La presse, 12 octobre 2003, D. À vos affaires

[" 3177445A Un cahier spécial mercredi dans RÉUNIONS ET CONGRÈS STÉPHANIE GRAMMOND CONSOMMATION COMBIEN COÛTE UN ANIMAL DE COMPAGNIE?PAGE 5 À VOS AFFAIRES lapres seaf fai res.com LA PRESSE AFFAIRES ILYADES FRAIS SURPRISE! Les commerçants affichent en caractères gras leur bas prix.Mais c'est en minuscules qu'ils mentionnent des frais d'ouverture de dossier par-ci, une pénalité d'annulation par-là, une taxe spéciale, une surcharge.De plus en plus, les consommateurs font les frais de ce genre de tactiques.Doit-on vraiment payer la note?> Voir SURPRISE! enpage 3 ILLUSTRATION ISABELLE CARDINAL PUBLICITÉ Bell soulève des vagues La nouvelle campagne de Bell, mettant en vedette des personnages hilarants du monde agricole, a provoqué les protestations des agriculteurs.Mais c'est un bijou de campagne, selon notre collaboratrice Emmanuelle Garnaud.PAGE 4 LES JEUNES Le carte de débit avec modération Dans certaines banques, on offre la carte de débit aux jeunes dès l'âge de 7 ans.Difficile de dire si c'est vraiment trop jeune mais, chose certaine, c'est alors aux parents de jouer! PAGE 5 LE CHIFFRE DU JOUR Le solde impayé des cartes de crédit représentait 20 % des prêts à la consommation consentis par les banques au Québec en 2002, contre 15 % en 1998.Le crédit à la consommation auprès de toutes les banques canadiennes dépasse actuellement 150 milliards de dollars.Source: Institut de la statistique du Québec 20% MICHEL GIRARD Notre chroniqueur présente une sélection d'entreprises qui possèdent un bon potentiel en Bourse.PAGE 7 LA CARTE DE DÉBIT EN CHIFFRES 85%des Canadiens ont une carte de débit Pour 69%des 18-24ans, c'est le principal mode de paiement La carte est surtout utilisée au supermarché et dans les magasins de vêtements AU QUÉBEC Nombre d'utilisateurs: 4,7 millions Nombre de transactions: 602 millions Valeur moyenne d'une transaction : 26,90$ Données pour 2002 par Interac a dame est en train de conclure l'achat d'un ordinateur de 1718$.Alors qu'elle s'apprête à payer, le représentant du magasin de produits électroniques l'informe qu'elle peut payer seulement un an plus tard, sans qu'il lui en coûte un sou de plus.Mais quelques semaines après, la cliente reçoit un compte de 25$ pour les frais d'administration.Un petit détail qu'on ne lui avait jamais mentionné.Qui n'a jamais eu à ce genre de mauvaise surprise?«On perçoit le rasle- bol ambiant chez les consommateurs», affirme Charles Tanguay, de l'Union des consommateurs.Selon le magazine Business Week, les frais rapportent environ 50 milliards de dollars US par année aux banques et aux sociétés de cartes de crédit américaines, 40 milliards US aux gouvernements, 33 milliards US aux fournisseurs de services de télécommunication et 17 milliards US aux l'industrie de transport aérien et d'hôtellerie.«C'est une stratégie vieille comme le monde, dit Jacques Nantel, professeur et titulaire de la chaire de commerce électronique à HEC Montréal.Les marges bénéficiaires sont très intéressantes sur les services connexes qu'on vous vend en plus du produit de base.Dans le domaine des électroménagers et de l'électronique, le marchand fait autant de profits avec la garantie prolongée qu'avec le produit.» Pour vendre des produits et services connexes, les émetteurs de cartes de crédit ne manquent pas non plus d'imagination.Prenons les services financiers HBC ou le service de carte de crédit Aérogold: ils offrent présentement d'encaisser un chèque de 5$.qui permettra d'accéder à Première Ligne, un service dont les frais annuels sont de 24,95$ plus taxes.Ce service «protège contre les fraudes par cartes de crédit et de débit».Or, saviez-vous qu'en cas de fraude, c'est la société de carte de crédit qui est responsable des pertes, de toute façon?Souvent, on ne donne même pas le choix aux consommateurs, qui sont placés devant le fait accompli. À VOS AFFAIRES Réjean Melançon craint ne pas avoir de bons revenus Une retraite plutôt payante STÉPHANIE GRAMMOND SOUS LA LOUPE sgrammon@lapresse.ca Depuis 34 ans, Réjean Melançon travaille dans une usine.L'homme de 62 ans n'est pas pressé de partir.« J'ai encore du fun ici ! J'en vois plusieurs qui partent, et après qui voudraient revenir », dit-il.Il n'en reste pas moins qu'il prendra certainement sa retraite à 65 ans.« C'est une décision qui est assez dure à prendre », avoue-t-il.Surtout que M.Melançon (nom fictif) craint de ne pas avoir autant de revenus à la retraite que durant sa vie active.Or, s'il y a bien un point sur lequel il peut être rassuré, c'est celui- là, comme l'a vite découvert notre planificateur financier invité cette semaine dans le cadre de la chronique Sous la loupe, Pierre Mainguy, actuaire chez Mercer.Des revenus nets équivalents Regardons sa situation actuelle.M.Melançon gagne 70 000 $ par année.Mais il paye environ 2600 $ pour l'assurance-emploi et pour la Régie des rentes du Québec (RRQ), ce qu'il n'aura plus à faire à la retraite.Et il verse environ 19 100 $ en impôts.M.Mainguy évalue qu'il lui reste environ 48 300 $ nets dans ses poches.Voyons maintenant quel sera son portrait financier en 2007, sa première année complète de retraite.Tout d'abord, M.Melançon aura droit à la rente de son employeur.Comme il souhaitait qu'en cas de décès sa conjointe continue de recevoir 100% de sa rente, celle-ci sera d'environ 26 500 $.En plus, il touchera 9600$ de la RRQ et 5440 $ (les chiffres sont en dollars de 2003) de la pension de la sécurité de la vieillesse (PSV), car il aura 65 ans.Ce n'est pas tout.Le couple pourra disposer de ses économies.Présentement, M.Melançon possède 15 000 $ dans un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) à son nom et 110 000$ dans un REER au nom de sa conjointe.Les sommes sont investies dans des titres entièrement garantis.« Avec le temps qu'il me reste, j'aimais mieux que ça soit en sécurité », dit M.Melançon.M.Mainguy estime qu'au moment de la retraite, les REER pourraient être convertis en rentes (avec protection de 100% au conjoint survivant).« Les taux d'intérêt sont faibles, donc les rentes coûtent cher.Mais la rente procurera une source de revenus stable », dit M.Mainguy.En tenant compte que les épargnes fructifieront un peu d'ici trois ans, M.Melançon pourrait obtenir une rente de 1100 $.La rente de sa femme sera de l'ordre de 8700 $.Elle ne paiera donc pratiquement pas d'impôt puisque ses revenus seront assez faibles, même lorsqu'elle recevra la PSV de 5440 $ à 65 ans, cinq ans après le départ à la retraite de son mari.Au total, les revenus du couple s'élèveront donc à 51 400 $, en 2007 (et à 56 740 $ lorsque madame aura 65 ans).M.Mainguy estime que la facture d'impôt sera d'environ 9400 $, ce qui laissera des revenus nets de 42 000 $ au couple durant la première année de retraite.Cela représente 87 % des revenus nets actuels.Pas mal ! Mais, les études universitaires de ses deux enfants, qui coûtent environ 5000 $ par année, seront certainement terminées d'ici peu.En soustrayant cette dépense, le couple aura des revenus disponibles à la retraite équivalent à.97% de ses revenus nets actuels.Pas de quoi se faire du mauvais sang ! Il existe des avenues qui pourraient permettre à M.Melançon d'augmenter encore plus ses revenus au moment de la retraite.M.Melançon souhaite que sa rente continue d'être versée à 100% à sa conjointe advenant son décès.Mais ce choix retranche environ 20% à sa rente, puisque sa femme a cinq ans de moins que lui.Il pourrait envisager la solutionsuivante : acheter une assurance sur sa vie dont le montant permettrait à sa veuve d'acheter une rente équivalente à 26 500 $, soit le montant qu'elle aurait dans notre premier scénario.Cela permettrait à M.Melançon de demander à son employeur une rente viagère (qui ne comporte aucune protection en cas de décès).Ce type de rente lui rapporterait environ 34 600 $, c'est-à-dire plus de 8000 $ brut (environ 4000 $ net d'impôt) que le montant de la rente réversible à 100 %.Il reste à voir si le coût annuel de la prime d'assurance serait inférieur à la somme nette qu'il gagnerait sur sa rente.« Lorsque l'écart d'âge entre les conjoints est grand et que la réduction de la rente est important, c'est une stratégie qui pourrait faire gagner quelques milliers de dollars par année », dit M.Mainguy.Mais il y a des bémols importants.M.Melançon doit d'abord vérifier, avant de prendre sa retraite, s'il est assurable (état de santé) et à quel coût (fumeur ou non) ?Ensuite, la conjointe de M.Melançon doit être nommée bénéficiaire irrévocable de la police d'assurance, car autrement elle pourrait risquer de tout perdre.En outre, elle doit accepter de renoncer à la rente réversible à 60 %, qui est le minimum prévu par la loi justement pour protéger les conjoints.Écrivez-nous ! Vous aimeriez qu'un planificateur financier examine votre situation financière?Investissement, immobilier, retraite, héritage, impôt, crédit, budget.Quelle que soit la nature de vos questions, écrivez-nous! Les dossiers retenus seront analysés par un spécialiste, dans le cadre de la chronique «Sous la loupe».Voici notre adresse : Àvos affaires, 7 rue Saint-Jacques, Montréal, Québec, H2Y 1K9 ou notre courriel : avosaffaires@lapresse.ca LE DÉFI LE PORTRAIT RÉJEAN MELANÇON, 62 ANS, TRAVAILLE DEPUIS 34 ANS DANS UNE USINE.SA FEMME QUI EST DE CINQ ANS SA CADETTE, N'A JAMAIS TRAVAILLÉ.SES ENFANTS, DANS LA FIN DE LA VINGTAINE, SERONT BIENTÔT INDÉPENDANTS.M.Melançon pense se retirer à 65 ans.Il pourra alors compter sur la caisse de retraite de son employeur.Mais il s'inquiète de la baisse de ses revenus à la retraite.REVENUS > 70 000$ / an PLACEMENTS > REER Elle : 110000$ Lui : 15 000$ HABITATION > MAISON UNIFAMILIALE : libre d'hypothèque.PHOTO RÉMI LEMÉE, LA PRESSE © LA PROPOSITION «En convertissant ses REER en rentes, le couple aura des revenus disponibles pratique-ment identiques, une fois à la retraite.» PIERRE MAINGUY actuaire et planificateur financier chez Mercer consultation en ressources humaines DANS LES LIVRES JEAN-FRANÇOIS ST-PIERRE COLLABORATION SPÉCIALE C'est la faute aux patrons (encore) LES 17 LOIS INFAILLIBLES DU TRAVAIL EN ÉQUIPE John C.Maxwell, GIED éditions, 2002 Dans les affaires, il est irréaliste de vouloir tout accomplir seul.La question n'est donc plus de savoir si nous allons travailler en équipe mais bien si celle-ci sera efficace.C'est par 17 lois qu'il a lui-même élaborées que l'auteur nous explique quels sont les ingrédients requis pour bâtir une équipe performante.Plus les attentes sont élevées, plus le travail d'équipe sera nécessaire.Pour y parvenir, le gestionnaire devra concilier l'idée qu'il se fait de l'équipe idéale avec les possibilités de chacun de ses membres.L'auteur emprunte largement ses exemples au monde du sport.Il parle de la loi du tableau de pointage, qui permet de savoir en tout temps où l'on en est et où l'on s'en va.La loi du banc vous rappelle que vous devez assurer vos arrières en gardant de bons éléments en réserve ainsi qu'une relève, recrutée et formée, qui assure la stabilité au départ d'un collaborateur important en cours de route.COMMENT PARLER D'ARGENT AVECMONENFANT Gail Vaz-Oxlade, Éditions Transcontinental, 2003 Pour les parents Peu de parents abordent le sujet de l'argent avec leurs enfants.Curieusement, on n'enseigne pas non plus à l'école l'art d'épargner, de gérer ou d'investir son argent.Afin de répondre à cette lacune, l'auteur propose un guide d'initiation pour les parents.Au moyen de conseils et d'activités ciblés par groupe d'âge, ce livre permet aux parents d'initier leurs enfants aux questions financières.Les sujets abordés par cette collaboratrice au Globe &Mail portent sur l'épargne, le crédit, les produits financiers ainsi que l'impact de la consommation impulsive.Un guide sans prétention qui convaincra votre enfant que l'argent ne pousse pas dans les arbres.«Vous savez, patron, si je suis moins performant au travail, c'est à cause de vous.» Gestionnaires d'équipes de travail, vous ne rêvez pas: pour bon nombre de vos collaborateurs, vous êtes le grand responsable de leur piètre performance.C'est ce que démontrent les auteurs de l'ouvrage The Set-Up-to-Fail Syndrome, publié aux éditions de la Harvard Business School.Prenez deux minutes et effectuez un rapide survol des membres de votre équipe.Séparez ceux-ci en quatre groupes : 1.Vos personnes clés; 2.Vos employés efficaces; 3.Le personnel que vous devez superviser régulièrement; 4.Les individus à qui vous ne confierez jamais de mandat.Votre classification est faite?Attention, ça va fairemal: les personnes que vous avez placées dans les deux derniers groupes y sont probablement par votre faute.Classer un individu dans un groupe (et pas nécessairement dans le bon) ne demande que quelques minutes.Notre manière d'agir envers ce dernier sera également consécutive à de l'étiquettequenous lui avons attribuée.Ainsi, pour une attitude ou un geste qui ne correspond pas aux attentes de la direction, un employé pourrait être perçu comme moins performant que la moyenne.Pourquoi?Aux yeux des auteurs, on confond trop souvent etmalheureusement «attitude» et «performance».L'incidence des perceptions Voyons alors ce qui se prépare pour le collaborateur dit «moins efficace».Le gestionnaire voudra, au départ, l'épauler davantage.Il supervisera son travail, il fixera des objectifs précis à atteindre, un plan de suivi des opérations, et ce, tout en gardant une certaine distance émotive (évidemment).Le patron imposera plus ou moins subtilement sa façon de faire.Ainsi, l'employé qui fait une erreur cherchera des raisons oudes excuses pour sedéfendre au lieu de simplement la réparer.Essentiellement, au lieu de s'en sortir, il baisse encore plus dans l'estime de son patron, qui gagne en impatience.Entre-temps, le traitement qui sera réservé à l'employé efficace est différent.On discutera des raisons pour lesquelles il doit s'investir dans un projet.On lui offrira du soutien au besoin puisqu'il dispose déjà d'une latitude importante dans son travail.Bref, on lui fait confiance et ses gestes ne sont pas tous scrutés à la loupe.Comment le travailleur «moins performant» réagitil devant cette attitude «bidimensionnelle » de son patron?Sa confiance en ses moyens s'érodera au même rythme qu'il perdra de l'autonomie.Le suivi de la direction sur ses tâches aura tendance à le restreindre à effectuer uniquement ce qu'on lui aura demandé de faire.En conséquence, il cessera de prendre les initiatives qui pourraient le faire changer de catégorie.En contrepartie et afin d'atteindre les objectifs organisationnels, il est naturel pour le patron de s'associer spontanément aux meilleurs membres de son équipe et ce, au détriment des autres.C'est là que le «syndrome d'échec» évoqué dans le titre du livre se concrétise.Le cercle vicieux est bien installé et toute tentative pour corriger le tir est vaine tant pour l'employeur que pour l'employé.Modifier la tendance Cet ouvrage permet au lecteur de se faire l'avocat du diable face à ses propres pratiques de gestion.De plus, il offre une méthode simple à suivre, mais qui exige des efforts pour qui veut faciliter les relations avec certains membres de son groupe.En favorisant des comportements et non sur des perceptions appuyés sur des «faits», le dirigeant s'offre la possibilité de reconstruire des liens solides avec des employés qui pourraient s'avérer des équipiers de premier ordre et se traduire en résultats financiers éclatants pour l'entreprise.Pour briser le cycle, il devra faire preuve d'humilité et cesser de se croire l'unique détenteur du bon feed-back.Des démonstrations scientifiques accompagnent les propos des auteurs de l'ouvrage.Les exemples de renforcement positif sont tout à fait renversants par leur efficacité.Barsoux et Manzoni notent la capacité de l'humain, peu importe son âge, à progresser dans une ambiance où son apport est souligné.L'impact du dirigeant qui croit en la qualité d'un individu est incroyable sur son développement.L'avez-vous déjà entendue, celle-là?Ils sont rares les livres de management qui allient une telle rigueur théorique à un modèle d'application pratique réaliste.The Set-Up-to-Fail Syndrome fait assurément partie de ce groupe sélect.La Société américaine de gestion des ressources humaines (SHRM) vient d'ailleurs de le sélectionner dans la cuvée 2003 des meilleurs livres d'affaires.THE SET-UP-TO-FAIL SYNDROME How Good Managers Cause Great People to Fail Manzoni, Jean-François et Barsoux, Jean-Louis Harvard Business School Press, 2002 Employés peuefficaces tout est question de perception On confond trop souvent et malheureusement «attitude» et «performance».APPRÉCIATION Exceptionnel Très bon Bon Passable Sans intérêt LECTURES Un peu de sport SURPRISE! IL Y A DES FRAIS À VOS AFFAIRES Des factures gonflées SURPRISE! suite de la page une Par exemple, les abonnés au service Internet de Bell ou de Vidéotron ont appris, il y a quelques mois, que des frais supplémentaires seraient facturés aux clients qui téléchargent un très grand nombre de documents.Autre cas : les sociétés de téléphonie mobile imposent de fortes pénalités aux clients qui veulent mettre un terme à leur forfait.« Les gens nous disent que le vendeur a presque forcé leur porte pour leur vendre le téléphone et qu'après, ils ne peuvent plus s'en sortir sans payer des frais qui vont parfois jusqu'à 200 $ », dit Stéphanie Poulain, responsable des services juridiques du groupe Option Consommateurs.Dans certains secteurs, comme le transport aérien, les frais sont parfois aussi élevés que le prix de base des billets.La logique est de ne pas afficher le prix total pour donner l'impression au client que le produit ou le service est abordable.