypothécaires en souffrance de 90 ou plus au 30 juin 1995 d'élevaient à 35 M$ US.contre 39 M$ au 31 mars 1995 et 62 M$ pour la même période en 1994.Au Canada, les préts hypothécaires en souffrance de 90 jours ou plus ont été de 10 M$, comparativement à 15 M$ au 31 mars 1995.Enfin, l\u2019émission de 150 M$ en débentures convertibles subordonnées souscrites a été complétée le 31 juillet dernier, et vise à soutenir la croissance et l'expansion futures de la compagnie.À titre de conséquence directe de cette émission, la firme Moody\u2019s Investors Service a placé la cote de Crown Vie sous surveillance en vue d'un relèvement possible.« Ce sont de solides résultats au sein de toutes les unités fonctionnelles de CrownVie, ainsi qu\u2019un dossier favorable des règlements d'assurance vie et maladie, qui ont contribué à ce succès.Ils reflètent la croissance et l\u2019amélioration soutenues de la compagnie amorcées au cours des 18 derniers mois.» Toujours plus à l\u2019ouest ! L'histoire de ce redressement s'articule en fait autour du déménagement du siège social de la compagnie de Toronto à Ré- gina (Saskatchewan), en 1993.Cet événement a été initié grâce à un investissement de 250 M$ de la part de deux hommes d\u2019affaires de l\u2019endroit et au soutien du gouvernement provincial, qui a ainsi permis de renforcer la base financière de la compagnie.Les principaux actionnaires de CrownVie sont Haro Financial Corporation de Régi- na, qui détient 64,5 % des actions ordinaires en circulation, et la firme ontarienne Extendi- care qui en détient 32,2 %.On attribue également ce redressement au remaniement de la culture d'entreprise et des pratiques d\u2019affaires rendu possible par le renouvellement massif des employés : des 1 300 employés torontois, 300 seulement ont choisi de déménager à Régina, l\u2019effectif actuel Une industrie en mutation H_es intervenants de l\u2019industrie de l'assurance prédisent que parmi la trentaine de compagnies qui se disputent le gros du marché au Canada, seules une vingtaine seront encore en exploitation au tournant du millénaire, parmi lesquelles cinq devraient être exploitées par des banques.« Il y a trop de joueurs sur le marché et l\u2019industrie de l\u2019assu- tance va connaître d\u2019importants changements au cours des prochaines années », a affirmé Brian À.Johnson, président et chef de la direction de la compagnie CrownVie, de Régina.Il prédit que les mesures de redressement prises par CrownVie au cours des dernières années lui permettront de répondre aux exigences de ce marché en constante évolution.La compagnie s\u2019est également mise à l\u2019heure du jumelage commercial, dans le cadre d\u2019une alliance survenue entre la compagnie et la Canadian Western Bank, et espère ainsi accroître son volume de ventes.Fondée en 1900, CrownVie offre aujourd\u2019hui des produits et des services financiers d\u2019as- surance-vie, d'assurance-maladie et des régimes de retraite avec ou sans participation, tant aux particuliers qu'aux groupes, ainsi que des services de réassurance à d\u2019autres compagnies d'assurance.La compagnie possède des bureaux de vente et de service au Canada, aux États-Unis, au Royaume- Uni, dans les archipels de l\u2019Atlantique, aux Antilles, à Hongkong et à Macao.étant de 1 000 personnes dont la moyenne d\u2019âge se situe au milieu de la vingtaine.« On se sent un peu comme une nouvelle compagnie.Les employés sont très enthousiastes et compétents.Nous comptons sur eux pour développer des marchés et poursuivre notre croissance en offrant des produits à moindre coût », a précisé M.Johnson, en soulignant que la compression du personnel et la hausse de la productivité, de même qu\u2019une baisse des charges locatives, avaient entraîné une réduction d'environ 25 M$ des frais annuels d'exploitation.Puis, dans le but de fournir un meilleur soutien à ses services et produits, la compagnie a procédé à la mise à jour de ses systèmes informatiques.Elle a également emboîté le pas à d'autres compagnies d\u2019assurance en concevant un logiciel visant à aider les agents d\u2019assu- rance-vie individuelle, maintenant munis d\u2019un ordinateur portatif, à remplir les propositions au point de vente.« Ces mesures nous permettent une plus grande souplesse et une optimisation des coûts pour raffiner nos produits et répondre davantage aux besoins de nos clients, en leur donnant des renseignements plus rapides et détaillés.Nous pouvons également jouer un plus grand rôle de gestion-conseil en aidant les clients à planifier leurs besoins financiers », a expliqué Alan M.Rowe, vice-président principal et chef du service des finances.CrownVie est actuellement la neuvième compagnie d\u2019assu- rance-vie en importance au Canada et espère se hisser au rang des cinq premières.Elle est relativement moins présente au Québec, où elle occupe le 24e rang, selon le classement des AFFAIRES.Les perspectives de croissance de la compagnie sont prometteuses, estiment les dirigeants de la compagnie.Non seulement a-t-elle simplifié et consolidé sa base de capitaux, mais elle entend aussi mettre ses principaux portefeuilles au premier plan des activités de la compagnie.« Nous avons commis des erreurs par le passé.Mais, au cours des dernières années, nous avons fait en sorte que CrownVie redevienne la compagnie qu\u2019elle était dans les années 1980 et maintienne son attention dans ses principaux secteurs d'activités », a mentionné M.Johnson.La compagnie a ainsi renoncé à des portefeuilles qui n\u2019ont pas présenté des perspectives de croissance et des marges bénéficiaires acceptables, et elle entend maintenir une approche prudente dans le but de réduire sa part de risques dans les placements relatifs aux prêts hypothécaires et aux biens immobiliers, des secteurs qui l\u2019ont menée dans des eaux troubles, Puis, au début de 1995, la compagnie a vendu deux filiales qu\u2019elle exploitait au Royau- me-Uni et dans l\u2019État de New York.Ces ventes ont eu pour effet de compléter la restructuration et le recentrage des activités de la société.Par ailleurs, elle dispose d'une occasion privilégiée d'accroître sa part de marché dans l'Ouest canadien où les consommateurs favorisent les entreprises locales.Au Québec, où CrownVie a déjà établi son siège social, elle compte aujourd\u2019hui environ 60 000 clients et s\u2019appuie sur plus de 50 employés et agents situés dans ses bureaux de Montréal afin d\u2019y développer sa femme HÉROUX MONTRÉAL DROIT DE LA RÉUSSITE Actif dans le monde de l\u2019assurance depuis près d\u2019un demi siècle, Desjardins Ducharme Stein Monast nourrit une relation des plus fructueuses avec les dirigeants des plus importantes compagnies d'assurance au Québec.Ceci confirme son statut de partenaire de choix.Question de confiance assurément! + DESJARDINS DUCHARME STEIN MONAST SOCIÉTÉ EN NOM COLLECTIF AVOCATS QUEBEC AFFILIE A 600, RUE DE LA GAUCHETIÈRE OUEST BUREAU 2400, MONTREAL (QUEBEC) H3B 4L8 TELEPHONE : (514) 878-9411 TÉLÉCOPIEUR : (514) 878-9092 1150, RUE DE CLAIRE-FONTAINE BUREAU 300, QUÉBEC (QUÉBEC) GIR 5G4 TÉLÉPHONE : (418) 529-6531 TÉLÉCOPIEUR : (418) 523-5391 TORY TORY DESLAURIERS & BINNINGTON TORONTO, LONDRES, HONG KONG LAWSON LUNDELL LAWSON & MCINTOSH VANCOUVER, YELLOWKNIFE MEMBRE DE LEX MUNDI, AFFILIATION INTERNATIONALE DE PLUS DE 120 CABINETS D\u2019AVOCATS INDEPENDANTS a SAT a aa RT Les compagnies d'assurances : des placements prudents BL es gestionnaires de fonds et les stratèges des compagnies d'assurances sont d'accord : leur philosophie de placement est actuellement marquée par une grande prudence.En clair, les compagnies d'assurances privilégient la qualité de leurs placements avant le rendement.Quelques faillites spectaculaires de cette industrie semblent les avoir rendues craintives.Chat échaudé craint l\u2019eau froide.Depuis toujours conservatrices dans leur politique de placement, les sociétés d\u2019assurances s\u2019étaient laissées aller elles aussi à l\u2019euphorie cupide des années 1980.On s'était alors livré aux sirènes du secteur immobilier ; pour l\u2019assureur-vie, la pierre était devenue synonyme de rendement élevé et, surtout, de grande qualité.Or, le début des années 1990 a démontré que la pierre pouvait s\u2019effriter.Le prix des immeubles baissa, l\u2019inflation se stabilisa, l\u2019économie ne tourna pas aussi vite que prévu.La déroute de la Confédération, des Coopérants et de la Sovereign témoignent de cet égarement.Aujourd\u2019hui, les compagnies d\u2019assurances n'ont qu\u2019une obsession : protéger leurs placements.