Revue Desjardins : organe officiel de la Fédération des caisses populaires Desjardins, 1 janvier 1967, Juin - Juillet

i ER .-243 I IMS JUIN ET JUILLET / » 1 ht1 A hre attentivement: LA CAISSE POPULAIRE DESJARDINS DE L'EXPO 67 La pensée économique et politique de Desjardins YVES ROBY A la fin du XIXe siècle, le capitalisme avait déjà atteint un stage d'évolution remarquable.En Canada, il avait réalisé des merveilles qu’on ne dissocie plus de l’existence nationale, tels les systèmes transcontinentaux de transport et communication ; il avait mis en opération les banques comme sources de crédit à l’industrie et au commerce, les compagnies de prêts sur hypothèques ou autres garanties ; il avait aussi favorisé les placements par la mise en opération de compagnies à fonds social, les compagnies d’assurance sur la vie, et quoi d’autres encore, comme le notait Albert Faucher, t Conçues en fonction des classes industrielle et commerçantes, ces institutions ne veulent pas ni ne peuvent répondre aux besoins des classes laborieuses.En outre, Desjardins constatait amèrement que les associations qui ont nom trust ou cartel conduisaient à un phénomène dangereux : la concentration des capitaux.(( On draine les petits capitaux des paroisses pour les accumuler dans les grands centres où l’agriculture n’en retire aucun bénéfice.Cela détruit l’équilibre nécessaire à la prospérité d’un pays.)) 2 * Roby, Yves, Alphonse Desjardins et les Caisses populaires, 1854-1920, Chez Fides et au Service de la papeterie de La Fédération : $2.1.Cyrille Vaillancourt et Albert Faucher, op.cil., 47.2.Alphonse Desjardins, Conférence à la 16e convention des missionnaires agricoles à Sainte-Anne de la Pocatière (1913), cité par Cyrille Vaillancourt, dans RD, X, 6 (juin-juillet 1944) : Pour appuyer ses dires, il cite le témoignage du banquier américain A.C.Anderson, président de la Banque Nationale de Saint-Paul.Après avoir étudié le fonctionnement des grandes banques de Toronto, monsieur Anderson note que certaines filiales dans les districts agricoles ont plus de $500,000.en dépôts, alors qu’elles ne consentent que pour $50,000.de crédit dans la même région.3 Somme toute, les institutions existantes ne répondent pas aux besoins des ouvriers et des agriculteurs.La banque n’a pour but que le profit et ne prête pas aux pauvres.D’autre part, il y a de nombreuses paroisses qui ne possèdent pas de succursales de banque parce qu'elles n’offrent pas une exploitation suffisamment rémunératrice pour alimenter une telle création.Le cultivateur, surtout, souffre de ce manque de crédit dont il a un besoin spécial ; besoin de crédit pour l’amélioration des techniques agricoles, besoin de crédit pour la création de petites industries familiales, crédit nécessaire « pour éviter la mévente des produits devant l’avilissement passager des prix dû à une coalition entre intermédiaires )).4 Il existe bien le crédit hypothécaire, mais ce système avec tous ses frais, ses formalités coûteuses et son peu d’élasticité ne satisfait pas aux besoins de l’heure.Enfin, la longueur de l’échéan- 3.Rand McNallv’s Banker’s Magazine, juillet 1905, 0.21 : la-24.4.Alphonse Desjardins, MOAPQ : 169.ce, consentie à l’emprunteur agricole par les banques, n’excède pas quatre mois avec renouvellement, alors que le minimum ne saurait être inférieur à six mois et devrait être en général de neuf à douze mois.5 6 11 existe, en effet, une différence essentielle entre l’exploitant agricole et industriel.Ce dernier, par un surcroît de travail, un acte de volonté, peut transformer rapidement son avoir afin de satisfaire à ses échéances.Or, il en va tout autrement pour le travailleur agricole, puisqu’il doit (( (.) compter avec les forces de la nature que l’énergie humaine ne peut contraindre ou influencer de façon à accélérer leur action.De là la nécessité d’accorder au cultivateur un délai spécial qui est basé sur la longueur du temps indispensable à la production des moissons et à leur placement avantageux ».5 Le