« On voit cela de plus en plus.Dès qu'un intervenant joue cette stratégie-là, les concurrents doivent suivre.C'est un peu comme une sousenchère », dit M.Nantel.« Ça brouille les pistes.Il devient de plus en plus difficile de comparer des produits et services comparables.Il est là le problème », déplore Georges-André Levac, porte-parole de l'Office de la protection du consommateur du Québec.« Ça exige une plus grande vigilance de la part des consommateurs.Il faut lire les petits caractères », dit M.Tanguay, de l'Union des consommateurs.Par exemple, on vous offre un téléphone cellulaire pour 49 $.mais uniquement si vous vous abonnez pour deux ans.Le forfait mensuel est alors de 25 $.mais il faut ajouter des frais de mise en service de 35 $ et des frais d'accès au système de 6,95 $ par mois.Même pour les consommateurs attentifs, ce n'est pas toujours simple.Le contrat complet n'est pas toujours remis au moment de la vente.Parfois, le détaillant invite les clients à consulter toutes les clauses sur son site Internet.Le fournisseur de téléphone mobile Rogers a même déjà refusé de remettre une copie vierge du contrat à une personne qui désirait en étudier la teneur à la maison, à tête reposée ! PHOTO ARCHIVES, LA PRESSE Un groupe de 11 constructeurs d'autos est visé par un autre recours collectif, en raison de leurs programmes de financement annoncés à 0%.Les consommateurs contre-attaquent STÉPHANIE GRAMMOND Pénalité surprise, surcharge, taxe spéciale, frais de transfert.Le consommateur doit-il vraiment toujours payer la note ?Certes, les méthodes des commerçants qui ajoutent toutes sortes des frais aux prix qu'ils affichent sont très déplaisantes.Mais elles ne contreviennent pas à la Loi sur la protection du consommateur, « à partir du moment où les frais sont indiqués quelque part et où ils sont présentés avant la facture », dit Georges-André Levac, porte-parole de l'Office de la protection du consommateur du Québec.La méthode la plus simple pour éviter les mauvaises surprises est de bien lire le contrat avant de le signer.et de le conserver comme preuve en cas de litige.« Les frais ne sont pas illégaux.Tout dépend si les affirmations qui ont été faites étaient trompeuses.Si on constate l'omission d'un fait important, ça peut être un motif de plainte », dit Charles Tanguay, de l'Union des consommateurs.Les banques devant les tribunaux Les organismes de défense des consommateurs ont mis en branle une série de recours collectifs qui pourraient faire changer les pratiques des commerçants.En juillet dernier, Option Consommateurs a lancé un recours collectif contre la Banque de Montréal, la Banque Royale, la Banque TD et la Banque HSBC.Ces institutions ont décidé de réduire le délai dont disposent leurs clients pour payer leur compte à 19 jours après la mise à la poste de l'état de compte, au lieu de 21 jours comme l'indique la loi.Les réclamations pourraient s'élever à 30 millions de dollars et toucher 200 000 consommateurs.Aussi en juillet, l'Union des consommateurs a déposé une demande de recours collectif contre la Banque Nationale, au nom de consommateurs qui ont dû payer des « frais d'utilisation de 5 $ par transaction » à même leur marge de crédit.Selon la Loi sur la protection des consommateurs, ces frais doivent être inclus dans le calcul du taux de crédit, ce que n'a pas fait la Banque Nationale.Or, les banques estiment que les dispositions de la Loi sur la protection du consommateur outrepassent la compétence du Québec lorsqu'elles s'appliquent au secteur bancaire, qui relève des autorités réglementaires fédérales.L'Association des banquiers canadiens (ABC) a d'ailleurs demandé, en septembre, à la Cour supérieure du Québec de se prononcer sur cette question.Les fabricants d'autos Il n'y a pas que le secteur bancaire qui soit visé par des recours collectifs.Les fabricants d'automobiles ont aussi des démêlés avec les consommateurs en raison de leurs programmes de financement annoncés à 0 % d'intérêt.L'Union des consommateurs argue que huit constructeurs et leur filiale de financement ont attiré les consommateurs avec des taux de financement aussi bas que 0 %, alors qu'en réalité, une partie des frais de financement sont cachés dans le prix du véhicule.«À preuve, les consommateurs qui offraient de payer comptant se voyaient aussitôt consentir un rabais pouvant aller jusqu'à 3000 $ », précise l'Union.Un groupe de 11 constructeurs d'autos est aussi visé par un autre recours collectif.Les constructeurs auraient facturé des frais d'inscription au Registre des droits personnels et réels mobiliers allant jusqu'à 70 $, alors que le Registre demande des frais de 22 de 40 $.Et le procès contre Sears Canada doit débuter le 20 octobre prochain devant le Tribunal de la concurrence.Le Bureau de la concurrence allègue que le détaillant a annoncé des rabais allant jusqu'à 45% sur des pneus, dont les prix de base avaient été gonflés.Un dossier à suivre.surtout qu'il s'agira d'une première dans ce domaine pour le Tribunal de la concurrence.Pour vous plaindre.>Bureau de la concurrence : 1 800 348-5358 >Office de la protection du consommateur : 1 888 672-2556 >Agence de la consommation en matière financière du Canada : 1 866 461-2232 Écriveznous! Ce premier numéro du cahier À VOS AFFAIRES est un rendez-vous hebdomdaire sur les finances personnelles, la consommation, l'investissement, etc.N'hésitez pas à nous écrire pour réagir à nos reportages ou nous soumettre vos propositions (notre courriel: avosaffaires@ lapresse.ca).Nous serons heureux de vous lire et de publier vos commentaires.Des frais dont on fait les frais TÉLÉCOMMUNICATIONS On perd le fil Les fournisseurs de services de télécommunication mobile ont tellement de forfaits.et de frais, qu'on en perd le fil.Une dame s'est retrouvée avec une facture imprévue de plusieurs centaines de dollars car elle avait utilisé son téléphone mobile aux États-Unis.Comme elle voyageait beaucoup, elle avait choisi un forfait d'interurbain.Mais on ne lui avait pas parlé des « frais d'itinérance » qui s'ajoutent lorsque l'utilisateur se trouve à l'extérieur de sa zone, raconte Charles Tanguay, de l'Union des consommateurs.Comme le fournisseur américain qui relaie la communication n'envoie pas sa facture immédiatement, la surprise n'en est que plus grande.BANQUES La commodité.Pris de court, vous devez retirer 20 $ au guichet automatique d'une institution financière autre que la vôtre.Eh! bien, vous pourriez laisser l'équivalent du quart du retrait en frais de toutes sortes, comme le démontre l'Agence de consommation en matière financière du Canada, dans son étude sur les frais bancaires, publiée en juin dernier.Par exemple, un retrait au guichet d'une société privée peut se solder par des frais totalisant 5,50 $, car l'exploitant privé impose des frais de commodité de 1,50 à 3 $, Interac perçoit jusqu'à 1,50 $ pour l'accès au réseau, et votre institution peut demander jusqu'à 1 $ pour les frais de service.TRANSPORT AÉRIEN Aussi cher que le billet Jetsgo met l'accent sur un tarif fort alléchant: Montréal-Toronto à 89 $.Évidemment, la publicité mentionne en petits caractères qu'il s'agit uniquement du tarif aller.Il faut donc multiplier par deux pour connaître le prix d'un billet allerretour.Mais parfois, le tarif de retour est plus cher.Mais ce n'est pas tout : il faut ajouter les taxes et les frais qui s'élèvent à 69,22$ pour l'aller (NAV Canada : 25 $, taxes fédérale et provinciale, frais pour l'amélioration de l'aéroport : 15 $, taxe pour la sécurité 6,55 $) et à 65,76 $ pour le retour.Tou compte fait, les taxes et les frais sont presque aussi chers que le billet ! En prime, si vous ne réservez pas sur Internet, il faut ajouter 10 $ à l'aller et au retour.Et pour annuler ou pour modifier une réservation, les coûts sont de 25 $.\u2014Stéphanie Grammond PHOTOS ARCHIVES, LA PRESSE Ginette Reno au Centre Bell.SPECTACLE Service et manutention Vous voulez une paire de billets pour assister au spectacle de Ginette Reno au Centre Bell.En plus du prix des billets de 110 $, le Réseau Admission exigera des frais de service de 14,60 $ et des frais de manutention de 3,50 $.Total : 18,10 $.Si vous achetez les billets sur place, les frais de manutention s'envoleront et les frais de service seront de 6 $.Un guichet automatique, ce n'est pasgratuit ! On peut parfois y laisser l'équivalent du quart du montant du retrait en frais de toutes sortes. À VOS AFFAIRES PHOTS LA PRESSE Les « ancêtres » de Bell sont mémorables, une performance en soi.Bell haute vitesse fait grincer des dents certains agriculteurs Une si belle campagne EMMANUELLE GARNAUD L'ENVERS DE LA PUB COLLABORATION SPÉCIALE Soyons honnêtes : dans 95% des cas, la publicité nous assomme, nous indiffère ou nous irrite.Dans 4,5 % des cas, elle nous enchante.Et dans 0,5 %, la pub est tellement remarquable qu'elle se transforme en débat de société et fait les manchettes.C'est ce qui se passe avec la dernière campagne télévisée de Bell, qui se déroule, justement, à la campagne.Sans doute avez-vous découvert cette semaine le dernier épisode du feuilleton, avec le curé qui bénit une soucoupe satellite.Mais revenons plutôt sur les deux premiers messages, qui ont fait couler beaucoup d'encre.(et que vous pouvez visionner sur le site de l'agence Cossette : www.cossette.com).On comprend que certains agriculteurs grincent des dents quand ils aperçoivent ces fermiers hilares d'un autre siècle.Surtout les producteurs de porcs qui tentaient dans une campagne d'affichage, au printemps, de nous prouver qu'ils sont aussi modernes que les citadins pressés de Montréal.La vie est parfois ironique.mais oubliez ces réactions épidermiques : ces publicités sont objectivement excellentes, pour toutes sortes de raisons.La première preuve d'efficacité tient d'ailleurs dans cette immense réaction que soulèvent les messages.Nous sommes devenus tellement désabusés par la publicité, qu'arriver à nous faire réagir tient de la prouesse.Les « ancêtres » de Bell sont mémorables, une performance en soi.Économes, ils offrent en plus à l'entreprise de téléphonie un battage médiatique gratuit incroyable.Non seulement les ancêtres ne sont pas débiles, comme on a pu l'entendre, mais ils sont brillants L'analyse en profondeur révèle d'autres qualités.La première fois qu'on aperçoit Jacques Godin à la fenêtre de sa maison de ferme, se mettre à parler Internet haute vitesse dans un patois difficile à décoder, c'est un choc.D'abord visuel : depuis quand a-ton vu au Québec une pub aussi soignée dans sa réalisation, avec une ferme de début de siècle, crasseuse à souhait et remplie d'une famille proche de la cour des miracles Ensuite, un choc intellectuel : le raccourci entre campagne profonde et Internet haute vitesse est tellement anachronique qu'il se produit un curieux brassage de neurones ! L'espace de quelques secondes, on se demande où on est.Dans une pub, vraiment?Il faut saluer le parti pris, qui mise sur l'intelligence des consommateurs que nous sommes.Simple et économique L'idée des concepteurs de l'agence Cossette(1) était double : l'économie et la simplicité, afin d'appuyer la nouvelle ligne de Bell, « Bell et bien simple ».L'annonce « La jarnigoine » (pour Sympatico haute vitesse) réussit à faire passer ce double message, tout en nous servant un pur moment de divertissement comico-historique.Car l'époque n'est qu'un prétexte : le passé et la couleur des personnages sont là pour accrocher dans un paysage publicitaire trop monotone.Ce faisant, les créatifs développent une nouvelle plate-forme publicitaire qui va permettre à Monsieur B, célèbre personnage de Bell, interprété par Benoît Brière, de souffler un peu.Et, comme c'est le cas dans la campagne Monsieur B, Cossette arrive à conjuguer effort promotionnel (120$ d'économie) et campagne d'image (où l'on gagne notre sympathie et notre estime).Dans le deuxième message de la série, alors que le grand-père enseveli sous un tas de fumier appelle de son « téléphone à poche », admirez le message : si vous n'avez pas un cellulaire Bell, avec un réseau performant, vous êtes dans.de sales draps ! On appelle ça écorcher la concurrence tout en restant très politiquement correct, position de leader oblige.La force Cela nous amène à la force principale de ces messages : leur pérennité.Au dixième passage, on rit encore parce qu'on découvre un détail, un jeu de mots cachés, le rictus d'un comédien.Tout est savoureux, impeccablement réalisé et écrit.Godin renforce l'illusion de téléroman.Tout donne du plaisir, même scruté de très près.Et si on prend la lunette historique, la campagne passe encore le test.Vous voyez Séraphin ?Le temps d'une paix?Toutes les réponses sont bonnes et fausses à la fois.La campagne de Bell ne parodie pas, elle crée son propre univers tout en surfant notre engouement pour ces histoires d'époque.Mieux, elle est parfaitement universelle.Le bon sens et l'économie sont des vertus paysannes partout dans le monde et partout, elles font sourire.1) Marc Fortin et Jean Hudon Ces publicités sont objectivement excellentes, pour toutes sortes de raisons.Saisir le présent HAUTE DÉFINITION Saisissez le présent à votreporte.Profitez des offres de lancement : cyberpresse.ca/abonnement 514 285-6911 3176398A RÉPONDEZ À CES QUESTIONS > AIMEZ-VOUS CETTE PUBLICITÉ?> Le message vous paraît-il clair?> Croyez-vous que la campagne fera augmenter la consommation de lait?> Vous sentez-vous visé par cette publicité?LE COURRIER Une publicité vous interpelle, vous dérange?Vous vous interrogez sur ce qu'elle veut dire, vous voulez savoir d'où elle vient, quel est l'air connu qu'on y entend?Chaque semaine, nous répondrons à vos questions et publierons vos commentaires afin que cette page soit un lieu d'échange sur la publicité.Il suffit de nous contacter par courriel: avosaffaires@lapresse.ca ou par la poste : La Presse (rédaction) À Vos Affaires / publicité 7, rue Saint-Jacques Montréal, Qc H2Y 1K9 LE CHOIX DES LECTEURS Chaque semaine, vous êtes invité à vous prononcer sur une campagne publicitaire et, si vous le désirez, à faire vos commentaires à l'adresse Internet www.lapresseaffaires.com/sondagepub avant le vendredi midi.Le dimanche suivant, nous publierons les résultats et une sélection de commentaires.N'hésitez pas à manifester votre esprit critique\u2026 et créatif! Les Producteurs laitiers du Canada ont lancé le mois dernier une nouvelle offensive publicitaire dans le but d'augmenter encore la consommation de lait.La campagne, conçue par l'agence BBDO Montréal, tourne autour du slogan «Un verre de lait, c'est bien, mais deux, c'est mieux».Vous pouvez visionner les messages télé à l'adresse suivante : www.lapresseaffaires.com/sondagepub SONDAGE PUB LAPRESSEAFFAIRES.COM À VOS AFFAIRES Combien coûte un animal de compagnie ?MARIE-ANDRÉE AMIOT QUESTION DE CONSOMMATION « Il n'est pas rare de voir des gens investir des fortunes pour assurer une belle vie à leur animal de compagnie, affirme le docteur Jean Gauvin, de la Clinique vétérinaire de Lachine.Quand ils l'achètent d'abord, puis jusqu'à la fin de ses jours.» On ne parle pas ici de niches tapissées de satin ou de garderies avec visionnement vidéo de La Belle et le Truand (oui, oui, ça existe !) mais de frais incontournables : bouffe, soins médicaux, frais de pension, accessoires, toilettage, etc.Débourser quelques dizaines de dollars pour acquérir un petit ami et le nourrir ensuite de restes de table, sans jamais fréquenter le vétérinaire, c'est vraiment de l'histoire ancienne.Au total, on pourra débourser jusqu'à 14 000 $ pour subvenir à tous les soins d'un chien de son existence.« Comme l'humain, l'animal exige des examens médicaux », indique notamment le docteur Jean- Luc Bureau, vétérinaire depuis 30 ans à Laval.Un an dans la vie d'un chien équivaut à sept années pour son maître.« Or, vous ne songeriez jamais à ne visiter votre médecin qu'une fois tous les sept ans », remarque de son côté le Dr Gauvin.Résultat ?Au prix d'achat parfois très élevé, il faut ajouter quelques milliers de dollars en frais de vétérinaire pour la durée de la vie de l'animal.Son médecin l'examinera non seulement pour s'assurer de sa bonne santé, mais aussi pour prévenir des maladies comme le ver du coeur.Coût moyen de la visite : 55 $.Pour ceux que cela peut rassurer, il existe des plans d'assurance.Mais ce n'est pas donné.Pet Plan, Shelter Care ou Pet Care coûtent une vingtaine de dollars par mois pour un chat, jusqu'à plus de 70 $ pour un chien de race.Et, comme c'est le cas pour les humains, ces primes ne couvrent qu'une partie des frais ! À table! Pitou ou chaton est en santé ?Alors, il va bien manger.Le prix et la qualité de la nourriture varient grandement.Les animaleries regorgent d'aliments « spécialement conçus dans des laboratoires » pour votre chien/chat/chinchilla/boa.Un aperçu ?Une trentaine de dollars pour un sac de moulée qui nourrira un chien de taille moyenne pendant un mois.Aussi, les écoles d'obéissance font des affaires d'or.Les vétérinaires comme les éleveurs recommandent fortement la maternelle pour Pitou, afin de lui enseigner les bonnes manières.Suivront d'autres cours pour le rendre sociable et de bonne compagnie.Le coût : 100 à 300 $ le cours.En cas d'absence, les « parents » devront trouver un gardien.Quand les amis ou les beaux-frères en ont assez d'apaiser le chiot qui s'ennuie, il faut songer à la pension, qui exige entre 8 et 20 $ par jour.Le toiletteur ?Chaque fois, il faudra compter des dizaines de dollars pour pomponner la petite bête.Enfin, il y a la panoplie d'accessoires comme les cages, les colliers et laisses, les jouets.Ici, l'amour n'a pas de limite.Malgré tout, vous êtes décidé.Vous adopterez un animal de compagnie.Pour toutes les bonnes raisons.Parce qu'il vous procurera une affection inconditionnelle, parce qu'il sera un compagnon de jeu agréable, parce qu'il vous forcera à faire de l'exercice.Aussi parce qu'il deviendra le confident des enfants et des ados.