« Notre conseil d'administration a déterminé que la protection du capital serait constamment à l\u2019avant-plan de notre stratégie, dit Louis Falar- deau, vice-président, valeurs mobilières, à l\u2019Industrielle- Alliance.« Au deuxième rang de nos préoccupations, nous cherchons à augmenter le rendement.» À cette fin, les gestionnaires font reposer leurs décisions sur des techniques élaborées d'appariement des engagements et des placements, c\u2019est-à-dire le mariage du passif et de l\u2019actif dans un bilan.C\u2019est ainsi que la deuxième compagnie d'assurances au Québec se targue d\u2019avoir des techniques d\u2019appariement si rigoureuses qu\u2019elles font l\u2019envie de plusieurs observateurs de l\u2019industrie.« On nous a dit à Toronto qu\u2019elles étaient way above the industry norm.Ainsi, nous faisons chaque semaine des projections de marge brute d\u2019autofinancement pour l\u2019ensemble de nos engagements.« C\u2019est pourquoi, peu importe l\u2019évolution des taux d'intérêt, nous aurons toujours de quoi régler nos comptes.» Même son de cloche conservateur à la SunLife, la deuxième compagnie d\u2019assurances de personnes au Canada et la troisième au Québec.« Nous avons une approche conservatrice qui s\u2019inspire des grands principes que sont la qualité des éléments d\u2019actif et leur diversité », fait observer Ronald Bombardier, vice-président Placements, Biens immobiliers.Vive les obligations Cette prudence se traduit, à l\u2019évidence, par une proportion très élevée des obligations dans les Portefeuilles des assureurs-vie.L'Assurance-vie Desjardins Laurentienne, la première au Québec de par le montant des primes souscrites, prêche par l\u2019exemple : les obligations représentent 53 % de son portefeuille.« Cette préoccupation de préserver la qualité de l\u2019actif nous a servi au chapitre du rendement, affirme Robert Normand, stratège chez l\u2019assureur.« Le mouvement des taux d'intérêt nous donne actuellement raison en assurant à cette partie de notre portefeuille des rendements enviables.» Pendant que certaines compagnies d'assurances pavoisent, d\u2019autres trinquent à cause d'erreurs passées.Ce semble être le cas de la Compagnie d\u2019assurance du Canada sur la vie, de la London Life et de la Nord- Américaine-Vie, qui ont vu la firme Standard & Poors abaisser leur cote.« Certaines paient pour les abus des années 1980, car les portefeuilles étaient alors trop axés sur l'immobilier », poursuit M.Normand, sans mentionner les fautifs.Ce n\u2019est pas le cas de M.Falardeau, qui, lui, n'hésite pas à pointer du doigt Les Coopérants ou La Confed.« Ils nous ont fait mal a l'époque en offrant des rendements plus élevés que ce qu\u2019on pouvait offrir.Nous avons dû payer aussi pour les pots cassés.» Si les assureurs-vie ont dû faire leur autocritique, parfois sur la place publique, les assureurs de dommages n\u2019ont pas eu à emprunter ce chemin de Damas.« Nous n\u2019investissons pas l\u2019épargne de nos clients à long terme comme les assureurs de personnes, dit Raymond Mez- da, directeur du Bureau d\u2019assurance du Canada.« Nous n\u2019avons pas eu autant de problèmes d\u2019appariement qu\u2019en assurance-vie.Par contre, nous sommes vulnérables aux imprévus, aux événements fâcheux comme les catastrophes naturelles.» Pour preuve, les assureurs généraux ont vu leurs bénéfices croitre de 65 % au cours du premier semestre de 1995 grace a une baisse des pertes à une hausse des mi pi iin ANGLOIS PORTEFEUILLE CIBLE DE CERTAINES COMPAGNIES D'ASSURANCES Oblig.Prêts hyp.Actions Imm.Autres Total Industrie (moyenne) 43 % 36 % 5% 6% 10% 100 % SunLife du Canada 48 % 30 % 9% 5% 8% 100 % Industrielie-Alliance 46 % 37 % 2% 5% 10% 100 % Ass.-vie Desjardins Laurentienne 53 % 31% 4% 6 % 6% 100 % \u2014\u2014 \u2014 \u2014 A 2\" \u2014\u2014 Bain Ho An Inchcape BB y & Boels & Bégault CAcordia CECAR Dale-Parizeau inc.Tableau : LES AFFAIRES Nous gérons tous les aspects du risque.Nous offrons tous les types d'assurance.Nous pouvons répondre à vos besoins à peu près partout.Nous sommes Dale-Parizeau et nous faisons maintenant partie d\u2019ExcelNet, un réseau international formé de six courtiers-conseils en gestion de risque parmi les plus importants et les plus respectés au monde.Grâce à la création d'ExcelNet, Dale-Parizeau peut maintenant compter sur des partenaires d'assurance d'envergure, représentés par 243 bureaux dans 70 pays.Peu importe où vous faites des affaires, vous pouvez compter sur Dale- Parizeau et sur ExcelNet pour un service de qualité supérieure dans le monde entier.Inchcape Insurance Services [e1090S JAIUE) \u2014 GB6T sIqua1dSS EC Ipoues \u2018SauIvasv S31 1-8 Cahier spécial B-8 LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 \u2014 $ He fait est peu connu, mais l'assurance-vie est l\u2019un des plus importants produits d'exportation du Canada.Selon l'Association canadienne des compagnies d\u2019assurances de personnes (ACCAP), plus de cinq millions d\u2019individus dans plus de 20 pays dans le monde possèdent des contrats établis par les compagnies d\u2019assurance-vie canadienne, ce qui représente la somme de 712 milliards de dollars.Parallèlement, à leurs marchés internationaux traditionnels, constitués essentiellement des Etats-Unis et du Royaume-Uni, nos sociétés d\u2019assurance-vie manifestent, depuis ces dernières années, un vif intérêt pour les pays d\u2019Extréme-Orient, en particulier la Chine.Avec une population qui dépasse déjà largement le milliard d'habitants, l\u2019Empire du Milieu n\u2019a aucune peine à retenir l\u2019at- tention des compagnies d\u2019assurance du monde occidental.I faut souligner que l'intérêt pour le pays le plus populeux du globe ne date pas d\u2019hier.Ainsi, il y a un siècle, la Financière Manuvie disposait déjà de bureaux en Chine.Toutefois, en 1941, les désordres occasionnés par la guerre sino-japonaise, puis la prise du pouvoir par les forces communistes devaient mettre un terme à la présence de la société canadienne dans le pays.L'actuelle ouverture économique de la Chine devrait cependant être de nature à modifier substantiellement la nature des choses.La Financière Manuvie compte présentement sur sa filiale de Hong Kong pour servir de tête de pont à une implantation prochaine en République populaire.En octobre dernier, la compagnie ontarienne confiait à AUTRES TEXTES PP.BO AB-16 Les assurances ont une place importante dans le commerce extérieur canadien D'UNE GÉNÉRATION.DEPuIs 1871, DES CENTAINES DE MILLIERS DE QUÉBÉCOIS ET DE QUÉBÉCOISES FONT CONFIANCE À LA SUN LIFE POUR ASSURER LEUR AVENIR.D'UNE GÉNÉRATION À L'AUTRE, LA QUALITÉ DE NOS PRODUITS ET SERVICES FINANCIERS CONTRIBUE AU MIEUX-ÊTRE ET À LA TRANQUILITÉ D\u2019ESPRIT DES GENS D'ICI.oO Sun Life MARCHE INTERNATIONAL DES COMPAGNIES CANADIENNES D\u2019ASSURANCE-VIE Assurances en vigueur des assureurs canadiens à l'étranger 1M 500 000 Milliards de dollars canadiens 1950 1960 1970 1980 1985 g 1993 Répartition géographique Amérique latine Asie et autres a EU.Sources : Surintendant des Institutions financières (Ottawa) et ACCAP.Graphique : LES AFFAIRES son bureau dans la colonie anglaise l\u2019entière responsabilité de la gestion des polices détenues par les ressortissants de Hong Kong.Quelque 1,7 milliard de dollars d\u2019actif étaient ainsi transférés du Canada vers leur destination asiatique.