Le soleil, 16 février 2000, Supplément 1

[" VOS FINANCES \u201e ___personnelles LE SOLEIL Mercredi 16 février 2000 6 / Internet et vos finances 4 MK if i LOUIS TANGUAY ¦\tVoici le sixième numéro d'une nouvelle série de huit fascicules sur les finances personnelles.Cette année, Le Soleil a joint ses efforts à ceux de l'Équipe des projets spéciaux du service de l'Informa-I ^Jg tion de / a l'resse.| ¦ Articulé autour L'3nP cles resu^a*s d'un H\tgrand sondage CROP//.0 Presse sur l'état des finances des Québécois, ce Guide 2000 apporte des réponses précises aux multiples questions d'argent qui concernent aussi bien votre budget, votre portefeuille, les produits financiers qui vous intéressent, vos habitudes de consommation, vos impôts.¦\tMichel Girard, chroniqueur spécialisé de La Presse, assume à nouveau la rédaction de la série.Sur chacun des thèmes, notre chroniqueur Louis Tanguay, journaliste au Soleil depuis 31 ans, propose un commentaire inspiré de son expérience au sein de notre cahier (Juestions d Argent.Textes : Michel Girard et Louis Tanguay Illustrations : Michel Rabagliati SOMMAIRE 2.Internet : qui est branché?3.Vive l'ère Internet ! 4.\t.Services bancaires.5.\t.Le fric au micro-ondes?6.Le courtage en ligne.7.\t.Les outils de l'investisseur 8.\t.Les sites financiers Internet 9.\t.Les sites financiers Internet 10.\t.Les sites financiers Internet 11.\t.Les sites financiers Internet Clic ! Clic ! Internet à votre service 1/ Tô\\^r\\TS\\.S^ .Œ±fit 15 MILLIONS D'INVESTISSEURS NOUS FONT CONFIANCE.Fidelity investments' VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 s-oND ! \u201c AGEÿ o WBjmjr ïfî Avez-vous accès à un ordinateur, que ce soit au travail aux études, à la maison ou ailleurs ?Oui 60% Êtes-vous branchéfe) à Internet ?41% Si vous êtes branchéfej.Utilisez-vous Internet pour effectuer les activités suivantes : Transactions bancaires\t21 % Transactions boursières 8% Achat de produits par le biais du commerce électronique\t18% Recherche d'informations financières\t38\t% Budget familial\t9\t% Diriez-vous qu 'Internet vous aide à mieux qérer vos finances personnelles ?Oui\t18% Trouvez-vous que les services financiers via Internet sont.Très efficaces\t11% Assez efficaces\t29\t% Assez inefficaces\t4\t% Ou très inefficaces\t1\t% NSP/Refus\t44\t% Internet : qui est branché?Six adultes québécois sur 10 ont maintenant accès à un ordinateur, à la maison, au travail ou aux études.Cela laisse quand même voir qu'une proportion de 40% ne peut pas encore se servir d\u2019un ordinateur.Dans une société où tout est réglé par l'ordinateur, les «analphabètes» de l'informatique risquent d'être royalement pénalisés.Selon le sondage CROP /La Presse sur les finances personnelles des Québécois, on a par contre noté un taux d\u2019accès à un ordinateur plus élevé chez les 18 à 34 ans, soit 77%.Décortiquons les autres catégories de la population qui se sont mises à l\u2019heure de l\u2019informatique.¦ 87% des personnes qui ont terminé des études de niveau collégial.¦ 71% des ménages dont le revenu familial dépasse \u2022 40 000$ l\u2019an.¦ Pas moins de 91% des ménages dont le revenu familial est supérieur à 60 000$ l\u2019an.¦ 72% de la population active, c\u2019est-à-dire des gens qui travaillent ou qui cherchent activement un emploi.¦ 87 % des étudiants.¦ 71% des ménages avec enfants.¦ 73% des gens qui détiennent des placements.L\u2019accès à un ordinateur est une chose.Mais pour l\u2019accès à Internet, là, il faut réviser les chiffres à la baisse.Le sondage révèle que 69% des Québécois qui ont accès à un ordinateur ont également accès à Internet.Une fois tous les chiffres du sondage brassés, il en ressort finalement que 41 % de la po- pulation adulte a accès à Internet.Ce pourcentage monte à 52% chez les gens qui détiennent des placements.Que font les « branchés » avec Internet?Trente-huit pour cent des Québécois s\u2019en servent pour effectuer des recherches financières.Sur un pied d\u2019égalité ou presque, on retrouve des gens qui utilisent Internet pour effectuer leurs transactions bancaires (21%), pour acheter des produits (18%) et pour mieux gérer leurs finances personnelles (18%).L\u2019utilisation d\u2019Internet pour préparer et suivre le budget ne recueille que 9% d\u2019adeptes parmi les branchés.Pour réaliser les transactions boursières, le score n\u2019est guère mieux, soit 8% des branchés.Chez les détenteurs de placements, on retrouve des proportions légèrement supérieures à chaque niveau d\u2019utilisation.Est-ce que nos branchés apprécient les services financiers offerts sur Internet?