« Quand notre fils a traversé sa crise d'adolescence à 14 ans, c'est vers son chien qu'il se retournait.Il ne voulait plus nous embrasser mais son chien recevait toutes les caresses.Ça nous rassurait sur ses capacités d'aimer ! » raconte Jacques, un père de jeune adulte.Les programmes de zoothérapie en témoignent : les animaux procurent réconfort et affection.Bien choisir Lequel choisirez-vous ?« Des tortues tabatières aux chinchillas, en passant par les iguanes et les inséparables, il y en a pour tous les goûts », énumère le Dr Jean Gauvin.Sachez que chacun exige du temps, des soins et de l'attention.Énormément, il va sans dire.Un bon vendeur vous décrira toutes les responsabilités du bon parent.Recensez avantages et obligations (il y en a des tonnes !) avant d'adopter un animal : cela évitera bien des déceptions.1) Statistique Canada, 2000 Les animaux de compagnie ont-ils un prix ?Assurément ! Les Canadiens déboursent 3,3 milliards par an, soit 570 $ en moyenne pour chaque petit chéri à poil, à plumes ou à carapace(1).Même si les Québécois sont moins amateurs d'animaux domestiques que les autres Canadiens, ils dépensent tout de même 589 millions chaque année.L'amour d'un petit compagnon, ça se paye ! Vos questions de consommation Consommer intelligemment, c'est poser beaucoup de questions.Chaque semaine, cette page apportera des réponses.N'hésitez pas à nous faire part de vos questions de consommation, sur tous les sujets, en communiquant avec nous par courriel : avosaffaires@lapresse.ca ou par la poste : La Presse, rédaction À Vos Affaires (Consommation) 7, rue Saint-Jacques Montréal, Qc H2Y 1K9 L'argent et les jeunes La carte de débit, avec modération MARC TISON COLLABORATION SPÉCIALE « C'est un must ! C'est toujours comme ça, on n'a jamais d'argent sur soi.Une chance que les cartes de guichets existent ! » Voilà comment Desjardins fait la promotion de sa carte de débit dans la section de son site Internet consacrée aux 12-17 ans.Mais lorsqu'un ado entre au secondaire, est-ce le temps de lui confier une carte magique qui lui permettra de faire apparaître des coupures de 20 $ quand bon lui semble ?« Pour les enfants, la notion de la provenance de l'argent est toujours très abstraite, dit Marie Lachance, professeure agrégée à la faculté des sciences de la consommation de l'Université Laval.Avec les guichets automatiques, les très jeunes pensent que l'argent sort du mur.À 10 ou 12 ans, les enfants comprennent mieux, mais il n'est pas encore clair qu'ils ont acquis une notion de la valeur de l'argent.Il faut des principes éducatifs et les parents doivent s'impliquer.On ne donne pas une carte de débit à un jeune si on ne s'en occupe pas.» Comme une flèche D'autant que les frais d'utilisation peuvent grimper en flèche.Besoin de 5 $ pour aller manger au fast-food du coin avec les copains Un simple détour par le dépanneur pour retirer des sous au guichet et le tour est joué, mais les frais pourront s'élever facilement à 1,50 $.La loi n'impose aucune limite d'âge pour l'obtention d'une carte de guichet automatique.Ce sont les institutions financières qui établissent leurs règles et restrictions.À la Banque Nationale, la carte de guichet est disponible dès l'âge de 7 ans, mais seuls les dépôts sont permis.Pour pouvoir effectuer les autres transactions \u2014transfert, retrait \u2014 l'enfant doit obtenir l'autorisation des parents.Avec la carte-client jeunesse de la Banque Royale, les adolescents peuvent faire des retraits ou des achats et le montant maximum des transactions quotidiennes croît avec l'âge.Chez Desjardins, la carte de débit associée au compte Profit Jeunes est limitée à 200 $ de retraits ou de paiements directs quotidiens.Pour les jeunes de 14 ou 15 ans, on recommande qu'un parent se porte garant de l'utilisation de la carte.Un intrument intéressant Psychologue du développement et professeur en psychologie à l'Université Laval, Richard Cloutier estime toutefois qu'il ne faut pas diaboliser la carte de débit.« Le retrait peut techniquement avoir un effet de facilitation pour certaines décisions impulsives », reconnaît-il.Mais autrement, la carte de débit peut être un instrument éducatif intéressant.Irréversiblement, le jeune finira par utiliser du plastique pour payer.lus il apprivoise cet outil avec compétence et de façon précoce, plus il sera immunisé contre l'impulsivité.« La corde doit s'étirer à mesure que le jeune grandit, poursuit M.Cloutier.Ce n'est pas en le maintenant en sous-responsabilisation qu'il deviendra responsable.» L'autre extrémité de la corde doit tout de même rester entre bonnes mains : donner une carte de débit, ce n'est pas lui donner carte blanche ! Coût à l'achat Vétérinaire 1 Toilettage Nourriture Autres 2 Total 3 CHIEN DE RACE (schnauzer miniature) 400$ 400$/1re année 120$/an 250$/an 250$/an 11 560$ Longévité: 15 ans +100$ (cours) 90$/an 100$ (cage) CHIEN (labrador) 500$ 400$/1re année 100$/an 500$/an 250$/an 14 060$ Longévité: 13 ans +300$ (cours) 130$/an 150$ (cage) CHAT (croisé) 100$ 200$/1re année 40$/an 200$/an 250$ 9430$ Longévité: 17 ans 50$/an (litière comprise) PERRUCHE 50$ 125$/1re année 30$/an 50$/an 100$/an 3105$ Longévité: 10ans 55 à 60$/an (tailles d'ailes) 50$ (cage) PERROQUET (gris d'Afrique) 1500$ 400$/1re année 30$/an 100$/an 200$/an 9000$ Longévité: 20 ans à 2000$ 60$/an (tailles d'ailes) 300$ + (cage) PETIT RONGEUR (hamster) 7 à 10$ Si désiré Aucun 50$/an 50$ (cage) 110$ Longévité: 27 mois (1) Examens, stérilisation, vaccins, etc.> (2) Licence, accessoires, médicaments, pension une sem.etc.> (3) Les totaux sont évalués à partir de moyennes.LES ANIMAUX ET LES CHIFFRES Pour aider un jeune de 12 ou 13 ans à utiliser la carte de débit, le psychologue Richard Cloutier, de l'Université Laval, fait ses recommandations.1.Établir un plafond pour la somme disponible grâce à la carte, les surplus étant versés dans un compte non accessible par guichet.2.Négocier un mécanisme de supervision parentale du compte.3.Informer et insister sur les frais de transactions, qui peuvent représenter un bon pourcentage de la somme retirée au guichet.4.Maintenir la communication avec l'enfant sur l'état du compte en banque et assurer un suivi.CONSEILS AUX PARENTS À SURVEILLER choses à savoir avant d'acheter un animal 1 >Minimumde huit semaines Il faut choisir un chien de plus de huit semaines.Avant, il est trop jeune pour être adopté.Mieux vaut aussi connaître ses parents.Ce sont eux qui influenceront 60%de son caractère.4 > Des animaux à sang froid Les reptiles gagnent en popularité, surtout les geckos, de petits lézards grimpeurs très gentils, dit-on.Les tortues terrestres et les dragons barbus également.Coût : de 100 à 150$.5 > Les soins Un animal domestique, quel qu'il soit, exigera des soins.Parfois (presque toujours!) ses soins ressemblent à ceux qu'on procurerait à un enfant.Mais les compensations sont à l'infini! 3 > Est-il vacciné?Les vaccins ne sont pas toujours obligatoires, seules certaines villes les exigent.Mais les vétérinaires les recommandent fortement afin de protéger les animaux à poil et leur famille contre les maladies.Aussi, rien n'oblige les marchands à faire vacciner les animaux.Coût : 90$ et plus.2 >Oiseaux solitaires Les oiseaux exotiques ont besoin de beaucoup d'affection.C'est pourquoi il ne faut pas les laisser seuls plus d'une journée.Coût de la pension : 6 à 8$ par jour.Merveilleux site pour échanger sur vos animaux.En prime, conseils, nouvelles et services santé de vétérinaires.www.veterinet.net/ Site tenu par des vétérinaires français.Comprend un test amusant pour choisir le BON animal et même son nom! www.animalissimo.com/ Pour des services de vétérinaires 24 heures: www.centredmv.com/ Logiciel rigolo pour apprendre virtuellement à vivre avec un animal Les Sims, entre chiens et chats, de EA Games (il faut déjà posséder Les Sims) À VOS AFFAIRES Pour Can West Global, la transition s'annonce favorable PROFIL BOURSIER MARTIN VALLIÈRES Le décès soudain du président du conseil de Can West Global, Izzy Asper, a finalement eu un impact réduit sur la valeur boursière de l'entreprise au cours des derniers jours.Mais ce calme relatif en Bourse, respectueux en apparence pour la mémoire de cet ex-politicien manitobain qui a bâti la plus grosse entreprise de médias au Canada, pourrait être trompeur, du point de vue des analystes.Les actions de Can West ont oscillé autour de 11,50 $ cette semaine comme elles le faisaient depuis la mi-septembre, après avoir touché 12,49 $ à la Bourse de Toronto.C'était d'ailleurs leur cote la plus élevée depuis un an.La valeur boursière de Can West a presque quadruplé au cours des 12 derniers mois, loin devant l'indice sectoriel des médias et de la consommation à la Bourse de Toronto.Mais en dépit de ce rebond impressionnant, les actions de Can- West ne cotent encore qu'à la moitié environ de leur valeur de l'automne 2000.C'était juste avant la méga acquisition pour 3,2 milliards de l'actif de presse écrite au Canada de Hollinger, la société contrôlée par Conrad Black.Avec cette transaction, Can West avait ajouté une quinzaine de quotidiens (dont The Gazette à Montréal) à son actif qui comprenait surtout le réseau de télévision Global et des stations régionales.Trois ans plus tard, cependant, la dette énorme encourue pour cette acquisition et les résultats douteux de certains éléments, en particulier le quotidien National Post, préoccupent encore les investisseurs et les analystes boursiers.La revente de quelque 745 millions en actifs depuis deux ans a contribué à réduire d'environ un quart l'endettement de Can West.Néanmoins, son bilan consolidé affiche encore une dette de 3,39 milliards, un montant trois fois plus élevé que l'avoir des actionnaires.De l'avis d'analystes, cette dette devrait être réduite encore d'un tiers pour être moins préoccupante.Mais avant que Can West ait rehaussé suffisamment sa rentabilité pour accélérer le remboursement de sa dette, les analystes estiment qu'elle est confrontée à des décisions imminentes : vendre d'autres actifs ou solliciter des nouveaux capitaux en Bourse.Dans ce dernier cas, des analystes comme Adam Shine, de la Financière Banque Nationale, voient deux possibilités : le transfert de l'actif de presse écrite de Can West dans un nouveau fonds de revenu coté à la Bourse de Toronto ou une vente d'actions par le réseau de télévision australien Ten Network.Can West détient 57 % du troisième télédiffuseur d'Australie dont la valeur boursière a bondi ces derniers jours, après l'annonce de résultats semestriels très améliorés.Network Ten a aussi haussé son dividende, ce qui vaudra environ 85 millions CAN à son actionnaire canadien de contrôle, 30 millions de plus que prévu.Dans ce contexte, il s'avère peu étonnant que le décès soudain du président du conseil de Can West ait suscité en coulisses des questions à propos des prochaines priorités d'affaires de l'entreprise.D'autant qu'on savait Izzy Asper encore très influent même si, officiellement, il avait délégué la gestion quotidienne à son fils cadet, Leonard.À 39 ans, ce chef de l'exploitation de Can West vient d'hériter avec son frère David et sa soeur Gail du contrôle absolu de Can West.À l'approche des résultats de l'exercice 2003, qui a pris fin le 31 août, Leonard Asper et ses principaux adjoints seront donc surveillés comme rarement auparavant par les investisseurs et les analystes.« Considérant le taux d'endettement de Can West, la principale préoccupation sera de voir si Leonard Asper décidera d'être plus conservateur que son père avec le bilan de l'entreprise.Et comment s'y prendra-t-il ?», a résumé l'analyste David Mc Fadgen spécialiste des médias chez Valeurs mobilières Sprott, à Toronto.Entre temps, les attentes des analystes envers les prochains résultats de Can West suggèrent une nette amélioration du bénéfice par action, malgré des revenus totaux en faible hausse.Les analystes saluent l'impact des efforts de réduction des coûts, en particulier au National Post, encore déficitaire.Can West a aussi réussi à renégocier une partie de son crédit à des taux moins onéreux.Pour les prochains trimestres, les perspectives du marché publicitaire, d'où Can West tire 85 % de ses revenus, s'annoncent favorables.La moyenne des prévisions d'analystes suggère un bénéfice de 41 cents par action pour l'exercice tout juste terminé et de 63 cents pour l'exercice 2004 qui débute, selon le relevé de la firme I.B.E.S.De tels résultats seraient nettement meilleurs que le maigre profit de sept cents par action de l'an dernier et celui de 27 cents de l'exercice 2001.Toutefois, même à 63 cents au cours des 12 prochains mois, le bénéfice par action de Can West serait encore à la moitié de son niveau d'il y a trois ans, avant l'acquisition de l'actif canadien de Hollinger.Pour le moment, la valeur boursière de Can West cote à 28 fois le profit par action attendu pour l'exercice terminé le 31 août, et à 18 fois celui prévu pour l'exercice 2004.Malgré le rebond considérable des actions de Can West depuis quelque mois, les analystes leur attribuent un bon potentiel d'appréciation additionnelle d'ici un an.Certains ont même réitéré leurs recommandations d'achat après l'annonce du décès d'Izzy Asper, suggérant que les investisseurs profitent du moment d'hésitation en Bourse.Entre autres, les analystes David Mc Fadgen, de Valeurs mobilières Sprott, et Robert Bek, de Marchés mondiaux CIBC, ont réitéré leur prix-cible de 14 $ l'action d'ici un an.À la Financière Banque Nationale, l'analyste Adam Shine, a un prix-cible de l'action d'ici un an depuis son rapport exhaustif sur Can West publié au début de septembre.L'atteinte de ces prix-cible suggère une appréciation de l'ordre de 25 % d'ici un an.Avec Reuters Saisir le présent HAUTE DÉFINITION Saisissez le présent à votreporte.Profitez des offres de lancement : cyberpresse.ca/abonnement 514 285-6911 3176398A LPA 50 LA REVUE HEBDOMADAIRE La Presse Affaires présente une sélection de 50 titres qui suscitent un grand intérêt chez les lecteurs FERMETURE VAR.SEM.DERNIÈRE VARIATION VAL.BOUR.52 SEMAINES FERMETURE VAR.SEM.DERNIÈRE VARIATION VAL.BOUR.52 SEMAINES t Abitibi-Consolidated (A) / 9,19 -0,50 -5,16 -24,24 4 045 13,13 8,45 Aeterna (AEL) 4,94 0,02 0,41 -16,55 248 10,00 3,52 s Air Canada (AC) 1,29 0,02 1,58 -72,84 114 6,29 0,69 s Alcan (AL) / 53,62 0,60 1,13 15,74 17 252 54,97 36,90 s Alimentation Couche-Tard (ATD/B) / 20,30 3,20 18,71 51,49 1 869 22,38 10,38 Astral Media (ACM/A) 25,40 -0,14 -0,55 9,63 1 404 26,90 16,55 t Axcan Pharma (AXP) / 17,80 -1,37 -7,15 -4,30 801 20,25 12,33 s Banque de Montréal (BMO) / 48,60 1,48 3,14 16,58 24 211 48,90 33,93 t Banque Laurentienne du Canada (LB) / 25,80 -1,00 -3,73 -5,29 604 29,35 24,61 s Banque Nationale du Canada (NA) / 38,97 1,92 5,18 20,65 6 821 39,13 28,00 s Banque Royale du Canada (RY) / 61,90 1,79 2,98 7,00 40 718 61,93 49,96 BCE (BCE) / 28,94 -0,10 -0,34 1,54 26 637 32,37 24,15 s BCE Emergis (IFM) 5,34 0,12 2,30 -28,51 548 9,95 4,83 s Bombardier (BBD/B) / 6,15 0,32 5,49 15,60 10 761 6,77 2,56 s Cambior (CBJ) 3,64 0,05 1,39 61,78 769 4,24 1,12 Cascades (CAS) / 13,15 -0,09 -0,68 -15,97 1 075 16,87 11,56 CN (CNR) / 71,77 0,14 0,20 9,96 13 969 75,80 58,31 t Cogeco (CGO) 16,40 -0,55 -3,25 56,19 268 18,35 6,62 t Corporation Financière Power (PWF) / 44,25 -0,55 -1,23 21,90 15 417 46,00 31,60 t Domtar (DTC) / 15,20 -0,17 -1,11 -3,19 3 472 17,80 13,90 s Exfo (EXF) 4,22 0,22 5,50 -0,47 266 5,80 2,40 Groupe CGI (GIB/A) / 7,85 -0,05 -0,63 15,44 3 155 8,65 5,90 Groupe SNC-Lavalin (SNC) / 44,00 0,15 0,34 29,22 2 215 45,00 29,02 Groupe TVA (TVA/B) / 21,10 -0,05 -0,24 51,25 701 21,89 12,50 Labopharm (DDS) 7,90 0,05 0,64 119,45 283 8,30 2,02 s Le Groupe Canam Manac (CAM/A) 3,93 0,18 4,80 -32,82 154 6,90 3,28 Le Groupe Jean Coutu (PJC) (PJC/A) / 16,80 0,12 0,72 2,13 3 810 19,40 13,25 s Les Boutiques San Francisco (SF/B) 1,42 0,22 18,33 14,52 17 3,00 0,25 t Les Industries Dorel (DII/B) / 38,35 -0,95 -2,42 6,53 1 217 43,99 32,94 Les Vêtements de Sports Gildan (GIL/A) / 38,19 0,08 0,21 3,11 1 120 42,50 30,00 t L'Industrielle-Alliance (IAG) / 36,61 -0,37 -1,00 -7,29 1440 40,25 32,90 s MAAX (MXA) / 23,20 0,35 1,53 37,69 562 23,45 14,15 s Mega Bloks (MB) 24,50 1,55 6,75 4,26 663 25,00 17,65 s Metro (MRU/A) / 19,60 0,85 4,53 10,42 1 929 20,20 15,76 s Molson (MOL/A) / 34,10 0,97 2,93 1,94 4 331 38,75 28,55 Neurochem (NRM) 16,80 -0,14 -0,83 115,39 494 19,96 4,60 s Nortel (NT) 6,05 0,24 4,13 140,08 24 040 6,50 0,67 Power Corporation du Canada (POW) / 42,29 -0,11 -0,26 17,47 8 376 44,14 32,03 t Quebecor (QBR/A) / 22,24 -0,41 -1,81 56,62 1 434 23,60 12,17 t Quebecor World (IQW) / 24,95 -0,68 -2,65 -28,71 3 288 40,55 20,51 s Quincaillerie Richelieu (RCH) 18,00 0,25 1,41 23,29 412 18,00 12,50 s Rona (RON) 21,81 0,31 1,44 60,96 1 237 22,25 11,75 t Saputo (SAP) / 26,93 -0,67 -2,43 8,37 2 789 28,60 21,00 Shermag (SMG) 15,41 -0,09 -0,58 31,71 205 15,60 9,16 s Sico (SIC) 22,75 0,50 2,25 0,44 154 23,00 17,25 s Télésystème Mobiles Int.(TIW) 6,70 0,33 5,18 168,00 713 7,50 1,10 t Tembec Inc.