« Nous disposons déjà d\u2019un bureau de représentation en Chine et attendons l\u2019autorisation gouvemementale pour débuter nos activités », déclare Nancy Evans, porte-parole de la compagnie.La Financière Manuvie a, dans le même temps, ouvert un bureau au Viêt-nam.Par ailleurs, l\u2019entreprise est déjà implantée depuis des années en Corée du Sud, à Taïwan, en Indonésie, aux Philippines et à Singapour.Le marché chinois intéresse également la Sun Life du Canada.Ici également, on dispose d\u2019un bureau de représentation dans l\u2019attente de recevoir le feu vert du gouvernement de Pékin : « Dans deux ans, au plus tard, l\u2019autorisation de démarrer nos activités commerciales devrait nous être accordée, dit David Laskey, vice-président adjoint, développement des affaires, au siège social, à Toronto, de la Sun Life.« Ce sont les délais normaux prescrits par la législation commerciale chinoise pour les entreprises étrangères.» Ce qui incite particulièrement les sociétés d\u2019assurance- vie étrangère à s'implanter en Chine, c\u2019est évidemment, outre l\u2019importance de la population, le taux de croissance phénoménal actuel atteint par ce pays : 15 % annuellement et beaucoup plus dans certaines zones économiques spéciales, des entités géographiques dans lesquelles le gouvernement communiste autorise des pratiques de type capitaliste qui feraient retourner feu le président Mao dans sa tombe.« De fait, nous comptons y aller régionalement.Notre implantation devrait se faire graduellement, avec l\u2019octroi d\u2019une licence particulière accordée par chacune des provinces dans lesquelles nous ferons affaire.» Les particularismes régionaux ne sont du reste pas les seules caractéristiques commerciales de cette grande nation.Ainsi, M.Laskey observe que, contrairement à la clientèle occidentale, les Chinois achètent une police d\u2019assurance en la considérant d'abord comme un instrument d\u2019épargne plutôt que comme un outil de protection.Mais le véritable cauchemar de toutes les entreprises étrangères, c\u2019est l\u2019administration chinoise, ses tracasseries et ses exigences en matière de partenariat.A titre d'exemple, la Financière Manuvie comme la Sun Life auront besoin d\u2019associés locaux, ainsi l\u2019exige la réglementation nationale en matière d'investissements étrangers.« Un partenaire, en Chine, c\u2019est d\u2019abord quelqu\u2019un qui a de bonnes connexions gouvernementales.Il peut contribuer financièrement à la mise sur pied de notre association, ou encore il peut nous fournir le terrain pour la construction de nos installations commerciales, par exemple.« Mais le principal gage de notre succès, ce sont ses contacts en haut lieu.On appelle cela la pratique du gongxi.» Finalement, nos compagnies d\u2019assurance-vie auront à recruter et à former un personnel aguerri aux techniques de vente des assurances.Si la chose était possible, la Sun Life pourrait résoudre ce problème délicat de la manière dont elle a déjà procédé pour ses activités en Indonésie.Dans ce dernier pays, elle a tout simplement conclu une coparticipation avec le représentant national de la compagnie Fuji : « Ils ont mis sur pied un remarquable réseau de distribution en Indonésie, précise M.Laskey.« On en bénéficie de telle sorte que nous n'avons qu\u2019à nous soucier du dossier formation de nos futurs ven- » a E SMET an PR CT AT Œ EL_es programmes d\u2019avantages sociaux personnalisés, aussi connus sous le nom de régimes flexibles, gagnent en popularité.Les employeurs les demandent et les employés s\u2019y intéressent.Dans ce contexte, les assureurs n\u2019ont pas le choix : ils doivent emboîter le pas.Mais pour l'instant, la gestion de ces nouveaux régimes leur donne plus de maux de tête que de bénéfices.Les régimes flexibles permettent aux assurés de répartir leurs protections à leur choix, plutôt que d\u2019adhérer à un programme uniforme choisi par l'employeur.II existe trois types de régimes : avec protection de base plus options, modulaires et cafétéria, encore peu répandus, dans lesquels tous les éléments sont au choix.« La demande pour ces régimes croît sans cesse, dit Monique Giguère, conseillère principale de Mercer, société conseil.Surtout de la part des grandes entreprises qui y voient des avantages.Pour les assureurs, la gestion de ces régimes est complexe.Les prévisions sont difficiles car le passé n\u2019est jamais garant de l'avenir.La situation peut changer du tout au tout d\u2019une année à l\u2019autre.» Les régimes flexibles sont encore l'exception au Québec.La plupart se retrouvent chez les grands employeurs nationaux, « Pour l'instant, les assureurs qui offrent ces régimes ont un avantage concurrentiel, dit Cyril Bendahan, directeur régional, assurances collectives de la Maritime pour la région de Montréal, Nous aurons déjà une expérience lorsqu'ils deviendront plus populaires.» Actuellement, La Maritime gère 20 régimes flexibles à travers le Canada, dont cinq au Québec.« À plus long terme, de tels & régimes pourront stabiliser les § relations entre un employeur et 2 son assureur, croit André Vincent, premier vice-président, réseau d'assurances collectives = du Groupe Vie Desjardins- i Laurentienne.Quand on se * donne la peine de mettre en § place un régime flexible avec un assureur, on ne change pas tous les deux ans.Nous verrons peut-être plus de loyauté Monique Giguère : « Les employés apprécient de payer pour ce qui correspond à leurs besoins.Les employeurs désirent mieux contrôler les coûts.Il ne reste aucune option aux assureurs.» de la part des employeurs.» Etant donné la nouveauté de ces régimes, les assureurs n\u2019ont pas encore goûté à leurs avantages.Ces temps-ci, ils jonglent plutôt avec d\u2019autres considérations : la tarification, l\u2019administration et une certaine inquiétude quant à la hausse du coût moyen des réclamations.Sans parler de l\u2019antisélection qui va à l\u2019encontre des principes mêmes de l'assurance de groupe.Des risques pour les assureurs Tous les assureurs cherchent à éviter l\u2019antisélection, qui fait que l'assuré néglige certaines protections.Et Pierre Julien, vice-président principal assurances à la Croix-Bleue/Ca- nassurance, est convaincu que les régimes flexibles y contribuent.« La flexibilité doit avoir des limites.Une assurance collective n\u2019est pas une assurance individuelle ! » Pour sa part, la SSQ-Vie s\u2019est avez trouvé.Si vous recherchez un programme de sécurité financiére qui offre rendement, flexibilité et report d'impôt maximum, vous CONCEPT 2000 à l\u2019ère de l'indépendance financière Vous avez maintenant le parfait contrôle toujours opposée à ces régimes.Entre autres, pour des raisons idéologiques.Malgré cela, elle offrira dans quelques mois des régimes flexibles modulaires.« Le besoin est là, dit André Simard, directeur du marketing assurances collectives de la SSQ-Vie.Mais il y a d\u2019importants risques au niveau de la tarification.Les assurés n\u2019agissent pas de façon logique : certains s\u2019assurent trop et l'inverse est aussi vrai.L'assureur doit faire de nombreuses hypothèses avant d'établir une tarification.» Pour limiter les risques, M.Vincent prétend que les assureurs doivent innover.« Nous devons travailler avec les employeurs.Comme on ne connaît pas d'avance la participation des employés, nous devons leur proposer de maintenir les mêmes protections pour une période minimum.» L'innovation, la Great West l\u2019a adoptée du côté des communications.