À peine 40% d\u2019entre eux disent apprécier l\u2019efficacité des services financiers sur Internet.Le portrait des Québécois qui apprécient le plus les services financiers sur Internet est le suivant : ce sont des personnes très scolarisées ; ils gagnent un revenu familial supérieur à 60 000$ par année; ils sont pour la plupart non francophones.H *«fi n»u l ¦«ar 6*m \u2022* Avlit I i\t4 DtcHMVK ViwuM.* .**>-)*% J |.l,h f.-.îBüa .\u2022 .> J i.lltaVMHIK.1 , -, [ Havet Di*« VI,,1.^\tr Ji Près de la moitié de la population adulte du Québec a accès à Internet et cette proportion pourrait augmenter rapidement avec la diffusion d\u2019ordinateurs portables comme celui-ci. VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 Vive Tère Internet! La pénétration d'Internet dans la vie quotidienne s'accentue à un rythme fou.Et ce n'est absolument pas une question de mode.C\u2019est une question d'accessibilité à des services de toute sorte, de rapidité de circulation d'informations, d'économies substantielles de coûts pour les entreprises et pour les particuliers.Qu\u2019on se le dise, l\u2019ère Internet est là pour rester.Les plus «vieux» d\u2019entre nous peuvent bien résister s\u2019ils le veulent.Mais les jeunes générations ne vont jurer, elles, que par Internet.Bien sûr, il y a encore mille et un problèmes à régler, notamment du côté de la sécurité des transactions et des renseignements personnels.Mais on réussira à corriger rapidement les lacunes qui se pointeront.Gouvernements et entreprises, des multinationales aux petites sociétés, tout le monde a intérêt à ce qu\u2019internet fonctionne rondement.C\u2019est devenu un bien et un service essentiels.Adoptez Internet ou risquez la faillite, voilà la mise en garde que le premier ministre de la Grande-Bretagne, Tony Blair, a faite récemment aux entreprises britanniques.Est-ce assez clair comme avertissement?Tony Blair a vivement encouragé les entreprises de son pays à saisir les occasions que présentent Internet et le commerce électronique afin d\u2019éviter la faillite.«Nous devons adopter Internet aujourd\u2019hui, et non dans quelques années, a déclaré M.Blair.Si vous ne voyez pas l\u2019opportunité qu\u2019offre Internet, il deviendra une menace.» Dans deux ans, Internet va probablement devenir aussi commun que le téléphone au bureau.Il faut donc en exploiter le potentiel.D\u2019ici 2003, le commerce effectué sur Internet à l\u2019échelle mondiale pèsera environ mille milliards de dollars.Les États-Unis ont déjà une bonne longueur d\u2019avance sur tous les pays industrialisés.Mais il n\u2019est pas trop tard pour prendre sa place.Bien entendu, il y a de nombreuses questions non encore résolues, notamment au sujet de la taxation des produits et services.Aux États-Unis, le Congrès a voté en octobre 1998 un moratoire de trois ans sur les taxes à la consommation sur Internet.On a voulu se donner une période de réflexion pour analyser et étudier l\u2019opportunité de taxer le commerce en ligne (e-commerce).La grande question est de savoir si l\u2019on doit changer le mode de taxation afin d\u2019éviter le commerce au noir et l\u2019évasion des impôts et des taxes.La question préoccupe non seulement le gouvernement américain, mais également les gouvernements de tous les pays industrialisés, y compris le Canada.Même le gouvernement du Québec se dit fort préoccupé par les risques d\u2019évasion fiscale.Pour assurer le développement du commerce électronique dans le monde, l\u2019industrie doit réglementer elle-même ses activités de manière à rassurer les consommateurs, estime le chef de la direction des Entre- à f prises Bell Canada, Jean Monty.M.Monty a défendu cette « autoréglementation » au début de janvier dernier à Paris, devant les participants d\u2019une grande conférence organisée par le Global Business Dialogue on Electronic Commerce.