(TBC) / 8,25 -0,25 -2,94 -24,93 710 12,60 6,20 s Transat AT (TRZ) 7,35 0,60 8,89 22,50 242 7,50 3,40 s Transcontinental (TCL/A) / 21,63 1,43 7,08 16,92 1 914 21,70 15,25 s Van Houtte (VH) 14,50 0,66 4,77 1,40 310 16,00 10,51 st \u203a Indique un titre qui a gagné ou perdu 1% et plus de sa valeur par rapport à la fermeture de la semaine précédente./ Caractère gras \u203a Indique une société dont l'action a atteint un haut ou un bas de 52 semaines en cours de séance, la semaine dernière./ QC30 \u203a Le crochet (/) dans cette colonne identifie les titres qui font pasrtie de l'indice Québec 30.La valeur de l'indice est présentée chaque jour à la UNE de La Presse Affaires./ M$ \u203a Millions de dollars US / La liste des titres est sujette à une révision périodique.oct.nov.déc.janv.fév.mars avril mai juin juil.août sept.oct.Fermeture 12,00$ SOURCE : CANWEST GLOBAL, RAPPORTS D'ANALYSTES, BLOOMBERG ET BOURSE DE TORONTO Revenus totaux 1 076 2200 2 592 2608 Profit net 177,6 46,6 13,2 72,0 Bénéfice par action 1,16$ 0,27$ 0,07$ 0,41$ Dollars canadiens (En millions de dollars, sauf pour le bénéfice par action) CANWEST GLOBAL COMMUNICATIONS EN BOURSE RÉTROSPECTIVE FINANCIÈRE1 PORTRAIT DE L'ENTREPRISE Siège social : Winnipeg Effectif : 10 800 (8600 au Canada) Actif : 5,61 milliards Dette : 3,39 milliards Avoir propre : 1,2 milliard Valeur boursière : 2 milliards Actionnaires principaux : famille Asper (89% des votes, 45% du capital), Fonds AIM (23%), Fonds AIC (17%), Caisse de dépôt et placement (9%), Fonds Trimark (4,7%), etc.Cours récent (CGS.S, Toronto) : 12,00$ Multiple cours/bénéfice 2003 : 28 Haut/bas 52 sem.: 12,49$ / 2,75$ LES DÉFIS > Suivi des priorités d'affaires après le décès soudain d'Izzy Asper, président du conseil et fondateur.> Poursuivre le redressement de sa rentabilité et la réduction de sa dette en abaissant ses coûts et en vendant des actifs, malgré le ralentissement économique et l'impact possible sur les revenus ACTIVITÉS Plus grosse entreprise demédias au Canada TÉLÉVISION : réseau Global (11 stations) et cinq stations régionales (dont CH à Montréal), chaînes spécialisées par câble, intérêts dans des réseaux en Australie, en Nouvelle-Zélande et en Irlande, filiales de production au Canada et en Australie.PRESSE ÉCRITE : 16 quotidiens (National Post à Toronto, The Gazette à Montréal), plusieurs hebdomadaires et publications spécialisées.INTERNET : portails (Canada.com, Canwest Interactive) et sites spécialisés (Financial Post Data, Infomart).RADIO : stations au Canada et en Nouvelle-Zélande.Leonard Asper, président de Can West Global Communications Corp.1 Comprend la part des résultats de Network Ten en Australie, détenue à 57% par Can West Global 2 Moyenne des prévisions d'analystes FINANCES PERSONNELLES À VOS AFFAIRES Le coût caché d'une rente d'invalidité MICHEL GIRARD LE COURRIER mgirard@lapresse.ca Notaire pendant 35 ans, j'ai été forcé de démissionner et de laisser mon greffe à mon fils, à la suite d'un accident cérébro-vasculaire.Je me suis retrouvé sans revenus autres que mon REER.Après de nombreuses difficultés, j'ai obtenu la permission de retirer une rente d'invalidité à compter de 60 ans, au lieu de retirer une rente de la Régie des rentes du Québec (RRQ).Cette rente d'invalidité est de beaucoup supérieure à la rente du Québec et est versée jusqu'à l'âge de 65 ans.Ôstupeur ! J'ai appris qu'à cause de cette rente d'invalidité, je subirai une lourde pénalité quand je retirerai mes rentes du Québec à 65 ans.Comme tous les Québécois, je pensais qu'en touchant mes rentes à 65 ans (de la RRQ), j'aurais droit au maximun ! Mais non, la Régie des rentes pénalise les invalides.Cela est injuste ! \u2014 Gilbert L.Re suis d'accord avec vous.Cette mesure visant à pénaliser les « invalides » n'a aucun sens.En optant pour la rente d'invalidité à compter de vos 60 ans, on va amputer votre rente de la RRQ de 30 % lorsque vous allez la retirer à partir de 65 ans.La réglementation de la RRQ prévoit qu'une rente d'invalidité encaissée à partir de 60 ans amputera la rente à raison de un demi de 1 % (0,5 %) par mois.Comme il y a 60 mois à courir pour atteindre vos 65 ans, votre rente de la RRQ sera donc coupée de 30 % (60X0,5).Au même titre, en fait, que si vous aviez pris votre préretraite à 60 ans.La rente d'invalidité est ainsi traitée sur le même pied que la rente d'une préretraite.Mince consolation : la rente d'invalidité est nettement supérieur à la rente d'une préretraite.Pour l'année en cours, le versement mensuel peut atteindre 971,23 $ par mois, soit 410,35 $ de plus que le maximum de la rente mensuelle auquel un préretraité aurait droit à 60 ans.Par contre, comme vous l'avez souligné, à compter de 65 ans, vous devrez vous contenter d'une rente de la RRQ amputée de 30 %.Cela vous procurera environ 561 $ par mois, plus indexation pour les cinq ans de votre rente d'invalidité.Fait à noter : la rente d'invalidité prend fin lorsque les revenus de la personne invalide dépassent 2914 $ pour trois mois consécutifs, ou 11 654 $ pour une année.Du golf à l'abri du fisc ?QEst-ce vrai que les clubs de golf ne paient pas d'impôt ?Si oui, combien cela pourrait rapporter au gouvernement qui cherche de nouveaux revenus ?\u2014Jacques P., Laval RSelon le service des communications de Revenu Québec, il y a bel et bien des clubs de golf qui ne payent pas un cent d'impôt, ni à Québec ni à Ottawa.Pour avoir droit à ce traitement fiscal privilégié, il faut que le club soit enregistré à titre d'OSBL, c'est-à-dire à titre d'organisme sans but lucratif.Comme une oeuvre de bienfaisance ! D'autre part, toujours selon Revenu Québec, il est faux de croire que les clubs de golf commerciaux jouissent de privilèges fiscaux.Un club de golf commercial est assujetti aux mêmes règles fiscales que n'importe quelle entreprise qui a pignon sur rue au Québec.Aucun traitement de faveur pour les propriétaires d'entreprises lucratives de golf.Qu'on se le tienne pour dit ! Les dessous d'Income Streams 111 QJe pense investir un certain montant, hors REER, dans un produit financier à capital garanti à l'échéance (nov.2013), dont le symbole est STQ.E à la Bourse de Toronto.Cela est offert par le groupe Quadravest Capital Management, sous l'appellation « STREAMS III - Equity Dividend Shares ».L'objectif est de payer aux investisseurs 7 % de dividende par année (non garanti).Jusqu'à maintenant, malgré les périodes difficiles que vit le marché boursier, les distributions ont été versées régulièrement chaque mois.Je ne connais pas grand chose à la gestion des produits financiers.Je me demande s'il pourrait être possible que la compagnie ne puisse plus être capable de verser les dividendes en fin de parcours parce qu'elle aurait été trop généreuse au début, en ayant indûment hypothéqué ses avoirs.Ce produit est relié à un autre de la même famille « STREAMS III - Capital Yield Shares - TSE : STQ » qui a dû suspendre ses distributions de revenus à certains moments.Je vous remercie de m'éclairer, car même à capital garanti, 5 ans, 8 ans, 10 ans sans rendement, ça peut être très long ! \u2014Huguette L., Repentigny RLe produit Income Streams III a fait l'objet d'une émission en juillet 2001.Ce véhicule financier renferme deux titres : un titre appelé Equity Dividend Shares (STQ.E) et un autre titre du nom de Capital Yield Shares (STQ).L'Equity Dividend Shares est une sorte d'action privilégiée, d'une valeur nominale de 15 $, devant rapporter un dividende cumulatif de 7 %.Pour sa part, le Capital Yield Shares a été émis à 25 $ : il renferme une garantie de remboursement de capital lors de l'échéance, le 30 novembre 2013.De plus, ce titre a comme objectif de distribuer (mensuellement) des revenus pouvant atteindre 10%sur une base annualisée.À l'origine donc, l'émission des deux titres totalisait 40 $, soit 25 $ pour le Capital Yield Shares et 15 $ pour l'Equity Dividend Shares.Chaque titre se négocie séparément à la cote de la Bourse de Toronto.Le Capital Yield Shares vaut présentement 18,34 $ et l'Equity Dividend Shares 13,00 $.Comme vous voyez, les deux titres se négocient donc à escompte par rapport à leur prix d'émission.Comment expliquer cette baisse ?Elle est attribuable au marché baissier que la Bourse américaine a connue en 2001 et 2002.Comme Capital Yield Shares et Equity Dividend Shares sont constitués de portefeuilles d'actions (du S&P 500), il va sans dire que la chute des cours s'est répercutée sur la valeur intrinsèque desdits titres.Récemment, les détenteurs d'actions de Capital Yield Shares n'ont pu recevoir les distributions de revenu promises.Dans le prospectus, il était mentionné que les distributions seraient suspendues lorsque la valeur du portefeuille sous-jacent tombait sous la barre des 18,00 $.Ce qui arriva le printemps dernier.Mais en août dernier, les distributions ont recommencé.On est loin du rendement prévu de 10 %.mais cela demeure tout de même encourageant.Les gens qui achèteraient aujourd'hui le titre de Capital Yield Shares à 18,40$ sont assurés d'obtenir d'ici l'échéance du titre un rendement annuel composé minimum de 3,0 %.Ce rendement est strictement basé sur le gain de 6,60 $ que la personne réalisera en patientant jusqu'à l'échéance en 2013, moment où l'action sera rachetée obligatoirement à 25 $.Du côté du titre Equity Dividend Shares, il n'y a pas eu de suspension de dividendes.Contrairement à l'action du Capital Yield Shares, celle d'Equity Dividend Shares ne bénéficie pas d'une garantie de rachat à son prix initial, voire 15 $.Cependant, il semble hautement improbable que ce titre puisse être racheté en dessous des 15 $ en question puisque le portefeuille initial était basé sur une valeur de 27,50 $.De plus, il serait surprenant que le dividende fasse l'objet d'une réduction ou d'une suspension, vu la qualité du portefeuille sous-jacent.Mais rien n'est garanti, à ce chapitre.Cela dit, le titre de Capital Yield Shares semble moins risqué que celui que vous convoitez, l'Equity Dividend shares.Pour en savoir davantage sur les deux titres et leurs portefeuilles sous-jacents, je vous invite à consulter le site du gestionnaire de ces produits financiers : www.quadravest.com PHOTO ALAIN ROBERGE, LA PRESSE Un club de golf commercial est assujetti aux mêmes règles fiscales que n'importe quelle entreprise qui a pignon sur rue au Québec.DES TITRES DANS LA MIRE Avertissement : Cette nouvelle chronique hebdomadaire présente une sélection de titres mais il ne s'agit pas de recommandations de La Presse MITEC TELECOM En progrès Comme titre hautement spéculatif, Mitec Telecom (MTM : 1,25 $) répondra de toute évidence aux attentes des spéculateurs.Mitec Telecom est un leader dans la conception et la fourniture de produits destinés à l'industrie des télécommunications, notamment aux fournisseurs de réseaux sans fil de haute performance utilisés pour la transmission de la voix et des communications Internet.De plus, Mitec Telecom offre des services allant de la conception à l'assemblage et à la gestion d'installations de réseaux d'essai.L'entreprise vient de compléter un financement privé, qui lui a rapporté 7 millions de dollars d'argent frais.Le service de recherche de Valeurs mobilières Desjardins attribue à Mitec Telecom un prix-cible d'au moins 1,50 $ d'ici 12 mois.La maison de courtage estime que le programme de restructuration de Mitec Telecom progresse bien, ainsi que l'assainissement du bilan financier de l'entreprise.À son sommet historique, lors de la bulle des titres de haute technologie, le titre de Mitec avait atteint 8,50 $.TÉLÉSYSTÈME La deuxième vie L'ancienne vedette de la Bourse de Montréal, Télésystème Mobiles International (TIW : 6,80 $), semble « solidement » repartie à la hausse.Après avoir permis à la Caisse de dépôt et placement du Québec de liquider un bloc de quelque 13 millions d'actions par l'entremise d'une émission d'actions secondaires, Télésystème a continué de gagner du terrain.Comme si les investisseurs étaient heureux de voir la Caisse réduire passablement sa position dans l'entreprise.Comme vous savez, Télésystème, une créature de Charles Sirois, est un acteur important dans l'industrie internationale du cellulaire.L'entreprise compte sur un réseau de 4,2 millions d'abonnés en Europe centrale et de l'Est.Plus précisément, Télésystème est le chef de file du marché cellulaire en Roumanie (par l'entremise de Mobi Fon S.A.), et en République tchèque (via Cesky Mobil a.s.).La compagnie est redevenue rentable.Sur le site de la Bourse de Toronto, on affiche 1,00 $ de bénéfice par action.Pas mal pour un titre qui se négocie à 6,80 $ ! Mais à ce prix, je vous souligne que le titre de TIW se négocie à une mince fraction de son sommet historique, c'est-à-dire 1750 $.Le titre ne retouchera jamais ce record.Mais le grand ménage étant fait, il présente tout de même des perspectives prometteuses.CAMBIOR Controverse Parlez-moi d'un titre controversé comme Cambior (CBJ : 3,50 $).Selon certains analystes, le titre de la plus grande aurifère québécoise pourrait chuter jusqu'à 2 $ tellement les perspectives de croissance s'annoncent moches à leurs yeux.Puis, d'autres analystes trouvent que Cambior présentent au contraire des belles perspectives de plus-value et pourrait grimper jusqu'à 7,00 $.Comme on peut le constater, la fourchette qui sépare les deux clans d'analystes est grande.Si le prix de l'or réussit à se maintenir au-dessus de la barre des 380 $US, Cambior devrait bien se défendre, à l'instar des autres producteurs aurifères.\u2014MICHEL GIRARD TITRES GAGNANTS IVANHOE MINES LTD.(IVN) 10,62 $ +31,11 % Ivanhoe s'est porté acquéreur de tous les baux d'exploration et d'exploitation des mines de cuivre et d'or de Selwyn Mines Ltd.en Australie, faisant échec aux initiatives de Hillgrove Gold et de Grange Resources d'acquérir Selwyn.ALIMENTATION COUCHE-TARD INC.(ATD/B) 20,30 $ +18,71% Le plus important exploitant canadien de dépanneurs a consenti à acheter les stations-service Circle K, de Conoco Phillips, contre 830 millions de dollars américains, ce qui lui permettra de presque quadrupler la taille de ses activités aux États-Unis.DESCARTES SYSTEMS GROUP INC.(DSG) 4,13$ +15,36 % Le titre de la compagnie de logiciels a été en hausse trois semaines de suite et il a bondi de 26% depuis le 19 septembre dernier.TITRES PERDANTS BIOVAIL CORP.(BVF) 35,94 $ -14,02 % David Maris, analyste de Banc of America Securities, a fait une première analyse de l'action de cette compagnie, qu'il a conseillé de « vendre », citant les bénéfices de l'entreprise, la baisse des ordonnances de certains de ses produits et le recul de ses dépenses en recherche et développement.COGECO CABLE INC.(CCA) 16,51 $ -7,25% L'analyste Richard E.Talbot, de RBC Capital Markets, a révisé à la baisse sa recommandation touchant l'action de la compagnie, la faisant passer de « fait mieux que l'indice » à « fait moins bien que l'indice ».AXCAN PHARMA INC.(AXP) 17,80$ -7,15% La société pharmaceutique a accepté d'acquérir les droits, en Amérique du Nord, de trois produits gastro-intestinaux de Aventis SA contre 145 millions de dollars américains.2,5 3,0 3,5 4,0 4,5 5,0 5,5 6,0 LA SEMAINE EN BOURSE À VOS AFFAIRES présente le Un événement Tél.: (514) 272-8885 GAGNEZ EN BOURSES D'ÉTUDES ET STAGE D'EXPLORATION! 3000$ PLUS DE 15 16 17 18 octobre 2003 Place Bonaventure Mont réal www.saloneducation.com Le Salon Éducation Formation Carrière vous offre la chance de gagner l'un des prix suivants : un stage d'exploration d'une journée dans le programme de votre choix à l'Université d'Ottawa, une session d'études au Collège La Salle, ou une bourse d'études au collège Inter-Dec.Faites parvenir votre bulletin de participation à : Le Groupe a/s «Concours Université d'Ottawa/Collège Lasalle » Le Salon Éducation Formation Carrière, 225, rue Roy Est, bureau 210, Montréal (Québec) H2W 1M5 ou déposez-le dans les boîtes prévues à cet effet à l'entrée du Salon à la Place Bonaventure.Âge minimum requis 18 ans.Les règlements du concours sont disponibles auprès de La Presse, de CKOI, du Groupe INEO et du Collège Lasalle.Le tirage sera effectué chez Groupe INEO, le lundi 3 novembre 2003 à 14h.Nom : Prénom : Adresse: App : Ville: Province : Code postal: Tel :( ) 3176503A NEW YORK TIMES NEWS SERVICE TROUVER les bons vieux biscuits Oreo sur les tablettes d'unsupermarché n'est pas facile ces temps-ci.La savoureuse descendance du célèbre biscuit, comme le pimpant Fudge Mint Covered Oreo, le généreux Oreo Double Stuf et le diminutif Mini Oreo, envahissent désormais les tablettes, laissant le «patriarche» de 91 ans un petit coin bien discret.Les experts en marketing appellent ce phénomène «prolongement de l'héritage de la marque».Plutôt que de dépenser des millions de dollars à mettre aupoint et à offrir de nouvelles marques sur le marché, les spécialistes du marketing alimentaire remplissent les tablettes d'avatars de produits bien connus aux noms familiers.Snickers, par exemple, fournit de la saveur à la crème glacée Edy.Les bonbons Nestlé garnissent les biscuits Chips Ahoy.Les céréales Trix se retrouvent dans les yogourts Yoplait.Et les Reese's Pieces sesont transformés en céréales appelées Reese's Puffs.Mais peu d'aliments sont aussi omniprésents que l'humble Oreo, qui s'accompagne d'un panier de produits dérivés, depuis les friandises jusqu'à la crème glacée en passant par la croûte de tarte.Une telle polyvalence a contribué à tripler les ventes de tous les produits Oreo au cours de la dernière décennie, à près de 1 milliard de dollars américains.Pas mal pour une marque qui est plus ancienne que lachaîne demontage automobile.On trouve par exemple les céréales Oreo O's, la crème glacée Oreo, ainsi que du Jell-O, de la croûte à pudding, du mélange à gâteau, du glaçage, des carrés au chocolat, des barres granola du même nom et, juste à tempspour l'Halloween, de lagarniture Oreo couleur citrouille.Plus qu'unbiscuit Les experts en marketing soutiennent qu'Oreo n'est plus tout simplement un biscuit, c'est pratiquement devenu une saveur.Mais, préviennentils, il y a quelque danger à tripoter une bonne marque.Ils craignent principalement que les Oreo ne saturent le marché, et il existe certains signes montrant que les ventes du biscuit de Kraft Foods diminuent.Il reste qu'ils s'émerveillent devant la façon dont Kraft et Nabisco (créatrice des Oreo, qui a été fusionnée à Kraft en 2000 avant que Kraft ne soit absobée à son tour par Philip Morris un an plus tard) ont pu trouver autant de nouvelles manières d'utiliser les Oreo et de faire en sorte que les gens les achètent.