« Il est trop tôt pour prévoir l'impact qu\u2019ils auront sur le volume total des primes, dit Jean-Pierre Beaudet, directeur régional assurances collectives de l'assureur.Pour qu\u2019il demeure stable, nous devrons nous impliquer davantage dans la communication faite aux employés.« Auparavant, cette tâche était plutôt réservée aux employeurs.Cela demande un investissement supplémentaire de notre part, mais nous croyons qu\u2019il en vaut la peine.» La Great West désire démythifier la complexité de ces régimes auprès des PME.Sur le plan administratif, les régimes flexibles nécessitent des adaptations.« Leur implantation demande une réorganisation, dit Jacques Parent, directeur, recherche et développement de l\u2019Industrielle- Alliance.Il faut plus de souplesse et un contact constant entre l'assureur et les employeurs pour la mise à jour des demandes.Les outils informatiques doivent également lus sophistiqués.» a Ii is INA \"uncon Jelnads Jaiyeg \u2014 S661 21qWaldas £Z \\powes \u201cS3uIviiv S31 6-8 Avant d'affronter, il faut planifier une stratégie.de votre sécurité financière, incluant des stratégies fiscales, des investissements et la liberté de virer des sommes d\u2019une option de placement à une autre.Les fonds de placement du Groupe Financier Empire détiennent une fiche de rendement défiant toute concurrence qui les place régulièrement parmi les premiers fonds au pays.De plus, et contrairement à d\u2019autres | institutions financières, le Groupe Financier Empire vous offre de solides garanties sur tous vos placements.58 Plus une entreprise est innovatrice, plus elle prend de lessor, plus elle s'expose aux embûches.Et avant d'affronter, il est essentiel de réagir avec sagesse.Âvec des arguments forts et des stratégies adaptées.Notre force est multidisciplinaire.Elle nous vient du dynamisme et de l'expérience de 150 avocates et avocats chevronnés dans tous les domaines du droit.Téléphone: (514) 842-9151 GROUPE FINANCIER EMPIRE 630, rue Sherbrooke Ouest, Montréal (Québec) H3A 1E4 IT Télécopieur: (514) 842-7268 LAVERY, DE BILLY AVOCATS MONTRÉAL QUEBEC Bureau 4000 Bureau 500 1, Place Ville Morie 925, chemin Saint-Louis Montréal (Québec) Québec (Québec) H3B 4M4 Gis Ici UNE VISION MODERNE OTTAWA 20° étage 45, rue O'Connor Ottawa (Ontario) KIP 144 TORONTO, OTTAWA, CALGARY, VANCOUVER ET LONDRES : CABINET ASSOCIÉ BLAKE, CASSELS & GRAYDON \\ AFFAIRES a 1 COMPAGNIES D'ASSURANCES GÉNÉRALES LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 \u2014 Cahier spéci ( Rang/ PRIMES SOUSCRITES | Rang/ PRIME SOUSCRITES ; ; primes AU QUÉBEC PART DE MARCHÉ ACTIF COMBINÉ (1) primes AU QU PART DE MARCHÉ ACTIF COMBINÉ (1) au Quebec au Quebec u Filiales et 1994 variation 1994 variation 1994 variation Filiales et 1994 variation 1994 |variation 1994 variation 5a 53 RÉSROUPEMENTS (000 $) % % % (000 $) % \"sal 95 REGROUPEMENTS (000 $) % % %| (000$) % Boréal Assurances 368 873 0,11 9,25 0,59 456 011 ea Union Canadienne 72499 0,19 1,82 0,23 75 222 0,15 AXA Assurances 159 572 0,18 4,00 0,49 247 474 0,0 Industrielle-Alliance 16 503 0,05 0,41 0,01 21163 0,19 » Boréal-Agricoles 18273 012| 046 003 34762 6/9 Coopérants-Générale 9643 (0,31 ) 024 (0 12) 11215 (028) 3 Boréal Dommages 15 663 034| 039 009 Bl 08 021 11112 GROUPE UNINDAL 98651 00 247 01 ~ 107600 00 3 1 1 GROUPE AXA CANADA 562 sud 0,13 1410 120 1214331 001 12114 |\u201d CAPITALE 96866 012 243 017 | 126207 (0,11) | \u2018 Groupe Commerce \u2018 PS 349 809 Si 811 oe 5 49 Ï our 1313 WAWANESA 89680 001 225 (006) 1561146 0,13 air ; , , , oe i sisal .La .i ssid omnis i neo nds Ne sates sod ini SL Maurice 3392 2 009 b A 004 030 14] 16 LLOvOS DE LONDRES 81947 006) 205 005 971425 008 alifax-Gen., ; , x ci idinaken ii i til i sa pn bse bie ake ss ; ; 2 2 GROUPE ING CANADA 424088 002 1063 (0,17) 1026328 0,06 Missisquoi 7 o 010 18 01 | 144 a 010 \u2019 Caisses Desjardins 0 983 010 1 18 \u201c04 1° 2 os | oie 15/17 GROUPE ÉCONOMIOAL 79673 011 200 013 13958083 005 a a Sécurité , , , , masa fs a Son a io écartée ne dian fk EE a 3 à GROUPÉDES ARDINE soasor 008 or (oo | 41532 (ood otis ross 000 [170 0m) 0992 ot | Gen.Accident Indemnité qu is An a reset = 16| 18 GROUPE ALLSTATE 70887 (000) 1,78 (0,07) 920512 (0,02 a en.Accident Indemnité (fusionnée - - k : - R wen don fe en edt rm Sifts onion baci feof ea in ivi isin onion ites a General Accident ; 238 046 ia 597 a 1789 497 ol Cant Canada 52980 (0,27) 1,33 (0,57) 322543 (0,05) i rudasco (fusionnée - , - ; - , ornhill (fusionnée - - - - - - 3 4 4 GR.GENERAL ACCIDENT 238046 (0,03 5,97 (0,38) 1789497 til Trafalgar du Coreen 10974 002 028 (001 71795 011 = ovale du Cara er ll Es a gene | via 17|15 GROUPE ALLIANZ DU GANADA 63954 (024) 160 (057 394 338 (0,02) a Ge d'surane du Québec 25 541 i 0,64 oe 302 408 du) Union Comm.du du Can.\u201cGén.*8 Ge os 1e Gi n 0.07 3 un Aillance (Tusionnée - | - , - ; nion Commerciale , , , \u2019 5 5 GROUPE ROI NS HOLDING 166978 (0.07 4,19 (049) 2181626 dl 18] 19 GROUPE UNION COMMERCIALE 62451 (0,07 157 (017 752068 007 i lo | crouse PROMUTUEL 0 wows oar asa | où \u201csois | 00e de] chan \u201c fee i : iis .om it of i 2s .18 : 1 uch ion .COS RE] \u2019 0, 04) 1586088 I 06 19) 20 GAGUPE chuss 58528 004 147 001 478858 003 3 ravelers-Indemnité , , | | edi ein, ee si mn stb a macabre ne Zurich du Canada-Indemnité (1 a 1,38 004 0,16 566 303 eo American Home 36 041 @19) 0,90 ei 484 486 0,18 7 7 GROUPE ZURICH CANADA 144450 (0.10 36 (057 2226728 00 Commerce ree ein Industrie 21 039 da 0.53 013 104 661 re \u2018a | 9 | avañnianDucanaon | 42087 | 0101 338 019 | 758801 016 20|2 GR'AMENCAN INTERNATIONAL 570% 003 143 (001) 645812 | i ) Continental du Canada 7 17 on 28 012 fags 00) o1| 21 FÉDÉRATION 52636 (0.05) [1,32 (0,13) 61 250 5 ominion ,; , , , PE .ot es Be ae it Cat cm .Le .: A .sie ; pe Continental 17 748 283 044 081 42488 038 2223 SÉCURITÉ NATIONALE @ 49963 002 125 (0,03) 218 342 3 Niagara - - - - 23004 0.04 23126 WELLINGTON 47040 017 1,8| 013 622864 A 9 110 GROUPE CONTINENTAL 126660 011] 318 022 1293236 010 sles gn CAE EE a Lu far me a in ANG ds A Shi cine sd sid frac he ; feiss ationale Assurance A , , , i Canadienne Générale 50685 (0,11 1,27 (0,22 468 40 0,85 Clairvoyants (fusionné 8 - 1,00 - (0,27 - 4 Traders Générale 34342 (0,04 0,86 (0.07 116412 004 24/24 GROU E NATIONAL D'A SURANCE \u201c| 45589 (0.07 1,14 (0,13 52 376 $ Scottish & York 15269 (0.09 0,38 (0,05 153203 002 dnd + inde eo ost spores 3 Victoria du Canada 2270 03 006 00 48685 0,02 Simcoe & Erié 34819 (0,15 0,87 (0,19 385 687 2 Toronto Générale (fusio ik - - - - - (1,00 GAN Canada 6766 (0,09 017 (0,02 79 301 # 10111 GR.CANADIENNE GENERAL 102586 (008) | 257 1 (033) | 786702 | 00 | 15513 GROCPE SNCOE ERE ase Oo 104 02 | 0437 De LS seria smi BG MAXIMISEZ vos OCCASIONS D'AF FAIRES! AUGMENTEZ VOS REVENUS v Vente de produits d'assurance Un seul nom en tête ! < Prise de rendez-vous pour représentants < Réactivation de clientèle (Polices orphelines ou expirées) v Qualification de clients vantages sociaux ; < Suivi téléphonique après publi-postage * rémunération et ressources humaines ; < Prise de surplus d'appels en périodes de pointe gestion de risques ; Réponse après les heures d'ouverture * technologie.Création de fichiers-clients Et nous faisons tout pour demeurer en tête.Lignes d'assistance El SOBECO ERNST & YOUNG i En téte! Pour plus d'informations contactez-nous au 287-1717 ou au 1-800-567-1717 sop=sm Montréal: (514) 878-9090 Québec: (418) 529-4536 Montréal + Québec + Toronto + Calgary - Fredericton » Halifax Le télémarketing ! C'est notre profession leloads Jalyed - G66T 21qwaldss £¢ IPBWeS \u2018SIY¥IV4AV S31 big EY TE Wh HI Ce CL pr PLAN CONVIPAGNIES D'ASSURANCES GENERALES Rang/ PRIMES SOUSCRITES Rang/ PRIMES SOUSCRITES pines AU QUEBEC PART DE MARCHE ACTIF COMBINE (1) primes AU QUEBEC PART DE MARCHE ACTIF COMBINÉ (1) au Québec Filiales et 1994 variation] 1994 |variation 1994 variation au Québer Filiales et 1994 variation 1994 variation 1994 variation 