«Il faut que les consommateurs aient confiance dans la vente et l\u2019achat par Internet, a- t-il dit.S\u2019ils ne sont pas à l\u2019aise, le commerce électronique ralentira.Pour rassurer les consommateurs, les industriels proposent de publier une «charte Internet», qui permettra de mettre en place une série de codes de bonne conduite et de «labels» devant garantir l\u2019honnêteté des marchands électroniques.H VOTRE PICASSO EN HERBE VOUS MONTRE SA DERNIERE TOILE FAIRE ?j VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 Le doigt sur les services bancaires et financiers Avec Internet et la sophistication des guichets automatiques, les banques sont à l'ère de l'automation.C'est «la» solution, disent-elles, pour rentabiliser davantage leurs services et ainsi augmenter leurs profits.D'autre part, on est à l'ère de la fermeture de succursales et de la mise à pied de personnel.On veut réduire le plus possible l\u2019accès au comptoir.Trop cher.Les services financiers en ligne?Indispensables.Un exemple?Pour accélérer sa pénétration au Canada, le géant America Online (AOL Time Warner) a choisi la Banque Royale comme partenaire.Ce qui fait, bien entendu, drôlement l\u2019affaire de la Banque Royale.Après avoir mis leurs énergies dans l\u2019implantation des guichets automatiques et des services bancaires par téléphone, les banques sont obligées, disent-elles, d\u2019en prolonger l\u2019extension vers les réseaux électroniques.C\u2019est pourquoi, par exemple, la Banque Royale a acquis aux États-Unis une banque Internet, la Security First Network Bank (SFNB), et un courtier électronique en valeurs mobilières, Bull&Bear.Avec AOL (dont Netscape est le Netcenter) comme partenaire, on peut s\u2019attendre à une percée de la Royale chez nos voisins du Sud.L\u2019avènement d\u2019Internet a complètement chamboulé le quotidien des services financiers.Plus besoin d\u2019aller faire son tour au comptoir de sa succursale bancaire.Il suffit de «pilonner» sur son clavier d\u2019ordinateur pour accéder à tous ses comptes bancaires.Le service est offert, jour et nuit, sept jours par semaine.Vous n\u2019avez peut-être pas encore Internet.Servez-vous alors de votre téléphone.Il n\u2019y a plus de barrières bloquant l\u2019accès à vos comptes bancaires.Plus d\u2019excuses à invoquer pour être en retard dans ses paiements.Bien sûr, il faut encore se rendre au guichet automatique pour déposer de l\u2019argent ou en retirer.Mais avec le dépôt automatique, les chèques de paie et d\u2019allocations diverses peuvent être déposés automatiquement dans un compte.Finies les transactions élémentaires.Place aujourd'hui aux transactions plus sophistiquées.I.a gamme des services La gamme de services financiers offerts sur Internet comprend notamment : L\u2019ouverture et la fermeture de comptes La consultation du solde de tous les comptes La vérification du solde des prêts La présentation d\u2019une demande de prêt Le paiement de factures Les virements bancaires d\u2019un compte à un autre, d'une succursale à une autre Le paiement de la marge de crédit L\u2019obtention d'un relevé de transactions L'accès au service de cour- tage Des renseignements sur les produits de placement L\u2019obtention de renseignements sur la gamme des prêts.La plupart des sites des institutions bancaires permettent en outre aux clients d\u2019obtenir plusieurs renseignements financiers (fluctuations de taux d\u2019intérêt.de devises, des marchés.Bienvenue à mbanx Direct -iSBC m m ie Financier Bienvenue à la Banque de Montréal Devises Ptoc*m»nts non racnotablet ¦ ¦¦¦¦ BAMLXU NATIONALE OU CANADA etc.) et de jouer avec divers outils de calcul financier (BEER, endettement, budget, etc.) Toutes les institutions financières veulent avoir leur «mbanx» comme la Banque de Montréal.Mbanx est une banque virtuelle sans succursale.Seuls des services bancaires par Internet y sont offerts.Vous voulez obtenir plus d\u2019informations sur les sites bancaires?Vous pouvez y accéder en écrivant l\u2019adresse de chacune des banques ou en allant naviguer sur le site de l'Association des banquiers canadiens : www.cba.ca Sites des institutions bancaires : ¦\tBanque CIBC www.cibc.com ¦\tBanque de Montréal www.bmo.com Photomontage Julien Chung ¦\tBanque Hongkong www.hkbc.ca ¦\tBanque Laurentienne www.banquelaurentienne.com ¦\tBanque Nationale du Canada www.bnc.ca ¦\tBanque Royale www.banqueroyale.com ¦\tBanque Scotia www.scotiabank.ca ¦\tBanque Toronto Dominion www.tdbank.ca ¦\tMbanx www.mbanx.com C\u2019est la banque virtuelle de Banque de Montréal.Le site du premier comptoir bancaire sur Internet au Canada, entièrement transactionnel.¦\tMouvements Desjardins www.desjardins.com H VOS FINANCES PERSONNELLES - GU IDE 2000 5 Le fric au micro-ondes?Gérez vos finances personnelles sur le clavier du four micro-ondes! Farfelu, débile, ridicule, direz-vous?Pourtant, récemment dans la très sérieuse revue de l'Association des banquiers canadiens, une grosse pointure travaillant pour une non moins sérieuse firme de comptables évoquait, sur un ton mi-sérieux, une hypothèse semblable.Dans une \\ ision d'-s srr- ¦P\u2019! vices finan-H\t\u201c ciers de l\u2019ave- ïf\tnir, peut-on -4%Jr I 111 .1 H I n e r tiu 1111 appareil ger», situé di-LOUIS\tsons à La Mal- TANCUAY\tbaie, serve à mettre à jour les comptes familiaux dans une banque canado-germano-asiatique ?