priver de ce crédit spécial c’est lui enlever tout moyen d’améliorer sa terre, son outillage, ses moyens de production et souvent lui ouvrir la voie à l’émigration.Voilà sans aucun doute une des raisons majeures de la dépopulation des campagnes.7 < 5.Ibid., 180.6.Alphonse Desjardins, TCS : 66.7.Alphonse Desjardins, Conférence à la 16e convention des missionnaires agricoles à Sainte-Anne de la Pocatière (1913), dans RD, X, 6 (juin-juillet 1944) : 105.SOMMAIRE Trente-cmq ans 106 Cyrille Vaillancourt Connaissez-vous vos membres 109 André Morin Expo 67.unité dans la diversité 112 Madame Yvette Fraser-Charron La Caisse populaire Desjardinsl l 4: à l'Expo 67 Émile Girardin La Terre des Hommes .et La 116 Caisse populaire de l’Expo Son Exc.Mgr Valérien Bélanger RÉDACTION ET ADMINISTRATION Colloque sur « la Côte )) Jean-Paul Langlois Le conseiller en économie familiale Roger De Bellefeuille Prescription des reconnaissances de dette Le Conseiller juridique Loi pour protéger les emprunteurs contre certains abus .Réal Forest Retour aux sources Alphonse Desjardins 118 120 122 123 124 Vol.33 - Nos 6-7 Lévis, juin-juillet 1967 LA REVUE DESJARDINS, organe officiel de La Fédération de Québec des Unions régionales des Caisses populaires Desjardins, et tirée ce mois-ci à 17,000 exemplaires, est imprimée aux ateliers Charrier & Dugal (1965), Ltée, à Québec.• Le prix de l'abonnement, pour un an, est $2.50.• Le ministère des Postes, à Ottawa, a autorisé l'affranchissement en numéraire et l'envoi comme objet de deuxième classe de la présente publication.LA FÉDÉRATION DE QUÉBEC DES UNIONS RÉGIONALES DES CAISSES POPULAIRES DESJARDINS, ÉDIFICE DESJARDINS, 59, AVENUE BÉGIN, LÉVIS (QUÉBEC) 106 Trente-cinq ans Il y a eu trente-cinq ans le 24 février 1967 que La Fédération de Québec des Unions régionales des Caisses populaires Des jardins a été fondée.organisation de La Fédération de Québec des Unions régionales des Caisses populaires Desjardins ne s'est pas faite spontanément ; c'est après plusieurs réunions et bien des pourparlers que nous sommes arrivés à mettre cet organisme sur pied.Peu de temps après la fondation de sa première Caisse populaire à Lévis, monsieur Desjardins connut une situation aussi angoissante que la situation économique critique de 1932 qui vit naître La Fédération.D'aucuns prédirent que La Caisse populaire de Lévis était vouée à la faillite et que monsieur Desjardins et sa famille seraient bientôt dans le chemin.Quelques-uns se rendirent même rencontrer madame Desjardins et lui firent croire que la chose se produirait : « Votre mari a une bonne situation à Ottawa, lui disait-on, mais tôt ou tard sa Caisse populaire fera faillite, et vous serez responsables de toutes les pertes qui en résulteront.)) S'empressant d'aller voir son mari qui était sténographe parlementaire à Ottawa, elle lui fit part de ses craintes.Monsieur Desjardins avoua lui-même qu'il en avait été profondément troublé, et il disait : « Ce fut la peine de ma vie : même ma femme doutait de mon œuvre.)) Monsieur Desjardins ne pouvait certes demander secours et soutien aux grands finan- ciers pour continuer son œuvre.Comme il était un grand croyant, il se dit : « Je vais confier mon œuvre à la Providence, et si elle doit continuer c'est Dieu lui-même qui me soutiendra.)> Voilà dans quelles circonstances monsieur Desjardins composa sa prière au Sacré-Cœur de Jésus qu'il alla réciter dans son église paroissiale, le jour de la fête du Sacré-Cœur en 1905, agenouillé devant le tabernacle où Dieu est présent dans l'Eucharistie.« Si vous voulez que je persévère dans cette voie, dit-il dans cette prière, oh 1, mon Dieu suppléez à ma faiblesse par votre force ; aplanissez les obstacles ou donnez-moi les moyens de les surmonter .Que vos desseins soient les miens, que vos désirs soient des ordres pour moi .» Ce que monsieur Desjardins voulait avant tout, c'était de faire du bien à ses concitoyens.Après les succès remportés par notre mouvement des Caisses populaires, nous pouvons dire aujourd’hui que cette réussite est due à la Providence et à la grande foi manifestée par monsieur Desjardins.Aussi longtemps que nous tous, qui sommes croyants, nous aurons cette même foi, le succès continuera si nous voulons bien continuer à nous entraider.Aide-toi, et le Ciel t'aidera.Vous trouverez à la page suivante le texte de la prière au Sacré-Cœur de Jésus composée par monsieur Desjardins.