3153 REGROUPEMENTS (000 5) wl 9 %| (000$) % a [93 RÉGROUPEMENTS (000 $) % % % (0009) % % 27 DOMINION DUCANADA 33018 002 083 (0.01) 819906 (0.05) 62 62 FABRIQUES DE QUEBEC 410] 001 010] 00] 51797] 007 a UNIQUE-GÉNÉRALE | 28466 | 004] 07 | 00 235 0% 63 65 FABRIQUESDEMONTREAL | 4002| 002] o10| (0) |\" 3150] 02 as GARANTIE | CT east) on oes (002) 445528 006 641 68 SÉCURITÉ DÉ HARTFORD \"3804 036] 0101 00) | a 36 024 \u201d Citadelle-Ganérale 26 248 066 00 \u2018360264 | 010 65 69 CRÉDIT ACL I Ld \u201cod odo | 00s TT 11721 ose Chateau (fusionnée) - La - (0,19 - (On) i on Remi br .Lo ms mar es free 1 .29131 | GROUPE CITADELLE-GENERALE 26248 (010) 066 (0:10) 380264 00 66 66 MARITIME 3702 \u2018die! 00s \u2018oo 11633| 043 3030 | CIRADUCANADA 1 2520 | (000 |\" 604 [ot | asses [000 [67 [70 | oRoRepeSBENTISTES TTT aT | 662 008] ooo see 016 \u201cLiberty Mutual Insurance 24838 003 062 020 512914 | 013 68173 AMERICAN ROAD 1 29610261 00617 00712777] 012 Liberty Mutual Fi 19 (09) - 07) 72736 012 oh i Sts sees does onnsivthioma sir 31 |34 | GROUPE LIBERTY MUTUAL 24857 028 062 \"0; 585650 013 661 75 CHRYSLER INSURANCE 1685 04 0,01 17108 \u2018002 \u201c| Allendale Mutual 15024 | 016) 086 | 004 | 8952 | 051 | 70178\u201d MOTORS mr Tab] \u2018 oar 00a] 000 | 227868 016 Mfiliated FM 8907 029 022 004 21 077 ols) Gate cris aie ts en ee GROUPE ALLENDALE 23 931 0,22 0,60 0,09 110 399 02 1) L'actif à été combiné pour r établir les regrou ements, = sbi site tssninsi dics uses sewing soi cai as 2) Le Groupe Promutuel comprend également la Société mutuelle de réassurance.22 286 0,10 0,56 0,03 104 357 0,43 3) La Sécurité Nationale est membre du Groupe Meloche Monnex.ie adie os Avnet sin nei ss 4) Le Groupe National d'Assurances est membre du Groupe Optimum.13 19 815 0,40 0,50 0,13 243 759 0,28 5) La Personnelle est détenue par la Compagnie d'assurance CIBC depuis le 31 mars 1994.35 35 19376 011 \u2018049 003 | 27774 | (019) Sasi ; iain siti soni isin ein i Source: Rapport annuel 1994 de l'Inspecteur général des Institutions financières (IGIF).| | COMMERCE.| 16725 \u201c000042 00) | 207246 02 Tableau: LES AFFAIRES -Rensolgnomonts oligés par Cle Géllne Soaucham.3740 \u201cCANADAVE GEN 16204 021 | 041 | 006 | 12047 | 04 38 37 $50-GE GEN.15873 004 040 00 22883 01 39 49 \u201cMARKEL \u201c15535 | 084 039 | 048 | 15875 | (009) JOLICOEUR &J Our COE UR INC.do 41 | GROUPE ESTRIE CHE 1998 | 206 | 0% 332% | 018 MONTREAL H2P 2H3 Canassurance- én.7638 0,08 0,19 14389 (0,10 - .Ganaseurançe-gén.18e | M 14382 ( 4 TÉL.(514) 384-1460, TÉLÉCOPIEUR : (514) 384-1524 41 |42 GROUPE CANASSURANCE 13886 011 035 25274 (0,05) 42 39 PERSONNELLE-GEN.6 \u201c43511 | 1001) 034 \u201c210260 | 012 NORMAND JOLICOEUR, B.A., LS.C., C.A., C.D'A.A.43] 44\" |\" LUMBERVEN'S UNDERWRITING as | 018 oa 008 | sous | 00 MICHEL GOULET, CDAA.148 | 015881 | 013] 034) 003] 59934 009 JEAN-LOUIS LARIVEE, C.0'A ASS.44 147 AMERICAN BANKERS 041 032 7578 ; YVES L'ÉCUYER, C.D'A.A.45 43 GERLING GLOBALE- GEN.\u201d 3163 | 000] 050 | 420575 | 009 DANIELLE GAUTHIER, C.D'A.A.46 53 SOUVERAINE- GEN.1159 066 \u2018029 134365 0,33 » GUAA.eq pété cet ter me onion Ni LIONEL LANDRY, C.D'A.ASS.47 55 RÉLIANCE 11018 06 02 149531 017 49145 | CUMiS-GÉN.TUT 9844 110,11) | 05 \u201c47935 | 002 COURTIERS D\u2019ASSURANCES A Gommorveain CCR 5852 034 015 | 319748 | 014 Hom 3729 050| 009 888 (004 50 |54 GROUPE HOME INSURANCE 9581 040 024 388635 0,1 54151 SAINT-PAUL 8916 | 012| 02 311474 | 0,14 52/64 LUMBERMENS MUTUAL 0 | 7404 | 082 | 019 \u201c186383 | 013 53/50 \u201cPROTECTION CU 7400011 | 018 \u201c125058 026 558 | INSPECT.& ASS.CHAUDIERE | 6617 | 04 | 017 | 00 | 7233 | 007 ub sf nb a Hartford du Canada 4 03) - 21083 0,04 55(50 GROUPE HARTFORD DU CANADA 6482 026 016 211524 006 \u201c56 48 ARKWRIGHT CETTE 979 (027 | ois\u201d 40119 (0,34) 57156 CHAMBRE DES NOTAIRES (0.12) | 0,15 Hn 406 1004 58163 CONTINENTAL CASUALTY 043 0,15 \u201c28574 | 08 \u201c59/57 FEDERATED DU CANADA GEN.CUT ser 003 [0,14 | 000) 102588 | 002 Heenan Blaikie octers an mom Sollee Pour une gestion unique A v oO C A T s A > des coûts de la santé ! Ca ce ASS UIARCE da ° # >» etre bre représenté » Montréal par nos experts en droit des assurances Trois-Rivières Benoit § Bourgon 846-2329 e er Toronto Ronald W Sitherson E46C-2252 ; Vancouver Marie - Posée Hague 846-2207 Santé Beverly Hills (bureau Ne Christopher rte kison 846-2277 LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 \u2014 Cahier spécial ciétés d'assurance à charte compagnies ont graduellement Rang/ PRIMES SQUSCRITES , , a Ne uns fais colormémen fédérale.Ce changement aeupour ado orn gy normes.MR] AU QUÉB PART DE MARCHÉ ACTIF COMBINÉ (1) : aux principes comptables générale- effet de ne plus inclure les primes (I actif a été combiné pour au Québec 8 à men neige PCGR) selon les de placement ans de orcs ds Asuna ements.et Lauren- Filiales et 1994 variation 1994 variation 1994 variation : 0; 0 6 dispositions de la Loi sur les so- dans les primes reçues.Toutes les ones \u201cvie inc.ont fusionné le \u201c54 93 ÉGROUPEMENTS (000 $) to to t (000 $) ° x w : ed rata nee Desjardins-Laurentienne (2) sen de] 150 655 Sep | LE 2 A ann (3) La Souveraine-Vie à été intégrée {mpériale a 518 0,06 1 ds 516518 001 4 - eterna-vie , qu su] idee a Groupe Desjardins: Laurentienne Lauronfenve- dorporation 52 085 (021 0,85 (027 970 660 0% 2 2 4) Allstate-Vie fait maintenant par- 12004 (0,01 020 (0,01 156 669 3 je du Groupe La Métropolitaine.1 4 ROUPE DESJARDING-LAURENTIENNE | 1139331 (001) 1865 (082) | 825702 0,03 = \u201cà 5) New York Life du Can.et Canada sur sided sisi os RAN oA a I.9 l'Industrielle- Allance- vie 603 2 0,23 9,88 152 4458875 à fa i BRUNELLE, TRUDEL, ite mes | of | UE RE 00 @ | nion Lanadienne-vie , , v ë g MONETTE & LAFONTAINE INC (te Standard Life a acheté des Nort nada 4821 018 008 001 553860 0, i À polices de la Souveraine, qui à 2 2 |6R.INDUSTHIECLEALLIANGE 652243 015 1067 107 6820876 0,04 = 8 COURTIERS D'ASSURANCES cessé ses activités.[ins ; swiss Sh ; = 4 : | (7) Le Groupe Manuvie est en voie 3 3 SUN LIFE DÙ CANADA 12 G68 [Ode [TAT] dst 28 017 810 D g _ 10000, rue Lajeunessee, Montréal, (Québec) H3L 2E1 d'acquérir la Nord-Américaine Vie.in Baissea ics 1116 gos 1\" 008° À % 14) 384-7950 La transaction devrait être conclue 4 5 ssa- Vie oo | 345 979 _ 0.14 se 573 ] 0,52 .9 ; > a : (5 ) 18) Pour fis fi comparaison, l\u2019act- Métropolitaine- vie.217 040 0,12 355 025 5615 313 \u201c5,03 g if de la Great-West ne tient pas Métropolitaine du Canada 63 699 0,05 1,04 0,02 = om 0.45 = * compte des activités américaines.Allstate du Canada- vie ra 17 869 (0 37) 0,29 0.A) 4 lL EN, ais du CAE ea \u201c| Pret d'améique |\" 268808 |\" ag | 440 020 agent 0 a : a i : ovale Ve, ont fusionné le Prudentielle d'A | 17 949 1,42 0,29 0,17 119119 0; 37 i | A hes 6 7 |GROUPE PRUDENTIELLE D'AMÉRIQUE| 286752 | 013 489 037 | 5002745 00 3 = ou {a Car ee en de 7112 [CANADASURLAVIEG) | 272827 G80 4d6| 169 1630643 004 1 w R Do MM AG : S fia eee evene [TT Hart- 8 4 STANDARD LIFE (6) ets 025 204 EN EE \"008 4 a \u2018 J (5 Les primes de la Citadelle 66 \u201d|turüerre DU CANADA 7 \u201c25187 (004 368 1030) 1448764 | \"00 2 \u2018 > nto was.© 10[10° [LONDON LiFe sn 000337 | oi) [12418 | 002 3 1 Ta a) nto PE vie 118\" [MANUFACTURERS un EE (039 27 237 869 010° ; og ) \u2018PERSON NES 29/81994.EQ RE 668 (008) 2 21008 8 Personnelle Vie 31473 , 18 617 a \u201c14 f2|11 |GROUPEMFO | 180141 Oba) 344 | (025) 79305 004 ; : e Attestation d\u2019études collégiales en 13/14 | GREAT-WEST (8) ot \u201c145 181 - 006| 2381 006 | 11229820 003 i assurance de dommages (A.E.C.) [Assoc d'Hosp.du Qube 88237 002] 144 (003) 65 249 Canassuran 43 341 002) 071 (0,04 103 354 e Programme d'associé de l'Institut évaluation en Ja|15 |6R.CROIX BLÉVE/CANASSURANCE |.181578 | Oo] 245 | (0,07) | 168 603 \u2019 V on) d'assurance du Canada (A.l.A.C.) équipement industriel i5[18 NORD- AMÉRICAINE Vie 0 dis 08 204 042 |\" 479 046 53885271 à e Cours préparatoires aux examens du - BUT : \u201c6 TRANSAMERICA DU CANAD \u201c805s | 09 | Tae 00) |\" TT a Conseil des assurances de dommages - Assurance Prudentiole AT vie 130011 Oe 0b 1340 ai .iculi - Financement Prudentielle d'Ang.