À condition, peut-être que les fours à micro-ondes servent encore à la cuisson dans 15 ans et peut-être moins.Ce ne serait qu\u2019une option de plus après le clavier du téléphone, la télécommande de la télévision et, bien sûr, l\u2019ordinateur portable comprenant son propre téléphone sans fil.Mais on en est déjà là et l'imagination semble la seule limite à l\u2019impact de la technologie sur les services financiers.Après tout, il y a à peine un peu plus de dix ans qu\u2019un petit rectangle de plastique nous a donné accès pour la première fois à nos comptes bancaires jour et nuit.La carte à puce rechargeable n\u2019est même plus de la fiction pour supplanter la carte à bande magnétique.Et les empreintes rétiniennes sont déjà en voie de remplacer le numéro d'identification personnel (N1P) dans les transactions par guichet bancaire.La vidéoconférence sans fil ne modifiera que peu le échanges avec un conseiller financier, même quand cette technologie lui donnera la possibilité d\u2019illustrer ses propos de tableaux et de graphiques.Mais les écrans tactiles chargés de signaux lumineux accéléreront-ils la tendance aux décisions spéculatives instantanées?La résistance actuelle d\u2019une majorité de consommateurs de services financiers à l'usage d'Internet pour leurs transac- tions tient encore à deux préoccupations principales selon des données citées par le bureau de la commissaire à l\u2019information privée de l\u2019Ontario lors du dernier congrès de l'IFIC (Institut des fonds d\u2019investissement du Canada) à Toronto : la sécurité et la confidentialité.À ce moment, les deux tiers des Canadiens considéraient Internet comme le moins sûr des canaux électroniques.Selon une étude de 1998, plus de 40% des personnes interrogées ont admis avoir falsifié des informations au moment de s\u2019enregistrer sur un site Internet.Et 94% des utilisateurs ont refusé de fournir des informations personnelles, qu\u2019on leur demandait pour valider une transaction sur le WEB.Parmi les mises en garde qu\u2019on répète aux consommateurs au sujet des achats sur le réseau Internet, il faut rappeler les suivantes : avant de donner son numéro de carte de crédit ou d\u2019autres informations financières, mieux vaut lire attentivement les politiques de l\u2019entreprise avec qui vous voulez faire affaire.Les compagnies présentes sur le Web devraient en plus, selon Consommation Canada, afficher une politique de confidentialité des données recueillies.L\u2019idée est de ne pas vous retrouver sur une liste de sollicitation sur courrier électronique, parce qu\u2019un de vos éventuels fournisseurs de services sur le Net aurait choisi de vendre à d\u2019autres l\u2019information qu\u2019il a acquise sur vous.Mais, comme le disent plusieurs observateurs, Internet n\u2019attend pas que les gouvernements réglementent les services et produits que les utilisateurs veulent y proposer.Au plan financier, au cours des deux dernières années, le nombre d'utilisateurs de services à distance s\u2019est multiplié par six, au Canada, pour atteindre 3,3 millions de personnes, à la fin de l\u2019an dernier.Ce qui a le plus changé, au cours des dernières années ou des derniers mois, c\u2019est non pas le nombre d\u2019opérations exécutables à distance, mais le nombre de personnes qui adoptent les transactions sur le Web.Par ailleurs, chez les analystes financiers qui se situent au sommet de la pyramide des services financiers, on a commencé à s\u2019interroger sur une nouvelle éthique de l\u2019information financière.Aujourd\u2019hui, la recherche de ces spécialistes est destinée à des gestionnaires et à des conseillers formés pour digérer des masses de données et en extraire les éléments les plus significatifs.Faudra-t-il un jour que les analystes eux-mêmes concentrent leurs diagnostics financiers en capsules faciles à mâcher, même pour l\u2019investisseur moyen ?Si oui, selon quels critères?Ah oui! Le four à microondes du début.Dans quelques années, quand il sera dépassé pour la cuisson, même la version dotée d\u2019une mémoire et d'une cyberserrure et contrôlée par ordinateur domestique central, on le recyclera peut-être en coffret de sûreté.Mais y aura-t-il encore des billets de banque à mettre dedans ?H BRWmes Issuance 6 VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 Le courtage en ligne.Les courtiers en valeurs mobilières doivent composer avec des changements majeurs dans la façon de.jouer à