«Dans l'industrie, on appelle ce phénomène accroissement de la gamme, explique Alan Brew, expert en marketing de Addison, un cabinet conseil spécialisé en marques d'entreprises de San Francisco.«Cela permet d'étendre la concession, dit-il.Et c'est une mesure défensive.Pour empêcher qu'un microproduit vienne jouer dans vos plates-bandes, vous attaquez vous-même, tout le temps, avant que quelqu'un vous attaque.» Mais il existe peu de bonnes comparaisons dans le domaine.Ainsi, Coke a donné naissance au Coke Diet, au Cherry Coke, au Diet Cherry Coke et même au Coke Vanille.Mais ce n'est rien comparativement aux Oreo en perpétuelle évolution, constamment offerts en différents emballages et changeant continuellement de catégorie.Il y a le Double Delight Oreo, le Uh-Oh Oreo (biscuit à la vanille et garniture de chocolat), le Oreo Cookie Barz, les Football Oreo, les Oreo Cookiest & Creme Pie, les Oreo dans les petites collations Kraft pour enfants et les biscuits Oreo offerts avec une variété de garnitures (menthe, chocolat, café) et en différents formats (paquets de six, paquets de 12, en collations individuelles, etc.).Et selon la dernière campagne publicitaire d'Oreo aux États-Unis, il y a même un biscuit Oreo qui, une fois bien trempé dans un verre de lait, fera virer le lait au bleu et permettra à l'heureux amateur d'Oreo de gagner un prix de 1 million de dollars américains.Une expérience! «Chaque année, nous tenons une rencontre avec des consommateurs et des amateurs d'Oreo», indique Daryl Brewster, président de Kraft chargé division biscuits, collations et friandises.«Chaque fois, nous constatons un grand enthousiasme à la perspective d'une nouvelle expérience Oreo», ajoute-t-il.Par les temps qui courent, les entreprises d'alimentation aiment bien parler d'«expériences» alimentaires.Le ketchup n'est plus seulement du ketchup, on y ajoute du colorant vert pour que les enfants puissent faire de la peinture au doigt, un produit avec lequel ils peuvent s'amuser et qu'ils peuvent faire gicler sur leurs pommes de terre en purée.Kraft adopte une approche semblable pour les Oreo.Croquer un Oreo ne se résume pas à manger un biscuit, disent-ils.C'est une expérience permettant de le faire tremper dans le lait, d'en séparer les parties et de le lécher en entier.Convaincus d'adopter la bonne approche en ce qui concerne Oreo, les dirigeants de Kraft n'ont qu'une question à se poser : Pourquoi lancer une nouvelle marque de biscuits quand nous pouvons tout simplement continuer à réinventer l'Oreo ?«C'est beaucoup plus économique d'élargir une marque que d'en créer une nouvelle», assure Judy Hopelain, stratège en matière de marques de Prophet, cabinet d'experts-conseils de San Francisco.«Et c'est probablement beaucoup plus facile d'obtenir de l'espace sur les tablettes avec une marque bien connue», dit-elle.La stratégie semble avoir porté ses fruits, soulignent des analystes.«Entre 1998 et 2001, Oreo a eu une croissance annuelle composée de 13%», précise John Mc Millin, analyste de longue expérience de l'industrie alimentaire chez Prudential Securities.«De nos jours, peu de produits dans l'industrie alimentaire connaissent une croissance de même 3%», dit-il.Mais les plus récents rapports de profits de Kraft semblent indiquer que le train Oreo s'essouffle.La compagnie a fait savoir que les ventes de biscuits dans leur ensemble avaient faibli, mais une partie de cette faiblesse a été compensée par un lancement bien accueilli cette année de Uh-Oh Oreo.Difficultés en vue Certains analystes de Wall Street prévoient des difficultés à l'horizon parce que les ventes de biscuits, en général, vont continuer à diminuer, prévoit-on.Les dirigeants de Kraft ont refusé de dire si les ventes d'Oreo avaient baissé ou si la baisse avait été observée dans d'autres marques telles que Chips Ahoyoules craquelins Ritz.«Les prolongements de la gamme Oreo ont eu du succès», indique William Leach, analyste de la consommation de Neuberger Berman, maison de placements établie à New York.«Mais toute la gamme commence à se vendre moins bien», ajoute-t-il.Il y a également d'autres problèmes.Les Oreo, tout comme la plupart des autres biscuits produits en série, tirent une partie de leur texture d'acides gras trans.Ceux-ci augmentent le niveau de gras et de cholestérol dans le sang, et il se peut qu'ils réduisent le niveau de cholestérol à lipoprotéines de haute densité, que l'on appelle le bon cholestérol.L'an dernier, la National Academy of Sciences a fait savoir que le taux de gras trans devrait être le plus bas possible dans le régime alimentaire.Kraft et Nabisco ont réagi à la controverse à leur manière habituelle, soit en lançant une autre sorte d'Oreo, un biscuit moins gras.Les dirigeants de Kraft soutiennent qu'au cours des dernières années, les groupes témoins et les recherches de marketing ont démontré que les consommateurs souhaitaient avoir de plus en plus de variétés d'Oreo, biscuit créé en 1912 par National Biscuit Co., qui devint plus tard Nabisco.Mais on craint qu'un excès de bricolage de la marque ne nuise à celle-ci.Et Kraft n'a pas oublié la leçon du «Coke nouveau», lancé par Coca-Cola puis retiré du marché à la suitedeplaintes de nombreux consommateurs fidèles.Cependant, cela ne veut pas dire que les fans d'Oreo ne vont pas tester les limites du produit euxmêmes.Demandez à ceux et celles qui se régalent après avoir trempé leurs Oreo dans une pâte à crêpes pour les passer ensuite à la friteuse.Et Kraft, qui a déjà réussi à imposer son biscuit «milliardaire» partout dans le monde, est-elle à court d'idées ?Pas du tout.«Il y a certaines avenues que nous ne voulons pas emprunter, dit M.Brewster, de Kraft.Mais il reste beaucoup d'avenues à explorer.Et tant que nous continuerons à prêter l'oreille aux consommateurs, nos affaires iront bien.» Oreo, unsuccès qui fait des petits Le célèbre biscuit, un cas de «prolongement de l'héritage de la marque» DOUBLE DELIGHT MINT 'n CREME Lancé en 2003 DOUBLE DELIGHT PEANUT BUTTER &CHOCOLATE DOUBLE DELIGHT COFFEE&CREME UH OH OREO (Biscuit à la vanille, garniture au chocolat) CHOCOLATE CREME OREO FOOTBALL OREO (Thème de football sur le biscuit) En saison DOUBLE STUF ORIGINAL DES PROFITS ENFORME DE BISCUITS Au cours des huit premières décennies d'Oreo, Nabisco a concocté une poignée seulement de variations sur le thème du biscuit original.Mais ces dernières années, la gamme comprend plus de deux dizaines de modèles différents en taille, en garniture, en recette même.Seule la marque ne varie pas.Voici quelques exemples de biscuits offerts sur les tablettes à l'heure actuelle. À VOS AFFAIRES Les titres des cybercompagnies s'envolent Doit-on s'inquiéter?BLOOMBERG Le titre de EBay Inc., plus important vendeur à l'encan sur le Web, s'approche du sommet record atteint au plus fort de la bulle Internet, ce qui n'est pas sans causer des inquiétudes quant à une reprise de l'entichement à l'égard des cybercompagnies.Hier, l'action de EBay avait gagné 1,90$ à 60,37$ à 10h20, à la Bourse Nasdaq, soit tout juste sous la barre de 60,94 $ atteinte le 24 mars 2000.Le titre de la compagnie de San Jose, en Californie, a plus que doublé au cours de la dernière année, propulsant sa capitalisation boursière à 38,5 milliards US, soit plus que Nike et AT&T Corp.ensemble.« EBay a eu d'aussi bons résultats sinon meilleurs que ce que l'on attendait d'elle au plus fort de la bulle, et il n'y a pas beaucoup (s'il y en a) d'autres exemples d'une telle réussite », explique Mark Klee, gestionnaire du John Hancock Technology Fund, de 500 millions, qui possède des actions de EBay et de Amazon.com.Les investisseurs s'arrachent les actions des cybercompagnies après que les craintes concernant la survie du détaillant Amazon.com se furent dissipées et que Yahoo ! Inc., exploitant du groupe le plus populaire de sites Web, eut accéléré la croissance de ses ventes.Les ventes sur EBay ont fait un bond de 92% dans la première moitié de 2003, à 985,8 millions, tandis que les bénéfices croissaient selon la même proportion à 196 millions.« C'est un titre qui connaît une croissance incroyable et certains investisseurs sont prêts à payer pour ça », observer Heather Brilliant, une analyste de Morningstar Investment Service.D'autres cybercompagnies, dont la valeur est également en hausse, sont encore loin des sommets atteints lors de la bulle spéculative d'il y a quelques années.Ainsi, il faudrait que l'action d'Amazon.com double ou presque pour atteindre le sommet de 106,69 $ auquel elle était parvenue en décembre 1999.Selon Mme Brilliant, le prix de l'action de EBay indique que les investisseurs s'attendent à ce que les revenus de la compagnie augmentent de 50 à 60% annuellement au cours des cinq prochaines années.Ses propres projections indiquent que la croissance s'abaissera à 22% à la fin de cette période.L'évaluation Certains investisseurs se demandent si l'évaluation du titre de certaines cybercompagnies n'est pas trop élevée encore une fois.La valeur de l'action de EBay, qui avait atteint un sommet il y a trois ans et demi dans un contexte de rumeurs de rachat par Yahoo !, a quadruplé depuis un creux de 13,97 $ en décembre 2000.De son côté, le titre d'Amazon.com est le plus performant de l'indice Nasdaq 100 après avoir presque triplé.La compagnie, créée il y a neuf ans, n'a pas encore réalisé de profit sur un exercice entier.Pour leur part, les actions de Yahoo se transigent à 114 fois les bénéfices.Le rapport prix/bénéfices que présente l'action de EBay, soit 98, est le triple de la moyenne de 29 fois que l'on observe parmi les actions de l'indice Standard & Poor's 500.« Leurs affaires ont connu un essor formidable au cours des dernières années, et peu de compagnies peuvent en dire autant », souligne Bruce Raabe, principal responsable des placements chez Collins & Co., qui gère 450 millions.Pourtant, M.Raabe ne possède pas d'actions de cette compagnie parce qu'il n'a jamais été en mesure de justifier leur prix.« Le problème pour nous est de déterminer s'il faut spéculer ou investir », dit M.Raabe.Le titre de General Motors, plus important constructeur automobile au monde, s'échange à rabais par rapport au rapport prix/ bénéfices de EBay, qui a engrangé un bénéfice net de 249,9 millions l'an dernier.GM avait réalisé un profit de 1,73 milliard.Pourtant, la capitalisation boursière de GM est de 14,7 milliards inférieure à celle de EBay.Au cours des huit dernières années, EBay est passée d'un petit site de mise à l'encan créé en un week-end par le fondateur Pierre Omidyar à une entreprise active dans 19 pays.Par un jour ordinaire, un utilitaire sport se vend environ toutes les 15 minutes sur EBay, tandis qu'un appareil photo numérique se vend chaque minute.Un jeu vidéo se vend toutes les huit secondes et une console de jeux vidéo toutes les 30 secondes.Selon certains investisseurs, l'action de EBay vaut son prix étant donné le potentiel de profits de la compagnie et sa domination sur le créneau des ventes aux enchères sur Internet, un marché qui, selon les projections de Forrester Research Inc., fera plus que doubler en quatre ans.D'autres compagnies qui tentent de lui faire concurrence dans ce créneau, y compris Yahoo ! et Amazon.com, se classent loin derrière en deuxième ou troisième place au chapitre des affaires de EBay aux États-Unis.La compagnie est rentable depuis qu'elle a commencé à prélever des droits et des commissions des vendeurs en 1996.Selon un sondage de Thomson Financial auprès d'analystes, le bénéfice par action de EBay devrait faire un bond de 70% à 75 cents.EBay « a eu le vent dans les voiles », soutient Jeetil Patel, un analyste de Deutsche Bank Securities, qui recommande d'acheter l'action et qui n'en possède pas personnellement.Son prix cible est de 62 $, fondé sur les prévisions de bénéfices.PHOTO BLOOMBERGNEWS © Les ventes sur EBay ont fait un bond de 92% dans la première moitié de 2003, à 985,8 millions, tandis que les bénéfices croissaient selon la même proportion à 196 millions.(450) 430-8808 Ligne de Montréal : (514) 990-1451 818, boul.Curé-Labelle Le concessionnaire le plus parlable du Grand Montréal Blainville Voir détails chez le concessionnaire.À l'achat ou à la location d'un véhicule.Certaines conditions peuvent s'appliquer.Sur modèles disponibles.Tous les détails chez le concessionnaire.Sentra 2004 179$ Redessinée LLLL EE SSSS 1111 3333 PPPP R EE MMMM II EE R SSSS CCCC LLLL II EE N T SSSS !! Tournez la roue chanceuse et obtenez des rabais additionnels ou des cadeaux surprises Altima 2004 289$ 4 pneus d'hiver G R AT U II T S ou démarreur à distance G R AT U II T UNE SEULE JOURNÉE LUNDI 13 OCTOBRE BLAINVILLE NISSAN vous en donne ! Le 1111 3333 est CCCC HHHH AAAA NNNN CCCC EEEE UUUU XXXX chez BLAINVILLE NISSAN 3176538A À VOS AFFAIRES Finances publiques: le défi des déficits RUDY LE COURS Cette année, au moins sept des 10 provinces canadiennes renoueront avec les déficits budgétaires.Ce bilan suppose que Québec parvienne à équilibrer ses finances publiques, ce qui ne sera pas une mince affaire, de l'aveu même du ministre Yves Séguin, toujours déterminé à ne pas tremper sa plume dans l'encre rouge.La province voisine, l'Ontario, file allègrement vers une impasse de 3,1 milliards, prévoit aujourd'hui le Conference Board du Canada.Pourtant, le gouvernement défait d'Ernie Eves avait présenté au printemps un budget qui se voulait équilibré.Sans connaître encore ce que feront les libéraux de Dalton Mc Guinty nouvellement élus, la plus populeuse des provinces canadiennes fera face à de jolis défis puisque certains observateurs voient même un trou budgétaire dépassant les 4 milliards.Fait inusité, Ottawa annonçait il y a quelques jours avoir enregistré un déficit de 1,1 milliard, au mois de juillet.Il s'agissait toutefois d'un phénomène technique causé par le transfert en un seul versement de plusieurs milliards aux provinces.L'ère des déficits zéro est-elle donc morte et enterrée ?Si on regarde les chiffres d'avril à juillet, on constate non sans soulagement qu'Ottawa a dégagé un surplus de 2,1 milliards, en dépit d'une croissance économique nulle durant cette période marquée par le SRAS, une vache folle albertaine et l'appréciation du huard, qui a découragé le touriste et freiné les exportations canadiennes.Des esprits inquiets ont vu cependant dans les chiffres fédéraux de juillet le signe précurseur que le gouvernement central ne sera pas en mesure de verser les 2 milliards promis aux provinces pour faire face à la croissance exponentielle des coûts des soins de santé.Ces 2 milliards sont déjà escomptés dans les budgets présentés au printemps dans les 10 Parlements.Ottawa a besoin pour remplir son engagement de réaliser un surplus annuel de 5 milliards, compte tenu qu'il se garde une réserve de 3 milliards pour les en-cas.Un en-cas, c'est par exemple le train de mesures de sécurité qu'il a fallu mettre en place aux lendemains du 11 septembre 2001.Quand il n'y a en pas, les 3 milliards s'en vont réduire la dette, qui s'élève encore à 507 milliards, ce qui équivaut à 41,7% de l'ensemble des biens et services produits par le pays, ce qu'on appelle le produit intérieur brut (PIB).Autrement dit, Ottawa a toujours les poches pleines.De valeur symbole, le déficit zéro est devenu un dogme au Québec où, tout comme en Ontario, on a même voté une loi qui interdit au gouvernement de terminer son exercice dans le rouge.Les déficits font pourtant partie du paysage canadien tout comme de celui de la plupart des autres pays industrialisés, à commencer par le plus puissant d'entre tous, les États- Unis d'Amérique.À vrai dire, en bouclant ses budgets depuis l'exercice 1997-1998, le Canada fait même figure d'exception sur la scène internationale.Assainissement En fait, parmi les pays du G-7, le Canada est celui qui a le plus assaini ses finances publiques en 10 ans.En 1993, la dette gouvernementale (celle d'Ottawa et des provinces ensemble) représentait 96% de son PIB, contre 77% cette année, soit une amélioration de 19 points de pourcentage, faisait ressortir cet été la Financière Banque Nationale au cours d'une présentation à des clients européens.C'est un exploit réalisé en bonne partie sur le dos des provinces, nuanceront tout de go les détracteurs de Paul Martin, artisan de cette réussite.Au cours de l'exercice financier 2002-2003, cinq provinces sur 10 avaient dépensé plus qu'elles n'avaient amassé, soit une de moins que durant l'exercice 2001-2002, marqué par un grand ralentissement au deuxième semestre.La Colombie-Britannique se dirige vers un déficit de 3,8 milliards et en prévoit déjà un autre d'au moins 2,3 milliards l'an prochain.