-Col.16 769 doi doi 334 344 \"je (CAD) assurance des particuliers et des \u201c AchatVente d'actifs 17/18 GROUPE LA PRUDENTIELLE 87329 \u201800 06 3570888 1 Re at A 0 a bts I] JB en reprises ( .ror ron ou 16/21 MARITIME-VIE 7 0,10 2 676 307 002 5 e Attestation d'études collégiales en les assureurs 16124\" comaineD & AMÉRIQUE \u201d \u201c rth on ) assurance de personnes (A.E.C.) + Valeurs de remplacement 20[17° |W ASSURANCE-VIE DÙ oh 867 511 | (005) 4 * Valeurs dépréciées sp bei du Canad eps Te Ther To 2108758 [004 1 7 i ~ ela vie u ana a , A A 3 27 QV Cégep du Vieux Montréal «DES VALEURS SÛRES Aetn 100 O1) 08 0 bo) 71778 (a 3 i x Sens de formation aux entreprises & INDEPENDANTES.» 21|27 GROUPE AETNA 56919 01 093 010 2175586 (0,04 3 wy or - rue ntario st ; - ; ; ; i li .a Co 3 \u201c24 IS Montréal (Québec) H2X 1X6 Conrad Berthiaume, ing.2125 UNION COMMERCIALE DU COA VE \u201c84624 |\u201d (0,02) | 089 (0,05) 104 674 | 007 3 5 (514) 335-6249 rich du du Canada-Vie spon ogy og 02 em Ca i # : rave : 3 .- 982-3401 ou 982-3434 vite st Fobichaue 23/28 GROUPE \u20ac hic CANADA | 5188 | 003] 085) 004| 730362 ors i % et Cr 7ACT CARE H4K 13 24|22°\"\" éron \u201d 1466270201\" ose | 020 | 677650 | (008) 3 25: 46838 011| 077| 0 05 480761 0,11 2% Tout sur 25/26 WESTBURY ADIENNE | 09550 | (01 OTS | (06) \u201c29208 | (600 1 #4 p + \u201c[emeiRe 43978 007 G72 002 1103628 0,08 3 L AC TU A LI TE 4 3 [31 [SURVIVANCE ~~ 36377 002] 060 (001) \u201cif 362 (0,03) 4 j \u2019 dé Ç \u201c29/34 | AXA ASSURANCES SEE ge 006] 085 002 8124 |\" 018 5 ECONOMIQUE un > 30[35 PAUL REVERE Es 040] 052 003 561 640 1 _ \u201céijss\u201d [SoLiDARITE EEE es 01] 047 (008) 227 254 4 B 32[37 WUTUELLE DIOWAHA CTT 25474 (006) 042 (004 369228 | 0,03 4 % 36/32 | ROYALE OU CANADA DA 28872 (028) | 039] (01 703103 1) : 34|39 VOYAGEUR \u201c23350 | 005] 038 | 001] 57004 + Union-Vie 16348 (0 16) 0271 (© i 163 803 Mutualité 4165 00 0.07 00 x È $ i sisi) atid sisi iA 1638 803 35186 [GROUSE URION-E I\" 58 | 00 | 0 2% 308 342 | EXCELLENCE 37(d0 [FINANCIAL DU CANADA 1 \u201c0 \u201c14046 2 Sows \u201csald NGRWIH NONE\" \"| 1354 068 | 50140 y rec Vague.Ai 3 fat GERLING GLOBALE-VIE BET 006 261 870 pli?LÀ ST) pe dl an 100] Re ; \u201c607 | ess 29,91 S a CN TUE les frais de poste ® Entreprise : Nom : Adresse : Code postal : Téléphone : ( ) Chèque DQ Cartedecrédit: QO Visa OU MasterCard QU Amex isd OE \u201c004 \u201c25 5 \"128 8 567 rn 2 \u201c160 749 Numéro : Expiration Envoyez votre commande à : Les Editions TRANSCONTINENTAL inc.1100, boul.René-Lévesque Ouest, 24° étage Montréal (Québec) H3B 4X9 Pour commander par carte de crédit : (514) 392-9000 ou sans frais 1-800-361-5479 PROMUTUEL-VIE (14) 150 AMERICAN LIFE Source: \u201cRapport annul 1994 de Inspecteur et des institutions financières.Tableau: LES AFFAIRES - Renseignements colligés par Céline Géllnas-Beauchamp.32 491 005 a © Tableau : LES AFFAIRES.Renseignements colligés par Céline Gélinas-Beauchamp.» » Q l i .i COURTIERS OU Spécialisation Principaux actionnaires #,| &e REGROUPEMENTS s 5 8 (R) Regroupement (C) Soclété 2 de courtage Réseau de franchises 5 sg 28% age (F) Se 11 800 Groupe Ultima(R) (1) 225,0 Ass.-dommages pour groupes/associations, 16 cabinets membres du réseau - auto/ habitation, entreprises, cautionnement, etc.Ultima A FN LES DÉSIGNATIONS 21 494 Dale-Parizeau(C) 225,0 Assurances de dommages et de personnes et Sodarcan (100%) OF DOMMAGES PROFESSIONNELLES gestion de risque commerciaux, industriels et privés po ou pe 623-3688 ASSOCIÉ ET FELLOW DE 3| 150 Marsh & McLennan(C) nd Commercial et industriel Marsh & McLennan Companies [New Montréal (514) 393-8156 L'INSTITUT D'ASSURANCE York} (100%) oe «N fi d de gi ous sommes fiers des 3] 150 Groupe Lyras(R) 32,3 Assurances générales ; .\u20ac Serge Lyras (100%) 2 000 Québécoises et 51 138 J.Meloche(C) 58,2 Courtage d'assurances habitation, automobile, Meloche Monnex (100%) Québécois qui portent nes invalidité, santé et vie désignations profession- 6] 135 -| Reed Stenhouse(C) nd Gestion de risques, entreprises, prévention Alexander & Alexander (100%) nelles.Tous les employeurs des sinistres de l\u2019industrie des assurances 7| 118 AssurExpert(R) 30,0 Assurances de personnes, de dommages, Pierre Boisvert, Réal Breton de dommages: assureurs, , A placement LE courtiers, esperts en sinistres, 8] 111 | D'Aragon & Assoclés(C) 26,0 re muit-disciplinaire d'assurances Jacques et Lise D'Aragon gestio nnaires de ri save s, etc.et mbres de 9| 140 Groupe Godard(C) 30,0 Assurances générales, services financiers, Michel Godard (80%), Stéphane © q me eur immobilier, agences de voyage Godard (10%), Pierre Guérin personnel peuvent compter 9| 110 Groupe d'assurances Verrier(R) 33,0 Manufacturier, entreprises, entrepreneurs, Michel Verrier Réal Lavoie, FIA.C.Directeur sur les programmes de cours particuliers, camionnage régional, l'Assurance Royale et et les activités de perfection- 11| 108 Sedgwick(C) 110,0 Gestion de risques et assurances Sedgwick Group (Canada) (100%) Président 199 See 1 brie nement de l\u2019Institut d'as- Québec surance» 11] 108 Wilils Corroon Melling(C) Construction, transport, aviation, Willis Corroon Group Plc financement de risques, institutions 13 91 Groupe Jetté Assurances(R) 20,0 Particuliers, entreprises, personnnes, Fernand Jetté (100%) services financiers \u2019 147 60 Groups LAH.C) 32,0 Assurances de personnes et assurances nd.générales (marketing de masse) 14 90.L Lachance & Associés(C) 24,0 Assurances et services financiers pour Julien, Sylvie, Edith et Léandre entreprises et particuliers Lachance et Nicole Archambault 161 76.Groupe Vézina & Assoclés(C) 22,0 Assurance LA.R.D.et services financiers Jean Vézina (50%), Luc Vézina (50%) 17 68 Morris & Mackenzie(C) 35,0 Courtage d'assurance et conseil en gestion 31 cadres de l'entreprise des risques et en avantages sociaux 18 67 Groupe Plural{C) 14,0 Dommages, personnes, services financiers, Jutien Brisson, Carmen Lamarre, immobilier Guylaine, Bruno et Jacques 19-64\" \"|\" Sohnson & Higgins(C) n.d Consultant en gestion de risques, placement Johnson & Higgins (Canada) M Ru d'assurances et services connexes Holdings (100%) .a - 20 61 \u2018| Groupe Courtiers-2000(R) 16,5 Assurances générales 6 cabinets membres (à parts Denis Morcel, f.i.c.a., f.s.a.égales) Madame Janet M.Passmore, vice-présidente, commercialisation 214 55 Groupe Cyr(R) 16,5 Assurances générales, vie, REER, hypothèques, Jean-Jacques Cyr (60%), Edith et groupe, de la Mutuelle du Canada, est heureuse d'annoncer la salaires, collectives, juridiques, fonds d'inv.Louis Cyr (20% chacun) nomination de monsieur Denis Morcel, f.i.c.a., f.s.a., au poste de 22/45 Réseau d'ass.Abitibl-Témiscamingue(R) 15,5 Assurances générales Secours; EM.Bégin; Legault directeur, commercialisation groupe, Québec.Monsieur Morcel est a Bilodeau; Roy Thiboutot; F.responsable de I'élaboration de la stratégie globale de la division 22| 45 Eugène Lavoie(C) 15,5 Assurances générales Robert Lavoie (90%) groupe, en particulier dans le domaine de la commercialisation et \u201c46 8F to a AC 70 Industri | \" Barmy FL 11h Jos.Pa de la tarification des produits et services d'assurance collective 22745 BÆLorenzett] associés (BFL)(C) 27,0 Industrie du spectacle, maritime, + arry .Lorenzettl, Jos.Fare, i écoi .municipalités, responsabilité E.H.Gathercole, F.A.Howden offerts par la Mutuelle auprès de sa clientèle québécoise.25| \u201842\u2019 Assurathèque Bernier, Garon, Lemay(C) 11,0 | Assurances des particuliers (auto, Gilles