la Bourse.Internet en est responsable.Toutes les banques ont leurs firmes de courtage à escompte et à service Internet.Même chose chez plusieurs maisons de courtage traditionnelles et de plein exercice.Plus de gens font directement leurs transactions boursières.La révolution Internet permet de pianoter des ordres d\u2019achat et de vente d\u2019actions sur son clavier au lieu de les donner par téléphone.L\u2019avantage?Internet a amené de la concurrence dans le coût des transactions boursières.Chez le courtier Internet E*Trade-Canada, prétend-on, la commission serait d\u2019environ 50% moins chère que celle des courtiers à escompte traditionnels.Et ces derniers exigent des commissions qui peuvent être jusqu\u2019à 75% moins chères que les courtiers de plein exercice.La plupart des courtiers à escompte offrent des rabais allant jusqu\u2019à 20% quand leurs clients font leurs transactions par Internet.Méchante réduction de coût.Signe des temps, Charles Schwab, leader mondial du courtage Internet, a lui aussi ouvert un bureau au Centre-ville de Montréal.Attention cependant : acheter et vendre des actions sur Internet et sans conseils est peut-être économique, mais ça ne convient sûrement pas à tous les boursicoteurs.Cela s\u2019adresse à des investisseurs aguerris, qui savent quand acheter ou vendre leurs titres.Les « cyberboursicoteurs » se multiplient à la vitesse de l\u2019éclair.Us ont l\u2019impression d\u2019économiser des montagnes d\u2019argent.11 est vrai qu\u2019ils économisent beaucoup sur les commissions.Mais font-ils plus d\u2019argent en suivant leurs propres décisions?C\u2019est loin d\u2019être prouvé.Chose certaine, ils «zigonnent» plus.Mais des études démontrent que la majorité des «day traders» perdent de l\u2019argent.Cela dit, les gens ont l\u2019impression de mieux contrôler leurs finances en exécutant eux-mêmes leurs transactions.Moi, ça ne me dérange pas de payer de généreuses commissions à un conseiller qui me fait faire des gros sous! C\u2019est plus rentable que de payer de petites commissions pour se retrouver.les poches vides.Internet a forcé les firmes de courtage à présenter divers outils de recherche devant théoriquement aider les investisseurs à prendre leurs décisions.Ici, au Québec et au Canada, le coût minimal des transactions par Internet est de trois à quatre fois plus élevé qu\u2019aux Etats-Unis.Pourquoi ?La réglementation canadienne oblige les courtiers Internet à employer des conseillers qui doivent examiner chaque transaction, de sorte que celle-ci corresponde au niveau de risque indiqué dans le compte du client.Le courtage Internet s'insère dans la révolution du commerce électronique.Les courtiers en valeurs mobilières : ¦\tBanque CIBC www.cibc.com ¦\tBanque de Montréal www.lignedaction.com ¦\tBanque Nationale www.invesnet.com ¦\tBanque Royale www.actionsendirect.com ¦\tBanque Scotia www.scotiacapital.com ¦\tBanque TD www.tdwaterhouse.com ¦\tCanaccord Capital www.investmax.com ¦\tCharles Schwab www.schwabcanada.com ¦\tCIBC Wood Gundy www.cibcwg.com ¦\tDesjardins www.disnat.com ¦\tE-Trade www.canada.etrade.com ¦\tFinancière Banque Nationale www.lbg.ca ¦\tMerrill Lynch www.canada.ml.com ¦\tNesbitt Burns www.nestbittburns.com ¦\tRBC Valeurs mobilières www.rbds.com ¦\tTassé et associés www.tasse.ca Un conseil : oubliez l\u2019ordinateur de l\u2019employeur pour effectuer vos transactions par Internet.Si l\u2019entreprise a un serveur muni de «gardes-barrières», vos escapades de boursicoteur sur Internet risquent d\u2019être surveillées.H ) I Une initiative de ia Financière 6i Tassé IM IMS t N ru NctAction Ou vertu* ouvrir K*** tort rttwxte i «4 tort No» M«rvM M CIS?World Markets LJiriplt HELP t * ' Ûlt.MI Mfi «*¦»!« ?WATERHOUSE xpsa Investmax Courtage à ^corporaton escompte cah accord capital J escompte PRENDRE UNE GRANDE RESPIRATION ET LAISSER VOTRE CONJOINT S EN'OCCUPER? VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 Schwab ^Canacj Il FINANCIÈRE I BANQUE nationale NofionoM tpondent Network NESBITT BURNS Mef rill uvnch Bienvenue à Ligrie d ac1 Faites des operations pour Bien veru Créateur lique irrs kr* tinn Photomontage Julien Chung Les outils de l'investisseur Internet est devenu le « bras droit» du petit investisseur autonome.C'est son outil de spéculation, son principal informateur.Les multiples sites financiers offrent aujourd'hui les cotes boursières, les informations économiques, une panoplie d\u2019outils pour mieux gérer ses finances personnelles, sa retraite, etc.Que dire maintenant des logiciels financiers spécialisés dans