< EDITORIAL Prière composée par monsieur le Commandeur Alphonse Desjardins fondateur des Caisses populaires Desjardins OACRË-CŒUR DE JÉSUS, je vous demande la grâce insigne de vos lumières divines.Si je me trompe, éclairez-moi et inspirez-moi un invincible dégoût, une grande aversion pour Tidée que je poursuis et qui sert de but à mes travaux.Que ;e la repousse avec une sorte de mépris si c'est votre bon plaisir, et faites-la au moins s'évanouir dans mon esprit.Que je n'y pense même plus à l'instant et j'en serai mille fois heureux.Eloignez de mon cœur toute vanité mensongère, tout désir irréalisable, toute chimère, tout rêve absurde.Si vous voulez que je persévère dans cette voie, oh 1 mon Dieu, suppléez à ma faiblesse par votre force ; aplanissez les obstacles ou donnez-moi les moyens de les surmonter.Dans ce cas comme dans l'autre, donnez-moi la plus parfaite résignation à votre sainte volonté.Que vos desseins soient les miens, que vos désirs soient des ordres pour moi.Daignez, ô Jésus, diriger, inspirer mon activité, quelle qu'en soit la fin dans vos desseins éternels ; faites que je trouve une parfaite soumission à votre volonté dans les cœurs qui m'entourent, mais principalement dans celui de la bien-aimée compagne de ma vie.Qu'elle soit toujours ma consolation et mon aide, soit que vous m'mspiriez le complet abandon de ces projets ou la pensée de les accomplir.Ainsi soit-il.< 108 Connaissez-vous vos membres?ANDRÉ MORIN Un gérant d’une Caisse populaire ayant un actif supérieur à $6 millions a décidé de faire une étude pour connaître la distribution de l’épargne et des prêts parmi les quelque 8,000 membres de la Caisse populaire en tenant compte de leur âge et de leur sexe.Armé de beaucoup de patience, il a réparti les membres par sexe et par année d’âge et il a établi pour chaque sexe et pour chaque année d’âge combien il y avait de membres, le montant de leur épargne et ce qu’ils devaient à la Caisse populaire pour des prêts sur reconnaissance de dette ou pour des prêts hypothécaires.Voici les grandes lignes de cette étude que nous vous communiquons ; même si ces chiffres ne représentent qu’une Caisse populaire, ils sont quand même intéressants.Le tableau I nous indique l’importance de l’élément féminin dans la Caisse populaire.Les femmes détiennent 46.5% de l’épargne et elles ont en moyenne plus d’épargne que les hommes.Par contre, elles sont rarement emprunteuses à la Caisse populaire et lorsqu’elles le sont, la valeur moyenne de leur prêt est moindre que chez les hommes.On note que chez les hommes, 38% des membres sont aussi emprunteurs, tandis que seulement 6% des femmes membres de la Caisse populaire y doivent un emprunt.Les femmes ont épargné $1,949,000.à la Caisse populaire et elles y doivent $178,000., tandis que les hommes ont épargné $2,239,000.et ils doivent $2,839,000.à la Caisse populaire.C’est à croire que les femmes gagnent l’argent et que les hommes le dépensent .1 Heureusement que l’enquête Trem- Tableau I IMPORTANCE RELATIVE DE L'ÉLÉMENT FÉMININ Hommes Femmes Total Pourcentage du nombre de membres 57.9% 42.1% 100% Pourcentage de l’épargne 53.5% 46.5% 100% Valeur moyenne de l'épargne $ 538.$ 644.$ 583.Prêts sur reconnaissance de dette : Pourcentage des emprunteurs 88.5% 11.5% 100% Pourcentage des prêts en cours 91.7% 8.3% 100% Valeur moyenne des prêts en cours $ 843.$ 582.$ 583.Prêts sur hypothèque : Pourcentage des emprunteurs 94.7% 5.3% 100% Pourcentage des prêts en cours 95.4% 4.6% 100% Valeur moyenne des prêts en cours $4,373.$3,737.