Bernier (100%) Denis Morcel apporte à la Mutuelle du Canada une vaste habitation), entreprises, services financiers expérience de l\u2019industrie des produits et services collectifs 261 35\u201d {à Proulx & assoclés(C) 12,5 Assurances des entreprises, responsabilité Louis Proulx, Charles Proulx, d'assurance où il a oeuvré pendant de nombreuses années, professionnelle, cautionnement, consultation, etc.Pierre Senécal notamment comme conseiller au sein d'une importante firme de 27 34\u201d Gourtiers Unis(R) 10,5 Assurances de dommages, assurances de Cinq actionnaires et conseillers en avantages sociaux.personnes regroupement de cing bannières La Mutuelle du Canad je-mère du G La Mutuell og ; AO ; a Mutuelle du canada, compagnie-mêre du Groupe La Mutuelle, 28 25 Courtiers d'assurance Nichoi(C) 10,0 Assurances générales des entreprises (petites Garry Nichol, Richard ; ; ; et moyennes), et assurance des particuliers Corrivault, Sheila Hall a été fondée en 1870.Elle offre toute une gamme de produits et 591 59\" IP; Mallette & associés(C) 9,0 Assurances générales (commercial, industriel, Gérard Lamarche \u201c services financiers au Québec comme ailleurs au Canada et aux cautionnement) Etats-Unis.30 16° Meloche Monnex courtiers d'assurances(C) 7.8 Entreprises, cautionnement, construction et Meloche Monnex (60%), associés = responsabilités professionnelles (40%) = Groupe La Mutuelle ai] I\" Dupuls Partzeau Tremblay(C) n.d Consultant en gestion de risques, placement Johnson & Higgins (100%) = OMS d'assurances et services connexes 25 1870-1995 (1) La société de courtage André et Roger Lussier s'est jointe au Groupe Ultima le ler janvier 1995._ Lo leloads Joue - GEET 2iquialdas £Z Ipawes \u2018SIYIV44V SIT \u20ach-a LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 - Cahier spécial B-14 RESTAURATION EXPRESS Division de 2945 3982 Québec Inc.Restauration et nettoyage après sinistre Service d'urgence - 24 heures * Consultation, assistance technique et estimation par estimateurs qualifiés Services de: * Déménagement et entreposage des biens après sinistre (feu - eau - vent - huile, etc.) * Nettoyage complet des biens et des lieux * Désodorisation et contrôle des odeurs Réparation et rénovation des divers éléments structurels du bâtiment Service de barricadage d'urgence Service général d'entretien Électricité: (Résidentiel - Industriel - Commercial) Réfrigération: (Résidentiel - Commercial) x» + #* # = IRE Nettoyage de tapis sur les lieux ou en usine Service de camion-usine pour récupération d\u2019eau Tél.: (514) 364-2277 ° Fax: (514) 364-7437 9687, rue Clément, LaSalle (Québec) H8R 4B4 Cinq nouveaux Co produits chez Desjardins B_es Assurances générales des caisses Desjardins n\u2019y sont pas allées de main morte en lançant les premiers produits destinés aux PME.La compagnie, qui s\u2019était jusqu\u2019à maintenant concentrée dans l\u2019assurance des particuliers, a voulu se distinguer dès son arrivée dans ce marché.Plutôt que d'offrir un produit global, l\u2019assureur en a mis au point cinq différents qui collent aux besoins réels des PME des secteurs des produits et services.Après de longues études de marché, Desjardins a déterminé cinq créneaux prioritaires.Les noms des programmes parlent d'eux-mêmes : Commerce de détail, Immeubles d'habitation, Immeubles en copropriété, Assurance automobile des en- treprises et Entreprises de services.Afin d\u2019en arriver à ces produits, a expliqué Jean Careau, conseiller en gestion marketing, du Groupe Desjardins assurances générales, nous avons évalué le nombre possible d\u2019entreprises dans chaque catégorie, leurs caractéristiques et établi une tarification pour rester concurrentiels.(DT) Unindal : 4 &=-e n\u2019est pas tous les jours que l\u2019on change en entier le système informatique d\u2019un ensemble de compagnies d'assurances ! C\u2019est pourtant ce qu\u2019a fait Unindal, au coût de 4 M$.Unindal regroupe l\u2019Union canadienne, l\u2019Industrielle Assurances générales et les Coopérants Assurances générales.Près de 200 employés des secteurs assurances de ces compagnies devront maîtriser le nouveau système.MS pour changer tout le systeme informatique L'ordinateur central, qui utilisait le logiciel Policy Management System (PMS), a été remplacé par un système dont la technologie se rapproche de la micro-informatique.Le système du fabricant Sal- corp fait appel au logiciel Insure 90 (190).Facture réduite « Cet investissment nous permettra de diminuer notre facture informatique, a dit Jean-Guy Roy, vice- président, organisation et technologie, de l\u2019Union canadienne.« Nous prévoyons un rendement sur l\u2019investissement en deux ans et demi.Le système est également plus moderne et performant.Nous pourrons pousser plus loin l\u2019échange de Dee informatisés ) avec les courtiers.» La oi TURGEON Eric te EXPLOREZ .LA CITÉ DU FUTUR Vous n'en croirez pas vos yeux ! L'hydrogène annonce une extraordin mA\" LIQUIDE | révolution.Voyez le prototype de l\u2019avion aire LE PAVILLON DES IDEES GAGNANTES En grande primeur, 12 formules à succès ! Découvrez les nouveaux concepts el les stratégies audacieuses qui ont permis à une LE VS SALON INTERNATIONAL 9 MONDE DES AFFAIRES BRANCHEZ-VOUS SUR L'INTERNET Désormais, vous avez la planète au bout des doigts ! Apprenez sur écran géant CRYOPLANE mis au point par Daimler- Benz et Tupolev.Admirez la fusée Ariane 5, l\u2019autobus d\u2019Hydrogen Power (USA), la camionnette Ford de l\u2019Université de Californie, les panneaux solaires, les éoliennes, les édifices verts, et plus encore.Émerveillez-vous au THÉÂTRE H devant les prochains avions supersoniques de la NASA.douzaine d'entreprises québécoises.de connaître une réussite exceptionnelle.Comme celle de Gad Shaanan, dont l\u2019expertise dans le design industriel rayonne jusqu\u2019en Asie ! + Venez rencontrer en personne \"ces entrepreneurs dynamiques.ÿ# Complétez le parcours en vous rendant à la Vitrine des Inventions.Vous y dénicherez 20 produits à fort potentiel qui ; pourraient devenir les succes de demain.a naviguer pour rejoindre :\\; 40 millions d\u2019usagers, ë.240 pays, les plus grandes #\" banques de données.M8\" Pilotez vous-mêmes les i: nouveaux équipements au kif Café Électronique.Profitez-en pour explorer une cinquantaine de CD-ROM et poursuivez à Votre initiation en vous plongeant dans un nouvel univers à notre Carrefour de réalité virtuelle.cs Bl le: 2 DES OUTILS DE TRAVAIL, DES OCCASIONS D'AFFAIRES.ICI ET À V'ÉTRANGER Ii pp Gouvernement du Québec Bones kpmt EE Ds.$F GANG UE CTÉE Le programme Autonomie de Meloche-Monnex Assurance pour professionnels et travailleurs indépendants B_ ¢ courtier d\u2019assurances Meloche-Monnex offre dorénavant le programme Autonomie et fait par la mé- me occasion son entrée dans le monde de l\u2019assurance de personnes.Le courtier Meloche-Mon- nex est surtout connu au Québec pour le courtage d'assurance habitation et automobile auprès des membres de 55 associations de professionnels, d'étudiants ainsi que de diplômés universitaires.Demande provenant de clients « Le programme Autonomie est né d\u2019une demande provenant de nos clients, a expliqué Christian Cyr, vice-président, assurances de personnes de Meloche-Mon- nex.« Ce programme est spécifiquement conçu pour les professionnels, les travailleurs autonomes ou indépendants et les dirigeants de petites entreprises.« Le marché composé par ce type de travailleurs est actuellement en développement rapide et les gens veulent être assurés.Ils n'ont pas toujours accès à un plan d'assurance collective.S'ils en ont un, ils veulent parfois se munir d\u2019une protection complémentaire.» Adhésion grâce à un simple appel téléphonique Lors de son lancement, à la fin de l\u2019été dernier, le nouveau programme Autonomie à été proposé en priorité aux clients de Meloche-Monnex, bien entendu.Les clients du courtier d'assurances ont reçu par la poste des dépliants expliquant le programme et un guide d\u2019auto-évaluation de leurs besoins.Aucun représentant ne visite les clients.Pour adhérer au progamme, les personnes intéressées communiquent par téléphone avec un analyste.