« Le risque que Québec ne parvienne pas à boucler son budget est très élevé », opine Peter Hall, directeur du service des prévisions économiques du Conference Board.Le ralentissement économique imprévu mine toutes les prévisions budgétaires.Pour apprécier le danger que court un gouvernement en présentant un budget déficitaire, « il faut considérer dans quelle situation financière il se trouve, souligne Gilles Soucy, vice-président et économiste en chef au Mouvement Desjardins.Au premier titre, il faut regarder le niveau d'endettement.» Québec dans le rouge Or, au Québec ce n'est pas rose, mais rouge, très rouge.De toutes les provinces canadiennes, la plus belle est aussi la plus tributaire de ses créanciers.Le Québec est parvenu en cinq ans, cinq ans de bonne croissance, à déloger la Nouvelle Écosse à la tête de ce triste palmarès.« Durant le dernier mandat du Parti québécois, on a créé l'assurance- médicaments et les garderies à 5 $ : ça nous met dans le trou, s'irrite M.Soucy.Aujourd'hui, il ne faut pas jouer avec le feu en accordant des baisses d'impôt sans s'assurer de l'équilibre des finances publiques.» Si le ministre Séguin réussit à boucler le présent exercice, la dette totale du Québec atteindra en fin d'exercice 115 milliards, ce qui équivaut à 43,5 % de son PIB.À ce boulet, le Québec doit ajouter sa part de la dette fédérale qui, elle, représente 41,6 % du PIB canadien.Alors que la dette gouvernementale du Canada correspond à 77,3 % du PIB, ce qui se compare à celle des pays de la zone euro, elle dépasse les 85%au Québec.La situation est plus sombre encore quand on considère que la dette gouvernementale du Québec ne tient pas compte des déficits accumulés de son réseau de la santé.Le trou se creuse jusqu'à 140 milliards dès lors, note M.Soucy.Cela dit, le Québec dispose d'un avantage que peuvent lui envier ces jours-ci la Colombie-Britannique ou la Saskatchewan : contrairement à ces deux provinces, le Québec est loin de l'Alberta, qui accumule les surplus, ignore l'endettement et impose le moins ses contribuables.« Quand vous êtes un gouvernement en concurrence avec Edmonton, c'est difficile de monter les impôts ou les taxes », ironise M.Hall.PHOTO ARCHIVES PRESSE CANADIENNE Le ministre des Finances du Québec, Yves Séguin, lors de la présentation de son budget à l'Assemblée nationale, le 13 juin dernier.C O N C O U R S GRANDS PORTRAITS de Serge Chapleau LES C O N C O U R S LESGRANDS PORTRAITS de Serge Chapleau Qui suis-je?Devinez quelle personnalité publique sera la victime de la semaine de Serge Chapleau.Pour participer, il suffit de remplir le coupon et de le retourner à l'adresse indiquée ou de s'inscrire via le site cyberpresse.ca.avant 17 h, le 17 octobre, le timbre de la poste ou la date d'inscription par Internet en faisant foi.Tirage au sort le 22 octobre.Les fac-similés ne sont pas acceptés.Règlements disponibles à La Presse.Concours Les grands portraits de Chapleau La Presse C.P.11054 Succ.Centre-Ville Montréal H3C 4Z1 Nom Âge Adresse App.Ville Code postal Tél.maison Tél.travail Réponse semaine 2 : À GAGNER: 5 reproductions sur papier archive numérotées et signées par l'artiste.Ne manquez pas le portrait complet, grand format, dans La Presse de samedi.3176610A Par pers.en occ.double Par pers.en occ.double Certaines conditions s'appliquent jusqu'au 30 avril 2004 3177887A Les faillites personnelles grimpent encore PRESSE CANADIENNE Le nombre de faillites personnelles a grimpé de 11,2%au Canada en juillet par rapport au même mois en 2002, à un moment où l'économie montre des signes de détérioration.Il s'agit de la sixième augmentation mensuelle consécutive au pays, selon ce qu'on peut lire dans l'enquête dévoilée par la Banque CIBC, vendredi.« Cette progression ne devrait constituer une surprise pour personne étant donné l'état actuel dans lequel se trouve le marché du travail », souligne la CIBC, qui s'attend à ce que le marché de l'emploi demeure morose dans les prochains mois.Statistique Canada a indiqué vendredi que le taux de chômage en septembre s'établissait à 8%, au même niveau qu'en août.« Nous nous attendons à ce que le nombre de faillites personnelles continue d'augmenter à court terme au Canada pour atteindre entre 5 et 10% au cours des 12 prochains mois », prévoit la CIBC, qui précise que le Québec est la seule province qui présente une diminution au chapitre des propositions de faillites personnelles.Regain de confiance REUTERS Une avalanche de statistiques américaines pourraient permettre d'évaluer cette semaine la durabilité de la reprise économique, en particulier l'effet de l'embellie naissante de l'emploi sur la confiance du consommateur.Par contraste, les indices de confiance en Europe pourraient faire ressortir l'impact négatif de l'euro fort.Les ventes au détail de septembre mercredi et l'indice préliminaire de confiance du consommateur de l'Université du Michigan pour octobre vendredi seront les deux indicateurs qui compteront aux États-Unis.Les économistes interrogés par Reuters anticipent en moyenne une amélioration de l'indice du Michigan à 88,3 contre 87,7 en septembre, mais aussi une baisse de 0,1 % des ventes au détail sous le coup d'une chute des ventes de voitures.LE CANADA DANS LE MONDE Source : OCDE, juin 2003 (données pour l'ensemble des administrations publiques) États-Unis -3,4 -4,6 -4,2 61,0 63,8 65,7 Canada 1,3 1,1 1,0 80,4 77,3 74,8 Japon -7,1 -7,7 -7,8 147,2 155,7 164,1 Allemagne -3,6 -3,7 -3,3 62,4 64,9 66,5 France -3,2 -3,6 -3,3 67,1 69,6 71,2 Italie -2,5 -2,4 -2,8 121,2 120,1 118,3 Royaume-Uni -1,3 -1,9 -2,2 50,3 51,1 51,9 Zone euro -2,3 -2,5 -2,4 75,0 75,8 76,0 1 estimations 2 prévisions À VOS AFFAIRES EN BREF La minicarte Visa à la conquête du monde AGENCE FRANCE-PRESSE La minicarte de crédit Visa, conçue pour être attachée à un porteclés, va être proposée aux banques hors des États-Unis à compter du 31 octobre, a-t-on appris cette semaine auprès de la société Visa.Par rapport à la carte bancaire traditionnelle, la minicarte a une surface réduite de 40 % et un trou en bas à gauche permettant de l'accrocher à un porte-clés.Elle présente sinon les mêmes caractéristiques avec un numéro de compte, le nom du détenteur, une date d'expiration, le logo Visa et au verso une bande magnétique et un emplacement pour une signature.« Nous nous attendons à ce que des banques étrangères la demandent, elles sont libres de le faire » à compter du 31 octobre, indique Visa.La minicarte de crédit est apparue il y a un an aux États-Unis, où Bank of America en avait la licence exclusive jusqu'à présent.La minicarte « permet de faire des achats plus facilement », sans emporter systématiquement son portefeuille ou son sac à main, estime cette banque.Treize millions de consommateurs américains, clients de Bank of America, en ont une.Depuis octobre 2002, elle est proposée gratuitement par cette entreprise, en plus de la carte traditionnelle, à l'ouverture d'un compte ou à l'occasion d'un renouvellement.La minicarte présente les mêmes garanties de protection qu'une carte bancaire traditionnelle.Elle peut être glissée dans un lecteur de bande magnétique mais n'est pas prévue pour un retrait d'argent aux distributeurs, ces derniers ne disposant pas de la fente correspondant à sa taille.L'Art d'épargner Vous voulez épargner en vue d'un voyage, d'un mariage, ou pour votre retraite, Mais vous ne savez pas comment extraire un peu d'économie de votre budget serré.La banque virtuelle ING Direct vient d'ajouter à son site Internet un guide interactif de l'épargne : L'Art d'épargner.Pour vous aider à vous engager dans la voie de la simplicité volontaire, consultez la calculatrice « Faites une chose différemment ».Vous apprendrez combien vous pourriez gagner en laissant tomber de petites habitudes, comme une tasse de café supplémentaire à par jour.La calculatrice « Le temps, c'est de l'argent » vous aidera aussi à déterminer s'il vaut mieux engager quelqu'un pour faire repeindre votre maison, réparer un meuble ou s'occuper de l'aménagement paysager, par exemple, au lieu de le faire vous-même.Bien sûr, tout dépend si vous percevez ces tâches comme un travail ou une forme de loisir.www.ingdirect.ca Magasiner une maison sans sortir De plus en plus de Canadiens magasinent pour l'achat d'une maison.sans mettre le nez dehors.Selon un sondage de la firme Ipsos- Reid diffusé la semaine dernière, 85% des gens qui ont acheté une résidence depuis deux ans ont consulté Internet.Les répondants estiment qu'Internet leur permet de voir plus de maisons en moins de temps.Ils apprécient aussi l'accès facile à l'information, sans avoir besoin de recourir à un agent immobilier ou à un intermédiaire.Par contre, Internet a ses limites.Les répondants jugent que l'information qu'ils y trouvent est incomplète, qu'ils n'y dénichent pas tous les détails voulus et qu'ils ne sont pas en mesure de poser des questions.Les sites préférés des Canadiens sont ceux de MLS (le système d'affichage des propriétés inter agences) et de Remax.Suivent les sites de Royal Le Page et de Century 21.www.mls.ca www.remax.ca www.royallepage.ca www.century21canada.com Par écrit, SVP! Si vous êtes sur le point de confier des travaux de construction ou de rénovation à un entrepreneur, assurez- vous d'avoir, par écrit, tous les renseignements essentiels.L'Association provinciale des constructeurs d'habitation du Québec (APCHQ) mène présentement la campagne « Par écrit, s'il vous plaît » pour inviter les consommateurs à se protéger contre les risques.L'entrepreneur a-t-il une assurance responsabilité qui vous protégera s'il cause des dommages à votre propriété ?Est-il assuré contre les accidents du travail ?A-t-il un numéro de TPS-TVQ qui prouve qu'il est dûment enregistré au Canada ?Voilà des questions qui sont abordée sur le site Internet Par écrit S.V.P.On y expose aussi tous les rouages d'un contrat, les méthodes de paiements, la marche à suivre pour embaucher un entrepreneur, et toutes sortes d'autres conseils.www.parecritsvp.com Stéphanie Grammond «Avec économies pareilles, sûr qu'on va vous voir retontir!» Services disponibles aux clients résidentiels, là où la technologie le permet.Un engagement minimum de 12 mois pour chaque service est requis.Des frais de résiliation anticipée s'appliquent.Taxes en sus.Certaines conditions s'appliquent.Visitez le www.bell.ca pour savoir si vous êtes éligible au Forfait de Bell et pour plus de détails.Offre sujette à changement/annulation sans préavis et ne peut être combinée avec aucune autre offre de Sympatico, Express Vu ou Mobilité.La facture unique est disponible seulement aux abonnés du service téléphonique local de Bell Canada et ne peut inclure les services de Mobilité.Sympatico est unemarque de commerce de Bell Canada.Express Vu est unemarque de commerce de Bell Express Vu, société en commandite.NOUVEAU Avec Le Forfait de Bell, économisez en combinant l'Internet, la télé satellite ou la mobilité.De plus, bénéficiez d'une facture unique.1866 315-3248 www.bell.ca/forfait4 Magasin Espace Bell 2 services: à partir de 5995$ /mois 3 services: à partir de 8695$ /mois 3177200A 5333, rue Saint-Jacques Ouest, Montréal (angle Décarie et Saint-Jacques) Métro Vendôme 229 $ /mois 169 $ /mois Mensualités Comptant 229 $ 2 100 $ 279 $ 0 $ (514) 484-7777 Mensualités Comptant Dépôt de sécurité 169 $ 2 100 $ 179 $ 1 650 $ 189$ 1250 $ Dépôt de sécurité ENTRETIEN 2 ANS GRATUIT(OU 40 000 KM) \u2020DÉTAILS CHEZ MAZDA GABRIEL LIQUIDATION FINALE SE 0$ LOCATION 48 MOIS 0$ LOCATION 48 MOIS 0% DE FINANCEMENT À L'ACHAT 48 mois \u2020 \u2020 OUVERTDEMAIN JOUR D'ACTION DE GRÂCE Tous les jours dans L'ESSENTIEL. 100 VISITES LIBRES LES JARDINS VERSAILLES Métro H.-Bourassa, dim.14-16h, superbe condo de coin, jamais occupé, 2 ch., 2 s/bains, très ensoleillé, parquet bois, 7 électros neufs, balcons vue boisé, piscine et gym.299 000 $.R.P.Gilbert La Capitale de l'Ile 514-765-9313, 514-761-6484 MTL-NORD, secteur de choix! 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aut, tout équipé, gr.élect, Mag, 20 950 $ BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 TOYOTA Sequoia Ltd 02, aut., cuir, tout équipé.23 000 km Park Avenue BMW 450-445-4555 514-875-4415 TOYOTA Sequoia, 03, démo, 15 000 km, (1 SR5 - 1 Limited), tout équipé, rabais 6000 $, demander Gilles Houle Toyota Mtl, 514-838-8086 TOYOTA Sienna LE 98 - 99 - 02.Prix à partir de 17 200 $ BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 TOYOTA Tacoma, 2000 (cab.allongé), V6, 4 X 4, aut., a/c, comme neuf, gar.Toyota 140 000 km, à qui la chance ?Demander Gilles (Houle Toyota Mtl- 514-838-8086) TOYOTA Tundra 2002, aut., a/c, 29 000 km, King Cab, V8 BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 548 VÉHICULES 5000$ ET MOINS ACURA Integra 90, 129 500 km, modifiée, cuir, jupe, mags, A1, 5000$.514-574-0455 ACURA Integra, GS, 92, 4 ptes, aut., noir, mag, aileron, tout équipé, 2000 $, 514-609-9334 ASUNA Sunfire 93, 148 000 km, freins neufs, méc.A-1, besoin quarter panel droit, 1000 $ 514-830-2844 BMW 320 1981, 2 ptes man.175 000 km, 2000$.514-344-5030, 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km, pas rouillée, a/c, 1 proprio, 2500 $.514-341-9744 DODGE, Spirit 94, 6 cyl., a/c, 4 ptes, mags., propre.cond.A1, 1900 $.Crtr 514-892-3230.DODGE Caravan '90, méc.A-1, aut., pas beaucoup de rouille, 1300 $ nég.514-598-0927.DODGE Caravan SE sport, 95, tout équipé, A-1, propre, 3300 $.450-975-7533 crtr.DODGE Caravan LE 90, 87 000 km., V6, 7 pass., tout équipée, a/c, cell., antirouille chaque an, pas d'hiver, inspection CAA état neuf, 3900 $.514-893-4554 DODGE Caravan 94 101 000 km., V6, 3.3l, état neuf 4900 $.514-895-8626, 450-699-7462 DODGE Neon '97, aut., a/c, 79 800 km, 8 pneus, A-1, 3700 $, 450-682-3982.ECONOLINE F150, 94, 209 000 km, blanc, nég.3600 $.514-898-2989 FORD Escort 99, 5 vit., 4 ptes, A/C.130 000 km.4 500 $.450-655-6038,514-301-0644.FORD Escort LX 95, aut., 2 ptes, ac/, CD, mags, 185 000 km, 3450 $.450-666-4132 FORD TAURUS '91 GL grise, 140 000 km.Aut.A-1, très propre.2000 $.450-582-1699.GEO STORM 92, 2 ptes, man., 5 vit.Condition A-1, propre.1 500 $.Crtr, 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équipée, a/c, 147 000 km, propre, 4300 $.514-909-6332 HONDA Civic CX 91, 3 ptes, man., 170 000 km, presque complètement remise à neuf, 2950 $, 514-332-4026.HONDA Civic DX 94 coupé, man., a/c, 164 000km, mécanique A1, 3900$.450-446-6676.HONDA Civic hatchback 89, aut.Rouge.Bonne condition.1 000 $.514-351-2998.HONDA Civic LX94, aut., 4 ptes, verte, 227 000 km, anti - démar.4300$ 514-809-7209 HONDA Prélude '86, aut., A-1, 109 500 km, super propre, une proprio, 3700 $, 514-335-4341.HYUNDAI Accent GL 97, 3 ptes, 78 000 km, 4325 $.450-443-7435 HYUNDAI Elantra 96, man., CD, freins neufs, entretenue, départ, 4500 $, (514) 993-7173 ISUZU Trooper 90, V6, 4x4, aut.150 000 km, 2300 $ nég.514-382-9504 JIMMY 1992, 4x4, bon ordre, 2900 $ 450-466-1342 548 VÉHICULES 5000$ ET MOINS MAZDA 1990, man, a/c, blanche, pneus neufs, système 8 parleurs, moteur neuf, embrayage doit etre réparé, 3000 $ 514-237-9896, 514-457-4550 MAZDA 626 Cronos 96, man.bon état, 160 000 km, 4500 $ 514-723-0673, 514-737-7106 MAZDA 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Sport 92 GT, 3.8, blanc, 7 pass., très propre, 1500 $, 450-787-2366.SUBARU Loyal 92, fam., 4x4, man., 160 000 km.8 pneus.2 500 $.450-226-1115.SUZUKI Sidekick, 4 ptes, man., 4X4, 175 000 km, 8 roues, 2 supports, 3900$, 514-528-8481 TAURUS 93, 170 000 km, avec pneus d'hiver, proprio original, A-1, 2200$.514-694-3797 TOYOTA Corolla 93, LE, man., 149 000 km, A-1, bleu, 3800 $.514-942-3063, 450-629-3978.TOYOTA Corolla 1991, man., 260 000 km, propre, 1450 $ 514-892-0836/450-449-1833 TOYOTA Corolla 1990, blanche, 191 000 km, 2300 $, 450-445-9117.TOYOTA Corolla 94, toit, 5 vit., 140 000 km, aucune rouille, 4000 $ ferme 514-572-4628 TOYOTA Corolla 1992, 4 ptes, 5 vit., 107 000 km, 3450 $ Auto M.Gagnon 514-951-0262 TOYOTA Tercel 93, aut., propre, 109 000 km.4 200 $.Démarr.514-352-0188.TOYOTA TERCEL 92 2 ptes, 5 vit.Très propre 2 000 $.514-353-4994 TOYOTA Tercel '94, aut., 4 ptes, 128 000 km, a/c, très propre, 4750 $, 514-383-6512.TOYOTA Tercel CE 99, 4 ptes, 5 vit., A-1, servo, noire, aubaine, 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450-258-4413 CADILLAC Eldorado ETC '96, rouge vin, 98 000 km, bon état, 514-695-9981.CADILLAC Sedan de Ville 2002, 1 bleu, 1 rouge, cuir, tout équipé, 35 000 km.Spécial Plaza Cadillac 514-332-1673 CADILLAC Seville 19901/2 STS, 4.5l.180 H.P.série or, tout équipée; 450-655-1993.CHEV.Impala 2000, cd, groupe élect., mags, 54000 km.Wlutex.ca s514-336-3000 CHEVROLET Malibu LS 2000, aut, a/c, 6 cyl, CD, 29 000 km, gar., 9995 $ ou 199 $/mois Kar Auto: 514-917-7611.CHRYSLER Cirrus LXI 2000, 99 000 km., 10 900 $.450-649-4970 CHRYSLER Concorde LX 99 76 000 km, impec., 10 500$.Plourde Auto, 514-331-0040.CHRYSLER Intrepid '99 ES, équipée, CD, mags, air; bas km.Gar.Spécial 8650$.Echange Sélect finance, 450-433-2002 CHRYSLER PT Cruiser Ltd 2001, man., 26 000km, excellent état, tout équipée 17 900$.Après 13h: (514) 256-5743.CHRYSLER Sebring, convertible 02, aut., 15 000 km, une taxe, 22 500 $, 450-742-7456 CIVIC EXG 99, 75 000 km 5 vitesses, garantie 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CIVIC HB 2000, 73 000 km 5 vitesses, garantie 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CIVIC HB CXG 97 99 000 km, 5 vitesses 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CIVIC LX 02, 2 ptes, 5 vit., 35 000 km, garantie 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CIVIC LX 99 5 vitesses - 64 000 km 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CIVIC Si 2000 5 vitesses - a/c - 87 000 km 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA COROLLA 97 à 2002 automatiques, manuelles Prix à partir de 7500 $ BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 COROLLA 98, 112 000 km 5 vitesses.7000 $ 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA CORVETTE conv.2003 4 000 km.Neuve.Mags.67900$.514-592-3727.ECHO 00 , 76 000 km 9000 $ 450-445-7161 514-838-8442 BROSSARD HONDA ESCORT 98, familiale, a/c, aut., 94 000 km, propre, pneus hiver, 6250 $ 450-229-0526/602-7050 FIAT Spider 85, exc.condition, 49 000 milles, toit refait, pas rouille.10 500 $.514-241-5584 FORD Focus 2002 SE, moteur Zeetek, tout équipée, 62000 km, 12000.613-632-8331.FORD Focus 2000, 4 ptes, aut, a/c, bas km, 54 / semaines, 0 $ comptant, taxe incluses Plaza Cadillac 514-332-1673 FORD Mustang GT convertible 02, 20 000km., cuir, équipé, aut.BROSSARD MAZDA 450-444-1004 FORD Taurus SEL 2002, tout équipé.Bal.gar.Choix de couleurs, véhicules propres.A partir de 12 900 $.Demander Stéphane, 514-977-1696.FORD Taurus SE fam.98, équipé, 8 pneus.Impeccable.Rouge.Bal.gar.514-212-3405.GOLF 2002 GLS, équipé, beige, 5 vit., 4 ptes, 300 $/mois ou 18 200 $.514-804-6664 GOLF GTI, VR6, 2001 argent, 40 000 km Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 HONDA Accord 2002 EX, 4 ptes, aut., tout équipée, bleue, cuir beige, 23 500$ ou loc.437 $/mois, 514-928-7686.HONDA Accord 98 SE 83 000km.Tout équipé.Toit, cuir.14 500 $.514-730-5558.HONDA Accord EX 1996 aut.139 000km.Impeccable.7900$ Jad Autos 514-569-0022.HONDA Accord EX V6 01, 42 000 km, silver.Mags, 23 400 $.514-772-5995.HONDA Accord EX 97 aut.exc.condition, 91 000 km, 10 900$ Julie Goulet 514-926-0550 HONDA Accord LX 2001, aut.4 ptes., tout équipée, mags, 8 pneus, exc.cond.95 000 km., 16500 $.450-258-0265 HONDA Accord LX 01, 4 ptes 5 vit., gr.