la gestion de ses finances personnelles.Les deux plus populaires sont ceux de Quicken (Intuit) et de Money (Microsoft).Avec ces logiciels, on couvre toute la gamme des outils nécessaires pour gérer adéquatement ses finances personnelles.Toutes les fonctions sont offertes : mise à jour de ses placements, de ses comptes, de ses portefeuilles, de ses transactions sur actions, de ses obligations, de ses fonds communs, de ses cartes de crédit, de son budget, de ses impôts à venir, etc.L\u2019installation de ces logiciels est simple.Et vous aurez accès à vos comptes bancaires si vous êtes abonné au service internet de votre institution financière.Toutes les grandes institutions bancaires peuvent être reliées à votre logiciel.Le meilleur logiciel de finances personnelles?11 semble que le Quicken ait encore une petite longueur d\u2019avance sur celui de Microsoft.Il va de soi que de nombreux logiciels américains sont également offerts.Ils sont intéres- sants, mais ils ne sont pas adaptés à nos particularités.Aussi complets qu\u2019ils puissent être, les logiciels ne sont que des outils pour nous aider à mieux gérer nos finances.Ils ont leurs limites.Le rationnel, la logique.cela ne se remplace pas par un logiciel.Si les logiciels sont si extraordinaires, comment se fait-il qu\u2019aucun d\u2019entre eux n\u2019ait encore trouvé la recette miracle pour gagner une fortune en Bourse?L\u2019informatique a ses limites, comme le commun des investisseurs.Le prix des logiciels de finances personnelles se situe entre r>()$ et 80$.Au tnivail Aussi merveilleux soient-ils.les logiciels de finances personnelles ne pourront vous aider que dans la mesure où vous prendrez le temps de «communiquer» avec eux.Et la seule façon de communiquer consiste à rentrer assidûment dans le logiciel toutes les données portant sur l'état de vos finances.Même si vous avez à l\u2019écran le plus beau plan budgétaire, en quoi peut-il vous être utile si vous ne lui transmettez pas vos chiffres ! Le logiciel ne peut pas penser à votre place, ni effectuer les calculs nécessaires si vous ne prenez pas le temps de 1 alimenter.H SONGER A DEPLACER LE SOFA ET A ACHETER UNE GRANDE BIBLIOTHEQUE ? 8 VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 Les sites j INDEX 1.Bourses 2.Consommateurs 3.Cotes boursières 4.Données boursières 5.Entreprise 6.Fiscalité 7.Fonds communs de placement 8.Haute technologie 9.Mines 10.Nouvelles financières 11.Organismes 12.Prêts hypothécaires Bull IM.' tic Moni réal 1 - BOURSES www.amex.com American Stock Exchange www.bdm.org_______________ Bourse de Montréal www.bourse-de-paris.fr Bourse de Paris www.cbot.com Chicago Board of Trade www.cdnx.com Bourse de l'Ouest www.edubourse.com Eduhourse.com Pour vous sensibiliser à la Bourse.www.nasdaq.com NASDAQ www.nyse.com New York Stock Exchange Site de Wall Street.financiers Internet www.stockex.co.uk London Stock Exchange www.tse.com Bourse de Toronto www.tse.or.jp Tokyo Stock Exchange 7 - CONSOMMATEURS strategis.ic.gc.ca Strategis Un site «obligatoire» pour tous les internautes de la finance.Industrie Canada donne une somme de renseignements indispensables sur les cartes de crédit, les frais bancaires, les nombreuses statistiques commerciales, etc.11 y a de plus une série de liens Internet indispensables avec de nombreux ministères et d'organisations.www.cipf.ca/frcipf.html Fonds canadien de protection des épargnants www.consommateur.qc.ca Protection du consommateur Le Réseau de protection du consommateur donne des renseignements et des outils pour planifier votre budget, acheter votre maison, etc.www.forrester.com Forrester Le site des dernières tendances et études sur le commerce électronique.www.statcan.ca Statistique Canada La meilleure agence de statistiques au monde.3 - COTES BOURSIÈRES Attention à vos demandes.Vérifiez bien s'il y un coût et à combien il s\u2019élève.Et posez-vous la qu estion : avez-vous besoin de recevoir en temps réel telle ou telle cote ?www.canada-stockwatch.com Canada Stockwatch www.pcquote.corn PC Quote www.quote.yahoo.com Yahoo finance Cotes boursières et nouvelles sur les marchés canadiens et internationaux.www.quotescanada.com Quotes Canada Site canadien d\u2019informations financières qui offre également la possibilité de s\u2019abonner à un service des cotes boursières en temps réel.4 - DONNÉES BOURSIÈRES www.askresearch.com Ask Besearch Vous êtes un boursicoteur actif?Vous recherchez des informations sur les titres canadiens et américains ?www.bigcharts.com BigCharts Site présentant des graphiques boursiers des