« Les analystes n\u2019ont pas à faire de démarchage de clients, commente M.Cyr.«Ils n\u2019ont pas à vendre le programme.Ils ne touchent d\u2019ailleurs aucune commission s'ils concluent des ententes.Nous optimisons l\u2019aspect conseil.» Le programme Autonomie est basé sur les trois protections essentielles : revenu en cas d\u2019invalidité, santé et vie.Il est assuré par le regroupement du Groupe Croix Bleue Canassurance, Axa Assurances et Promutuel Vie.En fait, le courtier Melo- che-Monnex offre un autre produit destiné à la même clientèle.Il s\u2019agit de l\u2019Assurance des petites entreprises pour les places d'affaires à la résidence et les petits bureaux tami ohn gi no Me, oe oe sh Ol Sas a Le marché composé par les travailleurs est en développement rapide et (es gens veulent être assurés.Aspects analysés Protections offertes aux assurés Service à la clientèle Perception générale envers SSQ Vie Délais de paiement des prestations aux de sutis/action Québec (418) 681-9881 1 800 463-3331 Il y a ceux qui nous connaissent et ceux qui aimeraient nous connaître! Donc, si vous ne nous connaissez pas déjà, sachez que\u2026 a SSQ Vie est spécialisée en assurance collective et compte plus d\u2019un million d\u2019assurés au Québec.m SSQ Vie perçoit des revenus de primes de 325 000 000 $ par année en assurance collective.w SSQ Vie satisfait à plus de 100 % à tous les ratios de solvabilité de l'industrie de l\u2019assurance.um SSQ Vie offre CAPSS, DENTAIDE et POSACTION et peut vous aider à rationaliser les coûts de votre régime d'assurance collective, notamment grâce à la coassurance à palier et au regroupement des paramédicaux.Alors, si vous ne nous connaissez pas encore et que vous aimeriez, vous aussi, être satisfait de votre régime d'assurance collective, AV ER Les spécialistes en assurance collectire parlez-en à votre conseiller ou communiquez avec nous, dès aujourd'hui./ Vous VETIEZ, NOUS GAGRONS «a ÉÊRE connus: Montréal (514) 521-7365 1 800 361-8100 jerreds Jaiyeg - S6GT aiquea)des £Z !pawes \u2018SJYIVJ4V SIT sia LES AFFAIRES, samedi 23 septembre 1995 \u2014 Cahier spécial B-16 + Technitrol Eco, l'expertise scientifique au secours des assureurs RÉ tablir une preuve de responsabilité en cas d\u2019incendie, de bris de matériel ou de présence de substances suspectes dans un produit alimentaire constitue un enjeu de taille pour les compagnies d'assurances comme pour les assurés.Presque toujours, seule une expertise scientifique rigoureuse est à même de donner des éléments de réponse impartiaux.Comme le souligne Steve Bodzay, vice-président, expertise industrielle, de la compagnie Technitrol Eco, bien des décisions d\u2019entreprendre ou non des poursuites coûteuses, ou encore d\u2019en arriver à une entente à l\u2019amiable, trouvent leur origine.dans une analyse en laboratoire.Depuis 1963, cette entreprise de Pointe-Claire qui se définit comme un des principaux centres scientifiques canadiens de résolution de problémes réalise des analyses complexes tant chimiques, physiques que biologiques.« Outre nos interventions dans le domaine de la protection de l\u2019environnement, comme la caractérisation des sois contaminés, une grande partie de notre clientèle appartient à l\u2019industrie des assurances.» En fait, M.Bodzay évalue à une trentaine les compagnies d\u2019assurances qui ont régulièrement recours aux divers services de Techni- trol-Eco.Envergure internationale Le coeur de l\u2019entreprise consiste en un laboratoire de 30 000 pi2.Une soixantaine de spécialistes y travaillent.Il s\u2019agit d\u2019une équipe multidisciplinaire composée principalement de biologistes, de chimistes, d\u2019ingénieurs mé- collectives le mieux adapté, les PME peuvent compter sur rogramme d\u2019assurance a la hauteur.# Quand vient le temps de choisir le régime d\u2019assurances CrownVie pour mettre la barre au bon niveau.Les produits de CrownVie offrent une souplesse totale.Vous pouvez maintenant choisir les avantages et les options qui vous conviennent et ainsi profiter d\u2019un régime collectif de qualité taillé sur mesure qui évolue selon vos besoins.: Ssurance-vie sserrance salaire arance dentaire Pour développer un programme d'assurance à votre mesure ou pour obtenir nos dépliants d'information, ssurance médicale dimes de retraite L rance collective ssurance invalidité n'hésitez pas à communiquer avec : Michel Poulos Michèle Sasvari Claude Morin (514) 282-1900 (514) 333-1030 (514) 355-2761 Montréal Pour un avenir meilleur\u2026 ee Ville St-Laurent Ville d'Anjou CrownVie est fière d'être l'assureur officiel de l\u2019équipe du Canada aux Jeux Olympiques Photo : Jean-Guy Paradis LES AFFAIRES Steve Bodzay : « En 32 ans d'existence, 200 000 tests et projets divers ont été menés dans notre laboratoire.» tallurgistes et de toxicologues.Les locaux et équipements y sont autant utilisés pour mener des exercices de traction, pour éprouver la résistance physique de certains matériaux, que pour reconstituer des incidents comme des bris de matériaux, des simulations de chute ou encore d'émanations de gaz.L'assemblage de panneaux et de modules permet de reconstituer les conditions réelles de chaque accident ou sinistre.Michel Bienvenue, directeur, mise en marché, de Technitrol Eco, souligne que son entreprise a acquis, au fil du temps, une réputation internationale.Les coordonnées de son laboratoire sont connues par un grand nombre d\u2019assureurs et de compagnies industrielles partout dans le monde.À titre d'exemple, c\u2019est Technitrol Eco qui a eu le mandat du gouvernement zambien d\u2019analyser les causes de l\u2019écrasement, il y a quelques années, d\u2019un avion d\u2019Air Zambia.La catastrophe avait entraîné la disparition de tous les membres de l\u2019équipe nationale de soccer.C\u2019est également sa compagnie qui s'est vu confier l\u2019expertise de deux frégates commandées par la Défense nationale.Le ministère refusait de payer les chantiers navals concernés prétextant le mauvais état de la peinture des bâtiments.« Il s\u2019agissait tout de même d\u2019une facture de 2 M$, rappelle M.Bodzay.« Nous avons pu établir que la responsabilité incombait au processus d\u2019assemblage modulaire des frégates.Les bons délais pour la pose de la deuxième couche n\u2019avaient pas été respectés pour certaines pièces de l\u2019assemblage.» Évaluation des risques et médiation M.Bodzay constate toutefois que les compagnies d'assurances ne font généralement pas appel à l\u2019expertise de son entreprise dans le but de contester des poursuites.Dans les faits, celles-ci s'adressent plutôt à Techni- trol Eco afin de réaliser une évaluation des risques.L'opération terminée, il sera alors plus facile pour l\u2019assureur de déterminer et de justifier le montant des primes à payer par l'assuré.Toujours selon M.Bodzay, un regroupement de compagnies spécialisées dans la réassurance proposerait sous peu à son laboratoire de monter une banque de données évaluant scientifiquement la nature des dangers liés à certains grands risques industriels.Il est également courant que, en cas de litige, assureur et assuré confient d\u2019un commun accord le mandat d\u2019expertise à Technitrol Eco.« On accomplit ainsi une sorte d'arbitrage, dit M.Bienvenue.« Les deux parties nous font confiance parce que, en plus d\u2019avoir 30 ans d\u2019existence, notre image de marque est d\u2019abord celle d\u2019un laboratoire d'analyse.« On nous perçoit, à juste titre, comme des scientifiques et non comme des experts de la solution de liti- Oly INARA E SMET "]