élect., mags, 8 pneus, A1, 18 200$ nég.514 915-3694 HONDA Accord LX 2000, 5 vit., 4 ptes, 87 000 km, vitres-portes élect., a/c, démar.à distance, lecteur CD, 14 900$.Danielle 450-922-6054 HONDA Accord LX 1999, man., a/c, CD, 80 000km, excellente condition, 514-279-1173 HONDA Accord Special Edition 1997, 4 portes, 128 000 km, 10 500 $, 514-326-5210.HONDA Accord V6 98, 4 ptes, aut., cuir, toit, CD, a/c.133 000 km, 14 500$.450-441-0111.HONDA Civic 00, man., a/c, 68 000 km., bal.gar.Honda .BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 HONDA Civic 01 SI, noire, bas km, tout équipée, groupe sport, toit, super spécial, 13 450 $ ou échange.garantie, financement à voir! Sélect, 450-433-2002 HONDA Civic 2001, 4 ptes, 5 vit., CD, 35 000km, gar.12 500$ SD Auto 514-952-9908 HONDA Civic coupé DX 99, 79 000 km.Noir, man.2 ptes, A/C.8 pneus avec les jantes.9750 $.514-605-4943.HONDA Civic coupe SE 2000, aut., bleue, 2 ptes, 62 000 km, A-1, 13 500 $, 514-927-7332.HONDA Civic CX-G1996 verte, 3 ptes; 98 000 km; tous servos, 5 vit.6800 $.514-816-7534 550 AUTOMOBILES HONDA Civic CX 95, 5 vit., 163 000 km.Très propre.Impecc.4 900 $.514-644-1013.HONDA Civic Del Sol 1993, rouge, 156 000 km, 6500 $, 514-378-5992, 450-922-0674.HONDA Civic DX '99, hatchback, noire, aut., 67 000 km.A1 Bal.gar.10 900 $ nég.Dame propriétaire.514-274-0973 HONDA Civic DX 98, 2 ptes, coupé, tout équipé.Aut.Dame.44 000 km.8 pneus.Cond.excep.14 000 $.514-273-3035.HONDA Civic DX 1998, man., 91 000 km, gar.1 an, 7450 $ Crtr 514-708-2119-768-2119 HONDA Civic DX, 01, noir, 5 vit.air, CD, 69 000km, 13 900 $ VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 HONDA CIVIC DX - G 01, champagne, manuel, 5 vit., 57 900km, 13 900 $ BMW CANBEC TEL: (514) 731-7871 HONDA Civic EX-G 00, 5 vit., air, 40 000 km, ABS, 12 600 $.S.D.Auto 514-952-9908 HONDA Civic LX 02, 2 ptes, gr.élect., a/c, aut., 26 000 km, 13 900 $ crtr 450-655-6793 HONDA Civic SI 00, grise, man.62 000 km, CD, \"airbag\", toit, gr.élect., 4 pneus + freins avant neufs, inspection sept.03, antidémar., impec.13 650$ nég.514-842-9949.HONDA Civic SI-G 97, noir, aut., toit ouvrant, 192 000km.Bijou 7999 $.VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 HONDA CRV '97, grise, 150 000 km, aut., a/c, CD, cruise, porte bagages, vitres élect., 1 taxe, 13 000$, 514-637-3694 HONDA CRV '99, 105 000 km, 6 CD, entretien concessionnaire, 13 500$ nég.819-823-8466 HONDA CX 98, 52 000 km, hatcback, entretien concessionnaire, 10 900$.514-387-8641 HONDA EXL 2000 2 ptes aut.cuir toit mags CD 514 645-6700 www.domainehonda.com HONDA Prelude 97 SH, 69 000 km, man., noire, tout équipée, 15 900 $.514-835-2874 HONDA S 2000 2000, cabrio, man.,6 vit., 32200 km, grise Wlutex.ca s514-336-3000 HYUNDAI Accent GL 2001, vente ou transfert de location, 40 000 km, 450-585-2232.HYUNDAI Sonata 00, V6, aut., a/c, 31 000 km, mags, 11 999 $.SD Auto 514-952-9908 HYUNDAI Sonata GLS 1999, 4 ptes, V6, aut., a/c, CD, 73 000 km, 8995 $ ou 179 $/mois, Kar Auto: 514-917-7611.INFINITI 2000, 38 000 km, tout équipée, couleur jade, 8 pneus, 28 900$.514-767-5040 INFINITI FX45 2003 6200 km.Gris cendré; transfert de bail ou vente.Vrai bijou.819-233-2243; 819-691-6725 INFINITI Q-45 95, très équipée, 8 roues dont 4 mags.; Radio Bose, système alarme, etc.13 900 $.450-627-1406.JAGUAR 2003, modele X-type, V6 2.5l.Traction intégrale.24 800 km.Noir/int.cuir beige.Vehicule original.36 500 $.418-225-7549, 418-225-7480.JAGUAR 2003 X-Type, 8000 km.Neuve.Tout originale.4x4, tout équipée.Spécial 36 750 $.Gar., échange, financement.Sélect, 450-433-2002 JAGUAR 97 XJ6, 6 cyl., 4 l., originale, gar.Spécial 13 900$ ou échange.Financement.Sélect finance, 450-433-2002 JAGUARALIQUIDER 96 XJR, 110 000 km, 20 995$ 87 XJS, 92 000 km.5995 $ Auto CT 450-433-8180 JAGUAR XJ6 1990, aut., bleu métal., 104 000 km, toute équipée, 10 900 $ 819-663-4514 JETTA GLS 2000, 2.0L tout équipé, bleu, int.cuir beige, man.70 000km.514-497-8470 KIA Rio, RXV, 2002, familial, 5 vit., a/c, 12 000 km, 10 999 $.S.D.Auto 514-952-9908 LINCOLN LS 2002, 5 000 km.V6, aut.Cuir.Toit ouvrant.Équipement complet.Particulier, 450-244-6155.LINCOLN Towncar Signature 97, 79 000km., impeccable, pas d'hiver, 14 900$, 514-580-4802 MAXIMA Spécial édition 2001, aut., noir, 77 000 km., 4 pneus hiver.20 500$ 514 609-4401 MAZDA 626 LX 98, aut., air, équipée, 62 000 km, 9999 $ S.D.Auto 514-952-9908 MAZDA 626 LX V6, 00, aut.air, mags 16'', 51 000km, 14 600$ S.D.Auto 514-952-9908 MAZDA Edition Millénia S 00, reprise banque, 59 000 km, 19 750 $, CL Inc 450-430-3556 MAZDA Miata 02, verte, sport, 6 vit., CD, 10 000 km, roues 16\", 26 000 $.514-913-0195 MAZDA Miata 2000, aut., A-1, 35000 km, noire, 22000$ nég., 450-666-9224 MAZDA Miata 99 à 02, bas km., 4 en inventaire, bal gar.Mazda.BROSSARD MAZDA 450-444-1004 MAZDAPrecidiaMX3 96, 115 000 km., man.4 cyl.noire, 5700 $.514-240-7258 MAZDA Protégé SE 2000, 5 vit.75 000 km, 4 ptes, CD, gar.1 an.10 900 $.450-224-5414 MAZDA Protegé LX Touring 00, 85 000 km., marine, non fumeur, 12 800$ 450 441-6918 MAZDA Protegé ES 2001, 2.0 l, 5 vit., gar.prolongée, 12 950 $, Protegé SE '99, 8500 $, C L Inc., 450-430-3556.MAZDA Protégé LX 2001, a/c, CD, man., 39 000 km, silver, comme neuve, gar.juin 2005, 13 500 $.514-365-0430 MAZDA Protégé 5, 2002, 2.0l, 5 vit., a/c, 32 000 km, 16 600 $ gar.SD Auto 514-952-9908 MAZDA Protegé LX 2001man., A/C, vitres teintées, aileron; 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CE, élect., aut., 37 500 km, a/c, cruise, démar., 514-342-3487.TOYOTA Corolla LE 2000, aut., 4 ptes, 121 000km, 10 000 $.G.Giguère, 450-674-0702.TOYOTA Corolla 96, aut., antirouille, 6950$ ou 189 $/mois.Mirage Auto 514-727-5757 TOYOTA Corolla CE 2003, 5 vit., vert, 12 000km, 17500$ taxes incl., nég., 514-684-1568 TOYOTA Corolla 2001, 4 ptes, 5 vit.A/C.47 000 km .11 995 $.Action Chevrolet 514-879-6341 TOYOTA Corolla SD1997 112 000km, 8 pneus, démarreur, 6800$, 450-464-9493 TOYOTA Corolla LE 2002, 16 000 km, équipé, aut.mags, toit électr.11 400 $.514-831-6141 TOYOTA Corolla 99, aut., 82 000 km, aileron, CD, 8900 $.514-998-1793 crtr.TOYOTA Corolla Sport, 01, 02, 03, choix de 3, équipés, gar.5 ans Toyota, comme neuves, demander Dominique (Houle Toyota Mtl- 514-640-5010) TOYOTA Echo, 00, 01, 2 ptes- 4ptes-5 vit., choix de 10, rabais jusqu'à 2000 $, véhicules certifiés et inspectés, demander Gilles (Houle Toyota Mtl- 514-838-8086) 550 AUTOMOBILES TOYOTA Echo, 00, (noir), 4 ptes, aut., a/c, (groupe style), 57 000 km certifiés, super belle, bal.gar.Toyota Canada 5 ans 100 000 km, super spécial 12 450 $, demander Gilles (Houle Toyota Mtl- 514-838-8086) TOYOTA Echo, 2003, 4 ptes, 5 vit., a/c, bleu, 14 519 km, valait 17 995 $, rabais 2000 $, spécial 15 995 $, gar.5 ans 100 000 km, demander Gilles (Houle Toyota Mtl) 514-640-5010 TOYOTA Echo 00-01, 2-4 ptes, aut, a/c, garantie novembre 06.Plusieurs choix en inventaire BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 TOYOTA Echo 01, 4 ptes man.radio très propre 514 645-6700 www.domainehonda.com TOYOTA Echo 2002, 4ptes, aut., a/c, 21 000 km, 12 999 $.SD Auto 514-952-9908 TOYOTA Echo 2000, man., 60 000 km, bonne condition, 8900 $, 450-619-1145.TOYOTA SE Solara 99, aut.a/c cuir toit mags CD 514 645-6700 www.domainehonda.com TOYOTA Solara 1999, 5 vit., int.cuir, toute équipée, SE V6, 97 500 km, propre, rouge, 15 500 $, 450-672-4855.TOYOTA Tercel 98, 99 a/c man.ou aut.2-4 ptes, bal.gar.Prix à partir de 7900 $ BROSSARD TOYOTA 450-445-0577 VOILKS Golf Wolfsburg 98, tout équipé.92 000 km Man., 9 200 $.514-893-9931.VOLKS, Golf 96, 2 ptes, 5 vit., 5 995$ ou 124$/mois.0$ comptant.Crtr.514-231-7598.VOLKS Beetle GLS 00, 5 vit.argent, 33 500km, impeccable UPTOWN VOLVO (514) 737-4321 VOLKS Beetle GLS 00, bleu, 5 vit.cuir, toit ouvrant, 58 000km, 15 900 $ VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 www.volvopointeclaire.com VOLKS cabrio 91 edition Karman.noir.Man.135 000 km.Mags.7 600 $.514-273-0333.VOLKS Cabrio GLX 2001, aut., cuir, toit élect., 72000 km Wlutex.ca s514-336-3000 VOLKS Cabriolet GLX 2001, 5 vit., 21 000km.Auto certifié plus Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 V O L K S GOLF (7) 2.0l, GTI, 1.8T, VR6 JETTA (5) TDI, VR6, 1.8T CABRIO 2.0 l JETTA 2002,1.8T Tipe-Tronic 41 000km FINANCEMENT À PARTIR DE 2.9% Certifiée VW disponible Rabais étudiant disponible 0 acompte disponible Location disponible www.centrevillevw.com VOLKS Golf, 97, noir 5 vit., a/c, km certifié, 6900 $.gar.crtr 514-262-4792 VOLKS Golf 02, bleue, 2 ptes aut., a/c, 9000 km, achat ou loc.362$/bail 3.5 ans 514 254-8424 VOLKS Golf 2.0l 97, A-1, tout équipée, 7800 $ et Jetta 93 A-1 5550 $ nég 514-246-4173 privé VOLKS Golf 99, 85 000 km., 4 ptes., gr.élect.a/c, 6 CD, 13 500 $.450-922-4895 VOLKS Golf CL, 96, 2 ptes, 5 vit., 145 000km, exc.état, beaucoup pces neuves.Alarme.5 995 $.514-363-5763.VOLKS Golf CL '97, 165 000 km, a/c, 4 ptes, 5 vit., noire, 6500 $, 514-693-9650.VOLKS Golf CL '94, 52 000km, aut., verte, 4 ptes, exc.cond., alarme, 6500$, 514-683-4766 VOLKS Golf GL 2000 85 000 km, man., grise 819-348-9083 VOLKS Golf GLS 2000, 1.8T, 4 ptes, bleu.Auto certifié plus Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS Golf GTI 2000, 1.8T, 2 ptes noir, 5 vit.Auto certifié plus Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS GTI 98, noir, VR6, très propre, 100 000 km, 13 250$.Auto J.Nardi cell.514-996-7976 VOLKS Jetta 03 TDI, aut., toit, cuir, etc.6 CD, 18 000 km, 24 800 $ crtr 450-655-6793 VOLKS Jetta 1.8T, 01, bleu, automatique, ouvrant, mags, 67 000km 18 500$ VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 www.volvopointeclaire.com VOLKS Jetta 1995, 8 roues et pneus.114 000 km.Man., mags 5 995$.514-235-0248 VOLKS Jetta 96, aut.et 97, man.Très propre, à partir de 6 900$, 514-996-7976 cell.VOLKS Jetta 97, noir, toit.146 000 km.Man., A/C.Mags.6 CD.6 900 $.450-621-5310.VOLKS Jetta GLS 02, aut.cuir, toit, mags, 32 700km, 21 900 $ UPTOWN VOLVO (514) 737-4321 VOLKS Jetta GLS 2001, tout équipée, 35 000 km, pour seul.299 $/mois (24 mois) + 1000 $ ou 18 595 $, 514-747-2810.VOLKS Jetta GLS TDI 2002, 22 000 km.Mags, air, 23 000 $/ bal.loc.376$.514-830-2073.VOLKS Jetta GLS 02, diesel TDI, 25 500km, gar.19 995 $ NORDEST VOLKS 325-3422 VOLKS Jetta GLS 00, man., mag, 37 000km, noire, équipée, toit, 18 500$.450-465-2611 VOLKS Jetta GLI 03, VR6, noir, 6 cyl., 5 vit., tout équipé, toit, mags et +.Auto certifié plus.Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS JettaGLS TDI 02, 4 portes, bleu, cuir, toit, mags, 5 vit.Auto certifié plus.Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS JettaGLS TDI 02, argent, aut., cuir et plus.Auto certifié plus.Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS Jetta GLS 2001, 1.8T, 4 ptes, bleu.Auto certifié plus Arbour Volkswagen Laval 450-681-8110 VOLKS Jetta GLS TDI 2003, man., bal.gar.55000 km Wlutex.ca s514-336-3000 VOLKS Jetta TD97, 5 vit, 177 000 km, A-1, a/c, cruise, cuir, 6900 $, 514-213-3441.VOLKS Jetta TDI 2002, aut., noir/gris.48 000 km.19 500 $.+ les taxes.450-433-6392.VOLKS Jetta Wolfburg 99, 5 vit., a/c, toit, 130 000km., mags, 8 pneus, 10 495$ 450 455-7345 VOLKS Jetta Wolfsburg 2001 bleue, a/c, sièges chauffants CD, mags, 8 roues, 25 550 km 20 400$, (450) 444-2101 VOLKS Jetta Woolfsburg 2001, man., 65 000km, bleue, 1.8 Turbo, cuir.17 500$.514 524-0827.VOLKS Jetta Wolfsburg 99, 5 vit., tout équipée, chargeur CD, 8 pneus, 95 000 km, bal.gar.VW, 12 000 $, 450-635-2846.VOLKS Jetta Wolfsburg 99, équipée A à Z, ext.noire, 10 300 $ crtr 450-655-6793 VOLKS New Jetta GLS 99, cuir, 6 CD, , 85 000 km, gar.6 ans 160 000 km, femme, 14 900$ nég.514-998-2523 550 AUTOMOBILES VOLKS Passat, stationwagon, 2002, bleu indigo, man., gar.Volks, tout équipé, 42 000 km.27 500 $.514-886-3804 VOLKS Passat 01, 5 vit., a/c, 62 000 km.Boomerang, 8 pneus, 17 500 $.514-349-6984 VOLKS Passat 1.8 T, 2002, 5 vitesses, grise, 39 000 km, 24 900$ VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 www.volvopointeclaire.com VOLKS Passat 2001, 90 000 km, gris, 1.8 turbo, cuir, toit, exc.cond.514-984-7689 VOLKS Passat fam.2002 tout équipée, système Mon soon, 25 495 $ nég., 514-949-5091 VOLKS Passat GLX VR6 95, 5 vit., a/c, tout équipé.État neuf.5900$.Spécial Sélect gar.450-433-2002.VOLKS POPULAR MONTREAL 274-5471 Certifié Pur Volkswagen Véhicules d'occasion inspectés et garantis d'occasion avec garantie limitée de 2 ans ou 40 000km Assistance routière 24h 02, Golf CL, 4 ptes, 7700km, 00, Golf GL, 2 ptes, 40 000km, argent, 5 vit.air 00, Passat GLX, 4 motions, noir, 47 000km 02, JettaGLS, TDI, 5 vit., 52 000km, cuir Rabais sur tous véhicules \"DU JAMAIS VU\" MODÈLES 2001 DÉMOS 274-5471 POPULAR MONTRÉAL 550 AUTOMOBILES VOLKSWAGEN DUVAL 450-679-0890 GOLF 00, gls aut.61 000km 15 495 $ 00, gls aut.65 000km 15 495 $ JETTA 99, gls 5 vit.air, 15 995 $ 00, gls tdi, 5 vit.15 995 $ 00, gls tdi aut.mags 16 495 $ 00, gls aut.75 000km 15 995 $ 00, gls 5 vit.87 000km 15 495 $ 00, gls 5 vit.30 000km 16 995 $ 01, gls tdi, 5 vit.vert 18 995 $ NEW BEETLE 99, gls 5 vit.24 000km 13 995 $ 02, gls, 5 vit.41 000km 17 995 $ PASSAT 00, gls 5 vit.78 000km 16 995 $ 02, gls, aut.33 000km 25 995 $ EUROVAN 01, gls, aut.23 000km, 32 995$ 588 Place Trans-Canada Longueuil www.duvalauto.com VOLVO 03, V70 ASR argent 12 878km 03, S60 ASR argent 16 371km 03, S60 2.4T, 12 800km 02, S80, 2.9 bleu 20 500km 02, S80 2.9 argent 25 100km 02, S60 ASR, choix de 2 02, S60-MSR, noir 24 718km 02, V70 XC, bleu, 38 900 $ 02, V70 ASR, choix de 2 02, S40 titanium27 900 $ 01, V70-XC, choix de 3 01, V70, or cendré, 29 900 $ 01, V70, cuir, mags, toit 01, S60, 5 vit., noir, roues 17 01, S60, 5 vit.noir, 28 900 $ 01, S60, T5, 5 vit.33 900 $ 00, S80, 2.9, 61 200km 00, V70 SE, argent, toit 00, S70 SE, (2) à 23 900 $ 00, S70 SE 5 vit.noir 60 300km SPÉCIAL: financement à partir de 0.8% sur modèles Certifiés 2000 à 2004 UPTOWN VOLVO (514) 737-4321 www.uptownvolvo.com VOLVO 2002, V70, 34 990 $ ou bal loc.36 mois, 539 $/mois, 18 000 km, argent, cuir, gar.oct.2006, impec.450-969-2868 VOLVO 850 GLT 1993, aut., 272 000 km, tout équipé, A-1, 5500 $ nég.819-758-0923 550 AUTOMOBILES VOLVO 850 turbo 1996 fam.Toit, cuir, aut.À voir.11 450 $.G.D.Autos, 514-946-5295 VOLVO 940 GLE, 91, 215 000 km, noir, cuir, toit, ABS, SRS, A-1, 5550 $.450-658-2404 VOLVO 98, rouge, aut., toit ouvrant, 150 000 km, 4 pneus d'hiver, 12000$, 450-659-0443.VOLVOÀ LIQUIDER 97 850 aut.110 000km, 9995$ 96 850 cuir, aut.110 000km 95 850 fam.turbo aut.7995 $ C.T.Auto.450-433-8180 VOLVO À LIQUIDER 01 V40 turbo 25km 21 900$ 99 S80 T6, turbo, bijou 19 400$ 96 tout équipé aut.bijou 8900$ 95 850 turbo +, bas km, 8900$ Aussi Mercedes + Saab 01 à 97 Sélect, finance, échange, gar.450-433-2002, + 15 BMW, Audi VOLVO DE QUALITÉ très bien entretenues, GARANTIES 01 S60 5 vit.43000km 27 500$ 99 S70 4x4, 57 000km, rare 99 S70 SE 80 000km, 19 500$ 02 S40 37 000km, 24 500 Garage Blainville 450-434-1169 Service après vente www.servicevolvo.com VOLVO Financement à partir: 0.8% Garantie jusqu'à 160 000 km 03, V70 XC 10 000km 46 995 $ 03.V70, 2.4T, 10 000km 02, S60, 2.4T, 34 900 $ 02, V70 14 000km, toit cuir 02, V70 XC, noir 42 995 $ 01, V40 54 000km toit cuir 01, V70, 52 000km 01, S60 T5, 5 vit.31 995 $ 01, S40 toit cuir 23 995 $ 01, S60 toit cuir, 23 995 $ 01, S60, T5, aut.40 000km VOTRE HOROSCOPE BALANCE DU 23 SEPTEMBRE AU 23 OCTOBRE Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra habile en matière de finances personnelles.Vous saurez tirer votre épingle du jeu et voir si les occasions offertes valent vos efforts.Prenez de l'assurance, faites-vous confiance, sachez que tous les jours on change.Du côté matérielle, vous bénéficierez d'un changement d'attitude.Soyez positif.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra charmant.On vous pardonnera tout, on vous aimera secrètement ou non, on vous fera plaisir, on vous jalousera même un peu.Profitez de la chance qui passe, laissez-vous choyer par la vie et par les gens qui vous aiment.