marchés nord-américains.www.boursorama.com Boursorama Un site européen qui présente, en direct, une multitude d'informations : indices, cotes, graphiques sur toutes les principales bourses.www.canstock.com Canadian Stock Market Reporter Inc.Ce site canadien offre à ses abonnés les cotes boursières en temps réel.www.cbs.marketwatch.com CBS Market Watch Le site de la CBS permet de recevoir une foule d\u2019informations : cotes boursières, actualités économiques, etc.www.dailystocks.cqm Daily Stocks Site d\u2019une multitude de liens et d\u2019informations financières.www.finance-net.com Einance-net.com Pour une sélection de quelque 2000 sites, classés par secteurs et par pays.www.freerealtime.com Free Bealtime.com Les cotes boursières américaines en temps réel et sans frais.www.imoney.com Imoney Un site canadien de finances personnelles avec nouvelles quotidiennes, cotes boursières et même une librairie en ligne.www.investorlinks.com Investor Links Information et accès à des centaines d\u2019autres sites reliés aux domaines boursier et de l\u2019investissement.www.investortech.com Investor Tech Site pour répondre aux amateurs de l\u2019analyse technique.www.ipo.com lpo.com Site américain spécialisé dans VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 9 AdVJtnC«TV «.«\toutMC#>g 4«o*n«i> r th.t»04d« ¦ b«*e sugp'Mf«4 6* 6J4C\t404 04 NMiiaL bwtth* D« ( Mtg.Bofd $| iuUnMSm Irt frt5 tm> m»é *\u2022 [ Quoi» »l \u2022PM* fM» V* AMM joua-J U0« 94 40i« M *\t^ 1402 M * IO th*iAM£ ê 41 -r interamiU** for w«hkh igation i rx;iN [tmLHSJIl © \u2022 ® money Canada\u2019s Personal Finance WtîbsiTe ^ Am ___________ Iu44P-4 1 f^SÊKKMÊlÊÊI^ÊSÊÊÊÊ^tlÊKlÊ ,n Focu*\t\"-q l.'Institut des fonds d'imestissem Cours de NRC ^ fduuofcon des «jorgnoids ^ EriuuaiMM des épargnante#' CommunioalionB ^ hy n*g*r 10 - NOUVeiLES FINANCIÈRES l\u2019information sur les premiers appels publics à l'épargne (IPO).www.ragingbulj.com Raging Hull Ce site américain est reconnu pour son célèbre forum de discussions.www.siliconinvestor.com Silicon Investor Voici le site qualifié de plus grand forum financier de la planète.www.theglobeandmail.com Globe and Mail Vous voulez obtenir des rapports annuels de plusieurs centaines de compagnies publiques canadiennes et américaines?Sans frais.www.wsrn.com Wall Street Research Net Pour accéder à une panoplie de services (cotes boursières, graphiques.nouvelles, etc.) et recherches spécifiques, c\u2019est le site.5 - ENTREPRISES www.gouv.qc.ca/affaires Gouvernement du Québec Vous voulez démarrer une entreprise?Ce site du gouvernement du Québec devrait aider les futurs entrepreneurs.\t' ¦.-> R www.cqff.com\t Centre québécois deformation en fiscalité www.deloitte.ca Samson Bélair www.eycan.com l:rnst Sr Young Réponses aux questions d'impôt par des experts.www.fraserinstitute.ca/ l-'raser Institute Comparaisons fiscales.www.kpmg.ca KPMG Trucs d'impôt par la firme comptable KPMG.www.rc.gc.ca Revenu Canada www.revenu.gouv.qc.ca Revenu Québec \t www.bellcharts.com\t Relit harts Source de renseignements complets sur les fonds communs de placement, dont la performance des différents fonds.www.fundcounsel.com The Fund Counsel Conseils pour choisir les bons fonds.www.fundlibrary.com Fund l.ibrarg Une sorte de bibliothèque virtuelle des fonds communs de placement.Portraits des gestionnaires de fonds.www.fundwatch.com Fund Watch www.globefund.com Globe and Mail Vous donnera une foule de renseignements sur les fonds communs.www.ific.ca Institut des fonds d'investissement du Canada Il permet d\u2019établir des liens avec toutes les familles de fonds communs œuvrant au Canada.www.lacaisse.com Caisse de dépôt et placement www.pal.com Portfolio Analytics IPaltrakl 8 - HAUTE TECHNOLOGIE www.broadcast.com Y ahoo Broadcast www.cyberstocks.com Cyberstocks www.fortunel 000.ca Fortune 1000 Fortune 1 ()()() offre des informations sur le commerce électronique et un imposant répertoire de liens vers des entreprises québécoises branchées.www.internetnews.com/stocks Internet stock report www.internetstocks.com Internetstocks www.itenterprises.com________ ITFnterprises.corn www.streetadvisor.com Street advisor www.streetforce.com Streetforce www.techstockinvestor.com Tech stock investor 9- MINES www.apq-Jnc.qc.ca Association des prospecteurs du Québec www.goldinstitute.com Gold Institute www.goldsheet.simplenetcom Gold sheet www.infomine.com Info-mine www.kitco.com Kitco www.lme.co.uk Tandon Metal Exchange www.northernminer.com The Northern Miner www.prospector-news.com Prospector www.atlaseco.com Atlaseco Ce site, en