$4,339.Pourcentage des membres qui sont emprunteurs 38% 6% 25% Valeur de l'épargne en millions de $ $2.2 $2.0 $4.2 Valeur des prêts totaux en millions de $ $2.8 $0.2 $3.0 109 Graphique I PYRAMIDE D'ÂGE DES MEMBRES DE LA CAISSE POPULAIRE SAINT-FRÉDÉRIC DE DRUMMONDVILLE FEMMES HOMMES et + 500 400 300 200 100 1O0 200 300 400 500 Graphique II VALEUR MOYENNE DE L’ÉPARGNE ET DES PRÊTS SELON L’ÂGE blay-Fortin nous avait prévenu que 50% des femmes administrent seules le budget du foyer ; ça nous aide un peu à comprendre.Notons que dans cette étude, les comptes conjoints ont été séparés en deux, en présumant que la moitié de l'épargne appartenait à l’homme et l’autre moitié à l’épouse.Le graphique I nous présente la pyramide des âges des membres de la Caisse populaire.Nous pouvons y noter avec joie la grande présence des jeunes de 20 à 24 ans, tant chez les hommes que chez les femmes.Les déposants des Caisses scolaires ne font pas partie de ces statistiques.Le graphique II nous donne la valeur moyenne des comptes d’épargne sans tenir compte des sexes et des prêts en cours selon l’âge.Il s’agit ici d’une moyenne arithmétique.La valeur moyenne des prêts sur reconnaissance de dette se stabilise autour de $800.jusque vers 70 ans.La valeur moyenne des prêts hypothécaires par contre décroît rapidement avec l’âge, passant de $5,700.à 29 ans à environ $2,900.à 75 ans.Avant de s’alarmer à cause de ce $2,900.encore dû sur hypothèque à 75 ans, il faut réaliser que très peu de membres sont emprunteurs à leur Caisse populaire à cet âge-là.Le graphique III nous donne le nombre d’emprunteurs et de membres selon l’âge.Le plus grand nombre d’emprunteurs sur reconnaissance de dette se retrouve à l’âge de 25 ans, tandis que le plus grand nombre d’emprunteurs avec garantie hypothécaire se rencontre aux environs de 45 ans.La courbe du nombre d’épargnants est une autre version de la pyramide des âges.Le graphique II nous donne la moyenne de l’épargne et des prêts par âge ; le graphique III nous indi- Graphique III NOMBRE D’ÉPARGNANTS ET D’EMPRUNTEURS PAR ANNÉE D’ÂGE que le nombre de déposants et d’emprunteurs par âge.Si l’on multiplie ces deux graphiques l’un par l’autre, on obtient le graphique IV qui nous indique la valeur totale de l’épargne et des prêts en cours par année d’âge.Ce graphique IV est le plus intéressant de tous.Il nous indique bien à quel groupe d’âge servent les fonds de la Caisse populaire et qui fournit ces fonds.On peut y voir que les jeunes empruntent d’abord sur reconnaissance de dette et que, collectivement, ils doivent davantage à ce poste que leurs aînés.On réalise aussi la grande importance des prêts hypothécaires de 35 à 50 ans.Du côté de l’épargne, on constate une pointe importante de l’épargne de 20 à 25 ans dû au grand nombre de jeunes membres de la Caisse populaire.Ce sont toutefois les gens de 45 à 50 ans qui, collectivement, détiennent le plus d’épargne à la Caisse populaire.Si on additionne les prêts en cours sur hypothèque aux prêts en cours sur reconnaissance de dette, on obtient que de 28 ans à 49 ans, les prêts en cours excèdent les épargnes.Ceci est possible grâce à l’épargne excédentaire de membres âgés de 50 ans et plus, et grâce aussi à l’épargne excédentaire des jeunes ayant moins de 25 ans.Ce graphique soulève plusieurs questions, entre autres : « doit-on ou peut-on prêter aux étudiants ?» — « vaut-il la peine d’avoir une assurance-vie épargne permanente qui protège nos membres après 55 ans ?après 65 ans ?après 70 ans ?» Merci à monsieur Ferdinand Smith, gérant de La Caisse populaire Saint-Frédéric de Drummondville, pour nous avoir communiqué ces statistiques qui invitent à la réfle- < Âge Graphique IV ÉPARGNE ET PRÊTS EN COURS SELON L’ÂGE U0.PRÊTS SUR RECONNAISSANCE DE DETTE PRÊTS HYPOTHÉCAIRES PRÊTS TOTAUX ÉPARGNE PRÊTS EXCEDENTAIRES EPARGNE EXCEDENTAIRE xion. Expo 67.unité dans la diversité « L’ordre véritable c’est le temple.Mouvement du cœur de l'architecte qui noue comme une racine la diversité des matériaux et qui exige pour être un, durable et puissant, cette diversité même.