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra secret, mystérieux, d'humeur parfois sombre, interrogatif.Cela dit, elle vous donnera des renseignements utiles, elle vous donnera la main si vous comptez aller de l'avant dans un projet, elle vous rendra tendre.dans l'intimité.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra sociable.Elle vous fera rencontrer du monde, revoir de gens que vous aviez perdu de vue.Dans toutes vos activités, vous aurez une approche généreuse.Vous serez un élément rassembleur.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous donnera le goût de la réussite.Elle vous rendra habile avec les gens, elle vous donnera du bagout.Elle vous soutiendra là où vous en avez besoin.Dites oui à toutes les invitations.Sorties à faire.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra rêveur.Elle vous incitera à imaginer le futur, à le dessiner dans votre tête, à voir ce qui vous conviendrait dans les prochains mois.Elle ne vous donnera pas un grand sens pratique, cela dit.Pour ne pas en manquer, n'hésitez pas à consulter vos proches sur certaines questions une fois de temps en temps.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra habile en matière d'argent.Elle vous avertira si vous dépensez trop, et pour rien.Elle vous donnera une forte intuition pour les affaires.Elle vous rendra également un brin mystérieux.Ce qui plaira assurément.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus fera de vous des négociateurs formidables.Vous serez en mesure de vous entendre avec tout le monde.Vous serez à l'affût de rapports constructifs, vous encouragerez les gens à s'unir plutôt qu'à se diviser.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra habile au quotidien.Vous verrez aux moindres détails de tout.Vous n'aurez pas d'idées de grandeur et vous préférerez ce qui est tangible aux rêveries.Elle vous incitera peut-être également à fait plus d'exercices, à pratiquer un sport.On a la psychologie de notre biologie, ne l'oubliez pas.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra artiste, créatif, amoureux, tendre, joueur, éparpillé.un peu fou, en fin de compte.Vous pourriez vivre un coup de foudre, des émotions fortes.ou canaliser toute votre fougue dans une activité passionnante.Vie plaisante avec les enfants.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra casanier, préoccupé de questions domestiques, à l'affût de changements à la maison, d'humeur familiale et d'humeur intime.Vous construirez sur du solide.Jusqu'à la fin du mois d'octobre, Vénus vous rendra habile en belles paroles.Si vous comptez chanter la pomme à quelqu'un, le moment sera bien choisi.Vous pourrez aussi bouger beaucoup.en fait, vous aurez avantage à bouger beaucoup.Ne vous tenez pas trop tranquille.Amusez-vous, on n'a qu'une vie.SCORPION DU 24 OCTOBRE AU 22 NOVEMBRE SAGITTAIRE DU 23 NOVEMBRE AU 21 DÉCEMBRE CAPRICORNE DU 22 DÉCEMBRE AU 20 JANVIER VERSEAU DU 21 JANVIER AU 19 FÉVRIER POISSONS DU 20 FÉVRIER AU 20 MARS BÉLIER DU 21 MARS AU 20 AVRIL TAUREAU DU 21 AVRIL AU 20 MAI GÉMEAUX DU 21 MAI AU 21 JUIN CANCER DU 22 JUIN AU 22 JUILLET LION DU 23 JUILLET AU 23 AOÛT VIERGE DU 24 AOÛT AU 22 SEPTEMBRE HOR12OE Véhicules automobiles 500 Àlamémoirede.Tout communiqué d'avis de décès publié dans La Presse sera plastifié et remis gratuitement à la famille éprouvée.514.285.6816 FD3 550 AUTOMOBILES VOLVO GLE 95, 145 000 km, mise au point, en parfaite condition, 9500 $, 450-435-3688.VOLVO POINTE- CLAIRE (514) 630-3666 www.volvopointeclaire.com FINANCEMENT À PARTIR DE 0.8% GARANTIE 160 000KM 02 V70 A bleu 7passagers 02, S60A arg.19 000km 02, S60 AWD gris 46 000km! 01, V70 XC AWD(2) 36 900 $ 01, V70 T5 arg.7 passagers 01, S60 T5 (3) 247hp 33 900$ + 01, S60 5 vit.rouge 29 900 $ 00, V70 ASR SE (4) 20 900 $+ 00, S70ASE(2) 24 900 $+ 99, V70 XC AWD arg.23 900 $ 98, V70 T5 A argent 13 900 $ 98, S70 A, cuir 10 900 $ 98, 850 GLT, rouge 13 900 $ VOLVO S40 2001, aut.4 ptes, 40 500 km, cuir, toit, mags, 8 pneus, 27 000$ 514-946-8122 VOLVO S60 2001, aut.toit, cuir, tout équipée, 59 000 km.27 900 $.514-893-2323.VOLVO S60 T5 A, 01, or cendré, 21 000km, location (430 $ / mois avec 4000 $ dépôt) + taxes.VOLVO POINTE - CLAIRE (514) 630-3666 www.volvopointeclaire.com VOLVO S70 1998, 78 000 km, 12 500 $, noir, pneus été, hiver neufs.soir 514-340-9391 550 AUTOMOBILES VOLVO S70 98, 5 vit., cuir, mags, 67 000 km, 15 999 $.S.D.Auto 514-952-9908 VOLVO V40, 2002, aut., argent, int.cuir, 33 000 km, a/c, sièges chauffants, CD, 26 500 $, 514-523-4557.VOLVO V70, 2000, 57 000 km, man., toit, mags, CD, exc.condition, 21 500 $, 514-995-5623.VOLVO V70, 2001, bleu int cuir beige, seulement 50 000 km, tout équipé, 7 pass., 28 993 $ Mondial Saab 514-385-7222 VOLVO V70 1998 \"silver\", aut., 143 000 km, A-1, tout équipé A à Z.15 995 $.514-668-2882.VOLVO V70 ASR 02, aut., toute équipée, gar., 8 pneus, 34 000 $.514-203-9863.VOLVO V70 Cross Country 1999, 99000 km, 7 places, cuir, tout équipé, 8 pneus, bal.gar.2006/ 135 000 km.26900$.Côme 450-452-2509 555 AUTOS/CAMIONS ANTIQUES ET DE COLLECTION MERCEDES 74, 450 SE 104 000 km.Couleur grise.Modèle européen original.Prix demandé 8 500 $.514-838-8017 ou 514-351-6482.568 PIÈCES ET ACCESSOIRES 4 PNEUS D'HIVER 250-50-R16 PirelliW160 SD à vendre.514 581-1736 INDEX DES DÉCÈS BERGERON, Jean-Louis Drummondville BERNIER (Coursol), Marie-Paule Montréal GRUNBERG, Frederic Montréal LAFERRIÈRE, Denis LAMOUREUX (Beaulac), Marguerite Trois-Rivières LAURIN, Régis Québec LEFRANÇOIS, Me Michelle Montréal MORIN (Rainville), Cécile Candiac OUELLETTE, Herbert (Bert) Montréal PARDO, Ginette France LAMOUREUX (Beaulac), Marguerite 1916 - 2003 Au pavillon St-Joseph du CHRTR, le 11 octobre 2003, à l'âge de 87 ans, est décédée Mme Marguerite Beaulac, époux du Dr Charles-Édouard Lamoureux, demeurant à Trois-Rivières.La famille accueillera parents et ami(e)s au Centre funéraire Rousseau&Frère ltée 445, des Volontaires, Trois-Rivières lundi, jour des funérailles, à partir de 13 h.Les funérailles auront lieu le lundi 13 octobre en l'église St-Pie X (690, boul.des Récollets, Trois-Rivières) à 15 h.L'inhumation aura lieu au cimetière Notre-Dame-des-Neiges le mardi 14 octobre à 15 h.La défunte laisse dans le deuil, outre son époux le Dr Charles-Édouard Lamoureux, ses enfants Pierre (Hélène Ferland), Sylvie (Jean-Guy Prévost), Danielle, ses petits-enfants Marie- Catherine, Julie-Anne, Pierre-Antoine, son beau-frère Maurice Johnson, sa belle-soeur Georgette Turcotte-Lamoureux, ainsi que plusieurs neveux, nièces, cousins, cousines et ami(e)s.Renseignements: 1-800-246-6225 Télécopieur: 819-374-6227 Courriel: condoleances@centrerousseau.com LAURIN, Régis À l'Hôtel-Dieu de Québec, le 10 octobre 2003, à l'âge de 53 ans, est décédé monsieur Régis Laurin, conjoint de dame Carmen Allison.La famille recevra les condoléances le mardi 14 octobre de 12h à 18 h à la Coopérative funéraire du Plateau 950, av.des Érables, Québec Il laisse dans le deuil, outre sa conjointe, sa fille Ève-Mélanie (Denis Asselin), ses petitsenfants Frédérique, Camille et Marc-Olivier, sa soeur Nicole ainsi que ses beaux-frères, belles-soeurs, neveux, nièces et amis (es).Votre témoignage de sympathie peut se traduire par un don pour la cause du logement social et communautaire à l'Association des groupes de ressources techniques (AGRTQ), 1000 Amherst, # 201, Montréal (Québec), H2L 3K5.La direction des funérailles a été confiée à la Coopérative funéraire du Plateau 693, avenue Nérée-Tremblay Sainte-Foy (Québec) G1N4R8 Informations: 418-688-2411 Télécopieur: 418-688-2414 Courriel: residencefuneraire@cfplateau.com LEFRANÇOIS, Me Michelle À Montréal, le 9 octobre 2003, est décédée Michelle Lefrançois.Conjointe de Robert Delorme.Mère de Rebekah et Matthew Smiley.Soeur de Yolande, Jacqueline, Jacques (Thérèse Bernier), Fernande (Pierre Robitaille), Roch (Huguette Larochelle), Charlotte (René Trottier), feu Jean-Marie (Jeannine Boivin), Andrée (Michel Bonenfant), Jocelyn et Jocelyne (Maurice Lavoie).Elle laisse aussi dans le deuil de nombreux neveux et nièces ainsi que ses amis et Rocky et Sequoya.Vos condoléances à la famille peuvent être envoyées à: www.everlastinglifestories.com Direction funéraire: Complexe funéraire Mont-Royal 1297, Chemin de la Forêt, Outremont 514-279-6540 MORIN (Rainville), Cécile 1920 - 2003 De Candiac, le 11 octobre 2003, à l'âge de 82 ans, est décédée Mme Cécile (Rainville) Morin, épouse de M.Léo Morin.Outre son époux, elle laisse dans le deuil ses enfants Jocelyne, Daniel et Jean, sa bru Charlotte et son petit-fils Stéphane, ses beaux-frères et belles-soeurs.Exposée à La Maison Darche Réseau Dignité 425, chemin St-Jean, La Prairie Les funérailles seront célébrées le mercredi 15 octobre à 10 h en l'église La Nativité et de là au cimetière La Prairie.La famille recevra les condoléances le mardi 14 octobre de 13 h à 17 h et de 19 h à 22 h et mercredi dès 9 h.< = OUELLETTE, Herbert (Bert) 1916 - 2003 À Montréal, le 10 octobre 2003, à l'âge de 87 ans, est décédé M.Herbert (Bert) Ouellette, fils de feu Thomas Ouellette et de feu Delphina Cardinal.Il laisse dans le deuil plusieurs parents et amis.Sincères remerciements au CLSC Plateau Mont-Royal, aux Anciens Combattants, tout particulièrement au personnel du Pavillon Ernest- Routhier pour les excellents soins prodigués.La famille recevra les condoléances au Complexe funéraire du Plateau Urgel Bourgie 3503, Papineau, Montréal www.urgelbourgie.com Les funérailles auront lieu le mardi 14 octobre 2003 à 11 h au salon et de là au cimetière Champ d'Honneur, Pointe-Claire.Parents et amis sont priés d'y assister sans autre invitation.Heures des visites: lundi de 14 h à 22 h, mardi dès 9 h.; : PARDO, Ginette Paisiblement le 24 septembre 2003, est décédée à côté de sa place natale en France, à l'âge de 73 ans.Elle laisse dans le deuil son époux Maurice, son fils Richard (Pamela), sa fille Martine, ses petites-filles Karen et Allison ainsi que sa famille à Montréal et en France.Elle sera regrettée par sa famille et ses amis.N'oubliez pas de commander votre signet cyberpresse.ca/necrologie DÉCÈS BERGERON, Jean-Louis 1937 - 2003 À l'unité des soins palliatifs à l'hôpital Sainte- Croix de Drummondville, le 9 octobre 2003, entouré de l'amour des siens, est décédé à l'âge de 66 ans, M.Jean-Louis Bergerin, époux de Madeleine Pinard.Son épouse et ses enfants: Michel (Diane Reynold's), Diane (Gaétan Bélisle) et François accueilleront parents et amis(es) au Centre funéraire Yves Houle et Frère 2115, boul.Mercure, Drummondville Info-décès 1-800-405-4777 Tél.: 1-800-561-2881 Heures d'accueil: dimanche de 14 à 17 h et de 19 à 22 h, lundi à 10 h.Les funérailles auront lieu le lundi 13 octobre, à 14 h, en l'église Saint-Simon de Drummondville.L'inhumation au cimetière Saint-Pierre de Drummondville.BERNIER (Coursol), Marie-Paule 1924 - 2003 À Montréal, le 10 octobre 2003, à l'âge de 79 ans, est décédée Mme Marie-Paule Coursol, épouse de feu Maurice E.Bernier.Elle laisse dans le deuil ses enfants Roger (Ginette Cadotte), Marcel (Jocelyne Pigeon), Fernand (Danielle Coulombe), Claude, Gisèle (Denys Aubin) et Sylvain, ses petits-enfants Jean-François, Karine, Simon, Mélanie, Mathieu et Anaïs, son frère Jean-Yves et sa soeur Rollande s.s.a., ainsi que de nombreux neveux et nièces, parents et amis (es).La famille accueillera parents et amis (es) au Complexe funéraire Magnus Poirier inc.222, boul.des Laurentides, Laval Les funérailles auront lieu le mercredi 15 octobre à 14h en l'église de la paroisse St- Janvier et de là au cimetière du même endroit.Heures des visites: mardi de 14h à 17 h et de 19 h à 22 h et mercredi dès 11 h.Des dons à la Société canadienne du cancer seraient appréciés.GRUNBERG, Frederic À Montréal, le 10 octobre 2003, est décédé Frederic Grunberg, époux de Francine, née Dumont.Il laisse dans le deuil ses filles Laura et Julia, ses petits-enfants Clayton et Leigh, sa soeur Doris Bracka, ainsi que son neveu Michel Bracka et sa conjointe Agathe.La famille accueillera parents et amis au Complexe funéraire Mont-Royal 1297, Chemin de la Forêt Outremont, H2V2P9 514-279-6540 le lundi 13 octobre 2003 à 13 h.Vos témoignages de sympathie peuvent se traduire par un don à la Fondation québécoise des maladies mentales.LAFERRIÈRE, Denis 1940 - 2003 À son domicile, le 10 octobre 2003, à l'âge de 63 ans, est décédé subitement M.Denis Laferrière, époux de Réjane Leblond.Outre son épouse, il laisse dans le deuil ses filles Myriam (Philippe Blanche), Karine (Patrice Lemaire), son petit-fils Charles-Étienne, sa mère Mathilda Lacroix, ses frères Lévis et Elie, ainsi que ses beaux-frères et bellessoeurs, neveux et nièces.La famille accueillera parents et amis au Complexe funéraire Magnus Poirier inc.10 300, boul.Pie-IX, Montréal-Nord Les funérailles auront lieu le lundi 13 octobre à 14h en l'église Ste-Colette, 11 931, Ste-Colette, Montréal-Nord.Heures des visites: lundi de 10 h à 13 h 30.Avis 805 AVIS DIVERS, COMMUNIQUÉS AVEZ-VOUS la difficulté de comprendre La Bible?Profitez en une copie GRATUITE de 'Principes Bibliques'.Veuillez vous adresser à: Christadelphians CP 46010 Pointe-Claire, QC H9R5R4.(514) 694-0713 850 AVIS DE DISSOLUTION, CHANGEMENTS DE NOM HPRENEZ AVIS que la compagnieI/ personne morale RÉSEAU VIP NET INC., ayant son siège social au 1421, de la Visitation, Montréal, Qc, demandera à l'Inspecteur général des institutions financières la permission de se dissoudre.JR 850 K Loisirs et véhicules récréatifs 655 MOTOCYCLETTES HONDA Walkyrie Intrastate 2001, 6500 km, impeccable, 20 500 $.450-922-7339 658 BATEAUX, SPORTS NAUTIQUES ENTREPOSAGE hivernisation méc moto/motomarine/bateau motoneige MVR 514-640-5293 F ENTREPOSAGE F INTÉRIEUR - EXTÉRIEUR BATEAUX 16 pi à 35 pi AVEC OU SANS SERVICE MARINA GOINEAU St-Jean sur Richelieu 450-348-8088 514- 707-6094 (450) 347-2341 ext.225 667 VÉHICULES RÉCRÉATIFS CAMPEUR Ford Club Wagon 87, 141 000 km., aut., idéal 2 pers.8900$ 514 802-6545 CAMPEUR Winnebago 621 81 classe C 21', entretenu, couche 6 pers., 13 500 $, 514 993-7173 FIFTHWHEEL Star Craft Leisure Star 21, 1996; A/C, chauffage central, tout équipé.17 000$ ET Silverado 2002, 1500 4x4, cabine allongée; V8, 10 000 km.Gar.GM 6 ans.33 000$.Le tout à l'état neuf.450-448-9043 667 VÉHICULES RÉCRÉATIFS MOROTISE Kountry Air Newmar 93, classe A, 66 000km, A1 66 500$ nég.(450) 435-6880.MOROTISE Winnebago Le Sharo 21 pi 92, 52 300km, a/c, auvent, 23 000$.450 468-7445.MOTORISÉ classe C 1979, 70 000 km.Peinture neuve.Prêt à partir.450-589-4873.MOTORISÉ Montain Air 95, 34 pi., extension, équipé, 73 000 km., 69 000 $.514-916-0211.MOTORISE Seabreeze 95, 29 pi, tout équipé, GM 454, lit central, génératrice 1 450 821-1010 VOLKSWestfalia 97-95, 89 à 84; 514-993-5757 www.Rv Westfalia.com 668 REMORQUES REMORQUE 4 pi X 6 pi ou sur mesure à partir de 550 $, 514-852-2378, 514-702-5499 ÊTES-VOUS OBSERVATEUR?RÉPONSES 1 ) Botte gauche du chasseur moins large.2) Canon du fusil plus court.3) Un tronc complété, devant le nez du chasseur.4) Une branche en moins au-dessus du chasseur.5) Base de la branche d'extrême droite complétée.6) Une patte du lapin incomplète.7) Écorce de l'arbre de gauche complétée.8) Branche droite de l'arbre de gauche incomplète.ERR12OER Solution de samedi 11 octobre ÊTES-VOUS OBSERVATEUR?RÉPONSES 1 ) Arrière du col du bagnard.2) Un maillon en moins sur la chaîne.3) Épaule droite de la statue différente.4) Pied arrière de la sellette plus court.5) Oreille gauche du gardien visible.6) Canon du fusil plus long en bas.7) Rocher complété devant le garde.8) Forme du rocher au-dessus de la statue.ERR11OER Affaires 710 OCCASIONS D'AFFAIRES RESTAURANT franchisé, 95 places, emplacement achalandé, formation offerte.Olivex courtier immobilier 514-608-2886 1er ANNIVERSAIRE LILIANE DESLAURIERS Le 13, au milieu de notre peine, il y aura sûrement des sourires, parce que nous nous souviendrons de ta façon de rire de tout et de l'amour que tu donnais si généreusement.Maman, où que tu sois, même si c'est seulement dans nos coeurs, nous ne t'oublions pas.Protège-nous et aide-nous à continuer notre route, à rire et à aimer.J.D.et toute ta famille GÉNIES EN HERBE # 1063 ghpanto@videotron.ca A- NOUVELLEANGLETERRE 1 Boston Tea Party 2 Ivy League 3 White Anglo-Saxon Protestants 4 Giovanni de Verrazano 5 Boston B- IDENTIFICATION PAR INDICES Charles Bovary C- ASSOCIATION 1 B 2 C 3 A 4 E 5 D D- PEINTURE 1 Castor et Pollux 2 Pablo Picasso 3 Triptyque 4 La Joconde 5 Raphaël E- CINÉMA 1996 1 100 ans 2 Michael Ondaatje 3 Fargo 4 Microcosmos: Le peuple de l'herbe 5 Tchèque F- ASTRONOMIE EN «C» 1 Charon 2 Coronal 3 Copernic 4 Cratère 5 Cosmique G- HISTOIRE DU XVIe SIÈCLE 1 Elisabeth 1re d'Angleterre 2 Clément VII 3 Soliman le magnifique 4 L'Invincible Armada 5 La Cité interdite H- LITTÉRATURE 1 David Copperfield 2 Virgile 3 Des comptines pour enfants 4 Don Quichotte 5 Faust Véhicules automobiles / / / / / / Photos à titre indicatif seulement.Paiements de location basés sur un contrat de 60 mois pour la SONATA GL 2003 à partir de 229 $/mois.L'obligation totale du consommateur pour 60 mois est de 16 135 $.Comptant de 2 395 $, aucun dépôt de sécurité requis, transport, préparation, taxes et immatriculation en sus.Financement au détail disponible à un taux de 0 % jusqu'à 60 mois.Paiements de location basés sur un contrat de 60 mois pour l'ELANTRA GL 2003 à partir de 165 $/mois.L'obligation totale du consommateur pour 60 mois est de 11 999 $.Comptant de 2 099 $, aucun dépôt de sécurité requis, transport et préparation inclus, taxes et immatriculation en sus.Financement au détail disponible à un taux de 0 % jusqu'à 60 mois.Paiements de location basés sur un contrat de 60 mois pour la TIBURON 2003 à partir de 199 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