cours de révision, propose une sélection des indicateurs économiques des pays du monde entier.www.barrons.com Barron's Online Site de l'influent hebdomadaire financier de Wall Street.www.benefice.net Bénéfice.net Ce site québécois offre des informations économiques sur le commerce électronique.www.bloomberg.com Bloomberg Voici un site américain fort pertinent pour quiconque recherche des informations sur la Bourse et l'investissement : indices boursiers, prix des matières premières, calculateurs de toutes sortes.www.businessweek.com Business Week 10 VOS FINANCES PERSONNELLES - GUIDE 2000 www.businesswjre.com Husincss Wire Nouvelles corporatives.Chroniques sur les banques et la haute technologie.www.canoe.ca Canoë Bon site canadien pour obtenir des informations financières en français et en anglais.Il présente de plus des nouvelles de Reuters.www.canpress.ca La Presse Canadienne www.carlsonendirect.com Carlson online Carlson On-line en français.Revue financière.Cotes mises à jour toutes les 15 minutes.Communiqués de presse.Groupes de discussion financière.Liens vers les Bourses canadiennes et diverses industries.www.ccn.ca Communication CCA Un site qui donne accès aux nouvelles canadiennes.L'abonnement est gratuit.www.cdn-news.com Canadian Corporate Xews www.cnnfn.com CNN Finance Il offre toutes les données financières américaines nécessaires.www.economedia.com LE SOLEIL Ur*fl  court d idées pour !e souiw?¥ I ©THE WALL STREET JOURN \\f \"Vl- mU ta** ***** tl*|M \u2022WUmmm - ta\u2014U fMaM******* 'Witta \u2018fX Collectionnez les fascicules ¦PH\u2014voshnaks^ i\u2018r\\'ss ISwm'Ç aivslK iiiK infini ¦ s.ton» Économédia Des nouvelles sur l'actualité financière et les tendances technologiques.www.economist.com The Economist www.forbes.com Forbes Le site du populaire magazine américain Forbes publie des conseils pratiques, donne de l\u2019information financière, renseigne la communauté financière sur les plus riches.www.fortune.com Fortune www.ft.com Financial Times Version Internet du célèbre quotidien britannique.Nouvel- i « *M«HM *\t< «MO.**» k.fr***, « » ?>\u2022 \u2022*» \u2022«M **«¦ ^ investment club central] i tmm «\timvtitm mR» v-\t- \u2019\u2022\u2019** n \u2022# Dm iirrrrrr > 11111 M V««I I0*« «M\t>0 OO v»« 4M «Mt« les de la journée.Sélection de dossiers économiques et technologiques.www.futuresmag.com Futures Magazine www.globeinvestor.com Report on Business Le site Web du cahier financier du Globe and Mail : informations financières, fonds mutuels, etc.tage et des ressources en finances personnelles.www.investorcanada.com Investor Canada Site recueillant des entrevues avec des analystes financiers, et proposant des actions de compagnies à surveiller.www.iclubcentral.com Investment Club Central Site américain qui recueille mille et un renseignements sur les clubs d\u2019investissement.www.individualinvestors.com Individual Investor Online Site du mensuel américain de finances personnelles : nouvelles financières, analyses sectorielles.www.lnfinit.com TnjiniT Informations, affaires, cyber-marché, collaboration de La Presse, etc.www.interex.tm.fr Interex Une base de données financières et économiques pour ceux que le commerce international intéresse.www.investorama.com Investorama Gigantesque répertoire et 8000 liens vers des services de cour- www.kiplinger.com Kiphnger Online Site américain offrant des informations sur les assurances, la retraite, les impôts, la maison, les cotes de Bourse, des analyses financières, etc.http://lapresse.infinit.net La Presse Le site de La Presse donne accès à une multitude de renseignements économiques et à des outils pratiques pour la gestion de vos finances.www.lesaffaires.com Les AJfaires.com Le site de l\u2019hebdomadaire financier québécois offre un imposant répertoire de liens en ligne avec des centaines d\u2019entreprises.www.lesoleil.com Le Soleil Le site du quotidien Le Soleil offre une couverture régulière des informations financières dans la région de Québec, tout en proposant des outils intéressants et un concours amusant sur le modèle des « pools » sportifs. FINANCES PERSONNELLES www.moneycentral.msn.com Microsoft Investor Mégasite offrant des nouvelles économiques, les cotes des principales Bourses, des recherches sur les fonds communs de placement.www.montrealgazette.com The Cazette Vous obtiendrez la section économique, avec cotes boursières, graphiques, articles et dernières nouvelles de par le monde.www.morningstar.net _______ Momingstar.Nei www.naq.com \\orth American Quotations www.newspage.com___________ \\ cu'sl (l